Сущность, функции и роль денег в экономике

Использование денег позволяет  оценивать выполнение плана по совокупному  объему продукции и разработать  меры по улучшению выполнения плана.

Применение денег усиливало  и в условиях административно-командной  экономики возможность учета  и контроля выполнения различных  плановых натуральных показателей  и определение мер по улучшению  деятельности предприятий.

Тем не менее не следует  переоценивать действительную роль денег в такой экономике: несмотря на то что их применение повышает возможности учета и контроля, это не позволяет отводить деньгам самостоятельное и тем более важное значение в функционировании экономики. Здесь роль денег остается подчиненной.

1.3.4. Роль денег в рыночной экономике

 

Модель экономики № 4 — рыночная экономика: роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности.

Переход от административно-командной  к рыночной экономике включал  различные существенные изменения, в том числе в формах собственности  на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило предпосылкой для создания новых условий управления процессами производства и реализации продукции.

В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных  форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

При этом усиливается роль денег, с помощью которых может  быть дана оценка такому ориентиру, как  платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент  производимой и реализуемой продукции. При этом принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Характерными чертами  денежной системы рыночной экономики в России можно считать:

1) разделение функции  выпуска денег, т.е. наличное  обращение осуществляет ЦБ РФ, безналичное — коммерческие банки;

2) отсутствие законодательного  разграничения между наличным  и безналичным денежным обращением;

3) создание механизма  государственного денежно-кредитного  регулирования;

4) централизованное управление  денежной системой через Центральный банк РФ;

5) прогнозное планирование  денежного оборота;

6) активный контроль за  денежными средствами со стороны  налоговых органов;

7) функционирование ЦБ  РФ как относительно самостоятельного органа регулирования;

8) обеспечение денежных  знаков активами банковской системы;

9) выпуск денежных знаков  в соответствии с государственной  концепцией;

10) наличие системы рыночного  установления валютного курса  на основе «корзинки валют».

Модель экономики № 4 считается открытой экономической системой, т.е. она связана с зарубежными странами механизмами экспорта и импорта товаров и услуг, финансовыми операциями. Если экспорт товаров и услуг превышает импорт, то наблюдается приток капитала в страну, но он может сопровождаться выдачей кредитов и займов другим странам. Если импорт превышает экспорт, то наблюдается отток капиталов, хотя он может сопровождаться получением международных кредитов и займов.

Точно так же лишь с помощью  денег становится возможным сведение (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема.

Повышение роли денег в  рыночной экономике происходит и  в сфере розничной торговли, в  которой отменено распределение  по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.

В отмеченных сторонах деятельности и при определении  ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

Специфика деятельности предприятия  не означает, что в рыночной экономике отсутствует централизованное регулирование. Оно осуществляется с помощью не административных, а главным образом экономических методов.

Подведем некоторые итоги. Особенности проявления роли денег различных моделях экономики состоят в следующем:

• воздействие на улучшение  хозяйственной деятельности;

• усиление заинтересованности различных звеньев хозяйства  в развитии производства, прежде всего  с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;

• создание режима зависимости  денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов;

• осуществление в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности.

Эффективность применения денег предполагает использование  устойчивой денежной единицы, что усиливает  стремление к преодолению таких негативных процессов, как инфляция.

 

 

 

 

 

 

 

 Глава 2. Денежно-кредитная политика как инструмент государственного регулирования экономики

 

2.1. Методы регулирования денежного обращения

 

Денежно-кредитная  политика выглядит «плаванием против ветра», она призвана стимулировать деловую активность в условиях депрессии и зажимать, угнетать экономический рост при перегреве конъюнктуры, хотя реальное осуществление этих акций является делом архисложным.

В самом общем виде задача монетарной политики состоит в создании условий, при которых экономические  агенты (частные лица, предприниматели, общественные и государственные  органы), реализуя свободу выбора, производили  бы действия, совпадающие с целями экономической политики. Кредитно-денежное регулирование индикативно, не имеет принудительного характера. Начнем с предпосылок монетарного анализа, который позволит выработать методы регулирования денежного предложения.

