Необходимо уточнить
действующие обязательства Российской
Федерации по обеспечению жильем категорий
граждан, установленных федеральным законодательством,
и сформировать единые принципы и механизмы
оказания им поддержки за счет средств
федерального бюджета. Существующая практика подтвердила,
что наиболее эффективной формой исполнения
государством обязательств по обеспечению
граждан жильем за счет средств федерального
бюджета является предоставление субсидий
на приобретение жилья с использованием
механизма государственных жилищных сертификатов. В
долгосрочной перспективе (после 2010 года)
необходимо обеспечить устойчивое функционирование
жилищной сферы, которое позволит удовлетворять
жилищные потребности населения без существенного
участия федерального центра и привлечения
значительных объемов бюджетных средств.
В этих условиях роль государства будет
ограничена в основном регулированием
жилищных отношений, обеспечением прав
на недвижимость в жилищной сфере, установлением
технических регламентов в жилищном строительстве,
жилищно-коммунальном комплексе и основных
принципов градорегулирования. При этом
средства федерального бюджета могут
использоваться исключительно для обеспечения
жильем отдельных категорий граждан в
соответствии с законодательством Российской
Федерации, поддержки граждан при оплате
жилищно-коммунальных услуг. Содержание
жилищного фонда социального использования,
развитие коммунального хозяйства, обеспечение
условий для жилищного строительства
должны стать основными функциями органов
местного самоуправления. Необходимость
ускоренного перехода к устойчивому функционированию
и развитию жилищной сферы определяет
целесообразность использования программно-целевого
метода для решения указанных проблем,
поскольку они: а) входят в число приоритетов
для формирования федеральных целевых
программ, а их решение позволяет обеспечить
возможность для улучшения жилищных условий
и качества жизни населения, предотвратить
чрезвычайные ситуации, связанные с функционированием
систем жизнеобеспечения, создать условия
для устойчивого развития жилищно-коммунального
хозяйства, эффективного функционирования
рынка жилья; б) носят межотраслевой и межведомственный
характер и не могут быть решены без участия
федерального центра; в) не могут быть решены
в пределах одного финансового года и
требуют значительных бюджетных расходов
в течение 5 лет;
г) носят комплексный
характер, а их решение окажет существенное
положительное влияние на социальное
благополучие общества, общее экономическое
развитие и рост производства. Основная
программа государственного реформирования
жилищной сферы в Российской Федерации
является Федеральная целевая программа
"Жилище".
Сроки и этапы реализации
Программы 2002-2010 годы: первый
этап - 2002 - 2005 годы; второй этап - 2006 - 2010
годы.
В том числе стадии
реализации второго этапа: первая
стадия - 2006 - 2007 годы; вторая стадия
- 2008 - 2010 годы. Основная цель программы
- комплексное решение проблемы перехода
к устойчивому функционированию и развитию
жилищной сферы, обеспечивающее доступность
жилья для граждан, безопасные и комфортные
условия проживания в нем.
Основными задачами Программы
являются:
- создание условий для развития
жилищного и жилищно-коммунального
секторов экономики и повышения
уровня обеспеченности населения
жильем путем увеличения
объемов жилищного строительства и развития
финансово-кредитных институтов рынка
жилья;
- создание условий для приведения
жилищного фонда и коммунальной
инфраструктуры в соответствие
со стандартами качества, обеспечивающими
комфортные условия проживания;
- обеспечение доступности жилья
и коммунальных услуг в соответствии
с платежеспособным спросом граждан
и стандартами обеспечения жилыми
помещениями.
Важнейшие ценовые показатели
программы следующие:
- годовой
объем ввода жилья - в 2010 году
80 млн. кв. м общей площади жилья;
- объем
выдаваемых в год ипотечных
жилищных кредитов и займов
гражданам - в 2010 году на сумму
415 млрд. рублей;
- количество
семей граждан, относящихся к
категориям, установленным федеральным
законодательством, улучшивших жилищные условия: 2002 - 2010 годы
- 229,1 тыс. семей, в том числе:
1) 2002 - 2005 годы - 96,8 тыс.
