Инвестиционная стратегия в антикризисном управлении

align="justify">     По  данным, предложенной таблицы 3 можно сделать вывод, что выручка от реализации продукции с 2008 по 2010 гг. выросла на 126,4%. Производительность труда работников при этом с 2008 по 2010 гг. выросла на 378 тыс. руб. на человека и показала рост на 123,5%  .

     Финансовый  результат в 2008 году равен 33 388 тыс.руб., в 2009 году- 54893 тыс.руб., а в 2010 году – 461244 тыс.руб., что на 87686 тыс.руб. меньше, чем в 2009 году.  Таким образом, несмотря на увеличение доходов, размер прибыли уменьшается, что не очень выгодно сказывается на развитии организации, такое снижение может обуславливаться снижение количества заёмных средств.

Таблица 3 -  Техника - экономические показатели Изобильненского  №1858 Сбербанка России за 2008-2010 гг.

 

Прослеживается достаточный рост по таким показателям как среднегодовой уровень оплаты труда, фонд оплаты труда, фондоотдача на руб. основных фондов в среднем на 119,8%,  себестоимость продукции, которая на 2010 г. составила 555879 тыс. руб., но при этом и увеличились и затраты на  руб. продукции (86,2%).

     Из-за разности темпа роста среднесписочной  численности работников и среднегодового уровня оплаты труда в 1%, увеличилась  фондоотдача активной части.

Таблица 4 - Данные о движении основных производственных фондов Изобильненского отделения Сбербанка России № 1858 за  2008 - 2010гг.  

     Уровень фондоотдачи основных производственных фондов повысился, так как, темп прироста выручки опережает темп прироста среднегодовой суммы ОПФ на 24 %. 

     Рентабельность  основной деятельности организации  показывает, сколько предприятие  имеет прибыли с каждого рубля, затраченного на производство и реализацию продукции. Этот показатель может рассчитываться как в целом по предприятию, так и по его отдельным подразделениям или видам продукции. Она  рассчитывается как отношение прибыли от реализации к сумме затрат на производство и реализацию продукции. По таблице 3 видно, что рентабельность в 2010 ниже, чем 2009, так как повысилась себестоимость единицы продукции на 110469 тыс. руб.

         По представленным показателям,  о работе Изобильненского   №1858 Сбербанка России следует  отметить, что в основном прослеживается рост показателей, что говорит о его конкурентоспособности, даже в период кризиса, но стоит обратить внимание на повышение рентабельности.

     Деятельность  Изобильненского ОСБ№1858 , как и  других коммерческих банков, представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов.

     Остаток срочной ссудной задолженности  за 2008 год вырос на 143671,5 тыс. рублей и на 1 января 2009 года составляет 627140 тыс. рублей. Из них львиная доля принадлежит кредитованию физических лиц – 75,1%, доля юридических лиц составляет 24,9%. За три года остаток сочной ссудной задолженности вырос на 483469 тыс.руб.

     При анализе показателей работы Изобильненского ОСБ №1858 следует обратить внимание на рост привлеченных средств физических лиц. За 2008 г. они увеличились на 81907,35 тыс. руб. и достигли 479392,2 тыс. руб., за период 2008-2010 гг. – на 257836 тыс. руб. Абсолютное изменение остатков вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте за 2008 г. составили 82,4 млн. руб. (1,2 раза). Из них почти 90% приходится на вклады в рублях. В 2008 г. рублевые вклады составляли 83%. Темп прироста за три года составил 216,8%. Исходя из этих данных видно, что вклады частных клиентов в рублевом эквиваленте остаются основой формирования ресурсной базы банка.

     Одним из основных показателей деятельности Изобильненского ОСБ№1858  являются среднедневные остатки на счетах юридических лиц. На 1 января 2008 г. они составляли 110 487 тыс. руб., абсолютное изменение за год – 46 982 тыс.руб., за три года – 54 478 тыс.руб. Увеличение среднедневных остатков на счетах юридических лиц свидетельствует о том, что работниками ОСБ№ 1858 проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов и оставлению средств на счетах клиентов.

     Необходимо  отметить отрицательную динамику привлечения  средств в сберегательные сертификаты. С 2008 по 2010 гг. остаток по данной статье пассивов уменьшился в 1,8 раз, на 1 января 2009 года составлял 304,5 тыс. руб., в 2010 году – 573 тыс.руб. Эти данные показывают, что клиенты Сбербанка последнее время предпочитают вкладывать средства в депозиты.

     По  состоянию на 1 ноября 2009 года количество открытых счетов Изобильненским ОСБ№ 1858 составило 928, остаток средств на счетах клиентов составил 84,6 млн. рублей, в том числе 22 клиента имели остатки свыше 1 млн.руб. Работа, проводимая работниками ОСБ№1858 позволила увеличить кредитовые обороты ряда клиентов в Сбербанке. На 1 октября 2010 года среднедневные остатки на счетах корпоративных клиентов составили 133,1 млн.руб., что на 8,3 млн.руб. выше среднедневных остатков за 4 квартал 2009 года.

