Потребительский кредит и его социальное значение

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Ноября 2011 в 12:42, курсовая работа

Описание

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что потребительский кредит даёт:
возможность получить те вещи, которых без использования кредита пришлось бы очень долго ждать или которые были бы просто не доступны;
гибкость: делать покупки в удобное время на распродажах при снижении цен и совершать выгодные сделки, даже если в этот момент мы не располагаем нужной суммой наличных;
безопасность: когда мы делаем покупки или путешествуем, кредитные карточки и расходные счета являются более удобным и надёжным средством оплаты по сравнению с наличными деньгами;
помощь: кредит позволяет оплачивать непредвиденные срочные расходы (ремонт автомобиля после аварии);

Содержание

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы потребительского кредита 5
1.1. Понятие потребительского кредита 5
1.2. Роль потребительского кредита в экономике 5
1.3. Условия предоставления кредита 7
1.4. Классификация потребительских кредитов 8
Глава 2. Анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан на примере «Альянс банка» 11
2.1. Виды потребительского кредитования АО «Альянс-Банк» и условия предоставления кредита 11
2.2 Состояние портфеля потребительского кредитования АО «Альянс-Банк» 12
Глава 3. Перспективы потребительского кредитования в Республике Казахстан 21
Заключение 30
Список использованных источников 32

Скачать (205.52 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Работа состоит из  1 файл

КУРСОВАЯ РАБОТА Потребительский кредит и его социальное значение.doc

— 425.50 Кб (Скачать документ)

     Рассмотрим  подробнее несколько направлений  потребительского кредитования, а также условия предоставления рассматриваемых кредитов

     Автокредитование 

Вы хотите приобрести автомобиль?

Воспользовавшись  автокредитом Альянс Банка, Вы сможете  приобрести автомобиль (с левосторонним  рулевым управлением) как на вторичном  рынке, так и в автосалоне. 
Сделав взнос от 15% от стоимости автомобиля, Вы сможете получить заем сроком до 8 лет независимо от валюты займа.

С 1 декабря 2006 года снижаются тарифы до 2,5% по добровольному  страхованию автотранспорта в АО "СК"Альянс Полис" при приобретении автомобилей в следующих автосалонах-партнерах АО "Альянс Банк":

- ТОО «Меркур-авто  лтд.»

- ТОО «М-авто»

- ТОО СП «Уз-АвтоКазахстан»

- ТОО «Агес», а также при приобретении автомобилей  у их дилеров по городам  Казахстана.

Если  у Вас трудности  с первоначальным взносом, Банк все равно поможет Вам приобрести автомобиль, рассмотрев возможность выдачи займа без взноса под дополнительный залог.

Программа автокредитования Альянс Банка имеет ряд  преимуществ:

  • предоставление займа без подтверждения дохода
  • минимальный пакет документов на получение займа
  • минимальный срок рассмотрения заявки на получение займа - 5 банковских дней!

Для оформления займа  Вам необходимо:

  1. Заполнить анкету - заявление на получение автокредита
  2. Предоставить в Банк документы, необходимые для получения автокредита
  3. При необходимости предоставить документы для правовой экспертизы залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом, автотранспорт, депозит или гарантия третьего лица)
Валюта  займа тенге, доллары  США, Евро;
Срок  предоставления займа
  • от 3 месяцев до 8 лет - при залоге новых автомобилей производства Германии и Японии
  • от 3 месяцев до 7 лет - при залоге автомобилей производства Германии и Японии сроком выпуска до 7 лет
  • от 3 месяцев до 5 лет - при залоге автомобилей производства Германии и Японии сроком выпуска более 7 лет (но не более 15 лет), а также других стран (независимо от валюты займа)
Срок  эксплуатации автомобиля, принимаемого в залог:
новые автомобили срок выпуска  не более 1 года/не более 10 000 км пробег
автомобили  производства Германии и Японии срок выпуска  не более 15 лет
автомобили  производства стран СНГ, Южной Кореи, США и стран Европы (за исключением  Германии) срок выпуска  не более 7 лет
автомобили  производства других стран (КНР, Индия и др.) срок выпуска  не более 3 лет
Форма предоставления займа в наличной и безналичной форме
Минимальная сумма займа 150 000 тенге  либо эквивалентная сумма в  другой валюте
Первоначальный  взнос:
если рыночная стоимость  автомобиля 80 000 долларов США и более 50%
при приобретении б/у автомобиля 30%
при приобретении нового автомобиля 15%
Погашение займа производится  ежемесячно в соответствии с графиком погашения займа
Залоговое обеспечение приобретаемый автотранспорт
Форма обеспечения исполнения обязательств:
При наличии первоначального  взноса приобретаемый автотранспорт
При отсутствии первоначального взноса возможно  предоставление ликвидного залога на сумму первоначального взноса (объект недвижимости, государственные ценные бумаги, деньги на сберегательном счете, гарантия юридического лица)
Обязательное  условие страхование  Предмета залога:
При наличии первоначального  взноса страхование приобретаемого автотранспорта
При отсутствии первоначального взноса страхование приобретаемого автотранспорта
Добровольное  страхование Предмета залога (при страховании  автомобиля - от всех случаев,  в т.ч. и от угона) в АО "Альянс-полис" - 2,8%. Страхуется  реальная стоимость автомобиля;
Комиссии  банка:
Предоставление банковского  займа 1,5% от суммы займа
Рассмотрение  кредитной заявки не взимается
Выдача  наличных 0,5% - в тенге, 1% - в валюте;
Досрочное погашение установлен  мораторий на досрочное погашение  сроком 6 месяцев с даты выдачи займа, при этом комиссионное вознаграждение за досрочное погашение не удерживается;
Дополнительная  информация возможна  выдача кредита без первоначального  взноса при условии предоставления дополнительного ликвидного обеспечения

