Сущность, функции и роль денег в экономике

При выделении из общей массы  товаров, обмениваемых на достаточно обширном рынке, одного товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента, появляются деньги и соответственно новая форма стоимости — денежная.

Деньги — это не вещь, а, как  и любой товар, общественное отношение. Как эквивалентная форма стоимости они служат воплощением стоимости вообще, абстрактного труда и общественного труда. В этом и заключается сущность денег.

Деньги являются товаром прежде всего по своему происхождению: они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития товарообмена. Кроме того, наличие денег вызвано:

1. необходимостью учета результатов хозяйственной деятельности не только в натуральных показателях, но и в стоимостных;

2) существованием различных форм собственности.

Таким образом, деньги являются одним  из элементов товарного производства, в связи с чем их роль в развитии экономики существенна и заключается в следующем:

• формировании цен на товары, работы, услуги, активы, факторы производства; установлении ценовых пропорций;
• обслуживании обмена товарами, работами, услугами, активами, факторами производства;
• формировании эффективной структуры производства в экономике;
• создании стимулов для повышения производительности труда работников;
• оценке результатов экономической деятельности различных субъектов рынка;
• перераспределении вновь созданной стоимости;
• развитии экономической интеграции между странами на основе взаимного обмена товарами, работами, услугами, активами, факторами производства.

Однако  следует различать понятия «деньги» и «денежный товар». Они совпадали только на определенном этапе развития обмена, когда обращались серебряные и/или золотые деньги. Денежный товар — это лишь частное проявление денег.

Деньги  имеют товарное происхождение: они произошли из товарного мира в процессе развития товарного обмена. Первоначально деньги являлись особым товаром, имели товарную природу. Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги также не имеют товарной природы. Именно деньги, не являющиеся товаром, «олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги — как деньги, а не как товар — нужны только для того, чтобы купить товар⁷.

Вопрос о происхождении денег  представители различных теоретических школ связывают с процессом развития обмена. Исследовать происхождение денег — значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа человеческой цивилизации, который известный экономист и философ Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

На ранних этапах формирования товарных отношений обмен уже Существовал, но происходил без помощи денег: отдавали один товар — получали вместо него другой.

Применение  единого средства обмена, используемого  в качестве одной стороны в  каждой сделке, делает процесс обмена товарами и услугами более эффективным. Чтобы лучше понять все возможные  выгоды от использования единого  средства обмена, можно рассмотреть систему бартерной экономики.

Бартерная экономика — экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена и товары обмениваются непосредственно друг на друга, т.е. необходимо двойное совпадение желаний. С учетом этого можно определить деньги как всеобщий стоимостный эквивалент.

Сформулировать четкое и полное определение «денег» — практически невыполнимая задача. Связано это с многообразием их функций и форм, которые постоянно расширяются. Приведем некоторые из определений денег:

1. это все то, что принимается в обмен на товары и услути;
2. это то, что они выполняют;
3. это продукт соглашения между людьми.

                                                        1.1.3. Функции денег

Фуекции (от лат. function- исполнение) характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег. Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как роль денег в различных условиях хозяйственной деятельности может меняться.

В западной экономике выделяют три  функции денег: средства Обращения  или обмена (покупки товаров или  услуг, а также уплаты долгов); средства измерения стоимости (учетная функция); средства сохранения (накопления) стоимости (накопительная функция)⁸.

Среди российских экономистов преобладает  концепция, согласно которой деньги выполняют пять основных функций:

• меры стоимости (соизмерения стоимости);
• средства обращения (покупательного средства);
• средства накопления (сбережения);
• средства платежа (платежного средства);
• мировых денег.

Охарактеризуем  каждую из данных функций.

I. Мера стоимости. Величина стоимости товара измеряется посредством приравнивания их к определенному количеству денежно-и> товара. Такой единицей при золотом стандарте является определенное весовое количество золота, принятое за денежную единицу в той или иной стране, т.е. масштаб цен. Он устанавливается государством в законодательном порядке и показывает, сколько граммов золота содержится в одной денежной единице. В настоящее время функцию меры стоимости выполняют бумажные деньги без всякого золотого обеспечения.

В функции  меры стоимости деньги используются для выражения стоимости и полезности (ценности) товаров и других благ путем установления их цен.

Ценой товара или услуги называется денежное выражение: стоимости и полезности вещи. В Соединенных Штатах цены назначаются в долларах, следовательно, единицей счета является доллар. В России единица счета — рубль.

Деньги  рассматриваются как универсальное  денежное средство в пределах единой денежной системы (пропорции обмена — курсы валют). Однако цены не всегда выражаются в единицах национального средства обмена. В периоды высокой инфляции, когда цены при выражении их в местной валюте меняются слишком быстро, они зачастую назначаются в валюте других государств. Например, в Германии во время нарастания инфляции, в период 1922—1923 гг., фирмы и магазины назначали цены и вели свои счета в долларах. Однако сами платежи производились с помощью внутреннего средства обмена — немецкой марки.

Аналогичное положение сложилось в России в начале 1990-х гг., когда цены на многие услуги, жилье, товары коммерческими  организациями давались в долларах, а платежи совершались в рублях по общему курсу. Непригодность рубля для измерения ценности вещей и услуг объясняется высокими темпами инфляции, быстрым изменением ценности самих денег.

Функция соизмерения стоимости реализуется  на основе масштаба цен — весового количества (массы) металла, закрепленного за денежной единицей.

