Рынок межбанковского кредитования

Министерство образования  и науки Российской Федерации

 

ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

Кафедра Мировой экономики

  

 

 

              Допускаю к защите

           Руководитель к.т.н., доц. И.А. Серебряник

И.О. Фамилия

  

 

 

 

 

 

РЫНОК МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

 

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

 

к курсовой работе по дисциплине

«Деньги Кредит Банки»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил студент группы     ФКбс-11-1            __________          О.И. Пушкарева

                                                            шифр                         подпись                   И.О. Фамилия

 

 

Нормоконтроль                                                             _______       И.А. Серебряник

                                                                                                          подпись                  И.О. Фамилия

 

 

Курсовая работа защищена с оценкой ____________________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Иркутск 2012 г.

 

Министерство образования и  науки Российской Федерации

ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

ЗАДАНИЕ

НА  КУРСОВУЮ РАБОТУ

 

По курсу «Деньги  Кредит Банки»

Студенту Пушкаревой О.И.

Тема курсовой работы: Рынок межбанковского кредитования

Исходные данные: учебно-методическая литература, периодическая печать, Интернет-ресурсы.

 

Рекомендуемая литература:

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» - Москва: Проспект, 2012. – 48с.
2. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (ред. От 12.о6.2006) Принят Гос. Думой 27 июня 2002 г. – СПК Консультант плюс, 2012.
3. Банковское дело: учебник/ О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева (и др.); под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2009 – 768с.
4. Хорошев С. Рынок межбанковских кредитов/ Хорошев С.// Журнал Банковское дело. – 2009. - № 2 – с. 90 – 91.
5. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебник/ С.В. Галицкая. – М.: ЭКСМО, 2005. – 495 с.

 

Дата выдачи задания  «15»  сентября  2012г.

Дата представления проекта  руководителю «1»  декабря  2012г.

Руководитель курсовой работы к.т.н., доц. Серебряник И.А.  
СОДЕРЖАНИЕ

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Межбанковский кредит - это  привлечение и размещение банками  между собой временно свободных  денежных средств кредитных учреждений.

Выбор темы межбанковского кредита обусловливается мной тем, что межбанковский кредит играет огромную роль для государства, имеет большое значение в межбанковских операциях, где один банк может содействовать экономическому развитию другого банка. Ведь банк, особенно региональный банк, имеет жизненно важную роль в экономике привязанного региона, потому что предприятия и население любого региона не могут отдельно существовать от экономической системы государства.

Капиталистическому производству необходим кредит. Кредит помогает мобилизации капитала, убыстряет процесс производства, в известной степени снижает издержки денежного обращения, облегчает уравнение нормы прибыли.

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что выполняемые  рынком межбанковских кредитов функции,  являются одними из важнейших для обеспечения деятельности всей банковской системы, а также тем, что банки в условиях проблемного распределения ресурсов при их излишке или недостатке неизбежно пользуются услугами межбанковского кредитования.  Известно, что одним из основных назначений рынка межбанковских кредитов является обеспечение трансформации денежных потоков между важнейшими секторами финансового рынка: кредитным, валютным, рынком государственных и негосударственных ценных бумаг и другое межбанковское кредитование, создавая возможность для указанной трансформации ресурсов, также обеспечивает оперативное регулирование текущей ликвидности кредитных организаций. Развитой рынок межбанковских кредитов позволяет повысить эффективность использования кредитных ресурсов для банковской системы в целом за счет перераспределения временно свободных денежных средств.

Тем более эта тема актуальна на данный момент, так  как в мире начался финансовый кризис, кризис ликвидности банковской системы. Большую роль в его урегулировании играют кредиты от центральных банков стран, в частности Центрального Банка Российской Федерации отечественным банкам.

Практическая значимость исследования определяется тем, что  на сегодняшний день рынок межбанковских  кредитов является одним из важнейших и ключевых сегментов финансового рынка, который реально и адекватно отвечает понятию рынка как такового- с высокоэффективной технологией привлечения и размещения денежных ресурсов, с развитой системой информационного обеспечения, с системой индикаторов, характеризующей ситуацию на финансовом рынке в целом и являющейся "барометром" всей отечественной финансовой системы. На протяжении всей новейшей истории банковской системы России рынок МБК всегда являлся и является наиболее чувствительным индикатором состояния банковской системы.

Предметом исследования являются межбанковский кредит, виды и цели МБК, участники рынка МБК  и организация межбанковского кредитования.

Целью курсовой работы является изучение, становления и развития межбанковских кредитов и расчетов, их значение в современной банковской системе.

При написании курсовой работы я поставила перед собой  следующие задачи:

• изучить сущность межбанковского кредитного рынка, его становление, виды и классификация, а также современное состояние и развитие;
• рассмотреть основные тенденции и перспективы развитие межбанковского кредитного рынка.

При написании курсовой работы использованы теоретические  исследования ведущих специалистов в данной сфере, в том числе  Лаврушина О.И., Коробовский Г.Г., Момонова И.Д., Галицкая С.В. и др., а также публикации в периодической печати исследуемых проблем. Кроме того использованы законы и другие нормативно – правовые акты, интернет – ресурсы, отчетные и статистические данные по межбанковскому кредитованию и расчетам.

 

1 Сущность рынка межбанковских кредитов (МБК)

1.1 История становления  и развития системы межбанковских  кредитов

 

Рынок  межбанковских  кредитов является одним из важнейших сегментов финансового рынка, что неразрывно связано с эволюцией становления и развитие современной банковской системы России.