Примеры расчетов ежемесячных  платежей:

Стоимость автомобиля 
в USD 		Первоначальный взнос Ежемесячный платеж в USD
6мес 1 год 3 года 5 лет
5 000,00 15% 737,54 381,6 145,25 98,89
30% 610,86 317,56 123,05 85,11
10 000,00 15% 1475,07 763,19 290,51 197,78
30% 1221,71 635,12 246,10 170,23
20 000,00 15% 2950,15 1526,38 581,02 395,96
30% 2443,42 1270,23 492,20 340,45
 
 

Альянс ипотека

Собственная квартира или дом дают нам чувство защищенности и спокойствия, уверенности в  завтрашнем дне своей семьи и  будущем детей. Именно поэтому так  важно как можно раньше решить жилищный вопрос и обзавестись собственным уютным жильем. «Альянс – Ипотека» - совместная программа АО «Казахстанская ипотечная компания» и его партнера – АО «Альянс Банк» - программа для тех, кто решил купить квартиру или построить дом, обновить жилье и сделать капитальный ремонт.

Почему Вам  выгодно воспользоваться программой «Альянс Ипотека», обратившись прямо сейчас в АО «Альянс Банк»?

  • Уже сегодня Вы можете стать владельцем собственного уютного жилья!
  • Консультации по вопросам получения займа на покупку жилья совершенно бесплатно!
  • Займы предоставляются в тенге без привязки к иностранной валюте
  • Удобный для Вас срок погашения займа – от 3 до 20 лет
  • Максимальный размер займа может составить до 90% от стоимости приобретаемого жилья
  • Ваш первоначальный взнос (из собственных средств) – от 10% от стоимости жилья
  • Выгодные для Вас условия досрочного погашения займа
  • Гарантированное внимание к Вам и Вашему жилищному вопросу!

Для оформления займа  Вам необходимо:

  1. Заполнить анкету - заявление на получение ипотечного займа.
  2. Предоставить в Банк документы, необходимые для получения ипотечного займа

Список партнеров по ипотечному кредитованию

Целевое назначение приобретение, ремонт и строительство жилья
Валюта  займа тенге
Первоначальный  взнос не менее 10%
Сумма займа минимальная - 600 000  
максимальная - зависит от стоимости залогового обеспечения и платежеспособности Заемщика
Срок  займа от 37 месяцев  до 240 месяцев
Обеспечение приобретаемое жилье, недвижимое имущество, находящееся  в собственности заемщика или  третьего лица (вещного поручителя)
Погашение займа ежемесячно (по принципу аннуитетного платежа)
Досрочное погашение минимальная сумма досрочного погашения - 100 МРП
Штраф за досрочное погашение 1% от суммы  погашения
Пеня  за просрочку 0,2% от суммы  просроченного платежа за каждый  день
Страхование В соответствии с Требованиями АО "Казахстанская  Ипотечная Компания"

Примеры расчетов ежемесячных платежей.

Cумма займа, KZT Ежемесячный платеж, KZT
120 мес. 180 мес. 240 мес.
3 600 000,00 51 649,54 43 206,05 39 639,10
6 000 000,00 86 082,57 72 010,08 66 065,17
8 400 000,00 120 515,60 100 814,12 92 491,24
10 000 000,00 143 470,95 120 016,81 110 108,61

Кредит на получение  образования 

Альянс Банк первый в Казахстане разработал и  успешно реализует уникальную программу  обучения в учебных заведениях (любая  форма обучения, MBA) за счет образовательного кредита. Уникальность займа в том, что весь срок обучения ежемесячно погашаются только начисленные проценты по займу без выплаты основного долга. То есть основной долг выплачивается после получения диплома.

Экспертам программы  удалось добиться низкой процентной ставки и значительно облегчить условия получения займа – не требуется ни подтверждение доходов, ни поручителей. С программой Альянс Банка кредитование целенаправленно приходит в образовательную сферу.

Перечень  документов необходимых  для получения  займа:

  • удостоверение личности;
  • свидетельство о присвоении РНН;
  • договор на обучение, заключенный с образовательным учреждением;
  • счет на оплату, выписанный образовательным учреждением;
  • правоустанавливающие документы на предмет залога и документы по внесудебной реализации предмета залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом, коммерческая недвижимость.
Валюта  займа тенге, доллары США, Евро;
Срок  предоставления займа:
Валюта Сроки Льготный  период
в тенге до 48 месяцев до 24 месяцев
в долларах США/Евро до 84 месяцев до 60 месяцев
Форма предоставления займа Безналичная, траншами на каждый учебный год;
Максимальная  сумма займа до 70% от рыночной стоимости предмета залога, в зависимости от срока предоставления займа
Погашение займа льготный  период погашения основного долга  на период обучения;
Залоговое обеспечение Жилая и коммерческая недвижимость;
Комиссии  банка:
Выдача наличных в тенге - 0,5%, в валюте - 1%
Предоставление  банковского займа 0,5% от суммы займа (min 10 000 тенге);
Досрочное погашение до истечения льготного  периода 5%- комиссия  распространяется при досрочном погашении в срок до 1 года с момента выдачи кредита.  
2,5%- от суммы погашения в течение льготного периода;
Комиссия  за пролонгацию срока возврата задолженности  по кредиту (кредитной линии) 1%- от  суммы пролонгации. Единовременно;
 
 
 
 
 
 

Кредитная линия

Вы  легко можете получить займ на любые потребительские  цели по программе  «Кредитная линия» как  с подтверждением, так и без подтверждения  доходов.

Информация о работе Потребительский кредит и его социальное значение