Сущность, функции и роль денег в экономике

В 1871 г. Япония объявила о введении золотого стандарта, но вследствие нехватки золота и постоянного бюджетного дефицита перешла на биметаллизм. Вскоре после  победоносной войны с Китаем Япония получила огромную контрибуцию — 38 млн ф. ст., обеспеченных британским золотом. Именно эти средства и позволили учредить в 1897 г. «золотую» иену.

С 1893 г. в  Индии перестал действовать серебряный стандарт. Вместо него был введен золотой  монометаллизм, однако сделано это  было косвенным образом: индийские  рупии по фиксированному курсу обменивались на «золотой» фунт стерлингов. Так постепенно шло создание стерлингового валютного блока.

В Российской империи уже длительное время  велась подготовка к денежной реформе. Французские власти и деловые круги призывали правительство Александра III ввести серебряный монометаллизм или, еще лучше, биметаллизм. Однако, несмотря на все препятствия (Франция являлась основным кредитором России), С. Витте в 1897 г. ввел в России золотой стандарт.

 

1.2.3. Виды и формы денег

 

При анализе видов и форм денег рассматриваются готовые результаты их эволюции, дифференциации содержания выполняемых общественных работ по функциям. Иными словами, в основе выделения различных видов денег лежат различия в наборе выполняемых и доминирующих функций.

Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег:

• товарные;

• символические;

• кредитные.

В рамках вида денег выделяются денежные формы.

Формой  денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. Так, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения:

• бумажные;

• депозитные;

• электронные.

Наконец, в рамках каждой современной денежной формы можно выделить несколько платежных инструментов, служащих для совершения конкретной покупки. Например, депозитные деньги включают такие платежные инструменты, как чеки, пластиковые карты и т.д.

Исторически существовало две  формы денег — полноценные  и неполноценные, затем добавились квазиденьги (табл. 1.2).

Таблица 1.2. Формы и виды денег

Форма денег и  квазиденьги	Вид денег и  квазиденег
Полноценные деньги	Металлические деньги: золотые  и серебряные слитки; золотые и  серебряные монеты
Неполноценные деньги	Бумажные деньги — казначейские билеты (наличные деньги) Кредитные деньги — банкноты (наличные деньги) Средства на счетах до востребования  Разменные монеты
Квазиденьги	Кредитные деньги: векселя; чеки; банковские карты  Депозиты срочные,  сберегательные, в иностранной валюте Депозитные сертификаты Краткосрочные и среднесрочные государственные ценные бумаги

 

Полноценные деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. Товарные деньги — это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве реального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.

Товарные деньги используются как средство обмена, а также продаются  и покупаются как товар. Они имеют  ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег. Яркий пример товарных денег — золото и серебро. Золотые деньги приобретают свою стоимость от стоимостной субстанции денежного товара, которая создается в сфере добычи золота. Наличие внутренней стоимости денег делает их независимыми от рынка товаров, придавая тем сам абсолютную устойчивость. Только ее изменение вызывает изменение товарных цен. Для устойчивости обращения золотых денег необходимо, чтобы внутренняя стоимость, полученная в сфере производства золота и меновая стоимость его в сфере обращения, постоянно совпадали.

Неполноценные (символические) деньги — это средство платежа, их стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки производства или ценность при альтернативном использовании. Современные деньги принимаются в качестве платежа еще и потому, что этого требует закон. Такие деньги являются законным средством платежа.

Законное средство платежа  — это деньги, которые правительство провозгласило обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долга.

Квазиденьги, к которым относятся кредитные деньги (необращающийся документ с надписью «я вам должен такую-то сумму»), — это средства обмена, они представляют собой обязательства частного лица или фирмы.

Итак, товарные деньги можно  назвать и полноценными деньгами, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость в сфере обращения в качестве денег, а также и в сфере экономики в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги не зависят ни от других видов богатства, ни от рыночных условий.

Неполноценные деньги (бумажные и кредитные), покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступают носителем денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется рыночными условиями.

