Кредитные карточки

      Рисунок 3. 

Рисунок 4. 

      Рост  количества пунктов выдачи наличных — это фактор, который закрепляет позитивные тенденции, наметившиеся на рынке банковских карточек, с одной стороны, а с другой — фактор строительства качественного банковского сервиса, который уже почти не зависит от времени работы финансовых учреждений.

      Важным  направлением в конкуренции между банковскими учреждениями, помимо эмиссии и процессинга, является эквайринг. Количество банков, которые работают на данном рынке, значительно выросло за последние 5 лет, однако количественный рост не привел к качественным сдвигам в расширении сети предприятий торговли и сервиса. Более того, количественный рост операторов эквайринга имеет негативные последствия для экономических результатов работы как новичков, так и банков-эквайреров, пришедших на этот рынок в 1994—1997 годах (рис. 5). 

Рисунок 5. 
 

      Таким образом конкуренция на рынке банковских карточек стала в нашей стране положительным фактором в ускорении развития банковских услуг как для частных, так и для юридических лиц. Банки Беларуси сейчас могут предложить или разработать под заказ различные виды финансовых продуктов на базе карточек. Удаленный доступ к счету привел к появлению новых типов операций по банковскому счету, которые можно выполнять на банкоматах или иных терминалах (плата за коммунальные услуги, пользование мобильной телефонной связью). Значительным прорывом для держателей карточек стала возможность получения мини-кредитов в виде овердрафта без предоставления залога и большого числа документов, обычно сопровождающих процедуру кредитования, а также появление кредитных карточек.

      Серьезным достижением в работе банков явилось  образование в стране двух процессинговых центров — Национального процессингового центра и Белвнешэкономбанка, что значительно повысило возможности всех финансовых институтов страны по доступу к передовым технологиям обслуживания клиентов.

      Принятые  в 2002 году Национальным банком Республики Беларусь нормативные документы по развитию банковских услуг и продуктов для частных и юридических лиц значительно расширили правовое поле для плодотворной конкуренции на основе банковских карточек, что, несомненно, сделает работу банков еще более продуктивной. 

Заключение

     В сущности, карточка, представляющая собой кусочек пластика с магнитной полосой, на которой занесены определенные данные о ее владельце и его счете, является формой доступа к этому счету.

     Подводя итог, следует еще раз отметить, что расчеты с использованием пластиковых карточек являются очень удобной формой расчетов в настоящее время. Удобство в первую очередь заключается в том, что нет необходимости перемещения наличной денежной массы. Что же касается участников системы расчетов, то здесь наибольшими преимуществами пользуются банки и процессинговые центры, которые обслуживают системы расчетов карточками. Они получают значительную прибыль, обслуживая своих клиентов и привлекая новых. Владелец же карт-счета, или держатель карточки выигрывает лишь в том, что при совершении покупки держателю карточки не нужно иметь при себе наличных денег, что позволяет совершать покупки на различные суммы.

     Рынок пластиковых карточек в Республике Беларусь регулируется национальным законодательством, которое определяет систему расчетов между участниками, операции, которые они могут осуществлять. Однако состояние самого рынка находится еще на начальной стадии развития, о чем свидетельствует небольшое количество держателей карточек. Требуется еще развивать инфраструктуру, а также внедрять различные программы по привлечению клиентов, потенциальных держателей карточек.

Список  используемой литературы 

     1. Антонович О., Игнатов А. Пластиковые карточки: понятие, виды, особенности. // Банковский вестник, № 19, 2002.

     2.   Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. М., 1996.

     3.   Голубович А.Д. Валютные операции в коммерческих банках. М., 1994.

     4. Ивасенко А.Г. Пластиковые карточки: экономическая сущность, проблемы и перспективы развития. Мн., 2000

     5. Антонович О., Игнатов А.. Банковские карточки: прошлое настоящее и будущее.// Банковский вестник, №19, 2002.

     6. Антонович О., Игнатов А. Показатели рынка банковских карточек в Беларуси. // Банковский вестник, № 19, 2002.

     7.  Сотин Д. Внедрение зарплатных  проектов в Беларуси. // Банковский  вестник , № 4, 2003.

     8.    Гусаров В. Конкуренция на белорусском  рынке банковских карточек. // Банковский  вестник. № 4, 2003.  

Список  используемых нормативно-правовых актов 

     I. Банковский кодекс Республики Беларусь: - Принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: Одобр. Советом Республики 12 окт. 2000 г.: Мн.: «Регистр», 2000.-128с.

     II.   Постановление Правления национального банка Республики 
Беларусь от 29 марта 2001  г. № 65 «Об утверждении правил 
осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек» 
//Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 16 апреля 2001 г. 
N 8/5523

     III. Постановление Совета директоров Национального банка республики Беларусь 29 марта 1999 Г. № 9.2Г «Об утверждении положения о процессинге и клиринге в системе "БелКарт"» //Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 14.05.99 г., N 35.