Коммерческий банк как основное звено банковской системы

 НБД-Банк  постоянно ведет активную социальную  деятельность в регионе. Ее  главный принцип - содействие  полноценному развитию, воспитанию  и образованию детей. Одним  из основных направлений работы  в этой сфере стало участие  в программе вакцинации детей  Нижегородской области, реализуемой  Международным Фондом Вишневской-Ростроповича  совместно с Правительством США,  администрацией Нижегородской области  и рядом известных фармацевтических  фирм-спонсоров проекта. Сегодня  НБД-Банк поддерживает образовательные  и развивающие программы для  детей Нижегородской области,  например, олимпиада "Таланты  Земли Нижегородской", спортивные  соревнования по детскому футболу  и другие мероприятия. 

2.3. Услуги, предоставляемые ОАО «НБД-Банк»

Услуги  для бизнеса

НБД-Банк широко применяет современные банковские технологии, позволяющие значительно  ускорить и упростить процесс  ведения бизнеса: расчетно-кассовое обслуживание, Интернет-Банк, карт-счета с учетом бизнес-потребностей, услуги инкассации и целый ряд других услуг, которые дают возможность вести дела максимально эффективно.

Кредиты

НБД-Банк предоставляет  предпринимателям и юридическим  лицам различные способы решения  бизнес-задач при помощи кредитования. В зависимости от планов и задач, которые стоят перед предприятиями, банк предлагает своим клиентам и  долгосрочное, и краткосрочное финансирование.  

Можно взять кредит на развитие бизнеса на срок до 5 лет. 
Для  проекта будет разработана индивидуальная программа финансирования, исходя из специфики и потребностей бизнеса. Процентная ставка по кредиту будет установлена в ходе анализа бизнеса и рассмотрения самого проекта, что позволяет получить оптимальную стоимость кредита под конкретный проект. 

Цели кредитования: 
- приобретение оборудования, автотранспорта, производственных помещений; 
- обновление торгового ассортимента; 
- расширение торговых, производственных площадей; 
- ремонт или аренда недвижимости; 
- финансирование отдельных проектов по развитию бизнеса. 
 Кроме того, можно вовремя пополнять оборотные средства, взяв кредит до 1 года. 
При этом клиент выбирает удобный способ погашения кредита: 
- полностью через 1, 2 или 3 месяца (возобновляемый кредит с начислением процентов только на фактически использованную сумму кредита за фактический срок использования) 
- равными взносами ежемесячно (проценты начисляются на остаток невыплаченной суммы кредита).

Основные преимущества кредитования в НБД-Банке: 
- бесплатное рассмотрение заявок и экспертиза залога 
- разные варианты залога 
- отсутствие комиссий за выдачу кредита 
- учет сезонных факторов в бизнесе 
- досрочное погашение кредита (без комиссий) 

Программа кредитования энергоэффективных  проектов

В рамках данной программы НБД-Банк осуществляет кредитование проектов предприятий малого и среднего бизнеса по сокращению потребления  энергоресурсов, а также тех компаний, которые закупают или продают  энергоэффективное оборудование.

Условия кредитования:

• Срок кредитования в рублях на срок от одного года до семи лет.  
• Размер кредита может составлять до 150 млн. рублей.  
• Программа кредитования энергоэффективных проектов реализована во всех регионах присутствия НБД-Банка, а именно в Нижегородской, Ивановской, Кировской, Пензенской областях, а также Чувашской Республики.

Кроме удлиненных сроков кредитования, немаловажным преимуществом  программы является возможность  предоставления бесплатной технической  поддержки предприятиям по проведению энергоаудита для разработки грамотного решения при подготовке инвестиционного  проекта, расчету экономической  финансовой выгоды от проекта, а также оказанию рекомендаций по выбору наиболее эффективного энергосберегающего оборудования.

Партнером НБД-Банка  по реализации программы кредитования энергоэффективных проектов является Европейский банк реконструкции  и развития, программа RUSEEF (Российская Программа Финансирования Устойчивой Энергетики).

Ипотека для бизнеса  

Программа «Ипотека для бизнеса» в НБД-Банке поможет  решить вопрос с финансами.  
Это удобно – ведь основная часть кредита автоматически обеспечивается залогом объекта покупки.

Условия кредитования:

• Срок –  до 5 лет в рублях/долларах США;
• Сумма кредита – не ограничена;
• Обеспечение – приобретаемая недвижимость плюс дополнительный залог (другой объект нежилой недвижимости, автотранспорт, оборудование, поручительство Агентства по развитию системы гарантий*);
• Выдача и погашение кредита – по индивидуальному графику.

Экспресс-кредит

Получить необходимую  сумму без залога поможет экспресс-кредит:

- минимум документов 
- срок – до 2х лет 
- сумма - до 600 тыс. руб. 
- под поручительство 2-х физических лиц

Предложение действует  в Нижнем Новгороде, Нижегородской, Кировской и Ивановской областях. 

Кредит  предпринимателю  на личные цели

Следуя потребностям предпринимателей и юридических  лиц, НБД-Банк ввёл новую программу «Кредит предпринимателю на личные цели», которая позволяет владельцам и топ-менеджерам малых и средних предприятий получать кредиты на личные нужды под обычное для бизнеса обеспечение. Выгода для клиента состоит в том, что ставки по таким кредитам сопоставимы с бизнес-кредитами, а суммы могут быть весьма значительными (они ограничены лишь возможностями Вашего бизнеса), в отличие от массовых потребительских кредитов.

