Понятие, сущность, функции банковской системы

Общее руководство  деятельностью банка осуществляет Совет банка. Непосредственное руководство  текущей деятельностью коммерческого  банка осуществляет Правление. Оно  несет ответственность перед  Общим собранием акционеров и  Советом банка. Правление состоит  из Председателя правления, его заместителей и других членов. Решения Правления  оформляются в форме приказа  Председателя Правления банка. При  Правлении банка создается Кредитный  комитет. Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров. В  состав ревизионной комиссии не могут  быть избраны члены Совета банка  и Правления банка. Правление  банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые  для проведения ревизии материалы.

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий  и организаций — клиентов банка, территориально удаленных от места  расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, которое расположено вне места нахождения банка, не обладает правами юридического лица и не имеет самостоятельного баланса [11].

 

3.4 Перспективы развития и проблемы банковской системы Российской Федераций

 

Вопрос о роли банков в развитии экономики неоднозначен. Для российской банковской системы, строящей систему  рыночного типа, он имеет особое значение. Идя от распределительной  к рыночной модели необходимо понять, в чем состоит предназначение банка в экономике? Центральный  банк сконцентрировался на темпах инфляции, валютном курсе, коммерческие банки  долгое время были заняты лишь собственными проблемами.Интересы экономики –  не их дело, главное – как можно  больше заработать для себя. Все  рассуждения воспринимались как  идея, далекая от реальности, и, что  совсем недопустимо, некоторые банки  стали “карманными” не только в  экономическом, но и политическом отношениях.

Роль банков не зависит от того, реализована она или нет в  России? Речь идет о назначении банка. Роль банка выражается в том, что  он обеспечивает, во-первых, концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания  непрерывности ускорения производства; во-вторых, упорядочение рационализации денежного оборота. Реализуя общественное назначение, банки посредством денежных монетарных инструментов оказывают  существенное влияние на состояние  экономики и финансов, производство и обращение товаров.

Первейшим приоритетом в развитии банковской системы считается подготовка кадров с более высокими квалификацией, банковской культурой, представлением о бизнесе, организаторскими способностями. Банкиры, слишком рано уверовавшие  в профессиональную силу, нуждаются  в серьезном изучении банковского  дела.

Вторым приоритетом следует  признать формирование законодательного обеспечения банковской деятельности. Недостаток правил игры очевиден. Ярким  примером этого является закон о  гарантировании вкладов граждан  в банке. На очереди должен быть закон  о кредитном деле, в котором  речь должна пойти об оздоровлении кредита в России, восстановлении его производительных качеств и  снижении инфляционных последствий  для экономики.

Третьим приоритетом можно назвать  формирование банковского сектора  как системы, отрасли народного  хозяйства. Сегодня в ней отсутствуют  целые блоки: нет учреждений мелкого  кредита, кредитной кооперации, банков развития, банковской инфраструктуры, информационного, полного методического, научного, кадрового обеспечения, без  чего не обходится ни одна отрасль  современной экономики.

Четвертым приоритетом считаем  необходимость скорректировать  сложившиеся представления о  связи банка с производством, клиентами, ради которых они работают на рынке. У финансовых и банковских структур нет иного пути выживания  кроме поворота в сторону реальной экономики. Яркое подтверждение  тому состояние банковской системы  в посткризисный период. Именно банки, инвестировавшие неоправданно большой объем заемных средств, в т.ч. вкладчиков в спекулятивные инструменты, и при этом не проводившие анализ кредитных рисков и ликвидности в погоне за сверхприбылями, потерпели серьезное фиаско.

Центральный банк выступает за повышение  роли денег в экономике. В реальности налицо рост значимости в современной  России бартера, квазиденег, существенных денежных потоков, идущих мимо банков. С этим же связана проблема инфляции и поиска точки равновесия на денежном рынке.

Глобальная задача экономической  политики, ее важнейшего денежно-кредитного сегмента состоит в стимулировании роста потребительского спроса и  обеспечение на этой основе устойчивого  роста ВВП. Можно констатировать, что в последние годы произошла  серьезная эволюция в постановке целей денежно-кредитной политики – от лобовой атаки на инфляцию до конструктивного подхода в  стимулировании потребительского спроса, роста ВВП, обеспечения занятости  и увеличения доходов населения. Преувеличение роли инфляции в системе  индикаторов стало очевидным  в 1998 г., когда снижение инфляции не смогло предотвратить финансовый кризис. Следует подчеркнуть, что наряду со снижением инфляции максимальные значения были достигнуты и по другому  важнейшему параметру денежно-кредитной  политики – золотовалютным резервам, увеличившимся до 24 млрд. долларов. И это тоже не спасло от кризиса.

