Развитие банковской системы в России и ее элементы

 

    Федеральное государственное бюджетное учреждение высшего профессионального образования. 
 

    «Саратовский  государственный социально –  экономический университет».

    КАФЕДРА ФИНАНСОВ. 

    КУРСОВАЯ  РАБОТА.

    по  дисциплине: Финансы, денежное обращение и кредит.

    на  тему: Развитие банковской системы в России и ее элементы. 

    Выполнил:

    Студентка 3 курса

    Группы  № 1

    Заочной форму обучения

    Специальности: налоги и налогообложение

    Шелохаева Юлия

    Проверил: 

    Саратов 2011г.

    Содержание:

    Введение………………………………………………………………………………………………..…3

    Глава 1. Формирование банковской системы  стран

    1.1. Основные этапы развития банковской  системы РФ…………….….5

    1.2. Нормативно-правовые базы регулирования  банковской деятельности………………………………………………………………….…10

    1.3. Особенности развития банковской  системы в РФ…………………14

    Глава 2.  Банковской система Российской Федерации

    2.1. Элементы и признаки банковской  системы Российской Федерации………………………………………………………………………16

    2.2. Проблемы функционирования банковской  системы России……..23

    Заключение…………………………………………………………………………………………….32

    Список  используемой литературы………………………………………………………..34 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение. 

    Переход от централизованно-планируемой модели экономического развития к рыночно-ориентированной  предполагает качественное изменение  всех структур экономической системы, в том числе и банковской, являющейся одним из ее элементов. Это обстоятельство вытекает из роли банковской системы, ее участия в создании экономики  нового типа. Рассматривая процесс  экономических преобразований, следует  отметить, что он начался с реформирования именно банковского сектора. Более  того, становление полноценной банковской системы является обязательным условием для осуществления экономической  реформы. Следовательно, повышенное внимание к банковской системе, ее развитию и  процессу функционирования носит в  определенной степени закономерный характер.

      Однако в настоящее время банковская  система недостаточно эффективно  использует имеющийся у нее  потенциал для преодоления кризиса  российской экономики. В значительной  мере это обуславливается не  зависящими от нее причинами.  Банковская система переживает  нелегкий период, связанный с  продолжающимся падением материального  производства, расстройством финансов, неплатежами, инфляцией. Имеются  "проблемы и внутри самой  банковской системы, в деятельности  Центрального и коммерческих  банков. Необходим процесс адаптации  банковской системы к развивающимся  рыночным отношениям.

      Правительство нашей страны, Банк  России, сконцентрировав свое внимание  на решении задач федерального  значения, недостаточно полно уделяют  внимание становлению и развитию  банковского сектора на региональном  уровне. Вместе с тем, комплексное  развитие экономики России не  может не учитывать такой аспект, как единство национальных и  региональных стратегий. От того, насколько активно банки участвуют  в поддержке экономики региона,  в значительной степени зависит  результативность проводимых правительством  мероприятий на макроэкономическом  уровне.

      Отсутствие единого программно-целевого  подхода при осуществлении комплексного  и системного развития региональной  банковской системы, учитывающей  ее экономико-географические особенности,  значительно сужает рамки функционирования  последней, а, следовательно, и  эффективность решаемых ею задач.  Особенно остро данная проблема  проявляет себя в таком регионе,  как Республика Мордовия.

      Все вышеизложенное потребовало  сконцентрировать внимание на  поиске новых методологических  и теоретических положений, направленных  на повышение качества функционирования  банковского сектора, реализацию  неиспользованных резервов развития  банковской системы, учитывая  ее богатый исторический опыт.

      Вопросы становления, развития  и функционирования банковской  системы рассматривались в монографиях,  книгах, научных статьях как зарубежных, так и отечественных экономистов. Среди зарубежных экономистов можно выделить таких, как Э. Гилл, Р. Гильфердинг, Э. Долан, Э.Л. Соттер, К. Кэмпбелл, Э. Рид, П. Роуз, Р. Смит и другие.

