Кредит и его роль в становлении рыночных отношений

 

Практическая реализация функции  экономии издержек обращения непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, экономию общих издержек обращения и повышение уровня общественного производства в целом.

 

Экономии издержек обращения также способствует активное воздействие кредита на объем и структуру денежной массы и платежного оборота, развитие разнообразных форм кредитных денег и средств использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, депозитные сертификаты и т. д.). Рост безналичного оборота и ускорение движения денежных потоков способствует созданию базы для успешного развития рыночной экономики.

 

Ускорение концентрации капитала является одним из основных стимулов для развития производственных сил. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части прибыли для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что в условиях перехода к рыночной экономике дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их в большинстве сфер хозяйственной деятельности. В результате одни предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных основаниях, получают возможность быстрого роста капитала, другие могут воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе. Тем не менее, рассматриваемая функция кредита позволяет существенно ускорить процесс концентрации финансовых ресурсов для обеспечения слабо развитых или вновь создающихся сфер деятельности.

 

Основной целью реализации такой  функции кредита, как обслуживание товарооборота является поддержание  непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, ускорение процесса реализации товаров, и, следовательно, извлечения заложенной в них прибыли, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений. Создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т. д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений, как на внутреннем, так и на международном рынках. Наиболее активную, роль в решении этой задачи играет коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.

 

Научно-технический прогресс является одним из определяющих факторов экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении  может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд.

 

Итак, из вышесказанного мы видим, что  развитие рыночной экономики и переход  к устойчивому экономическому росту в значительной мере связан с реализацией потенциала кредитных отношений. Одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения, максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному движению на финансовом рынке, осуществление эффективной кредитно-денежной и финансовой политики, направленной на ограничение денежной массы в обращении. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством, поддержании высокой нормы народнохозяйственного накопления, повышения роли кредита в системе экономических отношений. Рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения способен существенно расширить рынок для потребительских товаров длительного пользования, ускорить развитие соответствующих отраслей промышленности и строительства.

 

Заключение

 

 

В заключение можно сказать, что  без развития кредитных отношений, осуществления жесткой кредитно-денежной и финансовой политики невозможно эффективное развитие рыночной экономики. Движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности разрешает противоречия между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, кредит способствует экономии издержек обращения и повышению уровня общественного производства в целом.

 

Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капиталовложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоение отсталых регионов. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное создание необходимой рыночной инфраструктуры становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности.

 

Список использованных источников

 

 

1. Федеральный закон Российской Федерации "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 30 ноября 1994 года №52-ФЗ // Российская газета, №298/1155, 1994, 9 декабря.

 

2. Федеральный закон Российской  Федерации "О введении в  действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" от 26 января 1996 года №15-ФЗ // Российская газета, №34/1462, 1996, 5 февраля.

 

3. Булатова А.С. Экономика: учебник.  М.: Бек. 1994. - 489 с. 

 

4. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный  словарь, том II. - М.: Финансы и статистика, 1986. - 582 с.

 

5. Дробозина Л.А., Окунева Л.Д.  Финансы. Денежное обращение.  Кредит: Учебник для вузов.- М.: Финансы,  ЮНИТИ, 1997. - 463 с.

 

6. Жукова Е.Ф., Максимова Л.М. Банки  и банковские операции: Учебник  для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. - 664 с.

 

7. Колесников В.И. Банковское  дело. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 574 с.

 

8. Лаврушин О.И. Российская банковская  энциклопедия. - М., 1995. - 552 с.

 

9. Осипов Ю.М., Смирнова Е.Е. Основы  предпринимательского дела. - М.: Бек, 1996. - 456 с.

 

 

 

 

 

 

 

  

Введение

 

В результате глубоких институциональных  реформ Россия достигла значительного  прогресса в формировании экономики  рыночного типа. Рыночные отношения, связанные с возмездным обменом  товаров и различного рода услуг представляют собой имущественные отношения, которые могут иметь денежную оценку. Это основной массив отношений, регулируемых государством в России.

 

Темой для своей курсовой работы я выбрала понятие «кредит» и  его роль в развитии рыночных отношений  современной России. Кредит является одним из фундаментальных понятий как денежной политики государства, так и рыночной экономики страны вообще. Кредитные отношения в России имеют важное значение для развития, формирования и наконец, накопления капитала. Одновременно кредит выступает в качестве своеобразного регулятора рыночных отношений, а также имущественного оборота.