семей;
2) 2006 - 2010 годы - 132,3 тыс.
семей;
- количество молодых семей, улучшивших
жилищные условия (в том числе
с использованием ипотечных кредитов
и займов) при оказании содействия
за счет средств федерального
бюджета: 2002-2010 годы - 295,7 тыс. семей,
в том числе:
1) 2003-2005 годы - 114 тыс. семей;
2) 2006 - 2010 годы - 181,7 тыс. семей.
Перечень подпрограмм.
Первый этап реализации Программы:
- подпрограмма
"Государственные жилищные сертификаты"
на 2004 - 2010 годы;
- подпрограмма "Переселение
граждан Российской Федерации
из ветхого и аварийного жилищного
фонда";
- подпрограмма
"Реформирование и модернизация
жилищно-коммунального комплекса
Российской Федерации";
- подпрограмма
"Обеспечение жильем участников
ликвидации последствий радиационных
аварий и катастроф";
- подпрограмма
"Обеспечение жильем граждан
Российской Федерации, подлежащих
отселению с комплекса "Байконур";
- подпрограмма
"Обеспечение жильем беженцев и вынужденных
переселенцев в Российской Федерации";
- подпрограмма
"Обеспечение жильем молодых
семей";
- мероприятия
по реализации Федерального закона
"О жилищных субсидиях гражданам,
выезжающим из районов Крайнего
Севера и приравненных к ним
местностей";
- мероприятия
по обеспечению жильем отдельных
категорий граждан, в том числе
по обеспечению жильем молодых
ученых.
Второй этап реализации
Программы:
- подпрограмма
"Обеспечение земельных участков
коммунальной инфраструктурой в
целях жилищного строительства";
- подпрограмма
"Модернизация объектов коммунальной
инфраструктуры";
- подпрограмма
"Обеспечение жильем молодых
семей";
- подпрограмма
"Выполнение государственных
обязательств по обеспечению
жильем категорий граждан, установленных
федеральным законодательством";
- мероприятия
по обеспечению жильем отдельных
категорий граждан.
Кроме того, на втором этапе
осуществляются мероприятия по реализации
"Концепции развития унифицированной
системы рефинансирования ипотечных
жилищных кредитов в России", одобренной на заседании Правительства Российской
Федерации 30 июня 2005 г.
Общий объем финансирования
Программы в 2002 - 2010 годах за счет
средств федерального бюджета составит
298,8 млрд. рублей.
В 2006 - 2010 годах общий
объем финансирования Программы
составит: за счет всех источников финансирования
- 902,4 млрд. рублей, в том числе за счет средств
федерального бюджета - 239,8 млрд. рублей
(из них на управление Программой - 409,4
млн. рублей); за счет бюджетов субъектов
Российской Федерации и местных бюджетов
- 93,2 млрд. рублей; за счет средств частных
инвесторов и кредиторов - 470,4 млрд. рублей;
за счет собственных и заемных средств
граждан (молодых семей) - 99 млрд. рублей.
Кроме того, в качестве
механизмов реализации мероприятий
Программы планируется предоставление государственных гарантий Российской
Федерации: по заимствованиям открытого
акционерного общества "Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию"
на поддержку системы рефинансирования
ипотечного жилищного кредитования в
размере 138 млрд. рублей, в том числе:
- в
2006 году - 14 млрд. рублей;
- в
2007 году - 16 млрд. рублей;
- в
2008 году - 28 млрд. рублей;
- в
2009 году - 36 млрд. рублей;
- в
2010 году - 44 млрд. рублей;
Объемы государственных
гарантий Российской Федерации предусматриваются
федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий
год в рамках программы государственных
внутренних заимствований Российской
Федерации.
Вне рамок Программы
предусмотрены расходы федерального
бюджета на 2006 год на предоставление
субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение
части затрат на уплату процентов по кредитам,
полученным в российских кредитных организациях
на обеспечение земельных участков коммунальной
инфраструктурой в целях жилищного строительства,
в размере 1,7 млрд. рублей и расходы на
увеличение уставного капитала открытого
акционерного общества "Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию"
в размере 3,7 млрд. рублей.
