По мере развития товарно-денежных
отношений и капиталистического
производства денежная система претерпела существенные изменения. В зависимости
от вида денег (товарные или символические
деньги) различают денежные системы двух
типов:
- Система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;
- Система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости (символическими деньгами), а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.
При системе металлического
денежного обращения в зависимости
от того, сколько металла принято
в качестве всеобщего эквивалента
и базы денежного обращения выделяются
два вида денежных систем: биметаллизм
и монометаллизм.
Биметаллизм - денежная система, при которой роль
всеобщего эквивалента закреплена за
двумя металлами - золотом и серебром.
Предусматривалась свободная чеканка
монет из двух металлов и их неограниченное
обращение. На рынке устанавливались две
цены на один товар. Эта система существовала
в XVI--XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы
действовала и в XIX в.
Существовали три разновидности
биметаллизма:
- Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке в соответствии с рыночной ценой металла;
- Система двойной валюты, когда такое соотношение определяло государство;
- Система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, поскольку чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке (биметаллизм "хромает" на серебряную ногу) в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты стали знаком золота.
Наличие двух металлов в
роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с природой
денег как единого товара, осуществляющего
измерение стоимости всех товаров. Эта
система не обеспечивала устойчивости
денежного обращения, поскольку изменение
стоимости одного из денежных металлов
приводило к колебанию цен на товары. В
условиях постоянного повышения требований
к устойчивости и стабильности денежной
системы, наличию единого всеобщего эквивалента,
обусловило переход к монометаллизму.
Монометаллизм - денежная система, при которой один
металл (золото или серебро) служит всеобщим
эквивалентом, и одновременно в обращении
присутствуют другие знаки стоимости
(банкноты, казначейские билеты, разменные
монеты), разменные на золото или серебро.
В большинстве развитых стран в конце
XIX в. биметаллизм и серебряный монометаллизм
сменился золотым монометаллизмом. Различают
три разновидности золотого монометаллизма:
- золотомонетный стандарт, соответствующий периоду, который характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой золотых монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. После окончания Первой мировой войны были введены урезанные формы золотого монометаллизма;
- золотослитковый стандарт (Франция, Великобритания), при котором банкноты обменивались на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы;
- золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. Важная роль этого стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних капиталистических стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.
В результате мирового экономического кризиса
(1929 - 1939 гг.) были ликвидированы все формы
монометаллизма и утвердилась система
обращения бумажно-кредитных денег, не
разменных на действительные (товарные)
деньги.
Система бумажно-кредитных
денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых
эмиссионным центром страны.
В 1944 г. международная
система капитализма сформировалась
в рамках мировой валютной системы
на валютно-финансовой конференции
ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме
Бреттон-Вудская денежная система представляла собой своеобразный
межгосударственный золотодевизный стандарт.
При этой системе золото выполняло функцию
мировых денег и выступало средством окончательного
расчета между странами. Кроме золота
в международном платежном обороте использовались
английский фунт стерлингов и, прежде
всего, доллар США, который обменивался
на золото в Казначействе США по официально
установленному соотношению. Цена на золото
на свободных рынках складывалась на базе
официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась
от нее. В свою очередь национальные денежные
единицы свободно обменивались через
центральные банки на доллары и между
собой по твердо установленным Международным
валютным фондом (МВФ) соотношениям. Все
обратимые денежные единицы через доллар
могли превратиться в золото, что обеспечивало
многосторонние расчеты между странами.
Однако в связи с
ослаблением позиций США на внешнем
рынке в результате сокращения золотых
запасов страны международная денежная
система, основанная на широком использовании
доллара как эталона ценности всех денежных
единиц, в 1971 --1973 гг. потерпела банкротство:
доллар перестал быть единственной мировой
резервной валютой; роль резервных валют
стали выполнять марки ФРГ, японская иена,
а также СДР и ЭКЮ; с 1971 г. был прекращен
обмен доллара на золото; отменена официально
долларовая цена золота.
На смену Бреттон-Вудской
денежной системы пришла Ямайская денежная
система, оформленная соглашением
стран - членов МВФ в Кингстоне (о.
Ямайка) в 1976 г. После ратификации
странами этого соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения
в устав МВФ. Новая денежная система характеризовалась
следующими чертами:
- мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ - СДР, которые становились международной счетной единицей;
- доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;
- юридически была завершена демонетизация золота: утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены. Однако золото резервов государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.
Для современных денежных
систем большинства государств характерно:
- утрата связи с
благородными металлами в результате
вытеснения их из внутреннего и внешнего оборота;
- господство не разменных
на золото кредитных денег,
приближающихся по своей сути
к бумажным деньгам;
- выпуск денег в
порядке кредитования экономики
страны и под прирост официальных
золотовалютных резервов;
- широкое развитие безналичного денежного обращения
и сокращение налично-денежного оборота;
- хроническая инфляция;
- государственное регулирование
денежного обращения.
Данные обстоятельства
вносят свою специфику в механизм
функционирования современных денежных
систем. Это подтверждает, что денежные системы,
как и деньги, не являются застывшими образованиями,
а находятся в постоянном развитии.
