Сущность, функции и роль денег в экономике

5. Мировые деньги. Здесь речь идет о такой функции, когда полноценные деньги выступают в виде слитков благородных металлов. Международные расчеты производятся преимущественно путем зачета банками взаимных долговых обязательств. Необходимость в использовании непосредственного денежного металла возникает только в случае нарушения баланса платежей. Поэтому существует объективная заинтересованность в создании резервного фонда мировых денег. В мировом обороте деньги функционируют как всеобщее платежное и покупательное средство, а также как общественная материализация богатства.

Традиционно мировыми деньгами служило золото, и так было до 1944 г. (Бреттон-Вудское  соглашение). Резервной валютой был  признан доллар США, которому присваивались  те же функции, что и золоту. К  началу 1970-х гг. накопились противоречия, что породило бегство от доллара  к золоту, несмотря на фиксированную  цену 35 долл. за унцию. Рыночная цена золота в 1972 г. составила 58 долл., в 1974 г. — 159 долл. В 1975 г. Ямайская конференция провозгласила  окончательный уход от золота. Основной валютой стали кредитные деньги — специальные права заимствования (Special Drawing Rigts — СДР). В качестве резервных валют были объявлены марка, франк, английский фунт. МВФ распродал свой запас, а все страны — члены М ВФ получили эквивалентную долю в СДР.

Исторически функции денег появились в  той последовательности, в которой они изложены в данном параграфе, причем две первые функции появились одновременно.

1.2. Виды и формы  денег, особенности их трансформации

Использование денег — любого предмета, который  является общепризнанным в качестве средства платежа за товары, услуги и долги — значительно упрощает обмен.

Функционирование  современной экономики невозможно без общепринятого средства обмена. Многие тысячелетия назад из массы  товаров выделилась группа или даже один товар, который стал играть роль посредника в обменных операциях. У  некоторых народов богатство  измерялось численностью голов скота, и стада пригонялись на рынок  для оплаты предполагаемых покупок (латинский корень слова «капитал» — сарш, т.е. голова, штука). В России обменные эквиваленты назывались «кунами» — от меха куницы. Древние эквиваленты поражают воображение: табак и кожи, бусы из раковин, вино и рабы, пиво.

Так сложились  зародышевые формы денег.

1.2.1. Золото и серебро в роли денег

Стихийное развитие товарных отношений привело к  тому, что в конечном счете роль денег как орудия опосредования обмена всех товаров прочно и надолго закрепилась за драгоценными металлами — серебром и золотом.

С совершенствованием технологий обработки металлов монеты начали чеканить из серебра и золота. Их общепризнанность в роли денег  обеспечивалась тем, что они сами по себе были товаром, имели внутреннюю ценность. Самой удобной формой монеты оказалась круглая.

Каков механизм стихийной  эволюции товаров-посредников, чем  он предо п ределяется?

Здесь действует  закон естественного отбора и  приспособления естественных свойств  денежных товаров к общественным потребностям. Как писал в начале XVIII в. ирландец Р. Кантильон в своем труде «Очерк об общей природе торговли», который был опубликован в 1755 г., «золото и серебро, и только они, малы по объему, одинаково добротны, легки в перевозке, не оставляют отходов при размене, удобны для хранения, красивы и блестящи в предметах, которые из них изготавливают, и могут использоваться до бесконечности»¹⁰.

Таким образом, драгоценные  металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего эквивалента:

1. однородностью — два куска одного и того же благородного металла одинакового веса ничем не отличаются друг от друга, имеют равную стоимость; поэтому для выражения стоимости товаров лучше всего подходит такой товар, все экземпляры которого качественно одинаковы и различаются лишь количественно, по весу;
2. делимостью — благородные металлы в отличие от иных денежных материалов (мехов или скота) делятся на части без потери стоимости, что весьма важно для денежного товара, который призван обслуживать обмен товаров самой различной стоимости;
3. безотходностью данное свойство тесно связано с предыдущим: в случае деления денежного материала общая стоимость не уменьшается, нет и отходов, более ценных и менее ценных частей;
4. портативностью — деньги удобны в пользовании тогда, когда они имеют малый вес, следовательно, их можно легко носить; например, весьма небольшие, легко переходящие из рук в руки весовые количества серебра (и особенно золота) имеют высокую стоимость и потому способны обслуживать обращение крупных масс сравнительно дешевых товаров;
5. удобством транспортировки — деньги удобны в пользовании тогда, когда их легко спрятать;
6. сохраняемостью (износостойкостью) — благородные металлы не подвержены порче и связанной с ней потере стоимости, их не ест тля, ржа и пр.;
7. универсальностью как средство накопления, сокровище — драгоценные металлы служат средством накопления независимо от политического строя, установившегося в стране, изменения государственных границ, перемещения из страны в страну.

