Центральный банк России: история развития и современное состояние

В 2012–2014 годах Банк России продолжит взаимодействие с Минфином России по вопросам, касающимся непосредственно реализации денежно-кредитной политики и функционирования финансового рынка. В частности, будет продолжено использование и развитие реализованного Минфином России совместно с Банком России механизма размещения свободных бюджетных средств в кредитных организациях, позволяющего сглаживать воздействие неравномерности бюджетных потоков на состояние ликвидности банковского сектора.

В 2012–2014 годах деятельность Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора будет сосредоточена на реализации мер, предусмотренных Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года в части повышения качества банковской деятельности и обеспечения устойчивости кредитных организаций.

Банковский сектор будет развиваться в условиях обострения конкуренции (как внутриотраслевой, так и межотраслевой) на наиболее доходных сегментах рынка банковских услуг. Это обусловливает необходимость реализации кредитными организациями мер по повышению их капитализации. Ожидается также активизация процессов консолидации в банковском секторе с формированием более крупных банковских структур.

Одновременно получат развитие процессы диверсификации банковского бизнеса и доходов, в том числе в связи с внедрением новых технологий, совершенствованием систем управления банковскими рисками и банковского регулирования.

В 2012–2014 годах Банк России будет осуществлять деятельность по развитию и совершенствованию национальной платежной системы, направленную на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы страны.

Банком России будут проводиться мероприятия по реализации Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Будет разработана Стратегия развития национальной платежной системы, предусматривающая мероприятия по обеспечению стабильности национальной платежной системы, повышению ее эффективности и конкурентоспособности, совершенствованию платежной системы Банка России, развитию инфраструктурного и межсистемного взаимодействия субъектов национальной платежной системы, а также повышению уровня доступности и безопасности платежных услуг, в том числе с использованием инновационных платежных инструментов.

В развитие указанного федерального закона Банком России в 2012 году будут разработаны нормативные акты по следующим направлениям:

– регулирование платежной  системы Банка России;

– регулирование платежных  систем, надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

– обеспечение бесперебойности  функционирования платежных систем, защиты информации (безопасности) при осуществлении переводов денежных средств.

В целях обеспечения развития национальной платежной системы Банком России в рамках участия в деятельности Технического комитета по стандартизации финансовых операций будет продолжена работа по созданию национального стандарта осуществления безналичных расчетов на основе методологии ISO 20022 и его дальнейшему внедрению в национальную платежную систему.

Таким образом, в перспективе  на федеральном уровне может сложиться  структура банковского сектора, в основном представленная ограниченным кругом крупных многофилиальных  банков, способных оказывать всем категориям клиентов универсальный  комплекс банковских услуг, ведущих  банковский бизнес на территории большинства  субъектов Российской Федерации, рынках стран "ближнего зарубежья", обеспечивающих банковское обслуживание российских экономических  интересов в мировой экономике.

Необходимо подчеркнуть, что роль Центрального банка Российской Федерации как общественного  денежно-кредитного института, регулирующего  денежный оборот, возрастает в условиях кризисной экономики, поскольку  эффективность его действий во многом определяет перспективы социально-экономического развития страны и ее положение на международном рынке.

Таким образом, можно обозначить несколько основных проблем в деятельности ЦБ, такие как:

- точная, достоверная оценка  состояния экономического развития;

- сложность регулирования  в рамках национальной экономики  из-за влияния внешнеэкономических  процессов;

- различного рода махинации  на кредитном рынке в связи  с получением высоких доходов  его участников;

- инфляция (обесценение капиталов  в наличной и безналичной формах).

Исходя из проблем, можно выделить некоторые пути решения, которые  Банку России предстоит преодолеть в ближайшие годы. Во-первых, осуществляя регулирование, ЦБ должен учитывать не только взаимосвязи в рамках мировой экономики, но и взаимозависимость звеньев национального хозяйства. Во-вторых, ЦБ намерен продолжить предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности и противоправных целях. В-третьих, ЦБ планирует дальнейшее укрепление устойчивости банковского сектора, усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков. В-четвертых, в целях таргетирования инфляции Банк России предполагает придерживаться политики поэтапного повышения обязательных резервов и ставки рефинансирования.

