Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Февраля 2012 в 11:40, курсовая работа
Характерной особенностью развития мировой экономики является консолидация банковского капитала, что обусловлено как объективными требованиями развития экономик различных стран, так и усилением конкуренции на рынке финансовых услуг. Консолидация является неизбежным процессом, так как в разное время этому процессу были подвержены банковские системы различных стран. Российский банковский сектор, оглядываясь на европейский опят, также вступил в полосу консолидации.
ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические основы консолидации банковского капитала. 5
2. Международный опыт и российская практика консолидации банковского капитала 13
3. Механизм аналитического обеспечения сделок слияния и поглощения коммерческих банков 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 33
ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 35
Указанные документы для оценки банка должны быть предоставлены в виде копий, заверенных печатью и подписью уполномоченного лица, либо нотариально[16].
Учитывая отсутствие сформировавшейся практики оценки стоимости банковского бизнеса, изучение проблем оценки стоимости коммерческого банка и разработка механизма аналитического обеспечения сделок слияния и поглощения является целесообразным.
В заключении необходимо отметить ряд преимуществ консолидации банкоского капитала для российской экономики.
К числу основных преимуществ M&A-стратегии следует отнести:
Таким
образом, консолидация вносит значительный
вклад в развитие всей банковской системы
путем увеличения концентрации банковского
капитала и создания устойчивой и высококапитализированной
банковской системы.
Но следует
отметить и отрицательные стороны.
К числу наиболее важных негативных моментов
M&A-стратегии следует отнести необходимость
нести значительные единовременные финансовые
затраты, а также возможность снижения
рейтинга организации-покупателя. На практике
нередко случается и так, что объединенная
структура в силу разной корпоративной
культуры и клиентских баз окажется слишком
непрозрачной и сложной для управления.
Основной
причиной преобладания на российском
банковском рынке M&A-стратегий является
возможность для поглощающей
компании существенно увеличить свою
клиентскую базу. При преобладающих в
России непрозрачности финансовой отчетности
и закрытости информации о сделках именно
способ слияний и поглощений позволяет
поглощающей компании с целью улучшения
своих собственных и консолидированных
финансовых показателей использовать
потенциал развития банка-цели.
При этом нельзя забывать о том, что коммерческим
банкам для эффективной реализации своей
стратегии в условиях усиливающейся конкуренции,
развития розничного сегмента и филиальных
сетей, а также активизации процессов
слияний и поглощений необходимы мощные
ИТ-системы, которые могут поддержать
их рост в стратегической перспективе
и обеспечить надежными механизмами в
конкурентной борьбе.
Сейчас в России главенствующую роль в
определении общего тренда российского
банковского сектора на консолидацию
активов оказывает экономическая политика
Центрального банка РФ. Его действия по
укрупнению кредитных организаций и повышению
финансовой устойчивости и прозрачности
всей банковской системы в целом отражены
в принятых поправках в Закон «О банках
и банковской деятельности».
Кроме того,
в минувшем году ЦБ РФ пошел на, казалось
бы, беспрецедентную для российского банковского
сообщества меру. Согласно поправкам в
Закон «О банках и банковской деятельности»
значение норматива достаточности собственного
капитала (Н1) должно быть приведено в соответствие
с рекомендациями Базельского комитета.
Теперь у кредитной организации, допустившей
снижение достаточности собственных средств
(капитала) до уровня ниже 10% в течение
двух месяцев, будет отозвана лицензия
на осуществление банковских операций.
Установление ЦБ РФ значения норматива
достаточности капитала на уровне 10% основывается
на рекомендациях Базельского комитета
в части установления более высокого минимального
требования к достаточности капитала
в странах с высокими рисками банковской
деятельности.
В целом именно
вышеперечисленные факторы становятся
наиболее значимыми в определении общего
направления развития банковской системы
в сторону укрупнения и консолидации.
Причем если раньше усилия ЦБ РФ по укрупнению
банков было трудно назвать успешными,
то теперь в связи с приведением банковского
законодательства в соответствие с основными
требованиями Базельского комитета эта
тенденция будет прослеживаться все отчетливее.
Однако главным при реализации этой политики
Центрального банка является именно стимулирование
межбанковских сделок как способа усиления
концентрации банковского капитала, а
не простое уменьшение числа мелких и
средних банков и создание на их месте
крупных.
Консолидация банковского сектора должна происходить на фоне создания прозрачной и стабильной экономической среды, в которой банкам будет выгодно объединять активы, а также в условиях усиления конкуренции. Именно усиление конкуренции, в том числе и со стороны иностранных финансовых институтов, является действенным фактором банковских слияний и поглощений в развитых странах. То же самое сейчас наблюдается и в российской финансовой системе.Таким образом, консолидация банков с помощью слияний и поглощений является одним из наиболее вероятных направлений развития отечественной банковской системы. Именно это поможет ей стать высококапитализированной и соответственно более устойчивой.
На текущий момент на рынке слияний и поглощений складывается следующая ситуация:
Ожидаемого роста количества сделок по слияниям и поглощениям в банковском секторе в 2010 году не произошло. Их общее число вполне сопоставимо с количеством сделок 2009 года. Не вызвало небывалого количества сделок в банковском секторе и вступившее в силу с 01 января 2010 года требования к минимальному размеру собственных средств банка в 90 млн. рублей. Большинству банков удалось докапитализоваться до нужного уровня за счет средств владельцев.
