Отчет по практике в банке

     СКБ-банк вошел в сотню крупнейших банков страны по разным показателям. Более  того, по размеру капитала он признан  первым банком на Среднем Урале и  вторым в УрФО. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     9 Инвестиционная деятельность предприятия. 

     «СКБ-банк» имеет успешный опыт работы на инвестиционном рынке и все необходимое для развития этого направления.

     Основными приоритетными направлениями работы Банка на финансовых рынках в среднесрочной  перспективе будут являться следующие:

     Операции  Банка

     1) Вложения в государственные ценные  бумаги на принципах портфельных  инвестиций для обеспечения поддержания  ликвидности Банка путем их  продажи или совершения сделок REPO. Объем портфеля будет определяться  исходя из необходимого минимального  уровня для поддержания ликвидности. Вложения, превышающие этот уровень, будут рассматриваться исходя из текущей ситуации на рынке и доходности данного финансового инструмента.

     2) Вложения в субфедеральные и  корпоративные облигации, условно  относящиеся к I и II эшелонам.

     3) Конверсионные операции на рынке  Forex, развитие валютных спекуляций.

     4) Заимствования и размещение временно  свободных ресурсов на межбанковском  рынке. На данном рынке Банк  выступает в качестве нетто-кредитора  и нетто-заемщика в зависимости  от состояния ликвидности Банка. Также осуществляются операции покрытого процентного арбитража и сделки типа «своп» для валютной трансформации пассивов Банка.

     5) Привлечение средств на зарубежных  финансовых рынках посредством  облигационных и синдицированных  займов, CLN.

     6) Осуществление операций хеджирования  валютных, процентных и фондовых  рисков Банка.

     Услуги  клиентам:

     1) Андеррайтинг. К 2012 году планируется получение статуса игрока № 1 на данном рынке среди региональных банков и вхождение в 30 крупнейших банков-организаторов облигационных займов.

     2) Внедрение брокерских услуг для  VIP-клиентов на рынке ценных  бумаг и валютном рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     10 Инновационная деятельность предприятия 

     СКБ-банк осуществляет постоянное внедрение  новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров. СКБ-банк способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.

     Одной из инноваций банка является Банк-на-Диване (Интернет-сервис). «Банк-на-Диване» - современный, удобный и практичный способ проведения электронных платежей через Интернет с максимальной скоростью и надежностью, где бы Вы ни находились: дома, в офисе или на отдыхе.

     «Банк-на-Диване»  – это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая Вам совершать банковские операции через интернет. «Банк-на-Диване» дает возможность работать с банком в любое время из удобного для Вас места. При этом все этапы проводимых Вами операций в режиме реального времени отображаются на экране компьютера. Для использования системы достаточно иметь доступ в интернет.

     «Банк-на-Диване» имеет простой, удобный и интуитивно понятный интерфейс. Пользоваться системой также легко, как и любым сайтом.

     Система «Банк-на-Диване» позволяет совершать  дистанционно более 50 видов банковских операций.  
 
 
 
 
 
 
 

     11 Внешнеэкономическая деятельность банка 

     Специалисты СКБ-банка имеют богатый опыт предоставления услуг по валютным операциям, в том числе в области валютного контроля, конверсионных сделок, переводов средств в иностранной валюте.

1. Валютный контроль

     Банк  осуществляет полное сопровождение  внешнеэкономических контрактов своего клиента от консультаций по оформлению документов до представления его интересов в Центральном Банке и Федеральной службе по валютному и экспортному контролю:

     - определение соответствия проводимых валютных операций действующему валютному законодательству Российской Федерации; проверка выполнения резидентами обязательств, возложенных на них валютным законодательством; проверка обоснованности платежей в иностранной валюте; консультации по оформлению и заполнению бланков документов, предоставляемых в Банк на соответствие требованиям нормативных актов; оформление паспортов сделок при осуществлении операций в иностранной валюте и валюте Российской Федерации между резидентами и нерезидентами; предоставление по запросам клиентов справок о состоянии расчетов по внешнеэкономическим договорам, в том числе и в уполномоченные органы; заблаговременное уведомление клиентов о последних изменениях в валютном законодательстве, консультирование клиентов с учетом внесенных изменений;предоставление клиентам услуг по всем видам международных расчетов, включая операции по документарным аккредитивам.

     Высококвалифицированные специалисты по валютному контролю помогают  избегать многих проблем, связанных с процедурой контроля, дают консультации по валютному законодательству, по вопросам выбора оптимального способа проведения операции, своевременно напоминают о сроках оформления и предоставления необходимых документов.

