Отчет по практике в ПАТ «Брокбізнесбанк»

ЗМІСТ

 

 

РОЗДІЛ 1. Загальна характеристика ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК»                                                                                             3                     

РОЗДІЛ 2.  Аналіз ГОСПОДАРСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ПАТ  «БРОКБІЗНЕСБАНК»                                                                                           10

РОЗДІЛ 3. Характеристика практики управління кредитними ризиками у ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК»                          46

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 51

 

РОЗДІЛ 1. Загальна характеристика ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК»

 

 

Акціонерний комерційний  банк «Брокбізнесбанк» зареєстрований 31 січня 1994 року у формі акціонерного товариства відкритого типу. ПАТ «Брокбізнесбанк» входить до групи найбільших банків України і надає повний спектр банківських послуг.

За тринадцять років  своєї діяльності банк «Брокбізнесбанк» зарекомендував себе як потужний фінансово-кредитний інститут, надійний і стабільний банк, який дотримується найсучасніших стандартів обслуговування і якому повністю довіряють партнери та клієнти в Україні і за кордоном.

Місія Банку: ПАТ «Брокбізнесбанк» сприяє економічному розвитку та добробуту клієнтів шляхом надання банківських послуг високого професійного та етичного рівня. Банк гарантує клієнтам, акціонерам та співробітникам гідні прибутки згідно зі стратегічними планами Банку, що спрямовані на його стабільний та динамічний розвиток.

Бізнес-цінності ПАТ «Брокбізнесбанк»:

• Прозорість: Регулярна прозора та відповідна до вимог законодавства звітність акціонерам та іншим зацікавленим групам закладає підґрунтя відповідальності ПАТ «Брокбізнесбанк».
• Надійність: Банк завжди виконує свої зобов'язання перед клієнтами, діловими парт-нерами та акціонерами в обсязі та строки у відповідності до досягнутих домовленостей.
• Ефективність: ПАТ «Брокбізнесбанк» закріпився в групі найбільших банків України за розміром регулятивного капіталу та чистих активів та зберіг за собою 11 місце серед усіх банків України.
• Відповідальність: Банк відповідальні перед клієнтами і діловими партнерами за результати своєї діяльності, якість банківських послуг, належне виконання своїх зобов'язань, а також перед суспільством - за внесок у розвиток економіки України.
• Мобільність: Високоякісне оперативне обслуговування клієнтів по всій Україні забезпечується мережами цифрового та супутникового зв’язку, системою електронного обігу, використанням новітніх банківських та інформаційних технологій у бізнес-процесах Банку.
• Динамічність: Банк динамічно розвивається й активно впроваджує європейські стандарти якості обслуговування клієнтів, нові банківські технології, розширює спектр фінансових послуг, налагоджує довгострокові, взаємо-вигідні ділові відносини.

Головна мета: Досягти та закріпити позиції Банку в першій п’ятірці найбільших банків України.

Стратегічні пріоритети:

1. Ефективність:

–   централізація функцій та оптимізація бізнес-процесів;

–   збільшення рентабельності операцій;

–   інвестування у високі технології.

2. Управління ризиками:

– ефективна робота для покращення та оптимізації діючого кредитного портфелю;

– активне формування нового диверсифікованого кредитного портфелю з урахуванням ліквідності прийнятного рівня ризику та прозорості для клієнтів;

–   управління ліквідністю.

3. Клієнти, сервіс, продуктовий ряд:

–   розробка нових більш привабливих та структурованих продуктів для індивідуальних потреб клієнтів;

–   спрямованість на стратегічні сегменти клієнтів;

–    підтримка партнерських відносин зі стратегічними корпоративними клієнтами незалежно від циклічності розвитку.

4. Диверсифікація структури доходів Банку.

ПАТ «Брокбізнесбанк» - універсальний банк, що надає весь спектр банківських послуг європейського рівня. Він будує свою роботу на принципах індивідуального підходу до кожного клієнта, гнучкості та оперативності в прийнятті рішень. За своїми фінансовими показниками «Брокбізнесбанк» входить до групи п'ятнадцяти банків-лідерів українського банківського ринку.

