Особенности и проблемы развития банковской системы России

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное

образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Курский  государственный университет» 
 

Факультет экономики и менеджмента

Кафедра финансов, кредита и налогообложения 
 
 
 

  Курсовая  работа 
по дисциплине “Деньги. Кредит. Банки”

 на тему “ОСОБЕННОСТИ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ” 
 
 
 
 

                                                                                   Выполнила: студентка 3 курса 37 группы  
                                                                           специальности «Финансы и кредит»

                                                    форма обучения очная 
                                                                       Агафонова Виктория Викторовна 
 

                                                         Проверил: к. э. н., доцент 

                                                                 Барсуков Максим Васильевич 

Оценка__________ 
Дата____________ 
 

Курск-2011 

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ..................................................................................................................3

1. ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ...............................................5

   1. 1 История  развития банковской системы России.............................................5

   1.2 Сущность  и принципы организации банковской  системы России................8

   1.3 Основные  цели деятельности, функции и  операции Банка России.............12

2. ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.....................................................................................................................16

   2.1 Современное  состояние банковской структуры  РФ.....................................16

   2.2 Факторы, влияющие на развитие банковской системы России...................19

   2.3 Основные  проблемы банковской системы  РФ..............................................22

3. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЁ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ..................................................26

   3.1 Сравнение  банковской системы России с  банковскими системами развитых  стран...........................................................................................................26

   3.2 Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и  банковского надзора..................................................................................................30

   3.3 Перспективы  развития банковской системы  России....................................33

ЗАКЛЮЧЕНИЕ..........................................................................................................38

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ................................................41 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Эффективность экономической системы зависит от многих составляющих, но, несомненно, важными факторами являются состояние и тенденции развития банковского сектора. Формирование банковской системы, способной противостоять внешним и внутренним потрясениям, является одной из ключевых задач в экономической политике любого государства. Все изменения, происходящие в банковской системе, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования всего хозяйства страны.

     Актуальность  данной темы обуславливается тем, что  банковская система является одним  из важнейших атрибутов рыночной экономики, выступает своего рода генератором, снабжающим государство и всех членов общества финансовыми ресурсами. Так  как она является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны, целесообразно определить перспективы развития банковской системы России, для чего необходимо рассмотреть её современное состояние и выявить основные проблемы.

       Цель данной курсовой работы заключается в рассмотрении основных проблем функционирования банковской системы РФ и наиболее приемлемых в настоящее время путей их решения.

     Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

1. Раскрыть сущность и принципы организации банковской системы России;
2. Охарактеризовать современное состояние банковской структуры РФ;
3. Выявить основные проблемы банковской системы РФ;
4. Рассмотреть мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и  банковского надзора;
5. Определить перспективы развития банковской системы России.

     Объектом  исследования данной курсовой работы является процесс функционирования банковской системы Российской Федерации.

     Предметом исследования выступают основные этапы развития банковской системы России, проблемы и перспективы её развития.

     Данная  работа основывается на мировой и  отечественной литературе и базируется на теоретических исследованиях Г.Н.Белоглазовой, Д.Н. Ананьева, И. Лаврентьева, законодательных актах ЦБ РФ, Большая часть статистических данных взята с сайта Центрального Банка Российской Федерации.

     Данная  работа состоит из введения, трех глав и заключения. В первой главе рассматриваются теоретические основы банковской системы России: история её развития, сущность и принципы организации, и основные цели деятельности Банка России. Вторая глава затрагивает проблемы функционирования банковской системы России. Для выявления данных проблем рассматривается современное состояние банковской структуры РФ и факторы, влияющие на её развитие. В третьей главе проводится анализ развития банковской системы России. Для этого проводится сравнение банковской системы России с банковскими системами развитых стран, рассматриваются мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора и определяются перспективы развития банковской системы России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 

1.1. История развития банковской системы России 

          Термин «банк» происходит от слова «banka» (итал. - скамья менялы, денежный стол), что означает место, где средневековые менялы-итальянцы раскладывали свои монеты для обмена.

          В России история становления  банковской системы началась с указа императрицы Анны Иоанновны «О правилах займа денег из Монетной конторы», подписанного ею 8 января 1733 г. Монетная контора оперировала крайне ограниченными суммами, которые выдавались под залог золота и серебра из расчета 8% годовых сроком на год с правом отсрочки. Возможность пользоваться кредитом Монетной конторы имели только придворные. 13 мая 1754 г. указом Елизаветы Петровны был учрежден государственный Заемный банк, положивший начало государственному ипотечному кредиту для дворянства и товарному кредиту для купечества. В результате Заемный банк в соответствии с указом императрицы оказался состоящим из двух самостоятельных банков. Первый - Банк для дворянства с конторами в Санкт-Петербург и Москве и второй - Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции. Эти банки и стали вскоре называться один - Дворянским, другой - Коммерческим или Купеческим. [15,355]

          До середины XIX в. в Российской  империи в качестве наиболее  надежного обеспечения кредита  рассматривалось недвижимое имущество.  Казначейство предоставляло средства  для выдачи ссуд ипотечным  банкам под 6-8% годовых, при  частном кредите до 20% и выше. Ипотечные банки выдавали ссуды своим клиентам на основе примерной оценки доходов землевладельца как душевладельца, т.е. капитал клиента устанавливался в соответствии с количеством принадлежавших ему ревизских душ. Обеспечением ссуды была земля с прикрепленными к ней крестьянами.