Большой проблемой для банков  является проблема кредитоспособности предприятий. Существуют организации, которым нужны средства, но не у всех из них хорошая репутация. Иногда трудно найти предприятие, пользующееся репутацией надежного плательщика. К ней же добавляется неэффективность юридической системы по защите прав заимодавцев, т.е. банков. Поэтому, выделяя ссуды, банки учитывают, что не существует законодательно установленных эффективных методов возврата ссуд в случае недобросовестности заемщика. В этой связи для обеспечения надежности вложения банкам необходимо решение ряда проблем. Первая – закрепление гарантий инвестиций на законодательном уровне. Это не означает, что государство берет на себя материальную ответственность за инвестирование в промышленность. Прежде всего это подразумевает выработку такой правовой базы, в которой государство или частный инвестор, физическое или юридическое лицо нашли бы на законодательном уровне подробно прописанные правила защиты интересов против мошенничества и правила страхования риска. Должна быть детально прописана договорно-правовая часть отношений, разработаны формы страхования инвестиций, а судебная защита должна стать общедоступной, действенной, менее коррумпированной. Понятно, что бюджет не может нести расходы по созданию такой системы, но это и не нужно. Во многих странах институт гарантирования инвестиций имеет собственные источники дохода, а судебная система окупается за счет всевозможных пошлин.

Практика банковского дела за рубежом  представляет большой интерес для  складывающейся в России новой хозяйственной  системы. Построение нового банковского  механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных  учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому  столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

С начала 90-х Россия практически  с чистого лиса начала построение своей банковской системы. Неизбежны  были все сделанные ошибки, так  как отсутствовал опыт банковской деятельности в рыночной экономике. Однако не стоит  забывать, что не мы первые идем по этому  пути. В мире уже достаточно примеров, чтобы присмотреться к ним  и избежать хотя бы части ошибок.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Банки - это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой  специализированные организации, которые  аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование  в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и  юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

Обобщая  историю появления и  развития банков, отмечаем, что она  напрямую

связана с экономическими (прежде всего макроэкономического уровня) и политическими условиями. На процессы становления и развития банков решающее воздействие оказывают: во-первых, степень  зрелости товарно-денежных отношений; во-вторых, общественно-экономическая  ситуация в стране, характер решаемых задач и их целевая направленность; в-третьих, законодательное обеспечение  действующей практики; в-четвертых, степень развития национальных рынков, международной торговли. Поскольку  банки проводят в основном денежные операции и предметом их деятельности является денежный капитал, то и содержание, и масштабы последней зависят  от степени развития товарно-денежных отношений в стране, уровня торговли, темпов промышленного производства.

В соответствии с поставленной  целью в работе мы рассмотрели специфику сферы деятельности банковской системы. На основании изложенного материала  подведем итог, что современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

В первой главе были рассмотрены основные этапы развития банковской системы с середины XVIII и по настоящее время, в связи с вышеизложенным можно сделать вывод , что Банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики, и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизация управления их деятельностью. Банковская система также претерпела соответствующие изменения.

Во второй главе рассматривались  особенности банковской системы  в Российской Федерации, откуда становится ясно, что банковская система России основана на принципе двухуровневой  структуры, на верхнем уровне которой находится Центральный банк, и выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. На нижнем уровне коммерческие банки, действуют в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Современная банковская система - это  сфера многообразных услуг своим  клиентам - от традиционных депозитно-ссудных  и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими  структурами.

Но, не смотря на все эти факты  у  отечественной банковской системы остаются еще много проблем, где указали их в 3ей части нашей работы и указали пути их решения.         

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы:

1. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». - Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2002. - 416 с.
2. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития. / Д.Н Ананьев. // Деньги и кредит.  2009. - № 3.
3. Пашкус, Ю. Деньги: прошлое и современность./Ю. Пашкусю, -Л.: Изд-во ЛГУ. 1990.
4. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]  / Режим доступа:   www.cbr.ru
5. Эксперт. 1998.-  № 11. -С. 19-24
6. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». – Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2002. – с.42 -43
7. Организация деятельности центрального банка: учебник/ Г.Г. Фетисов О.И., Лаврушина И.Д., Мамонов И.Д.; под общей ред. г.г. Фетисова. – М.: КНОРУС,2006. – стр.70
8. Федеральный Закон « О центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», см. Сборник Законов Российской Федерайии. – М.: Изд-во «ЭКСМО» 2006
9. Голубев, С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны/С. А. Голубев – М.: Омега-Л, 2007г.
10. Улюкаев, А. В. Меры противодействия мировому финансовому кризису / А.В. Улюкаев // Деньги и кредит.- 2008. - № 10 - с. 3-4.
11. . Деньги, кредит, банки. Учебник/под редакцией Белоглазовой Г.Н.-М.:2006.-620с.
12. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России/ Братко А.Г.  – М.: Спарк,  2006г.
13. Лаврушена  О.И. Деньги, кредит, банки.-М.,2010.-560с.
14. . Тютюнник  А.В. Банковское дело. Финансы и статистика. 2006.-608с.