Ранний детский аутизм

                                                СОДЕРЖАНИЕ 

     Введение……………………………..……………………………………3

1. Понятие о страховании и его сущность…………………………...6
2. Формы страхования…………………………………………………11
1. Добровольное страхование………………………………….….12

     2.2.Обязательное  страхование………………………………………..14

     3.Виды страхования……………………………………………………17

3.1.Личное  страхование……….……………………...………………………………17

3.2Имущественное         страхование……………………………………..……………………….18

3.3.Страхование ответственности…………………………..……………………………...21

3.4.Страхование предпринимательского риска………………………………………………………………..…….23

     3.5. Страхование ответственности за причинение вреда………...27

4. Анализ состояния и  проблем развития страхового рынка РБ……………………………………………………………………..…..29

     Заключение………………………………………………………………36

Список  использованных источников………………………………………………………………39 
 
 
 
 
 
 
 

                                               ВВЕДЕНИЕ 

     Исторически страхование возникло очень давно, а страховые отношения имеют  глубокие общественные корни. Первоначальные формы страхования возникли еще  в глубокой древности. По тем источникам, которыми располагает современное человечество, можно с достаточной степенью уверенности утверждать, что черты договора страхования можно усмотреть еще в рабовладельческом обществе. Эти соглашения имели своей целью распределить между лицами, заинтересованными в конкретной сделке, риск возможного ущерба и касались недвижимого имущества, торговли, а также морского судоходства.

     С развитием экономики, увеличением спектра имущественных интересов, сначала создавались первые подобия страховых организаций, участниками которых были отдельные владельцы имущества, а со временем они стали преобразовываться в профессиональные коммерческие страховые компании, построенные на принципах предпринимательства и получения выгоды от подобных операций. Их прибыль складывалась из специально предусмотренной части страхового платежа и, возможно, безубыточного осуществления страховой деятельности. Оборотный капитал страховых компаний вкладывался в другие отрасли хозяйства и существенным становился вопрос его увеличения за счет расширения видов страхования. К началу 60-х годов 18 века на Западе насчитывалось уже около 100 видов имущественного и личного страхования, которые предлагали страховые организации в качестве своих услуг. Идея страхования полностью отвечала потребностям развивающейся экономики, а страхование быстро распространилось на многие сферы человеческой деятельности. В 19 веке в перечень видов страхования включаются такие нестандартные виды, как страхование от кражи со взломом, несчастных случаев, страхование животных, страхование финансовых потерь и др. [14, стр. 138]. 

     Мировая практика не выработала более экономичного, рационального и достаточного механизма защиты интересов юридических и физических лиц, чем страхование. Та важная роль, которую институт страхования выполняет в жизни современного государства, обусловливается тем, что оно:

     - обеспечивает непрерывность и сбалансированность общественного производства;

     - позволяет полностью и своевременно возместить ущерб и потери в доходах;

     - предоставляет возможность временно свободным средствам страхового фонда участвовать в инвестиционной деятельности страховых организаций;

     - пополняет за счет части прибыли (дохода) от страховых и других хозяйственных операций доходы государственного бюджета;

     - обеспечивает страховую защиту граждан на случай болезни, потери трудоспособности (в том числе и по возрасту), наступления смерти в результате болезни или несчастного случая и др. Страхование является надежным методом защиты разнообразных имущественных интересов, обеспечивает постоянное функционирование хозяйствующих субъектов и нормальную работу граждан - предпринимателей.

     Учитывая, что при страховании часть временно свободных денежных средств юридических лиц и граждан изымается из наличного денежного обращения, страхование имеет определенное значение для регулирования денежного обращения в государстве, а также для укрепления национальной валюты.

     Немаловажную  роль играет страхование для решения проблем, связанных с отношениями по государственному кредиту в нашем государстве и погашением внутреннего государственного долга. Предприятия-страховщики, располагая временно не используемыми достаточными средствами страхового фонда, имеют возможность в значительных размерах приобретать облигации государственных займов.

     Большая часть страховых операций осуществляется сегодня посредниками действующими от имени своих клиентов. Их работа - организовать страхование людей и убедить их в необходимости сделать это. Их опыт в страховании и выборе риска помогает им в этом деле.