Процесс формирования системы  негосударственных коммерческих банков в стране был инициирован банковской реформой 1987 г. и принятием Закона " О корреспонденции в СССР". Правовой основой возникающих акционерных  коммерческих банков стало постановление Совета Министров СССР " Об утверждении Устава Госбанка СССР", где акционерные банки впервые были включены в перечень кредитно – банковских учреждений СССР.

Негосударственные коммерческие банки появились в России во второй половине 1988 г. На протяжении 1989-1990 гг. число коммерческих банков  росло. Так, к середине 1990 г. в Госбанке СССР было зарегистрировано (на территории РСФСР)  186 коммерческих банков, в том числе 59 московских. В связи с этим возникла настоятельная необходимость в новом банковском законодательстве. 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Центральный банк Российской Федерации (Банк России), подотчетный Верховному Совету РСФСР, который первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховный Совет РСФСР принял Закон «О Центральном Банке РСФСР (Банке России)», согласно которому Банк России стал юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР, и Закон "О банках и банковской деятельности в РСФСР". В этих законах были названы функции Банка России в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности, акционерных и кооперативных банков, т.е. данными законами де-юре был закреплен начавшийся в стране процесс создания коммерческих банков.

С принятием  этих 2-х основополагающих законов о банках в России окончательно была ликвидирована прежняя и сформирована новая двухуровневая банковская система:

• верхний уровень – Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) и его главные территориальные управления в областях и краях, кроме того национальные банки республик, входящих в Российскую Федерацию;
• нижний уровень – коммерческие банки, их филиалы.

Взаимоотношения между  ЦБ РФ и коммерческими банками  регулируются законами Российской Федерации.

Только в 1990 г. начался процесс преобразования специализированных государственных банков в акционерные коммерческие банки. С введением в действие данного Закона "О банках и банковской деятельности в РСФСР" был упразднен институт государственных специализированных банков.

В декабре 1991г. в  связи с распадом СССР, образованием Содружества Независимых Государств (СНГ) и упразднением союзных структур Верховный Совет РСФСР объявил ЦБ РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно- кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов специализированных государственных банков было создано огромное количество новых коммерческих банков.

Большинство созданных  в 1988-1992 гг. коммерческих банков - это  прошедшие приватизацию бывшие специализированные, отраслевые банки и их филиалы. Приобретение прав собственности на бывшее государственное имущество дало возможность "собственникам", с одной стороны, избегать затрат на развитие банка, а с другой стороны - сохранить клиентскую базу. Безусловно, прошедшие приватизацию банки имели большее преимущество перед вновь созданными (без участия государственного капитала и/или использования бюджетных средств, а также ресурсов государственных предприятий) коммерческими банками, которые начали свою работу с нуля.

В итоге, появление  в банковском секторе экономики России негосударственных банков, функционирующих на коммерческих принципах, способствовало процессу углубления экономических реформ в стране и дальнейшему развитию российской банковской системы. Коммерческие банки были одним  из первых секторов экономики страны, которые начали переход к рыночным отношениям.

В процессе становления  новой банковской системы в деятельности банков заметную роль сыграли  кредитные операции, совершаемые между банками. Когда страна перешла к рыночным отношениям, между банками в сфере межбанковского кредитования начал развиваться рынок межбанковских кредитов (далее - рынок МБК). Что же представляет собой данный рынок МБК? В мировой банковской практике рынок МБК - это часть денежного рынка. Банки во всем мире рассматривают межбанковские кредиты, как альтернативный источник рефинансирования. Они предпочитают в первую очередь обращаться к денежному рынку, к партнерам по рынку МБК, и лишь потом – к централизованным ресурсам ЦБ.

В разных странах существуют различия в организации работы национальных межбанковских рынков. Независимо от способа рынок МБК призван выполнять важную функцию оперативного обеспечения в целом банковской системы денежными ресурсами для поддержания ее ликвидности и стабильности в развитии.

Развитый рынок МБК позволяет улучшить состояние в экономике за  счёт  эффективного использования кредитных ресурсов для банковской системы. В целом, с помощью перераспределение временно свободных денежных средств.

Особенностью  рынка МБК является то, что банки периодически выступают на нем то в роли кредиторов, то в роли заемщиков (дебиторов), в зависимости от складывающихся обстоятельств.

Банки- кредиторы  размещают в других банках свои свободные  ресурсы, денежные средства с целью получения дохода.

Банки- дебиторы прибегают к услугам МБК с целью поддержания ликвидности на необходимом уровне, для выполнения резервных требований ЦБ РФ, а также для аккумулирования ресурсов, чтобы  проводить операции на параллельных, более доходных сегментах финансового рынка.

В экономике свободные денежные средства постоянно перемещаются с межбанковского рынка в другие сегменты финансового рынка (например, валютный, рынок ценных бумаг) в зависимости от текущей доходности, темпов инфляции и т.д.

В начале реформирования банковской системы нашей страны межбанковские кредитные отношения строились в основном между ЦБ РФ и коммерческими банками. При этом межбанковские кредиты представляли собой практически только централизованные кредиты Госбанка СССР, а с ноября 1991 г. – Банка России

Надо сказать, что централизованные кредиты выдавались в большей степени бывшим государственным специализированным банкам.

Банк России предоставлял коммерческим банкам целевые  централизованные кредиты, чтобы те использовали их в качестве ресурсов при выдаче ссуд: предприятиям; организациям, которые занимались занятостью населения и выплатами заработной платы; организациям Крайнего Севера для сезонных завозов продовольствия и горючего, а также для содержания объектов социальной сферы.