Кроме того, в 2006 - 2010 годах
будут предоставлены государственные
гарантии субъектов Российской Федерации и муниципальные гарантии по заимствованиям,
осуществляемым на обеспечение земельных
участков коммунальной инфраструктурой
и модернизацию коммунальной инфраструктуры
в целях жилищного строительства, в размере
68,1 млрд. рублей
Ожидаемые конечные результаты реализации Программы и показатели социально
- экономической эффективности. Реализация
Программы должна обеспечить достижение
в 2010 году следующих показателей (по сравнению
с 2004 годом):
- улучшение
жилищных условий граждан Российской
Федерации;
- повышение доступности приобретения
жилья, когда средняя стоимость стандартной
квартиры общей площадью 54 кв. м будет
равна среднему годовому совокупному
денежному доходу семьи из 3 человек за
3 года;
- увеличение
доли семей, которым будет доступно
приобретение жилья, соответствующего
стандартам обеспечения жилыми помещениями,
с помощью собственных и заемных средств,
- с 9 до 30 процентов;
- увеличение
годового объема ввода жилья
с 41,2 млн. кв. м общей площади
жилья до 80 млн. кв. м;
- увеличение
объема выдаваемых в год ипотечных жилищных
кредитов и займов гражданам с 20 млрд.
рублей до 415 млрд. рублей;
- снижение
среднего времени ожидания предоставления
жилых помещений социального
использования с 20 лет до 5 - 7 лет;
- содействие
в обеспечении жильем за счет
средств федерального
бюджета в 2006 - 2010 годах 181,7 тыс. молодых
семей;
- улучшение
жилищных условий в 2006 - 2010 годах
за счет средств федерального
бюджета более 132,3 тыс. семей
граждан, относящихся к категориям,
установленным федеральным законодательством;
- повышение
уровня адресной поддержки населения,
связанной с оплатой жилых
помещений и коммунальных услуг;
- повышение
качества коммунальных услуг,
безопасности и комфортности
проживания (снижение уровня износа
основных фондов коммунального
хозяйства с 60 до 50 процентов);
- совершенствование
нормативной правовой базы Российской
Федерации в целях повышения
доступности жилья для населения;
- создание
условий для улучшения демографической
ситуации в стране, реализации
эффективной миграционной политики,
снижения социальной
напряженности в обществе Карпинская
В., "Медвежий угол", Прямые инВЕСТИции
№ 8/2007 .
1.3 Виды и
формы ипотечного кредитования
в России
Систему ипотечного кредитования
можно определить как комплекс взаимосвязанных
субъектов, объектов и обеспечения ипотечных кредитов, взаимодействующих
между собой на единой организационно-экономической
основе.
Ипотечный кредит - как
правило, это долгосрочный кредит (заем)
с обязательством возврата в обозначенный
договором срок с выплатой процентов
по кредиту, предоставленный для приобретения
недвижимости под залог данной недвижимости
в качестве обеспечения обязательства.
Ипотечные кредиты классифицируются
по различным признакам:
По объекту недвижимости:
- земельные
участки;
- предприятия,
а также здания, сооружения и иное недвижимое
имущество, используемое в предпринимательской
деятельности;
- жилые
дома, квартиры и части жилых
домов и квартир, состоящие
из одной или нескольких изолированных
комнат;
- дачи,
садовые дома, гаражи и другие
строения потребительского назначения;
- воздушные,
морские суда, суда каботажного
плавания и космические объекты;
объекты незавершенного строительства
(статус объектов незавершенного
строительства был изменен в
январе 2005 года. До этого времени
объекты незавершенного строительства не относились
к недвижимому имуществу).
По целям кредитования:
приобретение готового жилья в многоквартирном
доме (как правило, кредиты на приобретение
готового жилья предоставляются
единым разовым платежом на строительство,
реконструкцию, капитальный ремонт индивидуального жилья, домов
сезонного проживания, на инженерное обустройство
земельного участка (прокладку коммуникационных
сетей)) либо отдельного дома на одну или
несколько семей в - качестве основного
или дополнительного места жительства.