     Основная  цель работы - изучение особенностей страхования, его видов и форм, а также особенностей страхового рынка РБ.

     Задачи:

     - изучить сущность страхования  в РБ;

     - определить виды и формы страхования;

     - осветить понятие договора страхования;

     - описать особенности страхового рынка в РБ.

     Основой написания данной работы является изучение современных литературных источников, нормативно – методических материалов, статей из периодических изданий, материалов из Интернет-ресурсов.

     Актуальность  исследования состоит в том, что  страхование играет все большую  роль в обеспечении благополучия каждой семьи, каждого человека. С  помощью страхования человек  сохраняет свою собственность, обеспечивает себя средствами на случай болезни  и утраты трудоспособности, получает дополнительную пенсию, создает финансовые гарантии для семьи на случай своего ухода из жизни. Наверное, нет такого человека, который не пользовался  бы услугами страхования, не прибегал хоть однажды к его помощи. 
 
 
 
 
 
 
 

     

1. Понятие страхования и его сущность

 

     Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным  спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом «страх». Владельцы  имущества, вступая между собой  в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность  уничтожения или утраты в связи  со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами  и другими непредвиденными опасностями  экономической жизни.[6, стр.23]

       Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

     Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном  характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения  ущерба. Было замечено, что число  заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных  опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными  хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей. При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

     Согласно  ст. 3 Закона Республики Беларусь «О страховании» с изменениями и дополнениями от 31.01.2000г. №368-3, страхование представляет собой отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, личных неимущественных интересов физических лиц путем формирования за счет страховых взносов (страховых премий), уплачиваемых этими лицами денежных фондов, предназначенных для выплаты страховых сумм и возмещения убытков при наступлении страховых случаев [3,стр. 19].               

     Страхование - это экономическое отношение, в  котором участвуют как минимум  две стороны (два лица, субъекта отношения).

     Одна  сторона (субъект) - это страховая  организация (государственная, акционерная  или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом  событии) и предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам).                                                                                      

     Другая  сторона (субъект) страхового экономического отношения - это юридические или  физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями.

     При наступлении страхового случая (стихийное  бедствие, падение человека с переломом  и т.д.), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или  его здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает  страхователю компенсацию, возмещение [12, стр.35].

     Из анализируемых определений следует, что страховщик и страхователь регулируют страховое экономическое отношение специальным договором.

     В мировой практике он получил название полис.

     Полис - документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство  страховщика выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег (страховую компенсацию или возмещение).

     Страхование - это способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое  лицо, посредством их распределения  между многими лицами (страховой  совокупностью). Возмещение убытков  производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.

     Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

     Как экономическая категория страхование  представляет систему экономических  отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых  фондов денежных средств и их использование  на возмещение ущерба при различных  рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли  страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в  объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д.

     Страхование представляет собой особую сферу  перераспределительных отношений по поводу формирования и использования целевых фондов денежных средств для защиты имущественных интересов физических и юридических лиц и возмещения им материального ущерба при наступлении неблагоприятных явлений и событий.

     В общем виде страхование рассматривается  как особая группа общественных отношений, возникающих между физическими и юридическими лицами по поводу образования, распределения и использования целевого денежного фонда (страхового фонда) для возмещения ущерба при различных неблагоприятных явлениях, а также для оказания помощи гражданам и/или их семьям при наступлении определенных событий в их жизни (страховых случаях).[4]

     Страховая деятельность в республике осуществляется на основе Закона Республики Беларусь "О страховании" от 13 июня 1993 года.

     Этот  закон направлен на обеспечение страховой обороны мсинтересов физических и юридических лиц личных имущественных интересов физических лиц, путем формирования за счет страховых взносов (страховых премий), какие выплачиваются этими лицами, денежных фондов, предназначенных для выплаты страховых сумм, формирование рынка страховых услуг и регулирует отношения в области страхования между страховщиками и страхователями, отношения страховщиков между собой, а также отношения по государственному регулированию страховой деятельности.