          Указом от 21 июля 1758 г. в Санкт-Петербурге  и Москве был учрежден Медный  банк, или «Банковые конторы вексельного  производства для обращения медных  денег», задачей которых было  привлечение в казну серебряной монеты и содействие обращению медных денег в империи. Медный банк выполнял также функции ипотечного банка, т.е. выдавал ссуды под залог душ. Ликвидирован этот банк был в 1763 г., поскольку не смог вернуть около 3 млн. руб., которые раздал в ссуды. К сожалению, Медный банк был не единственным банком России, который не смог вернуть розданные ссуды..

          Во второй половине XVIII в. Дворянский  банк был преобразован в Государственный  заемный банк при одновременном  учреждении Ассигнационного банка  с предоставлением ему права выпуска ассигнаций без увеличения металлического покрытия. 31 мая 1860 г. Государственный заемный банк был ликвидирован, а его дела переданы Санкт-Петербургской сохранной казне.

          Правление императора Александра  характеризовалось созданием Государственного банка, который начал свою деятельность 2 июня 1860 г. Казенные банки оказались неплатежеспособными. Государственная банковская система практически рухнула, что вынудило правительство вступить на путь реформ. Было принято решение о ликвидации казенных кредитных учреждений и передаче их средств и обязательств создаваемому Государственному банку. Государственный банк был подведомственен Министерству финансов и находился под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Характерной особенностью банка было то, что ему пришлось заниматься несвойственной банкам деятельностью - ликвидацией дореформенных банков и выкупной операцией, вызванной освобождением крестьян 1861 г. [15, 357]

     В начале 1900-х гг. Государственный  банк России считался одним из самых крупных и влиятельных европейских кредитных учреждений. Госбанк постоянно поддерживал коэффициент золотого запаса на очень высоком по международным масштабам уровне. И для западных инвесторов это было гарантом сохранности их капиталов в России.

          Новый этап в деятельности  Госбанка начался после революции  1917 г., в результате чего изменились  не только направления его  деятельности, но и сама сущность  Государственного банка. В течение  1918-1919 гг., после Октябрьской революции 1917 г., были ликвидированы все виды дореволюционных кредитных учреждений (земельные и городские банки, общества взаимного кредита). Банковскую деятельность монопольно осуществлял Государственный банк, переименованный в Народный банк РСФСР. Однако и он декретом СНК от 19 января 1920 г. был упразднен, а его активы и пассивы переданы Бюджетно-расчетному управлению Наркомфина.

          Переход к НЭПу несколько оживил банковскую деятельность. Декрет СНК от 30 июня 1921 г. отменил всякие ограничения денежных сумм, которые могли находиться в руках частных лиц, а также установил впервые в советском законодательстве начало неприкосновенности вкладов и банковской тайны. Но после НЭПа было запрещено вексельное обращение, закрыты товарные и фондовые биржи. Это надолго прервало естественный процесс исторического развития кредитной системы России. [8, 34]

          Банки в условиях рыночной  экономики являются главными  звеньями кредитной системы. Банковским  законодательством СССР и России 1988-1991 гг. одноуровневая структура  банковской системы была преобразована в двухуровневую, включающую Центральный банк Российской Федерации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Первый уровень - Центральный банк Российской Федерации, второй - коммерческие банки.

          В соответствии с законодательством создана сеть коммерческих банков: универсальных и специализированных, региональных и отраслевых. Но, как и во всех странах с рыночной экономикой, Центральный банк РФ является основным звеном банковской системы. В течение 1988-1989 гг. в Российской Федерации было создано более 150 коммерческих и кооперативных банков в основном на базе денежных накоплений отдельных отраслей промышленности. По состоянию на 1 июля 1996 г. число коммерческих банков в России составило 2150.

          Но с 1996 г. началось их сокращение. Причем не только за счет снижения темпов роста банков, а в связи с их банкротствами, ухудшением финансового положения. При этом особенно резко стало уменьшаться количество паевых, мелких банков и банков с иностранным участием. На 1 октября 1997 г. количество коммерческих банков сократилось до 1764.

          В настоящее время в Российской  Федерации преобладают мелкие  и средние банки. В соответствии  с данными Банка РФ по состоянию  на 01.01.2011 г. количество коммерческих  банков в России составляет – 1012, из них - 406 (40,1%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер уставного капитала их не превышает 150 млн. руб., и 250 (24,7%) банков, которые балансируют на этой грани. Из общего количества банков на 2011 год - 514 банков, или 50,8 % зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. [18] Банковская система Российской Федерации постоянно совершенствуется. При этом политика Центрального банка РФ направлена на повышение устойчивости и надежности банковской системы.