 

Так в области кредитных отношений  экономика государства предполагает проведение разумной политики в сфере  налогообложения, кредитов, инвестиций, и др.

 

Исторически первоначальной формой кредитных  отношений было ростовщичество, то есть выдача денег в долг с условием уплаты заемщиком высоких процентов  при погашении долга.

 

Так предметом  изучения в данной работе является понятие кредит (лат. сrеdit - он верит) - предоставление в долг товаров и денег на условиях возврата через известное время, а также эквивалента суммы долга плюс процент..

 

Актуальность данной темы заключается в том, что потребность в заемном капитале существовала всегда и кредит - непременное условие всякой деятельности, в том числе и предпринимательской. В качестве продавцов капитала выступали и выступают ростовщики, владельцы крупных капиталов, банки.

 

Торговля капиталом обеспечивает постоянное его передвижение между  видами предпринимательской деятельности. Тем самым создается, суживается или расширяется та деятельность или отрасль, где вырабатываются товары или услуги для удовлетворения производственных и личных потребностей. Рынок капиталов придает пропорциональность, сбалансированность всему хозяйству. Введение в экономическую теорию: учебное пособие/Е.Б. Бедрина, О.А. Козлова, Т.А. Саламатова, А.В. Толпегин. Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2009. Стр. 164

 

Так, в связи со становлением экономики  рыночного типа в России возникновение  кредита связано непосредственно  со сферой обмена. Деньги как основа кредита должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное  обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов. Далее они аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело. То есть размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

 

В современных условиях развития рынка правительство любого государства, определяя и проводя в жизнь денежно-кредитную политику, основной целью ставит поддержание стоимости своих обязательств, т.е. национальных денег.

 

Универсальность денежно-кредитной  модели заключается в том, что она позволяет моделировать каждый конкретный случай и событие, связанные с проявлением объективных законов экономического развития общества. В. И.Кушлин Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство РАГС, 2005. Стр. 311

 

Объемктом (от лат. objectum -- предмет) изучения является стоимость (ссудный капитал), которая предоставляется в заем с целью получения прибыли, составляющий основу кредитных отношений.

 

Итак, кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Тем самым кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их дальнейшего использования в хозяйстве.

 

Исходя из вышеперечисленного, задачей данной курсовой работы является рассмотрение основополагающих аспектов кредита с экономической точки зрения: а) сущность кредита в рыночной экономике; б) функции и принципы кредита в рыночной экономике; в) формы и виды кредита.

 

Рассмотрение данного вопроса  было бы не полным, если бы не учесть историческое развитие кредитных отношений в  России. Так, в данной курсовой работе будут рассмотрены предпосылки  становления рыночной экономики  в России, а именно: становление  кредитных отношений до 1917 года, т.е. до свержения абсолютной монархии; и развитие кредита после 1917 года до конца советского периода. Цель курсовой работы заключается в прослеживании развития роли кредита начиная от абсолютной монархии и до наших дней в условиях становления рыночной экономики.

 

Исследование темы «Кредит и  его роль в развитии рыночных отношений  современной России» завершится рассмотрением непосредственного  вопроса о роли кредита в России в нынешних условиях становления  рыночной экономики.

 

1. История становления кредитной политики в России

1.1 Становление и развитие кредита  до 1917 года

 

В XVIII веке были первые попытки государственного кредитного установления в России. Начало этих попыток относится к  правлению императрицы Анны Иоанновны. Деятельность первых кредитных учреждений, как дворянских, так и купеческих, была не очень успешна.

 

В первую половину царствования Александра I правительство, поглощенное военными событиями (нашествие Наполеона  на Россию), не могло приступить к  преобразованию государственных кредитных учреждений сообразно увеличившимся потребностям отечественной промышленности и торговли и нуждам землевладения. В связи с этим меры, принимавшиеся правительством в этой сфере, носили частичный характер изменений и улучшений.

 

На более широких началах в 1817 г. был учрежден Государственный Коммерческий банк, а при Александре II в 1860 г. он был заменен на ныне существующий Государственный банк.

 

Государственный Коммерческий банк по своей организации представлял  собой учреждение, которое отвечало требованиям коммерческого и промышленного кредита, в результате чего его деятельность стремительно развивалась, особенно когда были открыты провинциальные конторы в ряде губерний.

 

В связи с войной 1812 года деятельность банка была приостановлена. Выдача новых ссуд банка возобновилась лишь только в 1822 г.