      Исторические аспекты деятельности  кредитных учреждений, проблемы  зарождения и формирования в  России банковской системы и  ее отдельных элементов рассматривались  в работах А.Н. Гурьева, Е.И.  Ламанского, П.С. Мигулина, Я.И. Печорина, Е.К. Сланского, Л.Н.Яснопольского  и др.

      В советской экономической литературе  анализу банковской системы не  уделялось достаточного внимания. Большинство работ по данной  проблеме проводилось в рамках  исследования кредитной системы,  при этом банковская система  выступала лишь как неотъемлемая  часть последней.

      В последнее время появились  исследования отечественных экономистов,  связанные с переосмыслением  сущности и значения банковской  системы, ее элементов, использованием  зарубежного опыта. Это труды  З. Атлас, Г. Белоглазовой, В.  Геращенко, М. Делягина, А. Коган,  В. Колесникова, Ю. Коробова, Л.  Кроливецкой, О. Лаврушина, Ю.  Рубина, В. Усоскина, М. Ямпольского  и других экономистов.

      Вместе с тем, вопросы становления  и развития банковской системы  на уровне субъекта Федерации,  особенно на современном этапе,  выявления ее особенностей и  перспектив развития до последнего  времени практически не поднимались. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Глава 1. Формирование банковской системы страны. 

    1.1. Основные этапы развития банковской системы РФ 

    Банковское  дело в дореволюционной  России. 

    Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в. Нельзя сказать, что  это неверное представление, но тем  не менее оно нуждается в некотором  уточнении.

    Банковское  дело во всем мире первоначально осуществлялось на неспециализированной основе, т. е. еще не банками как особыми  экономическими институтами (таковые  появились несколько позднее, на определенном этапе развития банковского  дела). Эта закономерность была характерна и для России, о чем свидетельствует, к примеру, следующий исторический факт.

    В царствование Елизаветы в 1754 г. были учреждены два сословных банка: Дворянский и Коммерческий. Банк для  дворянства располагал основным капиталом  в 750 тыс. руб. и имел свои конторы  в Петербурге и Москве. Сферой его  деятельности было в основном предоставление поземельного кредита, ссуд помещикам  под залог имений, исходя из числа  крепостных душ. Клиент-помещик мог  брать под залог недвижимого  имущества ссуды до 10 тыс. руб. под 6% с уплатой в 3 года. Это были привлекательные  ссуды, так как плата за частный  кредит нередко доходила до 20%.

    В 1764 г., в царствование Екатерины, вновь  были открыты два казенных коммерческих банка, один в Петербурге, другой в  Астрахани, для оказания содействия внешней торговле. Но и они просуществовали  сравнительно недолго. Петербургский  был закрыт в 1782 г. вследствие истощения  ресурсов, а Астраханский после большого пожара превратился в 1767 г. в благотворительное  учреждение. Одним из первых проявлений общественной инициативы в банковском деле стало образование ГОРОДСКИХ  БАНКОВ. Деятельность этих банков носила местный характер. Каждый из них  руководствовался собственным уставом, предусматривавшим, как правило, предоставление кредитов купцам, мещанам и цеховым  мастерам, проживавшим в данном городе.

    В 40--50-е годы XIX в. от русских предпринимателей, купцов, чиновников, от иностранцев  поступали многочисленные предложения  и проекты создания в России частных  коммерческих банков. Однако со стороны  правительства поддержки они  не получали в основном из-за боязни конкуренции с государственными кредитными учреждениями. Ситуация изменилась в начале 60-х годов, когда в  России началось оживление хозяйственной  жизни, развернулось строительство  железных дорог, создавались акционерные  общества, быстро развивалась торговля. занимала первое место в мире по величине банковских капиталов, которым  следовало найти целесообразное применение. В обществе продолжало утверждаться стремление к переходу банков от казенной к акционерной  форме. Образованная еще и 1859 г. правительственная  комиссия для рассмотрения вопроса  о банках наконец высказалась  также в пользу учреждения частных  банков.

