Отчет по прохождению практики в ККБ

Содержание

 

Введение 3

 

1. Характеристика банка  его структура и подразделения 4

2. Деятельность кредитного отдела 8

3. Оценка работы отдела кредитования малого и среднего бизнеса 11

4. Отдел инвестиционных проектов 12

5. Отдел внутрибанковских отчетов 13

6. Отдел депозитов 15

7. Предложения по итогам  практики 21

 

Заключение 28

 

Список использованной литературы 30

 

 

 

Введение

 

Услуги коммерческих банков являются одной из важнейших составляющих развития рыночной экономики. Планомерное расширение перечня услуг коммерческих банков играют огромную роль в социально-экономическом развитии общества и государства. Юридические лица, пользуясь банковскими услугами, повышают темпы собственного развития, совершенствуют различные бизнес процессы, увеличивают объемы выпускаемой продукции, услуг. Физические лица пользуются услугами коммерческих банков в части получения потребительских или ипотечных кредитов, безопасного хранения сбережений (банковские карты, депозиты).

В Республике Казахстан наблюдается  достаточно жесткая конкуренция  на рынке банковских услуг. Предлагая  своим клиентам практически одни и те же банковские услуги казахстанские  банки в конкурентной борьбе вынуждены  повышать не только уровень обслуживания клиентов, но и стоимость оказания банковских услуг. Это положительно отражается на социально-экономическом  состоянии Республики Казахстан. Высокий  уровень конкуренции обуславливает  необходимость дальнейшего изучения особенностей предоставления банковских услуг юридическим и физическим лицам. Также необходим поиск  путей не только совершенствования  уровня обслуживания клиентов, но и  поиск концептуально новых видов  банковских услуг.

Наряду с выполнением  традиционных банковских услуг населению - привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения - современные банковские институты  в нашей стране начинают выполнять  также электронные услуги, маркетинговые  исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе  трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.

Цель производственной практики - закрепление, расширение, углубление и систематизация знаний, полученных при изучении обще профессиональных и специальных дисциплин по банковскому делу, финансам, финансовому менеджменту, на основе изучения деятельности конкретной банковской организации, приобретение первоначального практического опыта, подготовка материалов для написания магистерской работы.

Основными задачами практики являются:

- развитие профессионального  мышления;

- приобретение практических  умений и навыков по видам  деятельности техника - производственно-технологической  и организационно-управленческой;

- подготовка будущего  специалиста к самостоятельной  трудовой деятельности;

- углубление и систематизация  знаний по организации менеджмента;

- изучение и освоение  методов разработки и приемов  маркетинга.

Место прохождения практики - АО «ККБ».

 

1. Характеристика банка его структура и подразделения

 

Акционерное общество (далее - «АО») «Казкоммерцбанк» (далее - «Банк» или «Казкоммерцбанк») является акционерным обществом и осуществляет свою деятельность в Республике Казахстан с 1990 г. Деятельность Банка регулируется Национальным Банком Республики Казахстан (далее - «НБРК») и Комитетом по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее - «КФН») в соответствии с лицензией № 48 от 27 декабря 2007 г. Основная деятельность Банка заключается в осуществлении коммерческой банковской деятельности, операций с ценными бумагами, иностранной валютой и производными инструментами, предоставлении займов и гарантий.

Зарегистрированный офис Банка располагается по адресу: Республика Казахстан, 050060, г. Алматы, пр. Гагарина, дом 135Ж.

По состоянию на 31 декабря 2012, 2011 и 2010 гг., Банк имеет 23 филиала  в Республике Казахстан.

Казкоммерцбанк является материнской компанией банковской группы (далее - «Группа»), в которую входят следующие компании:

- АО «Казкоммерц Секьюритиз» является акционерным обществом и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан с 1997 г. Основной деятельностью компании являются операции с ценными бумагами, включая брокерские и дилерские операции, предоставление консультаций по инвестициям и по корпоративным финансам, организация выпусков ценных бумаг, распространение и андеррайтинг ценных бумаг, приобретение и реализация ценных бумаг в качестве агента. В связи с переименованием Компании ОАО в АО была выдана лицензия КФН № 0401201207 от 17 мая 2012 г. на занятие брокерско-дилерской деятельностью на рынке ценных бумаг и лицензия на управление инвестиционным портфелем № 0403201039 от 17 мая 2012 г., выданная КФН.