Станом на 17.09.2011 в ПАТ «Брокбізнесбанк»:

Таблиця 1.1

Основні показники ПАТ «Брокбізнесбанк»

Співробітників	3 923
Філій	30
Відділень	245
Банків-кореспондентів	48
Акціонерів	более 550
Балансовий капітал	4 435 млн. грн.
Валюта балансу	18 181 млн. грн.
Чисті активи	15 761 млн. грн.
Фінансовий результат  за січень - квітень 2008-го року	14 млн грн

 

Банк «Брокбізнесбанк» отримав високий рейтинг провідних міжнародних рейтингових агентств Moody's Investors Service і Fitch Ratings. Він перебуває в таких організаціях як:

• Фонд гарантування вкладів фізичних осіб;
• Перше всеукраїнське бюро кредитних історій;
• Українська міжбанківська валютна біржа;
• Позабіржова фондова торговельна система;
• Асоціація учасників фондового ринку України;
• Асоціація українських банків;
• Професійна асоціація реєстраторів та депозитаріїв;;
• Київський банківський союз.

За п'ятнадцять років  ефективної роботи банк «Брокбізнесбанк» з невеликого українського банку перетворився у стабільну фінансову структуру. «Брокбізнесбанк» має розгалужену філійну мережу по всій території України, висококваліфікованих спеціалістів та можливість надання всього комплексу банківських послуг в усьому світі.

Банк «Брокбізнесбанк» входить до групи найбільших банків України. Банк динамічно розвивається й активно впроваджує європейські стандарти якості обслуговування клієнтів, нові банківські технології, розширює спектр фінансових послуг, налагоджує довгострокові, взаємовигідні ділові відносини.

В 2011 році успішно продовжується співпраця з ЄБРР щодо низки існуючих проектів:

Програма сприяння торгівлі (Trade Facilitation Programme) ЄБРР, статус банка-емітента, загальний ліміт – 40 мільйонів  доларів США.

Програма довгострокового  кредитування малого та середнього бізнесу (SME-2) за рахунок коштів ЄБРР, загальний  ліміт – 20 мільйонів доларів США, строк кредитування до 5 років;

Програма мікрокредитування (ЄБРР), загальний ліміт – 7 мільйонів  доларів США, строк кредитування до 5 років;

Програма іпотечного кредитування, загальний ліміт – 20 мільйонів доларів США, строк  кредитування до 10 років;

Програма підвищення енергоефективності (UKEEP), загальний  ліміт – 25 мільйонів.

Послугами Банку користуються приватні особи, які мешкають в різних областях України, представники малого та середнього бізнесу, великі національні та міжнародні компанії, державні установи та підприємства.

Однією з головних переваг ПАТ «Брокбізнесбанк» є надання корпоративним клієнтам оперативної банківської інформації щодо нових банківських продуктів, послуг, тарифів, акцій та спеціальних пропозицій. ПАТ «Брокбізнесбанк» пропонує клієнтам, як резидентам так і нерезидентам Украіни, сучасні банківські продукти для отримання додаткового прибутку за рахунок найбільш ефективних форм заощаджень тимчасово вільних коштів.

У зв’язку з фінансовою кризою, що продовжувалася протягом 2008 року, загальним спадом в усіх галузях промисловості України, Банк не здійснював видачу кредитів клієнтам банку по операціям проектного фінансування. В той самий час, в підрозділі діяли наступні джерела фінансування, які булі відкриті зі сторони іноземних комерційних банків і міжнародних фінансових організацій:

• надання фінансування з метою проведення заходів з підвищення енергоефективності підприємств України і впровадженню енергозберігаючих технологій(програма UKEEP при підтримці ЄБРР) – вільний ліміт 11,5 млн. дол. США;
• надання засобів з метою фінансування імпорту в Україні основних фондів під страхове покриття Euler Hermes (ФРН) – відповідно до умов підписаного з LandesBank Berlin AG Кредитного договору № б/н от 13.02/16.02.2004 р. – обмеження за лімітами відсутні, роботи не проводились у зв’язку з падінням кредитного рейтингу України, немо-жливість залучення до роботи за даною програмою українських компаній, які не ма-ють валютної виручки, загальним різким спадом в сегменті бізнесу;
• надання засобів з метою фінансування імпорту в Україну основних фондів під страхо-ве покриття EGAP (Чехія) – робота не проводилась за теми ж причинами, хоча мож-ливості залучення ресурсів за даною програмою існують (Czech Export Bank, Ceskoslovenska obchodni banka).

ПАТ «Брокбізнесбанк» періодично проводить акції для вкладників банку. Неодноразово проводились акції з підвищенням процентних ставок на деякі види вкладів. Крім того, у Банку успішно діє програма лояльності для своїх постійних вкладників, яка передбачає встановлення підвищеної відсоткової ставки по депозитах як у гривні, так і у валюті.

