Потребительский кредит

         За счет кредитной  линии не может производиться  оплата за пересдачу учащимся зачетов, экзаменов, а также штрафных санкций  за несвоевременное перечисление средств (не по вине банка) на оплату обучения.

         Для получения кредита  учащийся представляет в банк:

• заявление;
• паспорт или заменяющий его документ;
• договор о подготовке специалиста.

         Законный представитель  учащегося для оформления кредитной  сделки представляет в банк:

• паспорт или заменяющий его документ;
• справки с места работы законного представителя учащегося и поручителей о доходах;
• свидетельство об уплате единого налога за период не менее 6 месяцев для предпринимателей;
• анкеты;
• паспорта поручителей и залогодателей;
• согласие супругов поручителей и законодательных представителей на заключение договора залога и поручительства в письменной форме;
• документ, подтверждающий, что законный представитель учащегося является его попечителем.

         Если принимается  положительной решение по выдаче кредита, подписывается договор об открытии кредитной линии. К этому моменту должны быть оформлены договоры поручительства и залога и представлены копии поручения (внесение заемщиками сумм в размере 30% платежа, предусмотренного по договору о подготовке специалистов). Банк перечисляет сумму кредита на лицевой счет по вкладу «до востребования».

         Таким образом, на вклад  «до востребования» заемщиков поступают  сумма кредита и денежная сумма, внесенная ими, которые перечисляются  на основании поручения созаемщиков  на счет образовательного учреждения.

         Первоначально сумма  кредита зачисляется на счет ссудозаемщиков по вкладу «до востребования», а  далее делается перечисление на счет образовательного учреждения в оговоренные  сроки. При необходимости требуется  предъявление учащимся соответствующих документов (дополнительные соглашения к договору о подготовке специалиста, счета, извещения об оплате и другие документы).

         В течение льготного  периода погашение задолженности  по кредиту производится ежемесячная  уплата банку процентов за пользованием кредитом. Погашение основного долга осуществляется созаемщиками равными долями или по графику платежей.

Продажа товаров гражданам  в кредит предприятиями  розничной торговли.

 

         Кредит с рассрочкой платежа товаров длительного  пользования предоставляются торговыми организациями согласно Постановлению Правительства РФ от 09.09.1993 г. «Правила продажи гражданам товаров длительного пользования в кредит» и закон РФ от 25.04.1995 г. «О защите прав потребителей».

         Продажа товаров  в кредит производится гражданам  в предприятиях торговли города и другого населенного пункта, где они работают постоянно или постоянно проживают, независимо от места нахождения организации, начисляющей им заработную плату, стипендию.

         Продажа товаров  производится по ценам действующим  на день продажи. Последующее изменение цен на проданные товары в кредит не влечет за собой перерасчета.

         Продажа товаров  в кредит осуществляется в соответствии с перечнями товаров длительного  пользования, продаваемых в кредит.

         Передача покупателям  приобретенных ими в кредит товаров производится при оплате не менее 20%, а товаров по цене превышающей 12-кратный установленный законодательством РФ размер минимальной месячной оплаты труда – не менее 40% их стоимости.

         Остальная часть  стоимости товаров оплачивается покупателем в срок от 6 месяцев до 3 лет, а товаров по цене, превышающей двенадцатикратный установленный размер минимальной месячной оплаты труда – в срок до 5 лет.

         Сумма предоставляемого кредита не должна превышать при  продаже товаров с рассрочкой на 6 месяцев 2-месячной заработной платы (заработка, стипендии, пенсии) лица, приобретающего товар в кредит, на 12 месяцев – 4-месячный, на 24 месяца – восьмимесячной, на 36 месяцев – двенадцатимесячной, на 48 месяцев – 18-месячной, на 60 месяцев 24-месячной заработной платы (заработка, стипендии, пенсии).

         Если стоимость  товара превышает предельную сумму  кредита, разница между стоимостью товара и суммой предоставленного кредита  должна быть оплачена покупателем при  получении товара наличными деньгами либо перечислением денежных средств в порядке безналичных расчетов через банковские учреждения.

         При продаже товаров  в кредит с покупателей в пользу предприятия торговли взимаются  проценты с суммы, предоставленного кредита, размер которых устанавливается  предприятием с учетом действующих ставок за банковские кредиты. Последующее изменение ставок за банковские кредиты не влечет за собой перерасчета по этим процентам.

         Продажа товаров  в кредит производится по предъявлении гражданами справки для покупки  товаров в кредит, выдаваемой с места работы (учебы), из органа назначившего пенсию.

         Граждане при покупке  товаров в кредит заполняют поручение-обязательство  в двух экземплярах. Первый экземпляр  обязательства предприятием торговли пересылается предприятию, учреждению, организации, где работает, учится покупатель. Второй экземпляр поручения остается на предприятии торговли. 

