Проблемы ипотечного кредитования в РФ: состояние, тенденции и перспективы развития

Многие специалисты склонны  видеть причины проблем не в самой  ипотечной системе, а в общих  экономических показателях. Мировая  практика свидетельствует, что ипотека  перспективна там, где годовая инфляция не превышает 6% в национальной валюте. До тех пор, пока разница между  доходами населения и стоимостью недвижимости будет столь велика, массовость не станет отличительной  чертой ипотеки. Иными словами, спрос  есть, но нет материального обеспечения.

Заключение

Тема ипотечного кредитования крайне актуальна, однако до сих пор  правительству не удавалось сделать  ипотеку массовой. Виной тому низкие доходы населения, высокая инфляция, отсутствие необходимой правовой базы для развития ипотеки. Были намечены также серьезные цели и поставлены реализуемые задачи, для того чтобы, в конечном счете, с помощью ипотеки  разрешить жилищные проблемы граждан  страны. По мнению специалистов, если российские власти действительно реализуют  выдвинутые задачи, то в ближайшие  несколько лет ипотека станет, доступна большинству жителей России.

Таким образом, ипотечный  кредит - один из самых перспективных  и быстроразвивающихся в последнее  время в России направлений кредитования.

Проблема недоступности  ипотечного кредитования для основной массы населения является одной  из важнейших для правительства  страны, задача которого сделать ипотечный  кредит таким же доступным, простым  и эффективным, как в западных странах.

Следует также отметить, что ипотечный кредит - это целостный  механизм реализации отношений, возникающих  по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов.

На текущем этапе развития ипотеки создание системы ипотечного кредитования в России находится  на начальной стадии, поэтому необходимо уделять повышенное внимание изучению соответствующего зарубежного опыта, что, несомненно, позволит ускорить данный процесс, а также избежать возможных  проблем и ошибок.

Быстрый рост доходов населения  при высокой потребности в  новом жилье создает предпосылки  для активного расширения объемов  ипотечного кредитования.

Смягчение требований к заемщикам, снижение процентных ставок, диверсификация предлагаемых ипотечных продуктов, усиление законодательной поддержки  рынка ипотечного кредитования вносят значимый вклад в решение проблемы повышения доступности жилья  для населения.

Анализируя состояние  ипотечного рынка в целом, следует  отметить изменение его сущностного  характера - настали времена осмысленной  ипотеки: закрываются законодательные  «прорехи», начинается становление  отечественной рублевой секьюритизации, которой еще не было в российской кредитной практике. Секьюритизация определит реальный уровень рисков в системе, задаст тренд понижения процентной ставки, т. е. будет понятно, какая именно ставка соответствует рынку. А ведь именно эти темы во многом определяют сегодня лицо ипотечного рынка. Важно отметить, что развитие ипотечного кредитования у нас в стране получило активную и всестороннюю поддержку на высшем государственном уровне, в администрациях субъектов Российской Федерации создаются комиссии, а при федеральном правительстве расширяет свое влияние Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Ипотечный рынок не стоит на месте, бурно развивается, и как следствие, - динамичное изменение его структуры. На первый план выходят специализированные банки, обладающие длинными финансовыми ресурсами.

Однако в любом случае на быстрое решение проблемы надеяться  не приходится. Чтобы построить столько  жилья, сколько нужно для удовлетворения текущего спроса, необходимы строительные мощности, производство стройматериалов, рынок которых монополизирован.

Список использованной литературы

1. Асаул А.Н., Карасев А.В. Экономика недвижимости Учебное пособие - М.: МИКХиС, 2007г.;
2. Грудцына Л.Ю., М.Н. Козлова Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства - М.: Изд-во Эксмо, 2008г.;
3. Жукова Е.Ф., Эриавшили Н.Д. Банковское дело - М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2008г.;
4. Мурычев А.Б. Проблемы и перспективы развития ипотеки в РФ/ Банковское дело.-№ 9. 2009г.;
5. О федеральной целевой программе «Жилище»: Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. № 1050: в ред. Постановления Правительства от 27 декабря 2011 г. № 1161 // Собрание законодательства РФ. – 2011 г. – 31 января. – № 5 ст. 739; Собрание законодательства РФ. – 2012 г. – 16 января. – № 3 ст. 419;
6. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп - М.:ИНФРА-М, 2007г.;
7. Саркисянц А.К. Ипотечное кредитование на современном этапе/Банковское дело.-№8. 2010г.

Интернет источники:

1. www.rusipoteka.ru;
2. www.sibac.info
3. www.бизнес-учебники.рф