Международные кредитные отношения и деятельность международных кредитных организаций

Существует  несколько видов аккредитивов.

  Открытый  аккредитив означает, что покупатель не имеет права 
его отзывать, поскольку он не дает продавцу никакой гарантии (используется весьма редко);

Безотзывный аккредитив — это когда по общепринятой форме  
покупатель стремится отозвать аккредитив. У этого аккредитива  
есть подвиды:

• безотзывный подтвержденный аккредитив — покупатель поручает своему банку подтвердить аккредитив через банк продавца, т.е. банк продавца гарантирует выполнение условий платежа; 
• безотзывный неподтвержденный аккредитив — банк продавца лишь информирует его об открытии аккредитива, а сам не   подтверждает его, т.е. гарантирует оплату (в данном случае ответственность за  выполнение  обязательств  несет только банк покупателя). 

  Переводной  аккредитив открывается, когда продавец не производит все продаваемые детали, а покупает их у субпоставщиков. Тогда продавец имеет возможность перевести часть аккредитива (даже с изменением срока действия) своим субпоставщикам.

  Банковский перевод (см. Рисунок А.3 )

    Он представляет собой поручение одного банка другому выплатить бенефициару (иностранному получателю) определенную сумму. В нем участвуют:

• перевододатель — должник;
• банк, принявший поручение;
• банк, выполняющий поручение;
• переводополучатель.

 

  В форме банковского перевода осуществляются авансовые платежи импортера либо оплата товаров после их получения, что задерживает инкассацию валютной выручки экспортером. Кроме того, посредством перевода производятся перерасчеты и прочие операции. Обычно банковские переводы сочетаются с другими формами международных расчетов. В поручении указывается способ возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы. Банк переводополучателя руководствуется конкретными указаниями, содержащимися в платежном поручение. Поручение на оплату контракта импортер приносит в свой банк. В нем должны быть указаны банковские реквизиты переводополучателя (номер счета, наименование банка экспортера и самого экспортера), сумма и валюта перевода, назначение платежа. Среди российских банков наиболее распространенными формами передачи платежных инструкций иностранному банку-корреспонденту являются «СВИФТ», телексное сообщение, Micko Cash Reqister¹.

5. Векселя и чеки. С их помощью также могут осуществляться международные расчеты. В международной практике применяются переводные векселя {тратты), выставляемые экспортером на импортера. При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту и товарные документы на инкассо своему банку, который получает валюту с импортера. Импортер становится собственником этих документов лишь против оплаты или акцепта тратты. Если платеж осуществляется с помощью чека, то должник (покупатель) либо самостоятельно выставляет чек (чек клиента), либо поручает его выписку банку (чек банка).

  Дорожный (туристический) чек  — платежный документ, денежное обязательство (приказ) выплатить обозначенную на нем сумму владельцу чека. Он выписывается крупными банками в национальной и иностранной валюте.

  Еврочек — чек в евровалюте, выписываемый банком без предварительного взноса клиентом наличных денег, на крупные суммы в счет банковского кредита сроком до одного месяца. Он оплачивается в любой валюте страны — участницы соглашения. Еврочек действует с 1968 г. [3, С.185-190]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  ^{________________________________} 

  ¹ Клиенту банка кроме текущего валютного счета открывается транзитный счет, на который зачисляются поступления в иностранной валюте, т.е. экспортная выручка. По истечении 14 дней с этого счета предприятия осуществляют обязательную продажу 50% валютной выручки от экспорта товаров (работ, услуг) на внутреннем валютном рынке РФ, за исключением некоторых случаев, когда выручка в полном размере зачисляется на текущий счет. 

2  Характеристика деятельности  международных кредитных организаций

1. Международный валютный фонд

Международные и региональные валютно-кредитные  и финансовые организации — это институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических, в том числе валютно-кредитных и финансовых отношений. К таким организациям относятся: Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, а также региональные банки развития [11]. Рассмотрим некоторые из них.

     С целью решения проблем восстановления и стабилизации разрушенной Второй мировой войной экономики европейских государств в 1944 г. в Бреттон-Вудсе, в штате Нью-Хэмпшир (США) состоялась представительная международная валютно-финансовая конференция, одним из главных итогов которой стало решение об учреждении двух организаций: Международного валютного фонда (МВФ) и Международного банка реконструкции и развития (МБРР). Фонд был призван поддерживать стабильность мировых валютных систем, а МБРР – стимулировать долговременное экономическое развитие стран-участниц. Их общей целью провозглашалось также содействие становлению открытой рыночной экономики в мире.

     Международный валютный фонд начал свою деятельность с марта 1947 г. в качестве специализированного  органа ООН. Его штаб-квартира расположена в Нью-Йорке. Совет управляющих – руководящий орган МВФ – состоит из министров финансов или управляющих центральными банками стран участниц и собирается ежегодно. Директорат, являющийся исполнительным органом, включает шесть представителей от стран с наибольшей долей капитала в Фонде и 16 – от остальных стран, избираемых по географическому признаку. Капитал МВФ складывается из взносов (в соответствии с установленными квотами) участников, размер которых зависит экономического потенциала и активности страны в международной торговле. В начальный период деятельности Фонд объединял 49 стран и располагал капиталом около 8 млрд. долл. В настоящее время число его участников почти учетвирилось, а капитал возрос примерно в 16 раз. Две трети капитала принадлежат ограниченному контингенту развитых государств, остальная часть – многочисленным развивающимся странам. В соответствии с долей капитала устанавливается количество голосов каждой страны в руководящих органах Фонда. Наибольшим числом голосов обладают США (более 19%) и страны Европейского Союза (около 30%). [3, С.468-469].

