Шпаргалки по дисциплине "Банковское дело"

а) об определении лимитов операций на открытом рынке;

б) об изменении процентных ставок БР;

в) о величине резервных требований;

г) о применении прямых количественных ограничений;

д) об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

е) о порядке формирования резервов кредитными организациями.

К территориальным учреждениям Банка России относятся 60 главных управлений (ГУ) и 19 национальных банков. Это обособленные подразделения, которые осуществляют часть функций ЦБР на территории субъектов федерации. Территориальные учреждения организуют денежное обращение, надзор и контроль, проводят экономический анализ.

В состав территориальных учреждений входят РКЦ. Они проводят межбанковские платежи и расчеты, осуществляют кассовое обслуживание банков и расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Минфина, государственных внебюджетныхфондов, а также некоторых иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

В структуру Банка России входят другие организации, обеспечивающие его деятельность: 13 банковских школ, учебно-методический центр, центр подготовки персонала и 19 организаций, подведомственных ЦБ РФ, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации. Численность всех категорий работников ЦБ РФ составляет более 90 тыс. чел.

2. Принципы управления активными операциями.

Активные операции – это, в свою очередь, операции по размещению собранных с предприятий и населения ресурсов, дальнейшее их размещение за определенный процент. Активные операции коммерческих банков можно разделить на 4 большие группы:

1. кредитные операции (ссуды);

2. инвестиции в ценные бумаги;

3. кассовые операции и расчетные операции;

4. посреднические и доверительные операции.

К основным принципам управления активными операциями относятся:

1.соблюдение целесообразности структуры активов

2. Доходность

3. Ликвидность

Билет № 7

1. Инструменты денежно-кредитной политики, используемые Банком России

Под инструментами денежно-кредитной политики экономисты понимают операции и способы, при помощи которых центральный банк может изменять банковские резервы, денежную массу и объемы кредитования экономики. В основной набор таких инструментов входят:

1) операции на открытом рынке;

2) рефинансирование банков и процентные ставки по операциям цен- трального банка;

3) резервные требования;

4) депозитные операции;

5) прямые количественные ограничения.

Наиболее мощный и в то же время наименее используемый инструмент денежно-кредитной политики — это резервные требования. Центральные банки имеют право требовать от банков хранить резервы в определенной пропорции к депозитам. Норматив обязательных резервов устанавливается советом директоров Банка России как размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка. Он не может превышать 20% и не может быть единовременно изменен более чем на пять пунктов.

Центральный банк может влиять на объем рефинансирования двумя способами: воздействуя на величину процентной ставки по кредитам или на величину кредитов при данной процентной ставке при помощи политики рефинансирования. Политика рефинансирования воздействует на объемы кредитования банков через механизм выдачи ссуд и предполагает определение центральным банком целей, форм, условий и сроков кредитования.

Операции на открытом рынке представляют собой покупку и продажу центральным банком государственных ценных бумаг. Покупки на открытом рынке оплачиваются центральным банком увеличением (кредитованием) резервного счета банка продавца. Суммарные резервы банковской системы увеличиваются, что, в свою очередь, приводит к росту денежной массы. Соответственно продажи центральным банком бумаг открытого рынка приведут к обратному эффекту: суммарные резервы банков уменьшаются, и уменьшается при прочих равных условиях денежная масса.

Операции на открытом рынке считаются наиболее эффективным инструментом денежно-кредитной политики. Преимущества состоят в том, что:

1) центральный банк может контролировать объем операций;

2) операции довольно точны, можно изменить банковские резервы на любую заданную величину;

3) они обратимы, поскольку любая ошибка может быть исправлена обратной сделкой;

4) рынок ликвиден, и скорость проведения операций высока, она не зависит от административных проволочек.

На открытом рынке центральные банки используют два основных вида операций: прямые сделки и соглашения репо. Прямые сделки означают покупку-продажу бумаг с немедленной поставкой. Покупатель становится безусловным собственником бумаг. Такого рода сделки не имеют срока погашения. Процентные ставки устанавливаются на аукционе. Сделки репо проводятся на условиях соглашения обратного выкупа.

По типам операции открытого рынка делятся на динамические и защитные. Динамические операции открытого рынка направлены на изменение уровня банковских резервов и денежной базы. Они носят постоянный характер, и при их проведении используются прямые сделки. Защитные операции проводятся для корректировки резервов в случае их неожиданных отклонений от заданного уровня, то есть, направлены на поддержание стабильности финансовой системы и банковских резервов.

Депозитные операции представляют собой привлечение свободных денежных средств банков в срочные депозиты Банка России. Депозитные операции относятся к так называемым окнам постоянного доступа или операция мпостоянного действия.

2. Функции собственного капитала банка. Понятие достаточности собственного капитала банка

Собственный капитал бан­ка по общему определению - это имущество банка, свободное от обязательств, собственное имущество (средства) банка.
Собственный капитал банка представляет особую форму банков­ских ресурсов. Он, в отличие от других источников, носит постоянный безвозвратный характер, имеет четко выраженную правовую основу и функциональную определенность, является обязательным условием образования и функционирования любого коммерческого банка. Несмотря на незначительную долю в ресурсах коммерческого банка (в среднем около 17%), его собственный капитал выполняет ряд жизненно важных функций, которые в свою очередь выступают как составляющие собственного капитала в создании благоприятных условий для нормального функционирования банка и дальнейшего его развития.
Защитная функция. Это - основная, главная функция собствен­ного капитала коммерческого банка. Она фактически является его общим свойством. Благодаря постоянному характеру собственный капитал выступает в качестве «главного средства защиты» интересов вкладчиков и кредиторов, за счет средств которых финансируется значительная доля активов банка. В банковской практике собственный капитал рассмат­ривается как величина, в пределах которой банк гарантирует ответст­венность по своим обязательствам.
Одновременно собственный капитал служит для защиты самого банка от банкротства.

Оперативная функция. На протяжении всего периода функцио­нирования банка его собственный капитал является основным ис­точником формирования и развития материальной базы банка, обеспечивающим условия для его организационного роста. Так, но­вому банку для начала его работы необходимы средства для осущест­вления таких первоочередных расходов, как приобретение или арен­да помещения, закупка необходимой техники, оборудования и т.п. В роли стартовых средств для возмещения подобных затрат выступа­ет образованный на этапе создания коммерческого банка его собст­венный капитал.
В период роста любой работающий банк заинтересован как в установлении долгосрочных отношений со своей клиентурой, так и в привлечении новых платежеспособных клиентов. Это заставляет банк работать в направлении расширения спектра банковских услуг, повышения их качества, увеличения числа разработок, внедрения передовых банковских технологий, новых программных продуктов, обновления оборудования, а также проводить мероприятия струк­турного характера (в частности, создавать филиальную сеть как внутри региона, так и за его пределами). Финансовой базой банка, а также средством защиты его от риска, связанного с организацион­ным ростом и развертыванием операций, служит его собственный капитал.
Регулирующая функция. Настоящая функция связана, с одной стороны, с особой заинтересованностью общества в нормальном функционировании коммерческих банков и сохранением стабиль­ности всей банковской системы, а с другой - с нормами экономиче­ского поведения, позволяющими контролировать деятельность бан­ка. В ней, равно как и в предыдущих, воплощено защитное свойство собственного капитала банка. Последний призван оберегать ком­мерческий банк от финансовой неустойчивости и чрезмерных рис­ков, выступая в качестве регулятора его деятельности, а именно - служить поддержкой равномерного, упорядоченного роста банков­ских активов и регулировать объем практически всех пассивных операций.

Термин «достаточность капитала» определяет надежность банка. Любой коммерческий банк, который ориентируется на опреде­ленный круг клиентов и объем предоставляемых им услуг, должен иметь собственный капитал такой величины, чтобы быть в состоянии удовлетворять все обоснованные потребности своих клиентов в заем­ных средствах и своевременно выполнять все взятые на себя обязате­льства, не нарушая при этом установленных нормативов и не подвер­гая себя повышенному риску. В соответствии с инструкцией Банка России № 1 «О порядке ре­гулирования деятельности кредитной организации» в основу методики определения достаточной величины собственного капитала банка положен принцип взвешивания активов на риск. Это означает, что при расчете норматива достаточности капитала банка его активы группируются в зависимости от степени риска вложений и возмож­ной потери части их стоимости. Норматив достаточности капитала коммерческого банка опреде­ляется как отношение собственного капитала банка к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска, а его минимально допус­тимое значение устанавливается в зависимости от размера собствен­ного капитала банка.

Билет № 8

1. Кредитные организации, виды кредитных организаций в РФ

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр операций, и небанковские кредитные организации, имеющие право на отдельные операции. Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Центральном банке Российской Федерации.

При этом основная цель — получение прибыли — достигается путем осуществления банковских операций, перечень которых предусмотрен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Банкам принадлежит исключительное право осуществлять банковские операции.
К ним относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Помимо перечисленных, кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Активные операции коммерческого банка, их виды.

Активные операции – это, в свою очередь, операции по размещению собранных с предприятий и населения ресурсов, дальнейшее их размещение за определенный процент. Следует отметить, что помимо ссуд банки предоставляют клиентам множество других услуг, за которые также получают плату: доходы от управления имуществом по доверенности, от операций с ценными бумагами, от комиссионно-посреднических операций, за консультативные услуги и т.д.

Активные операции коммерческих банков можно разделить на 4 большие группы:

1. кредитные операции (ссуды);

2. инвестиции в ценные бумаги;

3. кассовые операции и расчетные операции;

4. посреднические и доверительные операции.

Важнейшим направлением активных операций коммерческого банка всегда было и остается кредитование, то есть выдача ссуд клиентам.

Билет № 9

1. Виды банковских лицензий, основания для их отзыва

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. В соответствии с Инструкцией Банка России №109-И «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При этом банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с любым количеством иностранных банков;

• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов Лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте Данная лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

• Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала.

Банк, как и любая коммерческая организация, — юридическое лицо, может быть ликвидирован по следующим основаниям: вследствие признания его несостоятельным (банкротом); по решению его учредителей (участников); по решению суда. Ликвидация банков осуществляется в виде отзыва лицензии Центральным банком.