Сначала масштаб цен складывался  стихийно: это были меры веса денежного металла. Позднее признанный масштаб цен закрепляется государством и становится официальным. После Второй мировой войны по соглашению между большинством индустриально развитых стран масштабом цен служила официальная цена золота, установленная казначейством США в 1934 г. (35 долл. за тройскую унцию, равную 31,1 г чистого золота). В связи с валютными потрясениями официальный масштаб цен утратил свое значение и с середины 1970-х гг. перестал публиковаться. В ряде стран сохраняется как официальная величина денежной единицы, которая определяется либо законодательным путем, либо косвенно на основе валютими» курса по отношению к валютам других стран. Россия отмени-<ш официально установленное золотое содержание рубля в 1992 г., . щи членом Международного валютного фонда (МВФ).

2. Средство обмена (обращения). Эту функцию деньги выполняют и процессе товарного обращения, происходящего по формуле Т-Д-Т’. Они являются посредником обмена. Такая их роль позволяет заменить денежный товар (металл) знаками стоимости (бумажными деньгами). Необходимо лишь придать им общественную значимость, гарантию их признания, что обеспечивает силой своей власти государство и закрепляет это в законодательном порядке.

С. Фишер  пишет по этому поводу: «Существенная  выгода от использования общепринятого  средства обмена состоит в том, что  оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или на производство дополнительного количества товаров, или на отдых»⁹.

Обменивая свой товар на универсальный товар  в виде денег посредством его продажи, вы избегаете поисков тех редких обладателей нужного вам товара, которые согласятся на прямой обмен. В то же время вы приобретаете в виде оплаты за свой товар универсальное средство покупки других товаров.

Преимущества использования денег  по сравнению с натуральным обменом огромны. Издержки обмена были бы намного больше, t Общественное богатство намного меньше, если бы не существование денег в роли посредника при обмене.

В единстве функций денег как меры стоимости  и средства обращения проявляется сущность денег.

3» Средство накопления (образования сокровищ). Развитие товарного производства и обмена требует накопления денег. В условиях металлического денежного обращения данная функция выполняла важную экономическую роль — стихийно регулируется Количество денег в обращении: с расширением масштабов производства и обмена часть денег начинает из сокровища уходить на рынок и выполнять функцию средства обращения; если же производство и обмен сокращаются, часть денег, ставшая излишней, уходит с рынка и оседает в форме сокровища.

Надо заметить, что в условиях инфляции, когда деньги перестают быть ориентиром для измерения ценности вещей (поскольку Ценность самих денег меняется), деньги в национальной валюте теряют способность быть средством сбережения. На эту роль в такой ситуации претендует иностранная валюта. Так, в России в июне 1995 г. иностранные депозиты составили 45% денежной массы. Хранение национальной валюты стало формой сбережения населения в начале 1990-х гг. В 2007 г. вклады населения в банках увеличились на 35,6% до 5131,5 млрд руб. (в 2006 г. на 38,2%). Доля Сбербанка в общем объеме сбережений физических лиц составила 53,4%. Структура депозитов населения в зависимости от сроков размещения отражает инвестиционные предпочтения и ожидания вкладчиков. В 2007 г. продолжалась тенденция увеличения доли средств, размещаемых населением в долгосрочные депозиты. В результате на 1 января 2008 г. депозиты свыше 1 года составили 62,6% средств физических лиц, размещенных в банковской системе.

Особенность данной функции в том, что образуются сокровища, когда агенты обращаются к золоту или эстетической форме сокровищ (покупка картин, антиквариата). Чаще всего эта функция не обособлена, а рассматривается как составная часть функции денег как средства платежа.

4. Средство платежа. С развитием товарного обмена возникает своеобразная его форма: отчуждение товаров может быть отделено по времени от реализации его цены, т.е. товары могут быть проданы в кредит. Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа. Современное состояние функции характеризуется тем, что сохранять стоимость деньгам помогает широко распространенная кредитная система. Экономические агенты в настоящее время не считают нужным хранить деньги в наличной форме, а предпочитают помещать их в прибыльные активы (депозиты), ценные бумаги (акции и облигации), приносящие их владельцам определенное возмещение утерянной стоимости.

В момент погашения  долга деньги выступают как средство платежа. По мере расширения товарно-денежных отношений наличные деньги стали заменяться векселями, т.е. долговыми обязательствами, выдаваемыми отдельным лицам.

Вексель — это особый вид письменного обязательства узаконенной формы, дающий право владельцу требовать по истечении срока с лица, выдавшего это обязательство, уплаты указанной в нем денежной суммы.

Вексель вошел  в широкую практику в связи  с развитием коммерческого кредита, который предоставляют друг другу товаропроизводители. Впоследствии банки стали учитывать векселя и сами выдавать банкноты.

Банкноты — банковские билеты, долговое обязательство банка, разновидность бумажных кредитных денег. Долговые обязательства, переходящие из рук в руки до наступления срока платежа, фактически выступают в роли денежного средства.

В экономической  литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной  функции — средства обращения вместо двух функций — средства обращения и средства платежа. В данном случае принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и долгов. Но при этом игнорируется то, что, несмотря на сходство указанных операций, между ними имеются существенные различия. Например, при реализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками не возникают кредитные отношения. В то же время при оплате долгов между участниками операций они существуют. Именно эти обстоятельства, учитывающие различный характер отношений между участниками денежного оборота, обусловливают обоснованность выделения в денежном обороте двух функций.

Несмотря  на различия функций денег, между  ними существует тесная взаимосвязь, обусловленная  их сущностью. Так, функции меры стоимости  реализуются в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно  выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь, денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и средство платежа. При этом функции средства обращения и платежа определяют в стране размеры общей денежной массы, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства¹.