В минувшем 2010 году рынок «увидел» результаты процедур по финансовому оздоровлению проблемных банков, начавшихся еще в 2008 году. По состоянию на конец 2010 года в России зарегистрировано 1 148 кредитных организаций, из которых 1 012 являются действующими и имеют лицензию на осуществление банковских операций (955 банков и 57 небанковских кредитных организаций), 1 кредитная организация еще не оплатила уставный капитал и не получила лицензию Банка России.
В течение 2010 года Банк России отозвал 27 банковских лицензий, еще 19 лицензий были аннулированы Банком России в связи реорганизацией кредитных организаций путем присоединения. 2010 год стал лидером по количеству объединений банков: 19 банков к 13-ти. В 2009 году присоединенных банков было на треть меньше, только 12.
Начиная с середины 2010 года на российский банковский рынок стали возвращаться иностранные инвесторы. Кризис заставил ряд иностранцев уйти либо отложить свои планы по развитию банковского бизнеса на российском рынке, в связи с необходимостью решения проблем на собственных внутренних рынках. Однако оптимистичные прогнозы по преодолению кризиса в России и позитивному экономическому развитию привели к тому, что уже в середине 2010 года иностранные инвесторы вновь обратили свои взоры на российский банковский бизнес.
В 2010 году ситуация в области цены банковских активов кардинально не изменилась: действующий банк стоит в среднем 1,2-1,4 собственных капитала (были случаи продажи банков и за капитал) в зависимости от участия в системе страхования вкладов, привлекательности бренда, развития филиальной сети и состояния активов, тогда как до кризиса стоимость среднего банка превышала, как правило, три собственных капитал. Если говорить о прогнозах развития рынка М&A на 2011 год, то представляется, что по мере восстановления экономического роста и подорожания банковских активов, с одной стороны, и ужесточающимися требованиями к собственному капиталу банков, с другой стороны, объем рынка M&A в банковском секторе будет постепенно расти.
Вряд ли стоит ожидать какого-то «бума» на банковском рынке в 2011 году, однако уже сейчас очевидно, что рынок ожидают крупные и интересные сделки, о ряде которых заявлено в этом году. Прежде всего, речь идет о приобретении Банком ВТБ Транскредитбанка. Безусловно, процесс консолидации столь крупных игроков банковского рынка не может произойти в одну минуту, скорее всего объединение банков будет продолжаться в течение нескольких лет, однако начало этому процессу будет положено в 2011 году. Вероятно, начнется процесс консолидации активов Татфондбанка и АК «Барс», вероятность которого активно обсуждалась в конце 2010 года. Скорее всего, будет продан Банк Москвы, процедура и стоимость приобретения которого сейчас вызывает активные дискуссии.
Уже
в конце 2010 г. появилась информация
о запуске Росгосстрахом
Также,
возможно, что в 2011 году будет дан
старт еще одному амбициозному проекту
- созданию «Почтового банка» на базе Почты
России.
1. КАПИТАЛИЗАЦИЯ
РОССИЙСКИХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ
МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА[
2. Состоялась
банковская конференция по
3. Некоторые
практические аспекты слияний и поглощений
банков: общие подходы и технологические
аспекты [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.cfin.ru/investor/
4. Слияния
и поглощения в России и
в мире [Электронный ресурс].-Режим
доступа: http://www.e-
5. МЕЖДУНАРОДНЫЙ
ОБЗОР[Электронный ресурс].-
6. Основы
слияний и поглощений [Электронный
ресурс].-Режим доступа: http:/
7. Рынок
M&A в банковском секторе:
8. Защита
активов и консолидация [Электронный
ресурс].-Режим доступа: http:/
9. В
компании российских банков
10. Банки:
Проблема не в консолидации
банков[Электронный ресурс].-
11. Количество
банков в России - динамика за
2008-2011 годы, уставной капитал и
количество банков в разрезе
регионов [Электронный ресурс].-Режим
доступа: http://www.bankirsha.
12. Опубликован
обзор банковского сектора за 2010 год
[Электронный ресурс].-Режим доступа: http://bankir.ru/news/article/
13. ЦБ
РФ [Электронный ресурс].-Режим
14. ЦБ
РФ [Электронный ресурс].-Режим
15. ЦБ
РФ [Электронный ресурс].-Режим
16. Оценка
бизнеса в конкретных целях[
17. Федеральные
стандарты оценки: ФСО 1, 2, 3[Электронный
ресурс].-Режим доступа: http:/
18. КОНСОЛИДАЦИЯ
РОССИЙСКОГО БАНКОВСКОГО
19. Гаттунен
И.А. Проблемы консолидации
20. Как
оценить стоимость банка [
21 Оценка
коммерческого банка [
22. Инструкция
Банка России [Электронный ресурс].-Режим
доступа: http://base.consultant.ru/
Тема: Статистика кредита.
Задача 96
Банк выдал предприятию 3 кредита
Номер ссуды | Размер ссуды, тыс.руб | Срок ссуды, месс. |
1 | 120 | 7 |
2 | 50 | 3 |
3 | 60 | 4 |
Информация о работе Консолидация российского банковского капитала