- ТОО «Процессинговая компания» является товариществом с ограниченной ответственностью и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан с 9 июля 2010 г. Компания зарегистрирована в Министерстве юстиции Республики Казахстан под № 64313-1910-ТОО. Основной деятельностью компании является осуществление процессинговых услуг по платежным и другим видам карточек.

- Компания Kazkommerts International B.V. является товариществом с ограниченной ответственностью (B.V.) и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Королевства Нидерландов. Основной деятельностью компании является привлечение финансовых ресурсов для Банка на зарубежных рынках капитала. Компания была зарегистрирована под лицензией № 24278506 от 1 октября 1997 г. Торговой Палатой Нидерландов, на привлечение займов и средств, включая выпуск облигаций и других ценных бумаг, а также заключение соглашений касательно вышеуказанной деятельности.

- Компания Kazkommerts Finance II B.V. является товариществом с ограниченной ответственностью (B.V.) и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Королевства Нидерландов. Основной деятельностью компании является привлечение финансовых ресурсов для Банка на зарубежных рынках капитала. Компания была зарегистрирована под лицензией № 24317181 от 13 февраля 2001 г. Торговой Палатой Нидерландов, на осуществление отдельных видов банковских операций и иную деятельность.

Компания Kazkommerts Capital II B.V. является товариществом с ограниченной ответственностью (B.V.) и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Королевства Нидерландов с 11 апреля 2000 г. Основной деятельностью компании является привлечение финансовых ресурсов на зарубежных рынках капитала. Компания была зарегистрирована под лицензией № 24305284 от 11 апреля 2000 г., Торговой Палатой Нидерландов на осуществление деятельности.

- АО ООИУПА «Grantum Asset Management» (далее - «Грантум КУПА») является акционерным обществом и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан с 1998 г. Основной деятельностью компании является инвестиционное управление пенсионными активами. Компания имеет лицензию на занятие деятельностью по инвестиционному управлению пенсионными активами № 0411200249 от 26 июня 2012 г., выданную КФН, лицензию на занятие деятельностью по управлению инвестиционным портфелем № 0403201054 от 26 июня 2012 г., выданную КФН, лицензию на занятие брокерской и дилерской деятельностью на рынке ценных бумаг без права ведения счетов клиентов № 0402200299 от 26 июня 2012 г., выданную КФН.

- АО «Компания по страхованию жизни «Казкоммерц Life» является акционерным обществом и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Основной деятельностью компании является страхование жизни. Компания имеет лицензию на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности, номер лицензии № 2.2.42 от 6 января 2011 г., выданную КФН.

29 мая 2007 г. Совет Директоров  Банка принял решение организовать  дочерний банк ЗАО «Казкоммерцбанк Таджикистан». Банк получил разрешение КФН №93 от 6 сентября 2007 г. на создание дочернего банка в Таджикистане. ЗАО «Казкоммерцбанк Таджикистан» имеет лицензию на осуществление банковских операций в национальной валюте и в иностранной валюте № 33/1 от 24 января 2008 г., выданную Национальным банком Таджикистана. Основная деятельность банка заключается в коммерческой банковской деятельности, осуществлении операций с иностранной валютой, предоставлении займов и гарантий.

- АО «Казкоммерцбанк Кыргызстан» является акционерным обществом и осуществляет свою деятельность в Кыргызской Республике с 1991 г. Деятельность банка регулируется Национальным банком Кыргызской Республики (далее - «НБКР») в соответствии с лицензией № 010 от 15 апреля 2011 г. на осуществление банковских операций в национальной валюте и № 010/1 от 15 апреля 2011 г. на осуществление банковских операций в иностранной валюте. Основная деятельность банка заключается в коммерческой банковской деятельности, принятии вкладов физических лиц, переводе платежей, осуществлении операций с иностранной валютой, производными инструментами, предоставлении займов и гарантий.

- АО НПФ «Грантум» является акционерным обществом и осуществляет свою деятельность с 1998 г. в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Основной деятельностью компании является привлечение пенсионных взносов вкладчиков и осуществление пенсионных выплат получателям в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Фонд осуществляет свою деятельность на основании государственной лицензии на осуществление деятельности по привлечению пенсионных взносов и осуществлению пенсионных выплат, а также деятельности на рынке ценных бумаг № 3.2.19/38/41 от 7 мая 2010 г., выданной КФН.

