Для оформления займа Вам потребуются следующие документы:

1. анкета-заявление на получение займа; 
2. копия удостоверения личности (сверенная работником банка с подлинником); 
3. документ установленной формы, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки заявителя на налоговый учет (РНН) – копия (сверенная работником банка с подлинником); 
4. правоустанавливающие документы на Предмет залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом, коммерческая недвижимость)

      На  седьмой церемонии награждения победителей фестиваля «Выбор года» по результатам опросов населения и решения экспертной комиссии, в этом году Альянс Банк занял первое место сразу в двух номинациях – «Экспресс кредит №1 – 2006 года в Казахстане» и «Потребительское кредитование №1 - 2006 года в Казахстане». 
 

      2.3. Состояние портфеля  потребительского кредитования

     На 1 июля 2006г. кредитный портфель банка  составил 336 568 млн. тенге, и вырос  почти в 2 раза по сравнению с началом  года. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО "Казпочта".

     Альянс  Банк стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раз. Доля Альянс Банка на рынке кредитов физическим лицам составляет 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано Альянс Банком.  
 
 
 

Глава 3. Перспективы  потребительского кредитования в Республике Казахстан

      Благоприятный экономический климат в Казахстане, значительные успехи в развитии нормативно-правовой базы и продолжающаяся диверсификация бизнеса способствуют повышению кредитоспособности трех казахстанских банков, отмечает S&P. Тем не менее, "мы считаем, что уровень экономических и отраслевых рисков Казахстана остается высоким", говорится в пресс-релизе агентства.

      "Среди  факторов, негативно влияющих на  кредитоспособность казахстанских банков, можно назвать концентрированную структуру собственности, высокую нагрузку на капитал, обусловленную быстрым ростом объемов кредитования, при том, что возвратность выдаваемых кредитов не проверена на всем протяжении экономического цикла и в условиях экономической или политической дестабилизации, а также высокую концентрацию ресурсной базы и кредитных портфелей", - отметила кредитный аналитик Standard & Poor's Аннет Эсс.   
 

      Рынок потребительского кредитования, как  и любой другой, характеризуется предложением и спросом. Начнем с предложения: что и на каких условиях сегодня можно приобрести в рассрочку.

      На  казахстанском рынке обширно  представлены кредиты банков, трейдеров, риэлторских фирм, строительных компаний, ломбардных организаций. Основой кредита в большинстве случаев является банковский капитал. Как правило, фирма, предлагающая какой-либо товар в рассрочку, работает аффилированно с одним или даже несколькими банками. В этом можно убедиться, сделав десять – двадцать звонков по рекламируемым телефонам. Чаще всего вас сразу предупреждают, что вы будете иметь дело с тем или иным банком, который и оплатит вашу покупку.

      Сразу с тремя банками, например, работает известный в республике автомобильный  трейдер – фирма MERCUR, предлагающая в кредит автомобили Audi и Volkswagen при условии оплаты сразу 30% стоимости машины. Остальные 70% на различных условиях оплачивают банки по выбору клиента. Банк “ТеxaKa” предоставляет кредит под залог приобретаемой автомашины с процентной ставкой вознаграждения, включая обязательную страховку и налоги, в 22–24% годовых в валюте. Банк “ТуранАлем” кредитует также под 20–24%, но уже под залог вашего собственного ценного имущества – недвижимости, еще чего-либо солидного. На аналогичных условиях, но дешевле (под 18% годовых), готов прокредитовать вашу покупку в MERCUR “DEMIR банк Казахстан”.[22]