     МВФ является ведущей мировой организацией по международному

сотрудничеству  в валютной сфере. Организация включает 186 государств-

членов (на июнь 2009 года), в которой почти  все страны мира работают

сообща  на благо всех. Ее главная цель состоит  в сохранении стабиль-

ности международной валютной системы  — системы обменных курсов

и международных платежей, позволяющей  странам (и их гражданам)

покупать  друг у друга товары и услуги. Все государства-члены МВФ представлены в его Исполнительном совете, который служит форумом для обсуждения национальных, региональных и глобальных последствий их экономической политики.

      Основными направлениями деятельности МВФ  являются:

• консультирование государств-членов относительно внедрения мер

политики, которые могут помочь им предотвратить  или урегулиро-

вать  финансовый кризис, добиться макроэкономической стабиль-

ности, ускорить экономический рост и снизить  уровень бедности;

• временное предоставление финансирования государствам-членам

с целью помочь им в урегулировании проблем платежного баланса,

то  есть ситуации недостатка иностранной  валюты вследствие того,

что их платежи другим странам превышают  их собственные валют-

ные доходы;

• оказание странам, по их просьбе, технической помощи и содействия

в подготовке кадров, чтобы помочь им сформировать базу знаний

и институты, необходимые для проведения обоснованной эконо-

мической  политики [15].

Основными функциями МВФ являются:

• содействие развитию международной торговли и валютного сотрудничества;
• поддержание устойчивости валютных паритетов и устранение валютных ограничений;
• предоставление кредитных ресурсов любым странам-участницам для выравнивания платёжных балансов [3].

     МВФ имеет следующую структуру управления ( см. рисунок Б.1 ) Вершину организационной структуры МВФ составляет Совет управляющих, который включает одного управляющего и одного заместителя от каждого из 186 государств-членов МВФ (по состоянию на июнь 2009 г.). Управляющий назначается государством-членом и обычно является министром финансов или председателем центрального банка. Все полномочия МВФ вверены Совету управляющих, который может делегировать Исполнительному совету все полномочия, кроме некоторых, которые он оставляет за собой. Заседания Совета управляющих обычно проходят раз в год во время Ежегодных совещаний МВФ и Всемирного банка.

      Каждодневная  работа МВФ ведётся в его щтаб-квартире в Вашингтоне,США, Исполнительным советом, состоящим из 24 исполнительных директоров, назначаемых или избираемых государствами-членами или группами стран, и Директора-распорядиталя, который назначается Исполнительным советом и является его председателем. Директор-распорядитель также является главой персонала МВФ. Заседания Исполнительного совета обычно проходят несколько раз в неделю.

      Существуют  два комитета управляющих, которые  представляют все государства-члены – Международный валютно-финансовый комитет и Комитет по развитию. МВКФ – консультативный орган, который в настоящее время включает 24 управляющих МВФ (или их заместителем), представляющих те же страны или группы стран, что и 24 исполнительных директора. МВФК представляет рекомендации и отчитывается перед Советом управляющих по вопросам, относящимся к обязанностям последнего в области надзора за руководством Фонда и адаптации международной валютно-финансовой системы. Как правило, его заседания проходят два раза в год во время Весенних и Ежегодных совещаний.

      Комитет по развитию (официально Объединённый министерский комитет Советов управляющих Банка и Фонда по передаче реальных ресурсов развивающимся странам) является совместным органом Всемирного банка или МВФ, в состав которого входят 24 управляющих Всемирного банка или МВФ или их заместители. Он представляет Советам управляющих МВФ и Всемирного банка рекомендации по важнейшим вопросам развития, а также относительно финансовых ресурсов, необходимых для содействия экономическому развитию в развивающихся странах. Как и МВФК, его заседания также обычно проходят дважды в год   [16].   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Группа  Всемирного банка

     Группа  Всемирного банка  - пять организаций, созданных в разное время и объединенных функционально, организационно и территориально, целью деятельности которых является в настоящее время оказание финансовой и технической помощи развивающимся странам.

     Международный банк реконструкции  и развития (МБРР) начал функционировать с 1946 г. в качестве специализированного органа Организации объединенных наций (ООН), независимого в решениях от нее. По мере расширения деятельности банком были образованы четыре родственных ему подразделения: Международная финансовая корпорация (МФК) — в 1956 г., Международная ассоциация развития (MAP) — в 1960 г. Международный центр урегулирования инвестиционных споров (МЦУИС) — в 1966 г. и Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям (МАИГ) — в 1988 г.

     В настоящее время эти учреждения образуют Группу Всемирного банка со штаб-квартирой, расположенной в Вашингтоне, а МБРР, являющийся родоначальником и центральным звеном группы, вместе с MAP именуют Всемирным банком.