- АО Страховая Компания «Казкоммерц-Полис» является акционерным обществом и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан с 1996 г. Основной деятельностью компании являются страхование имущества, грузов, автокаско, страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, страхование прочей гражданской ответственности и перестрахование. Компания имеет лицензию на осуществление страховой и перестраховочной деятельности № 2.1.13 от 1 июня 2011 г., выданную КФН.

- ОАО Коммерческий Банк «Москоммерцбанк» (далее - «МКБ») является акционерным обществом и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - «РФ») с 2001 г. Деятельность МКБ регулируется Центральным банком Российской Федерации (далее - «ЦБР») в соответствии с лицензией на осуществление банковских операций и операций с физическими лицами № 3365 от 8 декабря 2010 г. Лицензия Федеральной комиссии по ценным бумагам на осуществление брокерской деятельности № 177-11190-100000 от 18 апреля 2008 г., лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 177-11200-000100 от 18 апреля 2008 г., лицензия на осуществление дилерской деятельности № 177-11192-010000 от 18 апреля 2008 г.

МКБ предоставляет широкий  спектр банковских продуктов и услуг  для частных, корпоративных клиентов и финансовых институтов. Приоритетными  направлениями его деятельности являются розничный бизнес и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, корпоративный сектор.

В декабре 2011 г. в Казахстане был принят закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые  законодательные акты РК по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части  минимизации рисков», предусматривающий  создание банками второго уровня специальных дочерних компаний, которые  будут приобретать неработающие (стрессовые) активы банков и управлять  ими. 28 января 2013 г. специальные дочерние компании Банка по управлению стрессовыми  активами - ТОО «КУСА ККБ-1» и ТОО «КУСА ККБ-2» - были зарегистрированы Министерством Юстиции Республики Казахстан.

Рассмотрим приобретения и продажи совершенные банком.

11 февраля 2010 г. на внеочередном  Общем собрании акционеров АО  «НПФ «Грантум» было принято решение об увеличении уставного капитала АО «НПФ «Грантум» за счет дополнительного выпуска простых акций в количестве 2,200,000 штук. 2 марта 2011 г. Совет директоров АО «НПФ «Грантум» утвердил цену 1,000 тенге за акцию. 6 апреля 2010 г. Казкоммерцбанк реализовал свое право преимущественной покупки и приобрел 1,760,260 акций АО «НПФ «Грантум» на сумму 1,760 млн. тенге. После завершения размещения акций в рамках права преимущественной покупки Советом директоров АО «НПФ «Грантум» было принято решение о размещении оставшихся 80,370 простых акций по цене 1,000 тенге за акцию среди неограниченного круга инвесторов. 5 мая 2010 г. Казкоммерцбанк приобрел в полном объеме вышеуказанные акции. В результате Казкоммерцбанк увеличил свою долю в капитале АО «НПФ «Грантум» с 80.01% до 82.52%.

14 мая 2010 г. Казкоммерцбанк увеличил долю в ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан» с 94.64% до 95.75% путем приобретения простых акций дополнительного седьмого выпуска, осуществив оплату цены размещения акций в размере 1,689,500 кыргызских сомов (эквивалент 5 млн. тенге).

8  декабря 2010 г. Банк продал свою долю в дочерней компании ООО «Инвестиционная группа «Ист Коммерц» за 295 млн. тенге. Доходы от продажи составили 1,199 млн. тенге.

9 сентября 2011 г. Совет Директоров Банка принял решение о ликвидации дочерней компании специального назначения - Kazkommerts Capital II B.V., осуществлявшей финансовую деятельность в Нидерландах.

В течение 2011 г., Банк увеличил уставный капитал АО «Компания по страхованию жизни «Казкоммерц Life» путем приобретения 414,000 простых акций нового выпуска своей дочерней организации. В результате уставный капитал компании увеличился и составил 1,865 млн. тенге. Доля Банка не изменилась и составляет 100%.

11 октября 2012 г. Банк  в рамках общей концепции по  развитию дочерних компаний увеличил  уставный капитал АО Организация,  осуществляющая инвестиционное  управление пенсионными активами  «GRANTUM Asset Management» путем приобретения в рамках реализации права преимущественной покупки простых акций новой эмиссии. Банк приобрел 32,600 штук простых акций нового выпуска по цене размещения 25,000 тенге за одну (каждую) акцию. В результате уставный капитал компании увеличился на 815 млн. тенге и составил 1,465 млн. тенге, доля АО «Казкоммерцбанк» не изменилась и составляет 100%.