Таким образом, в  результате естественного отбора денежных материалов роль денег на длительное время закрепляется за драгоценными металлами.

Единицей  счета стал вес, что, конечно, удобнее, чем измерение в штуках. Оставалось решить проблему надежности и достоверности  весовых количеств денежного  металла. Выход был найден посредством чеканки монет, т.е. слитков металла строго определенной формы, веса и достоинства. Монеты стали узаконенным средством обращения и платежа. Так в ходе исторического развития первоначально сложилась система металлического денежного обращения.

1.2.2. Биметаллизм и монометаллизм

    Вначале существовала система биметаллизма и (XVI-XVIII вв.), означающая обращение на

равных основаниях двух металлов — золота и серебра, между которыми установилось фиксированное  соотношение.

Биметаллический стандарт, или биметаллизм, представляет собой денежную систему, где совместно обращаются золотые и серебряные монеты, между которыми установлен фиксированный курс обмена. Как и всякая денежная система, биметаллизм включает определенные институциональные соглашения¹¹.

Институциональные соглашения основываются на двух составляющих: на законе о чеканке и законе о денежном обращении. Власти могут разрешить свободную чеканку монет из одного или обоих металлов.

Свободная чеканка  золотых и серебряных монет является необходимым, но не достаточным условием биметаллического стандарта. При свободном денежном обращении, либеральном экспорте и импорте обоих металлов монета становится неограниченным законным платежным средством. Соответственно биметаллизм обладает следующими характеристиками:

• свободная чеканка монет;
• неограниченное обращение монет и благородных металлов;
• фиксация обменного курса между двумя металлами.

Если все три  условия соблюдены, биметаллизм  называют системой двойного стандарта, или системой двойных валют. В чистом виде он существовал в США и Латинском валютном союзе в XIX в. Вариация описанных условий дает различные денежные системы. Когда только один металл разрешен к чеканке монет и его обращение не ограничено, то биметаллизм становится монометаллизмом. Великобритания ввела монометаллизм в 1816 г. Если оба металла могут обращаться без ограничений, но только один разрешен к чеканке, то система носит название «хромой» (или «горбатый») биметаллизм. Он функционировал в Великобритании с 1774 по 1816 г., во Франции, Германии и США — после 1873 г.

  Последний вариант — это чеканка монет из обоих металлов и свободное обращение одного из них. Курс торговых денег, которые образуются таким образом, устанавливается рынком самостоятельно. Торговые деньги обращались в средневековой Европе, а также в Германии, Австрии и Нидерландах до безвозвратного перехода на золотой стандарт.

Золото  и серебро всегда шли рука об руку в мире денег. В Римской империи  обращались как золотые, так и  серебряные монеты. В Европе начиная  с раннего Средневековья основу национальных денежных систем составляло только серебро. В XIII в. золотые монеты, ходившие в обращении в Византии и мусульманском мире, вновь вернулись в Западную Европу. Однако их было очень мало, и оценивались они в номинале серебряных монет (чаще всего в марках). После завоеваний в Новом Свете золото в XVI в. хлынуло на европейский континент. Европейские правительства начали устанавливать официальный курс обмена между золотом и серебром. Из-за того что среди властей Европы не было единого мнения насчет оптимального курса обмена, время от времени возникало спекулятивное движение металла из одних стран в другие. Для предотвращения спекуляций правительства периодически корректировали официальный курс.

Первые две  трети XIX в. мировая валютная система  разделялась на три блока. В зависимости  от типа металлического стандарта различались золотой и серебряный монометаллизм, а также биметаллический стандарт.

В золотой блок входили Великобритания, Португалия, а также большинство британских колоний и доминионов.

В серебряном блоке состояли Пруссия, Россия, Австрия, Нидерланды, Дания, Норвегия, Швеция, Мексика, Китай, Индия и Япония.

Ядро биметаллического блока образовывали США и Латинский  валютный союз, действовавший с 1865 г., во главе которого стояла Франция. В  него входили также Бельгия, Италия, Швейцария, Папская область и  Греция. Аналогичная денежная система  применялась в Болгарии, Румынии, Испании, Финляндии, которые формально в союз не входили.

Общий денежный стандарт, а также параллельное обращение монет из разных стран  в рамках одного блока обеспечивали стабильность валютных курсов внутри каждого блока. Однако между самими блоками стабильность валютного курса не наблюдалась: цена золота и серебра по отношению друг к другу постоянно изменялась. С 1800-х по 1870-е гг. колебания обменного курса были относительно небольшими. Как только появлялось новое месторождение золота, цена на него в серебряном эквиваленте падала, а когда находили серебряные залежи, то снижалась цена серебра. Колебания курсов приводили к интересному явлению: из денежного обращения попеременно вытеснялось то золото, то серебро. В 1850-х гг. в Калифорнии, Австралии и Неваде обнаружились обширные золотые россыпи, и подешевевший металл хлынул в страны биметаллизма. Из него чеканились полноценные золотые монеты, которые по официальному курсу обменивались на серебряные монеты. Странам с золотым монометаллизмом (прежде всего Великобритании) оказалось выгодно менять свое золото в Париже для обслуживания долгов странам серебряного монометаллизма.

В связи  с тем, что поддерживалось свободное  денежное обращение, в странах Латинского валютного союза золото «вымывало» серебро. Действовал закон денежного обращения, открытие которого приписывают британскому банкиру XVI в. Т. Грэшему: «Худшие деньги вытесняют лучшие».

Согласно  этому закону из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых повышается по отношению к «плохим» деньгам и официально установленному курсу. Они припрятываются дома, оседают в сундуках и банковских сейфах. В истории много тому примеров. Одним из них является попытка на Руси в XVII в. при царе Алексее Михайловиче ввести в обращение медную монету. Стараясь поправить экономическое положение после войны, правительство начало чеканку медных денег и прощало им принудительный курс.

В результате значительно выросла  рыночная цена серебряного рубля  по сравнению с номинальной, серебро  начало исчезать из обращения, стремительно выросли товарные цены, что и вызвало  бунты населения, получившие название «медные бунты». Нормализация положения была достигнута только после изъятия медных денег из обращения.

Но в 1870 г. в США находят большие  месторождения серебра, и его  приток подрывает репутацию благородного металла. Многие страны, включая Германию, с 1871 г. демонетизируют серебро и  вводят золотой монометаллизм. Чуть ранее большинство делегатов  Парижской конференции 1867 г. проголосовало  за придание золотому стандарту международного статуса. Теперь серебро начинает вытеснять золото в странах биметаллизма. Таким образом, биметаллизм де-факто превращался то в золотой, то в серебряный монометаллизм. Такая система впоследствии была названа альтернативным стандартом, поскольку на практике из обращения исчезал тот металл, ценность которого в данный момент времени была завышена.

Многие  экономисты полагают, что биметаллизма как такового не существует, а есть лишь система переключения между  двумя монометаллическими стандартами. Серебряный доллар больше не чеканится.

Особых  неприятностей циклические изменения  в денежной системе не приносили, пока объем международного движения капитала не превысил размеры накоплений драгметаллов в странах биметаллизма. Встал вопрос: как ограничить стихийную игру рынка и укрепить денежную систему? Ответы были самыми разными. Наиболее простое и очевидное решение — отменить фиксированный курс обмена между двумя металлами. Один ученый из Ганновера, где такая система просуществовала до 1857 г., назвал одновременное обращение двух металлов без официального обменного курса системой параллельных валют, чтобы отличить ее от классического биметаллизма. В Латинском валютном союзе с 1873 г. прекратили чеканить серебряные монеты, а неограниченный прием серебра в качестве платежа упразднили. По сути дела, власти решили постепенно переходить от биметаллизма к монометаллизму.