Совершенствования потребительского кредитования в ОАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк»

 

Содержание

      Введение

     Глава 1. Организационно – экономическая характеристика ОАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк»

    Глава 2. Анализ кредитного портфеля ОАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк»

1. Организация потребительского кредитования в ОАО «Азиатско Тихоокеанский Банк»
2. Анализ механизма погашения кредита и уплаты процентов в ОАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк»
3. Проблемы, связанные с потребительским кредитованием в ОАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк»

Глава 3. Мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования  в ОАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк»

     Заключение

     Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банк - это единая взаимосвязанная  и сложная система. Она требует  определенного корректного и  современного управления, для того чтобы конкурировать с другими  развивающимися системами. Поэтому  необходимо обратить особое внимание на принципы банковского менеджмента. В настоящее время от этого, а  также от культуры и системы управления слишком многое зависит в деятельности банков.

Основой успеха любого банка является надежность и «прозрачность» в работе с клиентами. Клиенты должны полностью  доверять банку, но для этого банк должен быть максимально открыт перед  клиентами - по первому требованию предоставить им свой текущий баланс, в оперативном  порядке обсуждать волнующие  их вопросы и т.д. И, конечно, успешное развитие невозможно без движения вперед: без новых банковских продуктов, новых форм взаимодействия с клиентом, новых программ и проектов.

Целью проведения преддипломной практики является:

1. Закрепление теоретических знаний и приобретение более глубоких практических навыков, опыта работы по специальности и профилю работы на действующем предприятии или организации.

-  познакомиться с предприятием, его историей, видами деятельности, организационно – экономической структурой, системой управления и  системой планирования, целями владельцев и руководителей бизнеса,  стратегиями компании;

-  изучить специальную литературу и нормативную документацию по специальности;

2. Сбор необходимых материалов и данных для выполнения выпускной квалификационной работы.

-  собрать информацию о деятельности компании за 3-х летний период;

-  провести анализ собранной информации;

-  выявить проблемы.

Задачами преддипломной практики являются:

1. Охарактеризовать предприятие  в динамике (за последние 2-3 года), раскрыть особенности управления, существующей системы планирования  на предприятии, соответствие организационной структуры предприятия  видению, миссии и целям владельцев и руководства компании, дать общую оценку достижений и имеющихся проблем в организации.

2. Собрать, обобщить и систематизировать материалы, необходимые для дипломной работы в соответствии с индивидуальным заданием:

3. Приобрести практические навыки, знания, умения и опыт, необходимые для профессиональной деятельности.

Для составления  отчета я использовала ресурсы интернета, учебные издания и годовые  отчеты за 2009-2011 годы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ОРГАНИЗАЦИОННО - ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «АЗИАТСКО – ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК»

 

ОАО «Азиатско - тихоокеанский  банк» создан в соответствии с  решением общего собрания учредителей (протокол № 1 от 15 ноября 1991 года) в  форме акционерного общества закрытого  типа с наименованием «Амурский  акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк (Амурпромстройбанк). Амурпромстройбанк является правопреемником  управления Государственного коммерческого  промышленно-строительного банка  по Амурской области.

Решением общего собрания акционеров (протокол № 1 от 27 марта 1996 г.) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством  и определено как «закрытое акционерное  общество», сокращенное наименование банка изменено на (ЗАО «Амурпромстройбанк»).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО «Амурпромстройбанк» (протокол № 1 от 26 сентября 2005 года) изменен  тип организационно-правовой формы  и наименование – полное фирменное  наименование «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» (Открытое акционерное общество), сокращенное наименование – «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» (ОАО).

В соответствии с решением общего собрания акционеров «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) (протокол № 1 от 27 июня 2006 года) написание полного фирменного наименования изменено на «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» (открытое акционерное общество).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (протокол № 1 от 19 февраля 2010 года), а  также решениями внеочередных общих  собраний акционеров ОАО «Колыма-банк» (протокол № 24 от 08 февраля 2010 года) и  ОАО «КАМЧАТПРОМБАНК» (протокол № б/н от 12 февраля 2010 года) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) реорганизован путем присоединения к нему ОАО «Колыма-банк» и ОАО «КАМЧАТПРОМБАНК».

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и  в своей деятельности руководствуется  действующим законодательством  Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим  Уставом.

Банк является юридическим  лицом, имеет обособленное имущество, в том числе находящееся в  ведении его обособленных подразделений, и имеет право совершать в  стране и за рубежом операции и  сделки, соответствующие целям его  деятельности.

Местонахождение Банка: Российская Федерация, 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, д. 225.

Банк является коммерческой организацией. Целями деятельности Банка  являются: извлечение прибыли, расширение рынка банковских услуг, в том  числе, осуществление ипотечного кредитования, аккумулирование и эффективное  использование финансовых ресурсов в целях финансирования развития и расширения предпринимательской  деятельности, содействия насыщению  потребительского рынка товарами и  услугами, ускорения внедрения в  практику новейших технологий и создания новых наукоемких видов продукции.

Банк, на основании соответствующей  лицензии Банка России может осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

- размещение привлеченных  во вклады (до востребования и  на определенный срок) денежных  средств физических и юридических  лиц от своего имени и за  свой счет;

- открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных  и информационных услуг;

- осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации.

