Ранний детский аутизм

y">     Личное  страхование — отрасль страхования, где в качестве объектов страхования  выступают жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. Личное страхование подразделяется на группы: страхование жизни и страхование, не относящееся к страхованию жизни.

     В соответствии с Законом «О страховании» договоры личного страхования могут  заключаться в отношении имущественных  интересов граждан, не противоречащих действующему законодательству, связанных  с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением [3, стр 12].

     Личное  страхование исторически связано  с появлением страхования жизни  на случай смерти лица, заключившего договор  страхования. При этом целью заключения договора страхования является защита имущественных интересов не столько  самого страхователя, сколько членов его семьи, так как страховая  выплата осуществляется после смерти страхователя его наследникам или назначенному для получения суммы лицу (лицам).

     Основными видами добровольного личного страхования, относящимися к страхованию жизни, являются:

     - добровольное страхование жизни; 

     - добровольное страхование дополнительных  пенсий.

     К добровольным видам личного страхования, не относящимся к страхованию  жизни, относятся:

     - добровольное страхование от  несчастных случаев.

     Этот  вид страхования включает в себя следующие разновидности:

      - индивидуальное страхование от  несчастных случаев; 

      - страхование от несчастных случаев  за счет средств предприятий;

      - страхование водителей и пассажиров  от несчастных случаев; 

      - страхование детей от несчастных  случаев и др.;

      -  добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.

     Разновидностями данного вида страхования являются:

     - страхование от несчастных случаев  и болезней во время поездки  за границу; страхование от  несчастных случаев и болезней  иностранных граждан, временно  проживающих в Республике Беларусь;

     - репродуктивное (детородное) страхование  женщин и др.;

     - добровольное страхование медицинских  расходов;

     - прочие виды личного страхования, не относящиеся к страхованию жизни.

     К обязательным видам личного страхования  можно отнести:

     - обязательное государственное личное  страхование отдельных категорий  граждан; 

      - обязательное страхование от  несчастных случаев на производстве  и профессиональных заболеваний.  

     

2. Имущественное страхование

 

     Имущественное страхование - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

     В соответствие со ст. 821 ГК РБ, имущество  может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

     Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования  выгодоприобретателя. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику[8 , стр.128].

       Экономическое содержание имущественного  страхования заключается в организации  особого страхового фонда, предназначенного  для возмещения ущерба его  участникам, который возник в  результате причинения вреда.  Застрахованным может быть имущество,  как являющееся собственностью  страхователя (участника страхового  фонда), так и находящееся в  его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не  только собственники имущества,  но и другие юридические и  физические лица, несущие ответственность  за его сохранность. 

     По  форме собственности и социальным группам страхователей различают  имущество субъектов хозяйствования: государственное, частное, арендуемое и отдельных граждан на правах личной собственности.

     Состояние и перспективы имущественного страхования  непосредственно зависят от экономического положения страны, денежных доходов  и уровня жизни населения, наличия  развитой сети страховых компаний, имеющих устойчивое положение и предлагающих широкий выбор страховых услуг.

     На  современном этапе развития страховой  рынок Республики Беларусь предлагает следующую классификацию добровольного  имущественного страхования:

     1. добровольное страхование юридических лиц, которое включает в себя следующие разновидности:

     - добровольное страхование животных;

     - добровольное страхование урожая  сельскохозяйственных культур; 

     - добровольное страхование наземных  транспортных средств; 

     - добровольное страхование ценностей  касс и др.;

     2. добровольное страхование имущества граждан, этот вид страхования включает:

     - добровольное страхование домашнего  имущества; 

     - добровольное страхование животных;

     - добровольное страхование строений, принадлежащих гражданам на праве  собственности; 

     - добровольное страхование памятников;

     - добровольное страхование наземных  транспортных средств; 

     - добровольное страхование воздушных  судов; 

     - добровольное страхование внутреннего  водного транспорта;

     - добровольное страхование грузов;

     - добровольное страхование строительно-монтажных  рисков;

     3. добровольное страхование предпринимательского риска, к данному виду страхования относят:

     - страхование риска непогашения  кредита; 

     - страхование убытков вследствие  вынужденного перерыва в производстве;

     - страхование финансовых рисков;

     -  страхование депозитов и др.

     К имущественному страхованию также  относится обязательное страхование  строений, принадлежащих гражданам  на праве личной собственности. 

     

3. Страхование ответственности

 

     Особенность страхования ответственности: страховщик страхует страхователя от имущественной  ответственности перед третьим  лицом, которому страхователь нанес  ущерб своими действиями или бездействием. Основанием для объявления наступления  страхового случая служит решение суда о взыскании суммы ущерба с  застрахованного в пользу потерпевшего. Существует множество объектов страхования.[12, стр. 76]

     Все виды страхования ответственности  можно сгруппировать следующим  образом:

     - страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

     -  страхование гражданской ответственности перевозчика;

     - страхование профессиональной ответственности работников (на западе - ответственность врачей, медсестер, работников судебно-правовой системы, полицейских). У страхователя должен быть страховой интерес, обусловленный наличием судебной системы, которая строго наказывает за нанесение профессионального ущерба;

     - страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

     - страхование ответственности за неисполнение обязательств;    

     - страхование иных видов  гражданской ответственности.

     Общие черты видов страхования ответственности:

1. При заключении договора страхования ответственности известны два лица - страхователь и страховщик, получатель неизвестен.
2. Не известна величина ущерба (устанавливается max предел страховой ответственности).

     3.Страховые тарифы выражаются в натуральных показателях на 1 объект страхования.

     4.Защищают прежде всего интересы страхователя, но в немалой степени и потерпевшего. Страхование ответственности в определенной степени снижает ответственность самих страхователей (виновников нарушения).

     Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность  перед третьими (физическими и  юридическими) лицами, которым может  быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия  страхователя. Через страхование  ответственности реализуется страховая  защита экономических интересов  возможных причинителей вреда.

     Область применения страхования ответственности  распространяется от частной сферы  через профессиональные области  до риска ответственности предприятия.

     Особенность страхования ответственности в  отличие от других отраслей страхования  состоит в том, что оно:

     - во-первых, ограждает страхователя  от материальных потерь в случае  необходимости их компенсации  при нанесении ущерба третьим  лицам; 

     - во-вторых, обеспечивает потерпевшим  возмещение причиненного им ущерба  от рисков, предусмотренных договором; 

     - в-третьих, страховая сумма определяется  сторонами в зависимости от  максимально возможного предела,  финансовых возможностей страховщика; 

     - в-четвертых, отдельные виды страхования  ответственности производятся в  обязательной форме.

     В Республике Беларусь получили распространение  и развитие следующие виды страхования ответственности:

     - добровольное страхование владельцев  воздушных судов; 

     - добровольное страхование профессиональной  ответственности; 

     - добровольное страхование гражданской  ответственности предприятий, создающих  повышенную опасность для окружающих;

     - добровольное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств; 

     - обязательное страхование ответственности  перевозчика перед пассажирами; 

     - страхование гражданской ответственности  нанимателя за вред, причиненный  жизни и здоровью работников.[11, стр.36] 

     

4. Страхование предпринимательского риска