 

Приложение 1.

Кредитный договор №_____ 

Примерная форма

 «____» _____________20__г.

г.________________

Коммерческий  банк России в лице _______________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________ 

Действующий на основании Устава коммерческого  банка РФ, Положения и генеральной доверенности № ________ от _____________20___г. (доверенности № ___________от _______) в дальнейшем именуемый «Банк», с одной стороны, и_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

(в дальнейшем  именуемый «Заемщик»), в лице_____________________________________

_____________________________________________________________________________

Действующего  на основании _____________________________________________с другой

Стороны, заключили  настоящий договор о нижеследующем:

 

I. Предмет договора 

1.1. На основании взаимных обязательств, экономической ответственности обеих сторон Банк предоставляет, а Заемщик использует кредит при соблюдении общих принципов кредитования (целевой характер, материальная обеспеченность, возвратность и платность).

II. Обязанности  банка

2.1. Банк представляет  заемщику кредит в сумме________________________________________________________________рублей  на __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Осуществления мероприятий, предусмотренных его  уставом (положением) на срок ________________до ________________20___г. и уплатой ___________% годовых.

2.2. Банк перечисляет  на расчетный счет _____________________________________________________________________________

Заемщика №__________________в _______________________________________________

_____________________________________________________________________________

Сумму кредита, указанную в п.3.9. в течение ___________дней после подписания договора и после  представления Заемщиком копии  письма в адрес банка Заемщика о праве Банка-кредитора на бесспорное списание средств в соответствии с п.3.9. настоящего договора с отметкой банка Заемщика о приеме данного письма к исполнению. 

III. Обязанности заемщика 

3.1. Представить  Банку по первому требованию  необходимые документы, а также  сведения, касающиеся финансового  состояния Заемщика, в течение всего периода пользования кредитом.

3.2. Ежеквартально  представлять Банку бухгалтерскую  и статистическую отчетность  не позднее___________числа месяца, следующего  за отчетным.

3.3.Использовать  полученный кредит на цели, определенные  настоящим договором.

3.4. Уплачивать  проценты за пользование кредитом  исходя из ставки _______процентов  годовых.

3.5.Задолженность  по кредиту погасить на следующих  условиях:

Под датой выдачи кредита в смысле настоящего договора следует понимать срок, когда соответствующая  сумма списана со счета Банка.

Под датой погашения  кредита в смысле настоящего договора следует понимать срок, когда соответствующая  сумма поступила на счет Банка, списана со счета Заемщика (нужное подчеркнуть).

При этом стороны  не несут ответственности за задержку перечисления по вине расчетно-кассового  центра.

3.6. В случае  несвоевременного погашения кредита  уплачивать Банку неустойки из расчета _____процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

3.7. В случае  несвоевременного перечисления  процентов за пользование кредитом  уплачивать Банку неустойку в  размере______________процента от суммы  неуплаченной процентов за каждый день просрочки платежа.

3.8. При использовании  кредита не по целевому назначению  Заемщик уплачивает Банку проценты  за пользованием кредитом исходя  из процентной ставки______процентов  годовых.

3.9. Сообщить  письмом Банку, в котором у  него открыт расчетный счет, о своем согласии на бесспорное списание Банком кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек в случаях, предусмотренных п.4.3. договора, со ссылкой на настоящий кредитный договор.

3.10. При реорганизации  или ликвидации Заемщика незамедлительно погасить задолженность по кредиту независимо от договорного срока ее погашения и с полной уплатой процентов за фактический срок использования кредита.

3.11.При изменении  почтовых и банковских реквизитов, а также юридического адреса  немедленно сообщить Банку новые сведения. 

IV. Банк имеет право: 

4.1. Досрочно  расторгнуть договор с взысканием  с расчетного счета Заемщика  выданной суммы кредита с начислением  процентов  за пользованием  им, в т.ч. путем обращения взыскания  на обеспечение при наличии:

1. образования необеспеченной задолженности;
2. нецелевого использования выданного кредита;
3. просроченной задолженности и неуплаченных процентов;
4. объявления Заемщика неплатежеспособным в установленном законодательством порядке;
5. несвоевременного представления Банку отчетности, сведений и других необходимых данных, предусмотренных банковскими правилами, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности о хозяйственно-финансовой деятельности и доходах;
6. несоблюдения Заемщиком условий настоящего кредитного договора.

4.2. Осуществлять  проверку целевого использования  предоставленного кредита и наличия  обеспечения возврата кредита  на месте.

4.3. Производить  взыскания суммы кредита, процентов  в банк Заемщика платежного  требования на списание средств. 

V. Заемщик имеет право: 

1. Досрочно  расторгнуть договор с Банком, погасив в полном объеме задолженность  по ссуде и уплатив проценты за фактический срок пользования кредитом, предупредив об этом Банк не менее, чем за три дня.