Кредит и его роль в становлении рыночных отношений

На современном этапе два  основных условия влияют на ситуацию в финансово-кредитной системе  России. Самым главным, конечно, является кризисное положение в экономике. Следующим фактором является проблема неразвитости самой финансово-кредитной системы. В настоящее время самыми прибыльными направлениями вложения капитала становятся объекты именно этой системы: коммерческие банки, фондовые биржи, инвестиционные компании и фонды, чековые фонды, страховые компании. Происходит также освоение новых финансовых операций, к которым относятся залоговые, ипотечные, селенговые, лизинговые, фьючерсные, факторинговые сделки. Кроме того, с целью покрытия дефицита госбюджета разворачивается торговля краткосрочными государственными облигациями.

В целом по России сформировалась и действует двухуровневая банковская система. На первом уровне находится  ЦБ, на втором - коммерческие банки. При  этом необходимо отметить, что в  рыночной экономике нормальным считается  уровень в 10-50 банков на 100 тыс.человек. Следовательно, можно, с одной стороны, говорить о неразвитости банковской системы России, а с другой - о ее чрезмерной монополизации.

В настоящее время, как известно, происходит активный процесс интеграции экономики России в систему международных экономических отношений. Не является исключением и банковская система.

 

 

1. Кредитные системы. Общие понятия  о банковских системах

Современные банковские системы имеют  сложную структуру. С точки зрения характера оказываемых услуг  выделяются три важнейшие составляющие современных кредитных систем :

- центральный (эмиссионный) банк;

- коммерческие банки;

-специализированные финансовые  учреждения (страховые, ипотечные,  сберегательные и т.д.)

Центральный Банк. По-другому его  называют "банк банков". Его отличительная особенность состоит в том, что он не занимается проведением операций с предприятиями или населением. В качестве клиентуры выступают коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Кроме того, центральные банки занимаются предоставлением услуг различным правительственным учреждениям. Главная функция центральных банков - проведение эффективное кредитно-денежной политики, оптимально регулирующей как финансовую систему, так и экономику всей страны.

Коммерческими банками называются многофункциональные уч-реждения, осуществляющие свою деятельность на рынке ссудного капитала. Весь комплекс финансовых услуг, таких, как предоставление кредитов, прием депозитов, различные расчеты и т.д., осуществляется, как правило, крупными коммерческими банками. Наряду с этим существуют и специализированные финансовые учреждения, которые выполняют ограниченный набор услуг. Следует отметить, что в современных условиях коммерческие банки во всем мире являются решающим элементом кредитной системы.

В специализированные финансовые учреждения входят орга-низации, осуществляющие свою деятельность в отдельных сегментах рынка ссудного капитала, требующие специфических знаний, а также особых технических приемов. Особенно активно такие организации развиваются в сфере привлечения мелких сбережений, ипотечного кредита, потребительского кредита, кредита сельскохозяйственным производителям, операций по финансированию и расчетам во внешней торговле, инвестирования капитала и размещения ценных бумаг промышленных предприятий.

По типу разграничения сфер деятельности между финансовыми учреждениями выделяют сегментированные и универсальные банковские структуры.

В случае сегментированной структуры  существует жесткое за-конодательное  разделение сфер деятельности и функций  различных финансовых учреждений. Так, в частности, в таких странах, как США и Япония, банковские операции по приему депозитов и выдаче кредитов законодательно отделены от операций по выпуску и размещению ценных бумаг промышленных компаний, а также других видов сделок, таких, как страхование, сделки с недвижимостью и т.д........................................

 

 

Заключение

В заключение мы пришли к следующим  выводам:

Основной  целью кредитно-денежной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, ха-рактеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции.

 Кредитно-денежная  политика заключается в изменении  денежного предложения с целью  стабилизации совокупного объема  производства, занятости и уровня  цен. В общем виде должно  происходить увеличение денежного предложения во время спада для поощрения расходов, а во время инфляции, наоборот, ограничение предложения денег для сокращения расходов.

В кредитную  систему входят: центральный (эмиссионный) банк; коммерческие банки; специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и т.д.). Вся кредитно-банковская сфера находится под общим контролем Центрального Банка.

Центральный Банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики, при этом он преследует конкретные цели: регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей

 Основные  функции ЦБ: эмиссия кредитных  денег (банкнот); оказание разнообразных  услуг для банков и других кредитных учреждений; выполнение функций финансового агента правительства; хранение централизованного золотого и валютного запаса; проведение мероприятий денежно-кредитной политики.

Основные  инструменты, которыми Центральный  Банк регулирует денежно-кредитную политику: изменение учетного процента; изменение норм обязательных резервов коммерческих банков; операции на открытом рынке (покупка и продажа государственных обязательств).

Список  использованной литературы

 

1. Федеральный  закон «О Центральном банке РФ (Банке России)».

2. Федеральный  закон «О банках и банковской  деятельности».

3. Баженова  В.С., Иохин В.Я. Экономическая  теория. Микроэкономика – 1,2: Учебник/  под общ. ред. Г. П. Журавлевой. – М.: Издательско-торговая корпорация  «Дашков и К», 2004.

4. Банковское  дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. наук., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004.

5. Белозеров  С.А., Горбушина С.Г., Иванов В.В.  Финансы: учеб. – 2-е изд., перераб.  и доп./под ред. В.В. Ковалева. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.

6. Белозеров  С.А., Иванов В.В., Ковалев В.В. Финансы  в вопросах и ответах: Учеб. пособие/ под ред. Иванова В.В., Ковалева В.В. – М.: ТК Велби,  Изд-во Проспект, 2004.

7. Борисов  Е.Ф., Экономическая теория: учебник.  – 2-е изд., перераб. и доп.  – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2005.

8. Кураков  Л. П. Экономическая теория: Учебное  пособие. – 3-изд., доп. и перераб.  М.: Гелиос АРВ, 2007.

9. Сенчаганов  В.К. Направления повышения эффективности  денежно- 

кредитной политики // Банковское дело.- 2008.- №12.- С.5.

10. Финансы:  учебник для вузов по экономическим  специальностям и направлениям /под  ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова;  Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова.  – 2-е изд., перераб. и доп.  – М.: Экономистъ, 2003.