      Весьма  активное предложение кредитования наблюдается и на рынке недвижимости. Так, аффилированная с банком “ТуранАлем”  компания “БТА-ипотека” рекламирует  жилищные кредиты на 5 лет под 21% годовых. Суммы – до $50 тыс. В рамках проекта банк работает с риэлторами, кредитуя покупку квартир как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, а также заключает со строительными компаниями договоры на возведение домов. Наряду с жильем “средней” стоимости (хотя менеджеры банков относят к этому уровню ценовую нишу в $30–50 тыс., кавычки здесь, на наш взгляд, уместны) в кредит предлагается широкий выбор элитной недвижимости. В Алматы действует несколько фирм, специализирующихся на строительстве и продаже такого жилья. Примером может служить последнее предложение компании “Базис-А” в элитном многоквартирном доме на углу улиц Фурманова и Аль-Фараби – четырехкомнатная квартира площадью 180 кв. м стоимостью $148 тыс. 30% этой суммы требуется внести сразу, остальное кредитует банк в виде ипотеки под 24% годовых в валюте сроком на 1 год (это базовый вариант) обязательно с ликвидным залоговым обеспечением. Кроме ипотеки, которая юридически оформляется как заем средств у банка, строительные фирмы и риэлторы практикуют финансовый лизинг (это аренда с последующим выкупом). Принципиальных отличий нет: те же 30% стоимости (реже – больше), вас попросят заплатить сразу, те же 22–24% в год затребуют в качестве вознаграждения. Как ипотека, так и лизинг предусматривает полное отчуждение квартиры только после выплаты всей суммы.

      Кроме автомобилей и недвижимости, являющихся самыми масштабными и пока достаточно дорогими нишами рынка потребительского кредитования, в Казахстане сегодня  в рассрочку можно:

• получить образование;
• приобрести ТНП (например, бытовую технику);
• получить деньги на какие-либо личные нужды (медицинскую операцию, свадебное путешествие и т. п.);
• получить деньги на открытие частного дела.

      Условия в каждом конкретном случае мало отличаются от приведенных выше: годовые процентные ставки в 18–24% в валюте и обязательный залог, за исключением мелких кредитов на приобретение ТНП, где залогом может служить сам товар.

      Ярким примером финансово-кредитной компании работающей на рынке потребительского кредитования является АО "Хоум Кредит Казахстан", данная организация является членом Home Credit Group, которая успешно работает на восточно-европейском, российском и казахстанском рынках потребительского кредитования.

      Home Credit Group принадлежит крупнейшей страховой компании Чехии Ceska pojistovna a.s. (Moody's - Baa3, Standard & Poor's - BBB) - Чешская Страховая компания, которая контролирует примерно 40% чешского рынка страхования согласно данным Чешской ассоциации страховых организаций и является основным активом Группы.

      Деятельность  компаний распространяется на Чехию, Словакию, Россию и Казахстан Home Credit Group входит в международную группу компаний PPF -одну из крупнейших компаний Центральной  и Восточной Европы, занимающуюся страховым, инвестиционным и банковским бизнесом. За 15 лет своей работы на рынке PPF стала крупнейшим финансовым инвестором в Чехии, который эффективно и успешно управляет активами на общую сумму более 10 миллиардов долларов.

      На  казахстанском рынке "АО "Хоум Кредит Казахстан", работает уже больше года.  

       Таблица 1. Кредитные линии от Home Credit 

      К настоящему моменту 40 процентов кредитов оформленных в магазинах, приходятся на Home Credit, среди них Технодом, Евросеть, Sulpak. Более 1000 магазинов по всему  Казахстану, предоставляют программы  кредитования от "АО "Хоум Кредит Казахстан". На сегодняшний день Хоум Кредит предлагает около 30 видов потребительских кредитов, и каждый клиент обязательно найдет, наиболее выгодный для себя. [24]

      15 минут времени, удостоверение  личности, РНН и СИК - вот все,  что потребуется для оформления кредита.

      В феврале 2006 года "Хоум кредит Казахстан" запустил программу денежного кредитования, через сеть национального оператора  почтовой связи АО "Казпочта". Благодаря данной программе, компания одна из первых предложила денежные кредиты  для пенсионеров!

      Вместе  с Home Credit можно приобрести бытовую  технику и электронику, мебель, мобильные  телефоны, сантехнику, системы отопления, строительные материалы и многое другое.

      Потребительское кредитование от Альянс Банка предоставляется  на любые потребительские цели, кроме предпринимательской деятельности и возврата текущих или просроченных долгов. Выдается в наличной и безналичной форме.

      Пакет документов, необходимый от клиента:

1. Удостоверение личности;
2. Свидетельство о присвоении РНН;
3. Свидетельство о присвоении СИК.

Таблица 2. Потребительское кредитование от Альянс Банка