Нові  продукти та послуги, які з’явились в 2012 році:

• інноваційний продукт ”SMARTER”;
• нарахування відсотків на карткових рахунках карт «Вільний рух» в залежності від су-ми залишку;
• новий дизайн карт «Вільний рух» від відомої художниці Ірини Каравай;
• карта для дистанційних розрахунків Visa Virtuon.

Серед досягнень 2012 року можна виділити наступні:

– АКБ Форум в першій п’ятірці українських комерційних банків (без врахування державних банків) за ростом портфелю активних карт.

– АКБ Форум виступив Банком-спонсором для представлення інтересів БМ Банка в МПС MasterCard WorldWide.

Банк зарекомендував себе як стабільна, надійна і прозора структура  в очах не тільки українських партнерів, а і фінансових кіл ближнього  і дальнього зарубіжжя.

Акціонерний комерційний банк «Брокбізнесбанк» має розгалужену мережу прямих кореспондентських рахунків, що охоплює такі провідні фінансові центри, як Нью-Йорк, Франкфурт, Лондон, Цюріх, Женева, Амстердам, Брюссель, Копенгаген, Стокгольм, Токіо й інші, та яка повністю задовольняє потреби Банку і його клієнтів.

Банк, як член Групи Коммерцбанк АГ активно працює у сфері міжнародних розрахунків, адже, крім тісної співпраці з міжнародними фінансовими організаціями, банками Європи, Азії, США, він користується перевагами глобальної мережі філій, регіональних підрозді-лів, представництв Коммерцбанк АГ у 50 країнах світу. На ім’я ПАТ «Брокбізнесбанк» відкрито кореспондентські рахунки у Commerzbank AG (Франкфурт-на-Майні, Німеччина), Commerzbank AG New York Branch (Нью-Йорк, США), BRE Bank S.A. (Варшава, Польща), Commerzbank AG Prague (Прага, Чеська Республіка), Commerzbank International Societe Anonyme (Люксембург). Міжнародні розрахунки – це стратегічна сфера, що постійно розвивається, а тому є одним з ключових напрямків діяльності ПАТ «Брокбізнесбанк».

Усі перелічені фактори сприяють тому, що Банк здійснює платежі практично в усі країни світу, у найкоротші терміни, а також має змогу якнайшвидше відкривати рахунки у будь-якій необхідній для банків-кореспондентів і клієнтів валюті.

Протягом 2012 року Банк видавав гарантії на користь закордонних бенефіціаріїв з Білорусі, Казахстану, Туреччини, Італії, Бельгії, Німеччини, Великої Британії на загальну суму 80 тис. євро, 1 565 тис. дол. США й 2 244 тис. казахських тенге. Банк отримав гарантії на користь своїх клієнтів від закордонних банків з Австрії, Швеції, Грузії на загальну суму 11 525 тис. євро та 385 тис. дол. США.

Крім того, Банк випустив 40 акредитивів  у валюті на користь закордонних  бенефіціаріїв через банки США, Канади, Китаю, Японії, Тайваню, Індії, Німеччини, Швейцарії, Італії, Франції, Великої Британії, Бельгії на загальну суму 1 844 тис. євро та 106 307 тис. дол. США. Банк отримав 14 акредитивів на користь своїх клієнтів від закордонних банків з Білорусі, Туркменії, Узбекистану, Індії, Хорватії, Швейцарії, Німеччини на загальну суму 9 308 тис. рос.руб. та 9 111 тис. дол. США. Наприкінці 2008 року кількість клієнтів Банку перевищила 320 000.

Упродовж  2012 року банк «Брокбізнесбанк» продовжував успішну співпрацю з міжнародними фінансовими організаціями. Загальний обсяг спільних з ЄБРР програм сягнув майже 140 млн. дол. США, а загальний обсяг коштів, залучених на міжнародних ринках, разом із фінансуванням від Commerzbank AG, склав близько 1,3 млрд. дол. США.

Про якість роботи ПАТ «Брокбізнесбанк» у сфері обслуговування міжнародних розрахунків свідчить нагорода Straight-Through Payments (STP) Award, отримана за роботу у 2011 році від Commerzbank AG. Протягом 2012 року Банк підтримував STP рейтинг на рівні 98%.