2. Переводы и платежи, конверсионные операции

     Юридические лица могут приобретать валюту на внутреннем валютном рынке на следующие цели: для оплаты товаров (услуг) по контрактам, касающимся импорта товаров, выполнению работ, оказанию услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности; для погашения основного долга и процентов по финансовым кредитам; для оплаты иных текущих операций, разрешенных законодательством РФ (переводы неторгового характера, снятие командировочных и т.д.); для оплаты валютных операций, связанных с движением капитала; для оплаты командировочных расходов своих сотрудников, направляемых за границу; для платежей на валютные счета за границей на содержание зарубежных представительств; для осуществления обязательных платежей в иностранной валюте, взимаемых государственными органами; и на другие цели, разрешенные действующим валютным законодательством.

     Для осуществления валютного платежа  резидент должен представить в банк документ, являющийся основанием для  этой операции: контракт, кредитный  договор, и иные документы, или иной документ.

       Скб-банк производит переводы с валютных счетов клиентов из одного вида валюты в другой путем проведения соответствующей конверсионной операции.

     При проведении конвертации, средства поступят на счет клиента день в день или на следующий день после подачи заявки на конвертацию.

     Кроме выгодных для клиента тарифов за услуги по конвертации, принципиальное значение имеет курс сделки. Курсы Скб-банка предполагает возможность установления индивидуального курса, в результате клиенты, паспорта сделок которых открыты в других банках, предпочитают покупать валюту в нашем банке. 
 
 
 

     12.Кадровый  менеджмент в СКБ-банке 

     В «СКБ-банке» существует хорошо продуманная  и налаженная система управления персоналом, которая включает:

- Эффективную систему подбора кадров;

- Обучение, подготовку и переподготовку кадров (на базе учебных центров);

- Система формирования резерва (стажеры и практиканты). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     13 Социальная эффективность предприятия 

     Банк  проводит много социальных проектов по всей России. Но в основном все  социальные проекты проходят в городе Екатеринбурге.

     Проводились такие  социальные программы как: поддержка Демидовского международного юношеского конкурса скрипачей, Доноры – детям, участие в сборе средств на строительство храма в Екатеринбурге, конкурс детского рисунка «Дети рисуют Родину», Поддержка социального проекта «Это наши дети» и т.д.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     14 Исследование методов оценки  кредитоспособности юридических  лиц в коммерческом банке 

     Под кредитоспособностью заемщика понимается его способность погасить долговые обязательства перед коммерческим банком по ссуде и процентам по ней в полном объеме и в срок, предусмотренный кредитным договором. В отличие от платежеспособности, которая показывает неплатежи за определенный период времени или на определенную дату, кредитоспособность клиента прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу.

     Основная  цель изучения кредитоспособности - определить способность и готовность заемщика вернуть запрашиваемую сумму  в соответствии с условиями договора о выдаче ссуды. Банк должен в каждом случае определить степень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах.

     Анализ  кредитоспособности заемщика включает целый ряд методов, важнейшими из которых являются:

• оценка финансовой устойчивости клиента на основе системы финансовых коэффициентов;
• анализ денежных средств;
• сбор информации о клиенте;
• оценка кредитного риска;
• оценка кредитоспособности на основе индекса Альтмана.

     Одной из наиболее эффективных методик  оценки финансового состояния является балльная (рейтинговая) методика, основанная на определении класса платежеспособности заемщика. Она заключается в расчете системы финансовых показателей, последующей разбивке полученных показателей на категории, и в итоговом расчете суммы баллов на основании веса и значения (категории) каждого из показателей. Каждый коммерческий банк использует свою, в определенной степени оригинальную методику, способствующую адекватной оценке потенциальных заемщиков. Система рейтинга утверждается кредитным комитетом на основе выбранной банком стратегии развития, причем каждому показателю присваивается индивидуальный рейтинг с учетом отраслевой принадлежности клиента и других специфических особенностей его деятельности.

     Анализ кредитоспособности заемщика при применении рейтинговой методики должен включать следующие этапы:

• формирование информационной базы анализа кредитоспособности;
• оценка достоверности представленной информации;
• предварительная оценка потенциального заемщика;
• обработка полученной информации;
• сравнительный анализ полученных финансовых коэффициентов с нормативными значениями;
• качественный анализ финансовых коэффициентов;
• определение веса финансовых коэффициентов в рейтинговом показателе;
• расчет рейтингового (интегрального) показателя организации-заемщика;
• присвоение заемщику класса (рейтинга) на основе интегрального показателя;
• заключение (вывод) по итогам оценки кредитоспособности заемщика, определение перспектив его развития для решения вопроса об условиях и возможности предоставления кредита.