Предложение «Кредит предпринимателю на личные цели» адресовано предпринимателям - владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели и менеджеры предприятий, как физические лица.

Особенности кредитования: 
1. кредиты выдаются только в рублях 
2. минимальная сумма кредита – от 100 000 рублей, максимальная сумма – ограничена лишь возможностями бизнеса клиента 
3. возможный срок кредитования – до 5 лет 
4. отсутствует комиссия за выдачу кредита 
5. в качестве залогового обеспечения может быть рассмотрен автотранспорта (в т.ч. приобретаемый), недвижимость (нежилая, либо – жилой, если она приобретается с использованием данного кредита), любые иные ликвидных активы или имущество третьих лиц, а также поручительство юридического лица или супруга (супруги).

Отличительной особенностью «Кредита предпринимателю на личные цели» является тот факт, что сумма ссуды ограничивается не установленной банком величиной, а только финансовыми возможностями бизнеса заёмщика и предоставленным им обеспечением.

Лизинг

Если для развития  бизнеса требуется новое дорогостоящее  оборудование, а возможности компании позволяют приобрести его только в рассрочку, то одним из решений  в подобной ситуации может быть финансовая аренда – лизинг. По сути, лизинг— это долгосрочная аренда имущества для предпринимательских целей с последующимправом выкупа, обладающая некоторыми налоговыми льготами. 

Основные  условия: 
-  Срок лизинга – до 3 лет 
-  Валюта лизинга – рубли 
- Минимальная стоимость имущества – 1 млн. рублей 
- Имущество учитывается на балансе лизингополучателя 
- Поставщика выбирает лизингополучатель 
  Преимущества лизинга в НБД-Банке  
Выгодно 
- Возможность финансирования 100% стоимости имущества, т.к. договоры заключаются непосредственно с НБД-Банком без посредника в лице лизинговой компании.

Быстро 
- Решение о предоставлении финансирования принимается кредитным комитетом НБД-Банка в срок не более 10 банковских дней с даты получения от лизингополучателя полного комплекта документов, необходимого для принятия решения.

Законно 
- Оптимизация налогообложения предприятия: лизинговый платеж в полном объеме относится на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.  
- Экономия на налоге на имущество за счет ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х. 
- По закону НДС, уплаченный по договору лизинга, возмещается в полном объеме.

Удобно 
- В лизинг можно приобрести любое имущество, которое может быть куплено в рамках установленных условий финансирования и не запрещено федеральными законами для свободного обращения.  
- С момента получения Вы полноценно используете имущество в своей деятельности. 
- График лизинговых платежей подразумевает заранее согласованный график, что помогает Вам планировать финансовые потоки. Условия лизинга предварительно оговариваются и закрепляются в договоре лизинга и его приложениях.

У клиента также  есть возможность приобрести оборудование за рубежом – с помощью программы аккредитивов НБД-Банка

Экспортно-импортные  операции

При организации  нового внешнеторгового сотрудничества компания обязательно сталкивается с целым рядом вопросов, касающихся подготовки необходимых документов, расчетов с зарубежными поставщиками и многих других деталей сделки. Разобраться во всех тонкостях экспортно-импортных  контрактов и помочь в их реализации гораздо проще специалистам. Поэтому  при проведении сделки с новым  зарубежным партнером наиболее разумным и удобным решением будет обращение  в банк.

В сфере обслуживания внешнеторговых операций НБД-Банк сотрудничает с первоклассными зарубежными банками, которые имеют разветвленную  сеть банков-корреспондентов по всему миру. Благодаря этому НБД-Банк может производить расчеты, обеспечивая экспортно-импортную сделку практически с любой страной, с любым банком, кроме банков, зарегистрированных в государствах (территориях), не участвующих в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.  

В  НБД-Банке  клиент может воспользоваться комплексным  обслуживанием внешнеторговых контрактов:  

- НБД-Банк оказывает  бесплатные консультации по любым  вопросам, связанным с проведением  международных расчетов и валютного  контроля по внешнеторговым контрактам.  

- Банк проводит  платежи по внешнеторговым контрактам, используя самые современные  платежные системы.

Все расчеты  осуществляются через систему SWIFT (Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций). Время передачи сообщения от банка к банку  по системе SWIFT составляет несколько  минут. Платежные поручения клиентов Банк обрабатывает в день их получения  и исполняет не позднее, чем на следующий рабочий день.  

- Банк предоставляет  все формы расчетов, принятые  в международной практике торговли: банковский перевод, аккредитив, документарное инкассо, а также выдаем банковские гарантии всех типов в обеспечение экспортно-импортных операций клиентов.

Услуги  для частных лиц

Вклады

НБД-Банк предлагает простую, понятную и удобную систему  вкладов, каждый из которых ориентирован на выполнение конкретных задач вкладчиков.  

По вкладу «Доходный» проценты выплачиваются ежемесячно – на карт-счет или на вклад «до востребования».  

Вклад «Удобный» позволяет свободно пользоваться частью средств на вкладе (сумму неснижаемого остатка выбираете Вы сами). 

По вкладу «Накопительный» действуют высокие ставки и выгодные условия при досрочном снятии средств.  

В дополнение к  основной линейке вкладов, НБД-Банк регулярно вводит специальные вклады, приуроченные к праздникам – таким  как Новый год и День Победы. По праздничным вкладам действуют  повышенные процентные ставки и бонусы.  

Условия вкладов:  

ДОХОДНЫЙ   

с 01 июля  2011 года

% годовых