     Приведённый выше анализ, основных финансовых показателей  говорит о стабильной работе ОСБ № 1858, но не только финансовая деятельность показывает работу отделения, но и инвестиционная, которую подробнее рассмотрим в следующем пункте «Анализ инвестиционной деятельности коммерческого банка».  

     2.2 Анализ инвестиционной деятельности  коммерческого банка 

     Проведение  инвестиционной политики в любой организации, в том числе в банке, очень важно, особенно в кризисный и посткризисный период. Поэтому будет целесообразно проведение анализа инвестиционной деятельности в Изобильненском филиале № 1858 Сбербанка России.

     В минувшем году  в отделении, как и в целом в системе Сбербанка, происходят кардинальные изменения  по продуктовому ряду и ценовой политике, по   технологии и уровню сервиса обслуживания клиентов.

     Несмотря  на существенные региональные кредитные  риски и продолжающееся влияние последствий экономического кризиса, банк продолжает кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. За шесть месяцев текущего года  выдано 910 млн. руб. кредитных ресурсов, что превышает аналогичный показатель прошлого года (825 млн. руб.) на 10 %. Одновременно выросло количество кредитующихся юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – с 215 до 237. Корпоративный ссудный портфель в основном сформирован за счет кредитных вложений в приоритетные экономические и социальные сферы региональной экономики: по состоянию на 01.07.2010 г. удельный вес кредитов, выданных предприятиям сельскохозяйственной отрасли в общем объеме задолженности составляет 46 % (822 млн. руб.), перерабатывающая промышленности занимает 7 % (127 млн. руб.), торговля – 28 % (479 млн. руб.) портфеля [32].

     Необходимо  отметить, что в этом году заметно  оживился инвестиционный климат в наших  районах.

     Если  за весь прошлый 2009 год было предоставлено  всего лишь пять инвестиционных кредитов на сумму 34 млн. руб., то за 6 месяцев текущего года выдано 11 кредитов на сумму порядка 340 млн. руб. На текущий момент объем инвестиций Изобильненского отделения, направленных на  финансирование 69 проектов на цели развития и модернизации бизнеса в Изобильненском и Труновском районах, составил 746 млн. руб.  Необходимо выделить два наиболее значимых и крупных проекта, думаю, даже в масштабах региона – это проект ООО «МаркетАгро» по строительству объекта «Элеватор емкостью 60 000 тонн» и ООО «Сатурнферма - 2» по налаживанию производства сельскохозяйственной птицы (цыплят бройлеров). Количество финансируемых банком строительных проектов достигло пяти.

     Принимая  во внимание, что в структуре клиентской базы заемщиков доля малого предпринимательства  составляет порядка  96 %, кредитно-финансовая поддержка данной категории клиентов является одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка.

     За  полугодие объем ссудной задолженности  субъектов малого предпринимательства  увеличился с 457 млн. руб. до 514 млн. руб., а количество кредитующихся клиентов выросло на 6 % и составило 209 .

     В отделении активно предоставляются  кредиты в рамках новых кредитных  продуктов для СМП.

     Наибольшую  востребованность получил кредит  «Авто - бизнеса» - заемщиками стали 46 клиентов, «Коммерческая недвижимость» (8 кредитов) и «Госзаказ» (1 кредит). Условия данных кредитов исключительно выгодные для бизнеса и направлены на долгосрочное развитие и поддержку малого предпринимательства.

     На  сегодня  у нас есть новый кредитный  продукт «Кредитование  под поручительство Гарантийного  фонда». Между Сбербанком и ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в СК» заключено соглашение о сотрудничестве. В соответствии, с которым фонд дает поручительство на 70% обязательств заемщика сроком на 5 лет.

     Изобильненское  отделение одно из первых начало кредитование корпоративных клиентов под поручительство Фонда. На сегодняшний день 9 клиентов получили кредиты в рамках данного  соглашения [34].

     Сбербанк  всегда идет на встречу своим заемщикам. В 2010 году неоднократно производилось снижение процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам, которые на сегодняшний день уже соответствуют «докризисным» ставкам.

     Увеличиваются и сроки кредитования. Так, предприятиям с длительным производственным циклом возможно предоставление кредитов до 1,5 лет на цели пополнения оборотных средств.

     Из  последних новшеств,  хочется отметить заключение договора между Правительством Республики Беларусь и Сбербанком об условиях выдачи кредитов для покупки в Российской Федерации товаров, произведенных в Республике Беларусь, предусматривающий, уплату части процентной ставки по кредиту (в размере учетной ставки Центрального Банка Российской Федерации, действовавшей на момент выдачи кредита) Министерством Финансов Республики Беларусь. В рамках данного соглашения выдано 5 кредитов [33].