Элементы денежной
системы. Денежная система каждой страны складывается
исторически, в соответствии с ее социальным
и экономическим развитием. С изменением
политического строя и общественных отношений
изменяется и денежная система, что отражается
на содержании ее элементов.
Современные денежные системы,
несмотря на свои особенности, имеют
много общих черт. Они включают
следующие элементы.
- Наименования денежной единицы (национальной валюты) и ее частей, как правило, возникают исторически, но полностью зависят от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или изменяет) это наименование. Например, в России - рубль, в США - доллар, в ЕС - ЕВРО, в Польше - злотый и т.д. Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 рубль равен 100 копейкам, 1 доллар - 100 центам и т.д.).
- Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, также определяются специальными законами государства или актами правительства. В современных условиях все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приему в погашение долга на территории данной страны. Выделяются следующие виды денежных знаков: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная монета. Различие денежных знаков обусловливается порядком выпуска в обращение и изъятия из обращения.
Банковские
билеты, являющиеся в настоящее время основным
видом денежных знаков, выпускаются в
обращение центральными эмиссионными
банками страны. Осуществляя кредитную
эмиссию, центральные банки увеличивают
денежную массу первоначально в виде прироста
остатков средств на счетах в коммерческих
банках. В последующем эти средства могут
трансформироваться в наличность. Погашение
кредита обусловливает обратный приток
денежных знаков из обращения. Таким образом,
банковские билеты, являясь кредитными
деньгами, могут выполнять роль полноценных
денег, если обеспечивается возвратность
кредита. Кредитная экспансия и особенно
безвозвратное «кредитование» приводят
к обесцениванию банковских билетов.
Казначейские
билеты попадают в оборот при бюджетной эмиссии,
проводимой специальным органом министерства
финансов -- казначейством. В экономически
развитых странах, как правило, казначейские
билеты не выпускаются либо выпускаются
в ограниченных количествах, тогда как
в слаборазвитых странах они имеют достаточно
широкое обращение.
Разменная монета выпускается для удобств обслуживания
розничного оборота, когда необходимо
осуществить платежи в дробных частях
денежной единицы. Обычно стоимость, указанная
в монетах, значительно превышает стоимость
содержащегося в них металла и расходы
на чеканку. Разница составляет монетный
доход государства. В отдельных странах
металлические монеты выпускаются не
только как части денежной единицы, но
и более высокого достоинства: 1, 2, 5, 10,
20, 50 и т. д. денежных единиц. Выпускаются
также юбилейные и памятные монеты, имеющие
в основном коллекционную направленность.
- Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение. Сейчас ни одна страна мира не разменивает денежные знаки на золото. В тех случаях, где золотое содержание денежных единиц юридически сохранилось, оно утратило экономический смысл. Масштаб цен складывается фактически под влиянием спроса и предложения, служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
- Порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков. Государство устанавливает порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков. Выпуск наличных денег в оборот и их изъятие из оборота осуществляются особыми подразделениями центрального банка, в некоторых странах - министерством финансов (казначейством). Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот коммерческими банками в процессе кредитования экономики. Регулируются эти процессы внутренним законодательством страны с учетом экономического и валютного положения.
- Регламентация безналичного денежного оборота. Главным компонентом денежной массы являются остатки денежных средств в сфере безналичного денежного оборота. Государство регламентирует безналичный денежный оборот путем установления порядка функционирования денег, зачисленных на счет. В частности, определяются сферы, в которых платежи должны выполняться не наличными деньгами, а путем переводов денег со счета в банке плательщика на счет получателя. Вырабатываются способы платежа, формы расчетов, порядок платежей и т. п.
- Правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов. Национальные валюты, как правило, ориентированы на обслуживание оборота внутри страны. Поэтому вывоз и ввоз национальной валюты также регулируется установленными правилами. К примеру, государство может разрешить свободный вывоз и ввоз своей валюты в любых размерах. Могут устанавливаться предельные суммы вывоза, определяемые либо абсолютной суммой, либо зависимыми нормативами (от количества дней поездки, например). Разрешаются также полное или частичное расходование валюты за пределами страны или обязательный ее обратный ввоз.
В международных расчетах
могут использоваться либо национальные
валюты страны-получателя средств или
страны-плательщика, либо валюты третьих
стран. Допускается зачет взаимных требований
(клиринг).
- Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование. Каждое государство приспосабливает денежную систему к своим интересам, определяет и орган, который осуществляет денежно-кредитное и валютное регулирование. Таким органом обычно выступает центральный (национальный) банк страны. Центральные банки наделяются монопольным правом эмиссии банкнот, осуществляют руководство всей кредитной системы страны, регулируют денежное обращение, хранят временно свободные средства и обязательные резервы коммерческих банков, ведут финансовые обязательства правительства, являясь, таким образом главными проводниками денежно-кредитной политики государства. Центральные банки реализуют свои функции, взаимодействуя с коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, которые непосредственно выполняют операции по платежам в безналичном порядке, наличными деньгами и организуют движение кредита.