Основной целью кредитно-денежной политики является стабилизация денежного обращения. Кроме того, ЦБ формулирует следующие цели кредитно-денежной политики:

• достижение финансовой стабилизации;

• поддержание темпов инфляции на минимально возможном уровне;

• сохранение стабильности обменного курса национальной валюты;

• обеспечение устойчивости платежного баланса страны;

• создание условий для  осуществления позитивных структурных сдвигов в экономике.

Основные методы (инструменты) кредитно-денежной политики включают:

1) изменение уровня учетной  ставки ЦБ;

2) изменение уровня резервной  нормы ЦБ;

3) операции на открытом рынке;

4) установление ориентиров  денежной массы;

5) регулирование деятельности  банковской системы (законодательные акты и экономические нормативы);

6) валютное регулирование  (валютная интервенция, лицензирование валютной деятельности, регламентация открытых валютных позиций, установление темпа изменения официального обменного курса).

Регулирование денежного  обращения в Российской Федерации  возложено на Банк России. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются (ст. 35 гл. 7):

wпроцентные ставки по операциям Банка России;

w нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

wоперации на открытом рынке;

w рефинансирование кредитных организаций;

wвалютные интервенции;

wустановление ориентиров роста денежной массы;

wпрямые количественные ограничения;

wэмиссия облигаций Банка России.

 Сущность механизма действия  основных институтов денежно-кредитной  политики представлена в табл. 1.3.

 

Инструмент	Сущность политики	Механизм действия
Учетная политика	Учет переучет коммерческих векселей, передаваемых банковским сектором в Банк России, который, в свою очередь, получает их от хозяйствующих субъектов. Учетная политика направлена на установление лимита кредитов для каждого кредитного учреждения.	Банк России регулирует стоимость  кредита посредством уровня ставок.
Изменение нормы обязательных резервов	Обязательный резерв –  это определенный процент от общей  суммы вкладов в коммерческих банках; эго размер зависит от вида и величины вклада. Установление норм обязательных резервов обязывает банки  хранить часть своих ресурсов на беспроцентном счете в Банке  России	Увеличение нормы резервов ведет к ограничению кредитных  вложений банков, и наоборот
Операции на открытом рынке	Покупка-продажа Банком России ценных бумаг за свой счет	Покупая ценные бумаги, Банк Росси увеличивает объем собственных  резервов коммерческим банком, т.е. изменяется стоимость кредита и спрос  на деньги.
Рефинансирование банков	Кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей	Поддерживание ликвидности  банка
Валютное регулирование	Проведение Банком России валютных интервенции, т.е. купля-продажа  иностранной валюты против российской на межбанковском или биржевом рынке  для воздействия на курс рубля	Покупая за счет золотовалютных резервов национальную валюту, Банк Росси  увеличивает спрос на нее, тем  самым повышая ее курс.
Установление ориентиров роста денежной массы	Регулирование количества денег  в обращении, определяемого величиной  денежного агрегата М2	Учитываются динамика реального  ВНП, уровень инфляции и скорость обращения денег
Прямые качественные ограничения  Банка России (селективные инструменты)	Установление максимальных уровней ставок по отдельным видам  операций и сделок, ограничение кредитования, замораживание проц. став	Прямое ограничение применяется  в исключительных случаях после  проведения консультаций с Правительством РФ.

 

 

2.2.1. Денежно-кредитная политика в РФ на современном этапе

 

Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики включают следующие положения:

• концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной  политики, проводимой Банком России;

• краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации;

• прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;

• количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;

• сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз  развития экономики Российской Федерации  на предстоящий год с указанием  цен на нефть и другие товары российского  экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

• прогноз основных показателей  платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год;

• целевые ориентиры, характеризующие  основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

• основные показатели денежной программы на предстоящий год;

• варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых  ориентиров при различных сценариях  экономической конъюнктуры;

• план мероприятий Банка  России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Государственная Дума рассматривает  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год.

Денежно-кредитная политика включает две части.