Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Апреля 2012 в 18:11, курсовая работа
Актуальность данной темы обуславливается тем, что банковская система является одним из важнейших атрибутов рыночной экономики, выступает своего рода генератором, снабжающим государство и всех членов общества финансовыми ресурсами. Так как она является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны, целесообразно определить перспективы развития банковской системы России, для чего необходимо рассмотреть её современное состояние и выявить основные проблемы.
ВВЕДЕНИЕ..................................................................................................................3
1. ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ...............................................5
1. 1 История развития банковской системы России.............................................5
1.2 Сущность и принципы организации банковской системы России................8
1.3 Основные цели деятельности, функции и операции Банка России.............12
2. ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.....................................................................................................................16
2.1 Современное состояние банковской структуры РФ.....................................16
2.2 Факторы, влияющие на развитие банковской системы России...................19
2.3 Основные проблемы банковской системы РФ..............................................22
3. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЁ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ..................................................26
3.1 Сравнение банковской системы России с банковскими системами развитых стран...........................................................................................................26
3.2 Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора..................................................................................................30
3.3 Перспективы развития банковской системы России....................................33
ЗАКЛЮЧЕНИЕ..........................................................................................................38
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ........................................
1.2. Сущность
и принципы организации банковской системы
России
Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.03.08 № 20-ФЗ), в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.
В настоящее время банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. [17, 22] Это главное в понимании его сущности. У банка, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами [1, 367] Рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря, банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Таким образом, можно сказать, что банковская система – это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. [12, 123]
В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие:
1) двухуровневая структура;
2) осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;
3) универсальность деловых банков;
4) коммерческая направленность деятельности банков. [6, 407]
Принцип двухуровневой структуры построения банковской системы России реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.
Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др. [2, 89]
Принцип осуществления банковского регулирования и надзора центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ. Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц. Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов. [9, 356]
Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции. В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций.
Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли. В РФ Закон «О банках и банковской деятельности» допускает создание кредитных организаций и банков только как коммерческих организаций, работающих исключительно ради получения прибыли. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ. При этом по Закону «О банках и банковской деятельности» в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации. В свою очередь последние могут быть трех типов: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации.
Таким образом, в настоящее время в РФ
существуют две группы кредитных организаций:
входящие в банковскую систему, которые,
исходя из содержания их деятельности,
можно назвать банками с ограниченным
кругом операций, и не включенные в состав
банковской системы (кредитные кооперативы,
кредитные союзы, ломбарды, факторинговые,
лизинговые фирмы и т.п.). Вторую группу
кредитных организаций иногда называют
парабанковскими.
1.3.
Основные цели деятельности, функции и
операции Банка России
Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы.
Особые место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений, при этом он всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.
Центральный банк – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. [4, 23]
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
Основными целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.[10, 54]
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции: [23]
1)
во взаимодействии с
2)
монопольно осуществляет
3)
является кредитором последней
инстанции для кредитных
4)
устанавливает правила
5)
устанавливает правила
6)
осуществляет обслуживание
7)
осуществляет эффективное
8)
принимает решение о
9)
осуществляет надзор за
10)
организует и осуществляет
11)
определяет порядок
12)
устанавливает правила
13)
устанавливает и публикует
14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Для достижения своих целей Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации: [23]
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
2)
покупать и продавать чеки, простые
и переводные векселя, имеющие,
3)
покупать и продавать
4)
покупать и продавать
5) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
6)
выдавать гарантии и
7)
открывать счета в российских
и иностранных кредитных
8)
осуществлять другие
Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать:
- золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
- иностранная валюта;
- векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;
- государственные ценные бумаги.
Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются Советом директоров.
Основными инструментами кредитно-денежной политики являются: [4, 56]
- Официальная учетная ставка - относительно редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции.
- Обязательные резервы - часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ.
- Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.
Информация о работе Особенности и проблемы развития банковской системы России