Обращение бумажных денег  включает в себя не только хождение тех, что выпускаются государственным казначейством с принудительным курсом (казначейских билетов), но и кредитных денег — долговых обязательств банков, т.е. банкнот и различных орудий безналичных расчетов.

Бумажные  деньги имеют ряд отличий от других видов денег. Первые бумажные деньги появились в Китае в период правления императора Хина Тсюнга, в 806—821 гг. н.э. На протяжении XIII—XIV вв. бумажные деньги получили широкое распространение на территории Китая, Монголии, Персии и Японии. Первые бумажные деньги выпускались из древесной коры, на них наносились различные знаки и печати, подтверждающие их покупательную способность. Китай стал первой ареной гиперинфляции вследствие чрезмерной эмиссии бумажных денег. По этой причине в 1455 г. хождение бумажных денег на территории Китая было запрещено.

Самые ранние выпуски банкнот  были осуществлены в Сток-тльме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые введены при Екатерине II в 1769 г.

Бумажные деньги создает  государство в лице казначейства, а Оанкноты — частные банки, обладающие эмиссионной функцией. Бумажные деньги выпускаются для нужд государства.

Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:

• неразменностью;

• наличием принудительного  курса;

• беспроцентностью.

В настоящее время значительная часть неразменных денег в  развитых странах выпускается в  форме наличных денег. Около 95—97% общего объема составляют бумажные деньги, выпускаемые  правительствами или центральными банками. Оставшаяся часть — 3—5% общего объема — выпускается в виде разменных  монет, как правило, от лица казначейства.

Например, в США в 1999 г. объем наличных денег, находящихся в обращении, составлял 628,4 млрд долл., из них банкноты — 601,2 млрд долл., или 95,48%, а монеты — 4,52%.

Объем наличной денежной массы  в обращении по эмиссионному балансу в РФ на 1 апреля 2008 г. составил 3 трлн 802 млрд руб. На эмиссионном балансе ЦБ РФ производится учет сумм денежных знаков, выпущенных в обращение и изъятых из обращения, а также хранящихся в резервных фондах. По структуре наличная денежная масса распределялась следующим образом: 3 трлн 781 млрд 530,8 млн руб. составляли банкноты и 20 млрд 786,1 млн руб. — монеты. Банкнот насчитывалось 5 млрд 885 млн экземпляров, а монет — 36 млрд 078 млн экземпляров.

Важнейшей основой признания  современных денег кредитными является характер их происхождения и применения. Прежде всего заслуживает внимания то, что поступление кредитных денег в оборот и их изъятие из оборота происходит в результате осуществления кредитных отношений, складывающихся при выдаче банками ссуд заемщикам и при погашении ссудной задолженности заемщиками. Достаточно отчетливо кредитный характер современных денег проявляется и в процессах их функционирования, осуществления денежного оборота.

В современных условиях преобладающая  часть денежной массы хранится на счетах в банках, и денежные обороты  совершаются большей частью в  порядке безналичных расчетов. Естественно, что в подобных операциях имеют место кредитные отношения между банками и владельцами средств, хранящихся в банках. Точно так же кредитные отношения между банками и владельцами находящихся в банках средств существуют при перечислениях средств со счетов одних клиентов на счета других клиентов. В этих случаях погашается задолженность владельца средств банку, в котором они хранились, и возникает задолженность получателя тому банку, в который поступили средства.

Иначе говоря, хранение денег  и их движение происходит на основе кредитных отношений, в которых применяются кредитные деньги. В равной мере кредитными деньгами являются в современных условиях бумажные денежные знаки. Они поступают в оборот и возвращаются в банк на основе кредитных отношений. Вместе с тем дополнительное поступление наличных денег в оборот из банка возможно в результате предоставления ссуды, сумму которой заемщик может получить наличными деньгами или зачислить полученную ссуду на свой счет в банке с последующим получением с этого счета необходимой суммы наличными деньгами.

Напротив, при поступлении  от клиента наличных денег они  зачисляются в кассу банка, а вкладчик становится на соответствующую сумму кредитором банка.

Таким образом, безналичные  и наличные денежные единицы функционируют  как кредитные деньги, представляющие собой совокупную денежную массу страны¹².

Рассмотрим  теперь вопросы эволюции и трансформации  одних вещественных форм денег в  другие, более абстрактные, формы.

 

1.2.4. Ценность денег

 

 Важным моментом в теории денег является ценность денег. И здесь возникает вопрос: должно ли быть у денег золотое обеспечение?

Раньше каждая национальная денежная единица имела золотое  обеспечение, которое определяло ее ценность. Но впоследствии эта связь  монет и бумажных денег с золотом  была утеряна. Что же лежит в основе ценности денег в настоящее время? Ценность денег определяется тем, что на деньги есть спрос при ограниченной доступности. Спрос на деньги существует потому, что они полезны. Полезность денег заключается в их функциях, и прежде всего в. их обмениваемое™ на самые различные блага.

Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена. Другая сторона — ограниченная доступность — определяется теми, кто регулирует денежное обращение. Подобно тому, как природа сделала золото относительно редким, ЦБ должен сделать относительно редкими банкноты, а также чековые счета, безналичные деньги. Если эта проблема решена, то золотое обеспечение не обязательно.

Ценность денег определяется тем количеством товаров и  услуг, которые на них можно купить, а в конечном счете предложением самих денег. Государство должно нести ответственность за политику денежного предложения.

Обращаясь к истории золотого обеспечения в России можно увидеть, что накануне Первой мировой войны  она имела устойчивую денежную систему. В обращении находилась десятирублевая полновесная золотая монета (червонец), свободно размениваемая на золото банкнота государственного банка (кредитный рубль), серебряная и медные монеты.

С началом Первой мировой  войны золотые монеты исчезли  из обращения, размен банкнот на золото прекратился. Началось все ускоряющееся обесценивание рубля. Через несколько  месяцев после революционных событий в октябре 1917 г. кредитный рубль по своей покупательной способности не превышал 4—5 довоенных копеек и обесценился по сравнению с 1914 г. в 20 раз.

В 1920-х гг. в нашей стране был осуществлен переход на золотое обращение, покончившее с инфляцией и хождением массы разнородных денег. Червонец практически был конвертируемой валютой. Он котировался в иностранной валюте и золоте на внутренних и на международных валютных биржах, свободно вывозился за границу и ввозился в страну. Существовал реальный курс обмена червонца на валюту.

В годы войны 1941 — 1945 гг. резко  возросли эмиссия наличных денег  и рыночные цены, вновь были введены  карточки и коммерческая торговля. Последствия войны в денежном обращении ликвидировала денежная реформа 1947 г. Она носила конфискационный характер. В 1950 г. рубль был снова переведен на золотую основу. Его золотое содержание установили в размере 0,222 г чистого золота, а покупную цену 4 руб. 45 коп. за 1 г.

В реформе 1961 г. деньги старого  образца обменяли на новые в соотношении 1:10, одновременно снизились цены в 10 раз. Таким образом, изменился только масштаб цен. Одновременно десятикратного снижения цен все же не произошло, поэтому население на этой реформе проиграло. С 1950 г. золотого обеспечения денег в нашей стране не было. Итак, в XX в. роль золота в процессе обмена подверглась существенным изменениям:

• нигде стоимость товара не измеряется в золоте;

• ни в одной стране мира золото не находится в сфере обращения;

• золото перестало выполнять  функции накопления, поскольку быть резервуаром, из которого «притекают» деньги в обращение и куда они «вливаются», если их избыточное количество, возможно лишь в условиях свободного обмена банкнот на золото;

• золото не выполняет функцию  средства платежа;

• золото не выполняет ни одной из функций денег в международном обмене.

Уход золота из обращения  и прекращение выполнения им функций денег называется демонетизацией. Этот термин означает прекращение выполнения золотом функций денег.