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной работе была рассмотрена  сущность Центрального банка как  ключевого звена кредитно-финансовой системы, цели и задачи его организации, освещены функции и операции. Также  была подробно рассмотрена роль Центрального банка РФ в функционировании экономики  страны, в частности, значение его  как монопольного эмиссионного центра.

Банк России способствует укреплению банковской системы России, при помощи инструментов и методов  своей денежно-кредитной политики регулирует и способствует снижению темпов инфляции и укреплению курса национальной валюты. Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Основные цели и задачи Центрального банка РФ заключаются  в организации деятельности денежно-кредитной  системы страны и контроле за ее состоянием. Им соответствуют две  важнейшие функции – денежно-кредитное  регулирование и банковское регулирование  и надзор.

Анализ динамики изменения  ставок по нормативам обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций за 2009-2011гг. показал, что ставки по нормативам обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций по всем направлениям незначительно увеличиваются на протяжении всего анализируемого периода (на 1%). Однако, за период с 1 апреля 2011 г. по настоящее время изменений нормативов обязательных резервов не происходило, поэтому в анализе 2012 год не затрагивается.      

Анализ ставки рефинансирования показывает, что за наблюдаемый период наблюдалось снижение ставки. Это  было вызвано потребностью экономики  в более дешевых денежных средствах  и поддерживалось прогнозами увеличения темпов экономического роста страны.

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной  способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

Центральный банк является проводником государственной валютной политики, направленной на регулирование  валютного курса, помогает государству  перераспределять денежные потоки между  денежно-кредитной и финансовой системами, решая, таким образом, множество  задач денежно-кредитного регулирования. Этот уникальный финансовый инструмент привилегирован и является жизненно необходимым для здоровой экономики  государства.

Таким образом, в перспективе  на федеральном уровне может сложиться  структура банковского сектора, в основном представленная ограниченным кругом крупных многофилиальных  банков, способных оказывать всем категориям клиентов универсальный  комплекс банковских услуг, ведущих  банковский бизнес на территории большинства  субъектов Российской Федерации, рынках стран "ближнего зарубежья", обеспечивающих банковское обслуживание российских экономических  интересов в мировой экономике.

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1). Конституция (Основной  закон) Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12.12.1993 г.

2). Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 г.

3). Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России) от 2 декабря 1990 г.

4). Балабанов И. Т. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. Москва: Омега-Л, 2007.- 540 с. 

5). Банковское дело / под редакцией проф. В.И.Колесникова. М., Финансы и статистика, 1995.- 418 с.

6). Банковское дело.- 2-е  изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2004.- 440 с.

7). Банковское дело: учебник / под ред. Коробовой Г.Г. Москва: Изд-во Сфера, 2006.- 316 с.

8). Братко А.Г. Центральный  банк в банковской системе  России.- М.: Спарк, 2001.- 335 с.

9). Жарковская Е.П. Банковское дело. Москва: Омега-Л, 2003.- 523 с. 

10). Жуков Е.Ф., Зеленкова  И.М., Эриашвили Н.Д. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Е.Ф.  Жукова.- 4-е изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.- 783 с.

11). Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие  / под ред. Н.Д. Эриашвили.- 2-е  изд., перераб. и доп.- ЮНИТИ-ДАНА, 2009.- 567 с.

12). Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник для вузов. Санкт-Петербург: Изд-во СПБ, 2005.- 360 с.

13). Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.- Саратов: Изд-во КноРус, 2006.- 520 с.

14). Организация деятельности Центрального банка Российской Федерации: учеб. пособие / А.Е. Федорова; под ред. проф. А.Ю Казака, проф. М.С. Марамыгина. – Екатеринбург: Изд-во АМБ, 2009. – 144 с.

15). Тавасиев А.М., Бычков В.П. Организация деятельности Центрального банка РФ: Учебно-методические материалы. - М.: МИЭМП, 2005.- 30 с.

16). www.banki.ru

17). www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка.