Кредитная политика Республики Беларусь

заимствования ресурсов на относительно дешевом мировом финансовом рынке, а основным инструментом привлечения средне- и долгосрочных зарубежных средств в мировой практике является синдицированное кредитование.[9,с. 59]

  Синдицированный кредит — кредит, привлекаемый одним заемщиком из нескольких источников и структурируемый, организуемый и управляемый одним или несколькими банками, называемыми уполномоченными организаторами. Предприятия (фирмы) и банки за счет синдицированного (консорциального) кредита финансируют потребности, связанные, как правило, с внешнеэкономической деятельностью, а также с инвестиционной сферой, осуществлением крупномасштабных мероприятий в таких отраслях, как энергетика, экология, добыча сырьевых ресурсов, внедрение научно-технических разработок и т. п.

Синдицированное кредитование в Республике Беларусь

  Межбанковское синдицирование можно считать процессом объединения усилий и ресурсов банков в целях совместного кредитования заемщиков. Синдикации позволяют ограниченными средствами многих финансовых институтов удовлетворять значительные потребности, возникающие у различных компании и групп компаний при реализации определенных проектов.

  Классифицировать  синдицированный кредит можно по различным критериям  
 
 
 
 
 
 

Таблица 4 – Классификация  синдицированного кредита 

  Примечание -  Источник:9, с.59 

  В случае выдачи срочного кредита (ссуды ) заемщик обычно имеет право единовременно получить определенную сумму или транш в течение согласованного всеми сторонами периода. Сумма, возмещенная ранее, чем требуется в соответствии с кредитным соглашением, не может повторно предоставляться.

  Револьверный  кредит предлагает заемщику получать всю или часть ссуды по его усмотрению. Всякий раз, когда требуется заем, он предоставляется на предварительно оговоренных условиях. Эта особенность револьверного кредита обычно доступна в течение всего срока действия договора.

  Трансферабелъные  кредиты —  кредиты, которые могут быть последовательно проданы другим банкам. В международной практике данный вид кредитов получил

широкое распространение, поскольку он позволяет кредитным орга- нипациям не только эффективно рефинансировать свои активные операции, но и открывает для многих банков доступ к высококачественным активам, минимизируя при этом операционные издержки.

  Мультивалютные  кредиты —  любые из перечисленных выше форм кредитов, содержащие мультивалютную составляющую (например, не совпадают валюта, в которой номинирован кредит, валюта, в которой он предоставлен, и валюта, в которой он будет погашаться).[9, с.60]

  Следует отметить, что за 2005-2009 гг. объём привлечённых белорусскими банками синдицированных  кредитов составил 899,9 млн. долл. США  в эквиваленте, в том числе 776,6 млн. долл. США, 68 млн. евро и 1 млрд. росс. руб.

Синдицированные кредиты пока еще остаются для нашей страны в некоторой степени новым видом кредитов, в том числе по причине недостаточной проработанности соответствующего законодательства. Однако важность данного долгового инструмента для экономики Республики Беларусь подчеркивается тем фактом, что синдицированное кредитование является наиболее дешевым способом привлечения средств иностранных финансовых организаций, а его использование помимо прочих преимуществ способствует интеграции Республики Беларусь в мировую финансовую систему.[9, с.63] 

В настоящее  время наблюдаются тенденции  стабилизации кредитной политики в  Республике Беларусь. Национальный банк ведёт активную деятельность в сфере  выдачи кредитов государственным коммерческим предприятиям, частному сектору, небанковским финансовым учреждениям и физическим лицам.

Так, кредитование реального сектора экономики  с начала года увеличилось более  чем на 20 трлн, или на 30%. Все потребности  и населения, и реального сектора  экономики в кредитах удовлетворяются. Планируется, что по итогам года запланированный показатель по росту кредитов на 36-40% будет обеспечен. С 1 декабря 2009 г. вследствие замедления  инфляционных процессов, стабилизации ситуации на депозитном рынке и в целях повышения доступности кредитов ( при сохранении привлекательности в национальной валюте в банках) Национальный банк осуществил снижение ставки рефинансирования на 0,5 процентов пункта, установив её на уровне 13,5 процента годовых. В реальном выражении за отчётный год ставка рефинансирования сложилась на положительном уровне 4,2 процента годовых (за 2008 год- на отрицательном уровне минус 2,2 процента годовых).Также выполняется программа процентной политики, в том числе по снижению ставки рефинансирования (ее в текущем году Нацбанк уменьшал уже 6 раз) и процентных ставок на финансовом рынке. Одновременно с уменьшением ставки рефинансирования процентные ставки по операциям Национального банка с 1 декабря 2009 года были понижены на 0,5 процентного пункта.

В приложении А  показано, что средняя объявленная процентная ставка по новым кредитам банков в белорусских рублях в июле 2010 года сложилась на уровне 14, 8%годовых, снизившись на 5,8 процентного пункта по сравнению с январём 2010 г.[7, с.8]

 По данным  приложения Б видно, что по сравнению с 2009 годом доля выданных кредитов Национальным банком в национальной валюте выросла практически на 30 %, а в иностранной валюте на 10-15%. Сохраняется тенденция роста выдачи кредитов и физическим лицам. Это позволяет говорить о том, что Национальный банк ведёт активную политику в сфере выдачи кредитов и её стремительный рост в скором будущем приведёт  к ускорению социально-экономического развития Республики Беларусь.[8, с.108]

Таким образом, можно сделать вывод, что  кредитная политика Республики Беларусь  на период 2010-2015 года будет направлена на поддержку внешней и внутренней сбалансированности экономики страны как важнейшего условия её развития. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Стабильное  функционирование экономики государства  во многом определяется уровнем развитости и функционирования его кредитной политики.

Роль  кредита характеризуется результатами его применения для экономики  государства и населения, а также  особенностями методов, с помощью  которых эти результаты достигаются. Присущая кредитным отношениям возвратность средств в сочетании с взиманием  платы за пользование средствами усиливают заинтересованность в  экономии на размере привлекаемых средств  и сроках их использования. Кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции  и на сферу денежного оборота. Роль кредита проявляется в результатах  складывающихся при осуществлении  различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном  и ипотечном кредитах. По каждому  направлению влияния кредита  доминирующее место занимает какой-либо вид кредитных отношений. Немалое  значение в системе кредитных  отношений имеет привлечение  средств для выполнения кредитных  операций. Все это свидетельствует  о важности участия кредита в  перераспределении материальных ресурсов. Однако это предполагает необходимость  таких кредитных отношений, при  которых достигается целесообразное использование ресурсов.

Таким образом, особенности кредита определяют его важную роль как в экономике  всей страны, так и в хозяйственно-финансовой деятельности каждого конкретного  предприятия.

По мере развития рыночных отношений повышается не только значение перераспределительной функции кредита, но и все более возрастает его регулирующая роль, так как в рыночной экономике кредит выступает инструментом непосредственного регулирования процессов воспроизводства, а также стимулирования производства.

Кредит выступает  одним из факторов развития рыночных отношений, стимулирования расширенного воспроизводства товаров, повышения  эффективности производства.

Благодаря направлению  кредитных ресурсов на финансирование наиболее рентабельных отраслей и предприятий или высокоэффективных мероприятий, кредит реально содействует структурной перестройке экономики.

В условиях развития процесса интеграции экономики Республики Беларусь в мировую экономическую систему возрастает роль кредита во внешнеэкономическом обороте. Кредит создает благоприятные условия для развития международных экономических связей, позволяет осуществлять импорт товаров при пассивном торговом балансе, способствует увеличению экспорта товаров, является важным фактором развития международного разделения труда [13, c.35]. 

Одним из важнейших  направлений кредитной политики Республики Беларусь является банковское кредитование реального сектора экономики. Требования банков к экономике по данным на 1 июня 2008 года составили около 36 трлн. рублей и по сравнению с аналогичной датой прошлого года выросли более чем на 50%. Успешно идет кредитование всех государственных программ, а также реального сектора экономики в целом.

Проводится взвешенная процентная политика, которая стимулирует  привлечение ресурсов в банковскую систему. Так, за прошедшие 12 месяцев  вклады населения в белорусских  банках увеличились на 1,7 трлн., что  соответствует прогнозным показателям. В целом ресурсная база банков на 1 июня 2008 года приблизилась к 50 трлн. рублей и увеличилась по сравнению  с аналогичной датой прошлого года в 1,52 раза или на 17 трлн. рублей.

Стабильно работает платежная система.

По указу  Президента на 2011-2015 годы кредитная политика будет направлена на поддержку внешней и внутренней сбалансированности экономики Беларуси как важнейшего условия ее стабильного развития, выполнение показателей социально-экономического развития страны и повышение благосостояния населения, развитие и укрепление банковской системы страны.[6, с.1] 
 
 
 
 
 

Список  использованных источников

1  Кредитная  политика Беларуси: Проблемы и  рекомендации / О.С.Булко,  П.Г.Никитенко. – Минск, Право и экономика.2008. – 136 с.

2 Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И.Кравцова, Г.С.Кузьменкова, О.И. Румянцева[и др.] ; под ред. Проф. Г.И. Кравцовой. -2-е изд., перераб. и доп. – Минск : БГЭУ, 2007. – 444 с.

3  Банковское дело: учебник / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Финансы и статистика, 2009. – 464 с.

4 Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Л.А.Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. – Москва: Финансы, ЮНИТИ,2009. – 479 с.

5 Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы: учеб.пособие / Г. Г. Меликьян. – Москва: Деньги и кредит, 2006г. №1. – 452 с.

6 Указ Президента Республики Беларусь от 7 декабря 2009г. № 591 «Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь  на 2010 год»

7 Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в январе-июле 2010 г.(Официально).// Банковский весник.-2010.- №24.-С.3-11.

8 Информация о кредитах, выданных банками Республики Беларусь(Официально).// Банковский весник.-2010.- №26.- С.108-109.