    Первый  акционерный Санкт-Петербургский  частный коммерческий банк начал  свои операции 1 ноября 1864 г. Первоначально  его основной капитал был определен  в 2 млн. руб. (8 тыс. акций по 250 руб.). За два года банк привлек средства в  виде остатков на текущих счетах и  вкладах на 4 млн. руб. Актив банка  состоял преимущественно из учетно-ссудных  операций. Расчеты между клиентами  производились посредством чеков. Чистая прибыль банка за 1864--1865 гг. составила 251 тыс. руб., в 1866 г. -- 500 тыс. руб., в 1867 г. -- 592 тыс. руб.; дивиденды акционерам выплачивались в размере от 8,6 до 11,4%.

    С 1866 г. в Москве начал работать Купеческий банк, основным видом активных операций которого являлись учет и выдача ссуд под ценные бумаги. Вскоре организуются еще два акционерных банка: в 1867 г. в Харькове и Киеве были учреждены  Харьковский торговый банк и Киевский частный коммерческий банк.¹

    Успешная  деятельность первых коммерческих банков послужила толчком к массовому  учредительству банков. Учредителями становятся профессионалы банкирские дома, биржевые дельцы, которые привлекли  в свою среду влиятельных лиц  или лиц, имевших громкие имена  и связи в высших сферах. Группа учредителей обычно входила в  соглашение с отдельными предпринимателями, желавшими выгодно поместить  свои капиталы; или с местными жителями, заинтересованными в открытии банка, или с иностранными корреспондентами. Таким образом собирался первоначальный капитал, затем учредители добивались регистрации устава и пускали акции на биржу в продажу.

    В коммерческих банках России довольно широкое распространение получили также срочные ссуды в форме  специальных текущих счетов, которые  по своему характеру сходны с аналогичными счетами под векселя. Для их получения  заемщик обязан был внести в банк в обеспечение своего специального текущего счета определенную сумму  ценностей, которые принимались  со скидкой в 25--30% от их стоимости. В  пределах оставшихся 70-75% стоимости  ценностей клиенту предоставлялось  право брать ссуду единовременно  или частями; погашать ссуду также  можно было частями. За ссуду взимался процент, который определялся исходя из числа дней, в течение которых  клиент пользовался деньгами банка. Хотя сроки погашения ссуды не устанавливались, банк оставлял за собой  право потребовать ее возврата в  любой момент. Для получения денег  с открытого счета клиент получал  особую чековую книжку. 

    Советский период деятельности банков. 

    После октябрьской революции 1917 года банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание и направленность определялись идеологическими и  экономическими концепциями партии большевиков.

    Одним из решающих элементов воззрений  большевиков был постулат о неизбежности отмирания товарно-денежных отношений  при переходе к социализму. В то же время предполагалось, что сохранит свое значение принцип распределения  по труду. Поэтому было сформулировано требование наладить переход к безденежным  отношениям период строжайший учет и  контроль за мерой труда и потребления. В качестве же инструмента такого контроля Ленин рассматривал банк - единый, крупнейший из крупнейших, государственный, с отделениями в каждой волости, при каждой фабрике, полагая, что  такой банк означает общегосударственное  счетоводство, общегосударственный  учет производства и распределения  продуктов.

    Сразу после Октября большевики энергично  приступили к реализации идеи единого банка.

    К октябрю 1925 г. в стране насчитывалось 1211. банковских учреждений (без кредитных  кооперативов). Из них на долю спецбанков приходилось 752 учреждения (62 %), тогда  как. Госбанк имел 459 учреждений (38 %).

    Однако  во второй половине 20-х годов в  связи с отказом от НЭПа и переходом  к формированию командно-административной системе управления экономикой была вновь реанимирована идея "единого  банка". В итоге дальнейшее развитие банков было подчинено именно этой идее на данном этапе идея "единого  банка" реализовывалась уже с  иной целью, нежели в послереволюционный период: не для создания предпосылок  перехода к безденежным отношениям, а для централизации управления экономикой командно-административными  методами.