Понятие, сущность, функции банковской системы

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Понятие, сущность, функции банковской системы…….……..…......4

Глава 2. Исторические этапы формирования Банковской системы России…………………………………………………………………..……….....7

1. Банковская система до 1917 г…………………………………………….7
2. Банковская система СССР………………...……………………….…….10

     2.3 Развитие банковской системы в переходный период в РФ…………...13

Глава 3. Банковская система России на современном этапе………………….17

3.1 Общая структура, принципы  организации и особенности функционирования………………………………………………………………17

3.2 Деятельность Центрального банка России………………………………...19

3.3 Коммерческие банки в составе банковской системы РФ…………………23

3.4Перспективы развития и проблемы банковской системы Российской Федераций………………………………………………………………………..25

Заключение……………………………………………………………………….28

Список использованных источников…………………………………………30

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Одной из основных и неотъемлемых структур в экономике  является банковская система. Развитие банков шло параллельно и тесно  переплеталось с товаропроизводством  и товарообращением. При этом банки  способствуют росту производительности общественного труда и существенно  повышают общую эффективность производства благодаря проведению денежных расчетов, кредитованию хозяйства и выступлению  посредниками в перераспределении  капиталов.  

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно связана  с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической  жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Банки - это  атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной  страны, сфера их деятельности не имеет  ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Актуальность  данной темы заключается в том, что  банковская система России приобрела, современный вид не за одно десятилетие, этот процесс начался еще давно, с царских времен. История развития российской банковской системы наложила большой отпечаток на современное  ее состояние. И чтобы проанализировать свойства, структуру,  функцию и  другие параметры банковской системы  на сегодняшний день, надо углубиться в  историю ее развития.

Целью данной работы является на основе литературных источников  рассмотреть банковскую систему России на разных этапах своего развития от создания первых банков до сегодняшних дней, рассмотреть основные черты и особенности функционирования банковской системы России на современном этапе, выявить проблемы и перспективы современного состояния банковской системы.

В соответствии с поставленной целью поставлены следующие задачи:

• Проследить исторический путь развития банковской системы.
• Описать сущность и принципы функционирования банковской системы. Разграничить роль и функции Центрального банка и коммерческих банков.
• Рассмотреть и проанализировать показатели, характеризующие эффективность банковской системы в настоящее время.

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Понятие, сущность, функции банковской системы.

С момента  зарождения рыночных отношений возникла потребность экономических агентов  в ссудном капитале. Его движение осуществляется от субъектов, имеющих  свободные денежные средства, к нуждающимся  субъектам. Подобное движение ссудных  средств, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности, называется кредитом.

Исторически первой формой кредита стал коммерческий кредит – кредит, предоставляемый  предприятиями и другими хозяйствующими субъектами друг другу. По сути, он представляет собой отсрочку платежа за поставляемые товары или услуги, обычно оформляется  посредством выдачи векселя. Эта  практика позволяет ускоренно реализовывать  продукцию и повышать скорость оборота  капитала. Вместе с тем, коммерческий кредит естественно ограничен размерами  излишка капитала предприятия-кредитора  и зависим от обратного притока  капитала, что привело к выделению  банковского кредита.

Банками называют денежно-кредитные институты, которые  осуществляют различные виды операций с деньгами и ценными бумагами: привлечение денежных средств населения  и юридически лиц, предоставление данных средств от своего имени в качестве кредита, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Кредитование - важнейшая функция  банка, отличная от коммерческого кредита. Так, банковский кредит не требует, чтобы  заемщик являлся предпринимателем, а его движение не обязательно  связано с движением промышленного  капитала. Постепенно происходил переход от слабо связанных банков к сложной многоярусной системе кредитно-денежных учреждений – банковской системе.  

Банковская  система государства - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая  в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период.

Основной целью банковской системы  является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения  товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной  системы государства, так как  на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому  обслуживанию хозяйственного оборота  страны.

Основные задачи банковской системы  любой страны:

- обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  системы расчетов в народном  хозяйстве;

- аккумуляция временно свободных  ресурсов в стране;

- кредитование производства, обращения  товаров и потребностей физических  лиц.

Существует два основных типа построения банковской системы:

- одноуровневая;

- двухуровневая.

В рамках одноуровневой банковской системы все финансово-кредитные  институты, включая Центральный  банк (ЦБ), находятся на одной иерархической  ступени, выполняя аналогичные функции  по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобные принципы построения характерны в основном как для  стран со слаборазвитыми экономическими структурами, так и для стран  с тоталитарными и административно-командными режимами управления.

Двухуровневая банковская система  основывается на построении взаимоотношений  между банками в двух плоскостях - по горизонтали и по вертикали. [1, с. 217]

Сущность  и своеобразие банковской системы  выражается через ряд положений: институциональное единство, подчиненность  ее целей общенациональным целям  экономического развития и неразрывную  связь с макросредой. Банковская система динамична, она обладает способностями к самоорганизации  под воздействием внешних факторов. Банковской системе свойственна  управляемость в известных пределах правовыми и административными  мерами. Не следует упускать из внимания уникальность любой национальной банковской системы, что заведомо ограничивает возможности применения позитивного  зарубежного опыта при ее модернизации.

Говоря о  функциях банковской системы, следует  отметить, что различные ее уровни (в развитых экономиках их два: центральный  эмиссионный банк и сеть универсальных  и специализированных коммерческих банков) выполняют различные функции, не тождественные функциям всей системы. Используя системный подход, можно  выделить следующие функции:

• перераспределительная;
• регулирующая;
• информационно-аналитическая.

В рамках первой функции бани выступают в роли посредников между временно свободными денежными средствами и нуждающимися в них с целью развития экономики. Предполагается, что перелив средств  осуществляется на основе рыночных законов. При этом система перераспределяет не только капиталы, но и сопутствующие  риски.

Регулирующая  функция не является исключительной прерогативой банковской системы, однако ее вклад значителен. Банковская система  обеспечивает стабильность и бесперебойность  денежного оборота, предоставление необходимого денежного ресурса  различным секторам экономики.

Производной от приведенных выше функций является информационно - аналитическая. Ее суть – выявление на основе анализа  процессов банковской системы общих  тенденций развития общественной жизни  и построение на основе полученных данных эффективной регулирующей политики.

Обобщая рассмотренные  положения, можно сделать вывод  о конечных теоретических целях  функционирования банковской системы  и ее роли в жизни общества. Итак, банковская система призвана:

- обеспечивать  совокупный общественный стоимостный  оборот;

- осуществлять  непрерывность производства и  расширять его;

- регулировать  процессы в сфере обращения  и производства;

- обеспечивать  предсказуемость и сбалансированность  общественно- экономического развития.

Данные функции  являются определяющими для экономической  системы в целом, что подтверждает роль банковской системы как важнейшего регулятора социально-экономических  процессов. Эффективность работы банковской системы часто зависит от проводимой властями политики, т.к. банковская система  является объектом первоочередного  правительственного регулирования. Сейчас происходит частичный отказ от либерального подхода к регулированию, который  не оправдал себя, во многом обусловив  тяжелый финансовый кризис. Возможно, что надзор за банковской деятельностью  и ее административная регламентация  будут усилены для достижения большей экономической и социальной эффективности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Исторические этапы формирования Банковской системы России.

2.1 Банковская система до 1917 г.

Банковская  система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада. В своем развитии она прошла несколько этапов. Формирование банковской системы до 1917г. условно  можно разделить на два периода: с середины XVIII в. до 1860г. — период создания и функционирования банков как государственных (казенных); с 1860 по 1917г. — период развития и совершенствования  банковской системы.

 В отличие  от стран Западной Европы, где  банки были сферой деятельности  частного капитала, в Российской  империи банковское дело до  1860 г. находилось в основном в руках государства.

Началом первого  этапа в развитии банковской системы  явилось создание в 1733г. государственного ссудного банка, который в большей  степени играл роль казенного  ломбарда. Но еще до этого в России уже в 1665 г. в Пскове воеводой Афанасием  Ордин-Нащокиным была предпринята  попытка учреждения коммерческого  банка, которая не была одобрена центральным  правительством, и банк так и не начал функционировать.

 Развитие  экономики требовало увеличения  возможностей кредитования. Поэтому  уже в 1754 г. было создано  два банка — Государственный  заемный банк для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное  кредитование под залог недвижимости  дворян, и Банк для поправления  при Санкт-Петербургском порте  коммерции и купечества для  предоставления купечеству краткосрочных  кредитов под залог товаров,  драгоценных металлов, а также  гарантии городских магистратов.  Однако эти банки достаточно  быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом основной  части кредитов.

В течение  полувека после открытия в 1754 г. первых банков государственные банки создавались зачастую ради решения какой-то определенной задачи. После ее выполнения или вследствие невыполнения они закрывались. Такими банковскими учреждениями были Артиллерийский банк, Медный банк, а также Государственный вспомогательный банк для дворянства.

Безусловно, в середине XVIII в. правительство было заинтересовано в учреждении сословных государственных банков, поскольку это имело большое значение для дальнейшего экономического развития страны. В то же время создание банков на государственные средства носило некоторый оттенок благотворительности. Спустя несколько десятилетий в России стали появляться банки, капиталы которых формировались из общественных средств, пожертвований и взносов частных лиц, — сначала городские общественные банки, а затем сословные дворянские банки. В целом вплоть до либеральных экономических реформ конца 50-х гг. XIX в. банковская система России имела государственно-общественную основу организации и патерналистско-благотворительную направленность деятельности [2]. 

Наряду с банками в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования  и выдающие ссуды либо под залог  ипотеки (сохранные кассы), либо под  залог драгоценных металлов (ссудные  кассы), Характерной особенностью этого этапа деятельности государственных ипотечных банков было использование основной массы аккумулируемых в них денежных средств на потребительские, непроизводительные цели. Предоставление долгосрочных ссуд землевладельцам под недвижимость являлось, по сути, поддержкой дворянства.