Уставный капитал Банка  сформирован в сумме 554 290 219 (пятьсот  пятьдесят четыре миллиона двести девяносто  тысяч двести девятнадцать) рублей 92 копейки. Уставный капитал Банка  равен общей сумме номинальной  стоимости акций Банка, приобретенных  акционерами.

Банком размещено всего 4 949 019 820 689 541 штук акций, в том числе: 4 949 019 820 439 541 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 0,000000112 рублей каждая и 250 000 штук привилегированных  именных бездокументарных акций  номинальной стоимостью 0,000000112 рублей каждая.

Акционерами могут быть российские и иностранные юридические и  физические лица. Приобретение акций  Банка иностранными юридическими и  физическими лицами регламентируется действующим законодательством  Российской Федерации и настоящим  Уставом.

Акционеры не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных  с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Органами управления Банком являются:

- общее собрание акционеров;

- совет директоров;

- коллегиальный исполнительный  орган - правление;

- единоличный исполнительный  орган - председатель правления. 

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком.

К компетенции общего собрания акционеров относятся следующие  вопросы:

- внесение изменений и  дополнений в устав или утверждение  устава в новой редакции;

- реорганизация Банка;

- ликвидация Банка, назначение  ликвидационной комиссии и утверждение  промежуточного и окончательного  ликвидационных балансов;

- определение количественного  состава совета директоров, избрание  членов совета директоров и  досрочное прекращение их полномочий;

- принятие решения о  выплате вознаграждений членам  совета директоров в период  исполнения ими своих обязанностей  и (или) компенсации расходов, связанных с исполнением ими  функций членов совета директоров, установление размеров таких  вознаграждений и компенсаций;

- определение количества, номинальной стоимости, категории  (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

- увеличение уставного  капитала Банка путем увеличения  номинальной стоимости акций;

- увеличение уставного  капитала Банка путем размещения  дополнительных акций (или эмиссионных  ценных бумаг, конвертируемых  в акции) посредством закрытой  подписки;

- увеличение уставного  капитала Банка путем размещения  посредством открытой подписки  дополнительных обыкновенных акций,  составляющих более 25 % (двадцати  пяти процентов) ранее размещенных  обыкновенных акций;

- размещение посредством  открытой подписки конвертируемых  эмиссионных ценных бумаг, которые  могут быть конвертированы в  обыкновенные акции, составляющие  более 25 % (двадцать пять процентов)  ранее размещенных обыкновенных  акций;

- выплата (объявление) дивидендов  по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового  года;

- утверждение годовых  отчетов, годовой бухгалтерской  отчетности, в том числе отчетов  о прибылях и убытках (счетов  прибылей и убытков) Банка,  а также распределение прибыли  (в том числе выплата (объявление) дивидендов), за исключением прибыли,  распределенной в качестве дивидендов  по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового  года) и убытков по результатам  финансового года;

- определение порядка  ведения общего собрания акционеров;

- определение количественного  состава счетной комиссии, избрание  членов счетной комиссии и  досрочное прекращение их полномочий;

- дробление и консолидация  акций;

Руководство текущей деятельностью  Банка осуществляется единоличным  исполнительным органом Банка –  председателем правления.

К компетенции председателя правления относится:

- осуществление руководства  текущей деятельностью Банка;

- совершение от имени  Банка любых гражданско-правовых  сделок, заключение договоров, утверждение  бухгалтерских, финансовых, платежных,  расчетных документов, контрактов, соглашений, протоколов, актов, отчетов  и иных документов, связанных  с осуществляемой Банком деятельностью;

- издание приказов, распоряжений  и указаний, обязательных для  исполнения всеми работниками  Банка;

- подписание ходатайств, заявлений и всех необходимых  документов с целью направления  в Банк России на согласование  кандидатур на должности членов  правления, заместителей председателя  правления, главного бухгалтера  Банка и его заместителей, руководителей,  заместителей руководителей, главных  бухгалтеров, заместителей главного  бухгалтера филиалов;

- представление кандидатур  членов правления, первых заместителей  председателя правления, директоров  филиалов на утверждение советом  директоров;

- утверждение иных внутренних  документов Банка, не отнесенных  настоящим Уставом к компетенции  утверждения другим органам управления  Банка.

Контроль за финансово-хозяйственной  деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией. Члены ревизионной  комиссии избираются общим собранием  акционеров в количестве не менее  трех человек на срок до следующего годового общего собрания акционеров и могут переизбираться неограниченное число раз. Избранными считаются  кандидаты, набравшие наибольшее число голосов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ  ОАО «АЗИАТСКО – ТИХООКЕАНСКИЙ  БАНК»

 

Кредитный портфель представляет собой остаток кредитной задолженности  по балансу коммерческого банка  на определенную дату. В российской экономической литературе кредитный  портфель определяется как совокупность требований банка по кредитам, которые  классифицированы на основе определенных критериев. Одним из таких критериев, применяемых в зарубежной и отечественной  практике, является степень кредитного риска.1 По этому критерию определяется качество кредитного портфеля. Анализ и оценка качества кредитного портфеля позволяет менеджерам банка управлять его ссудными операциями. В отечественной практике кредитный портфель определяют как совокупность заключенных контрактов по сделкам кредитного характера. Сюда относят, помимо непосредственно ссуд, также факторинговые операции, лизинг, учет векселей, исполнение обязательства по выданным банковским гарантиям и поручительствам. Сих формирование обуславливается широким кругом факторов: