Реализация инвестиционного потенциала Российских банков

      - эффективно использовать приватизационные  чеки и денежные средства;

      -гарантировать  оплату акций, приобретаемых отдельными  покупателями.

      Благодаря этим услугам клиенты банка "Центр-Инвест" приобрели контрольные пакеты акций  приватизировянных предприятий, а  банк "Центр-Инвест" - опыт работы с ценными бумагами и операциями по купле-продаже недвижимости. Помимо вексельного обращения банк выполняет следующие операции на рынке ценных бумаг:

      - КО Минфина (купля-продажа, залог,  операции репо);

      - ГКО, ГДО,ВЭБ.

Кроме вышеуказанных услуг банк выполняет:

      - открытие депозитных счетов для  закрытой подписки;

      - открытие и обслуживание расчетных,  контокарентных текущих и

лицевых, ссудных и валютных счетов;

      - расчетное обслуживание по модемной  связи;

      - выдача кредитов;

      - открытие валютных счетов;

      - обмен валюты;

      - консультации по бухгалтерскому  учету;

      - консалтинговые услуги;

      - валютное кредитование;

      - операции с наличной валютой;

      - расчеты через сеть корреспондентских  счетов;

      - обслуживание пластиковых карточек  и т.д. 

Практически трудно установить отношения сразу  со множеством банков. Банкам, которые  созданы недавно, достаточно сконцентрировать свои отношения с несколькими  банками, которые обеспечат наилучшее  обслуживание. Для того чтобы установить корреспондентские отношения с  банком, к письму с предложением прилагаются копии устава, генеральной  лицензии, отчет о деятельности банка. Банки также сообщают друг другу  списки ответственных должностных  лиц. После согласия банка на открытие счета достигается взаимная договоренность о тайном коде, применение которого исключит злоупотребление счетами  третьими сторонами. Открываемые счета  бывают двух типов: счет в обслуживающем  банке именуют "лоро", в банке, ведущем корреспондирующий счет - "ностра". После открытия счетов определяется срок операций, которые  будут выполнять друг для друга  банка-корреспонденты. При этом отношения  развиваются постепенно, начиная  с ограниченного объема сделок. С  самого начала корреспондентские отношения  используются  для предоставления услуг клиентам банка, в первую очередь - проведение их платежного оборота на основе документарных или бездокументарных операций.

      Для расчетов предприятий нашей страны с зарубежными контрагентами  характерны документарные операции, т.е. платежи, совершаемые на основе документов, удостоверяющих факт перевозки  товара, его оценку, страховку и состояние. К таким документам относятся: морские конасаменты, авиационные и железнодорожные накладные, страховые полисы, свидетельства о происхождении товара, сертификат качества и т.д. Указанные расчеты производятся в форме документарного инкассо и документарбного аккредитива на платной основе. Как правило, банки заранее обмениваются каталогами тарифов за оказываемые услуги.

      На  определенном этапе корреспондентские  отношения поднимаются на более  высокую ступень и включают в  себя межбанковские операции. Такие  операции как покупка-продажа валют, торговля на денежном рынке (предоставление друг другу дененжных сумм на определенные сроки). К межбанковским операциям  также относятся привлечение  и размещение вкладов, хранение ценных бумаг, расчеты по клирингу и кредиты.

      В соответствии с валютной лицензией  № 2225 от 13.08.93 года на право совершения операций в иностранной валюте банк "Центр-Инвест" установил корреспондентские  отношения и открыл валютные счета  в следующих иностанных банках:

      East-West United Bank (г.Люксембург). Открыт мультивалютный счет. Обороты по счету составляют более 1000000$ США. Валютные счета открытые в EWUB позволяют осуществлять расчеты с Ростовской межбанковской валютной биржей. Через EWUB были осуществлены платежи в следующие банки: Loyds Bank DLK, Tel-Aviv Bank, Bank of New-York, Dresden Bank.

      Для ускорения расчетов с таможней открыты  валютные счета в "Кредо-банк" (г. Ростов-на-Дону).

      Для ускорения объемов операций в  наличной валюте открыт счет в Международной  финансовой компании (г. Москва).

      19 апреля 1995 года открыт мультивалютный  счет в Dresdner Bank (г. Франкфурт);

      19 апреля 1995 года открыт мультивалютный  счет в Commerz Bank(г. Франкфурт).

      30 ноября 1995 года было заключено  соглашение об установлении корреспондентских  отношений и порядке ведения  валютных счетов в иностранной  валюте с "United Export Import Bank"(г.Москва). В банке открыт счет в долларах США. 
 
 

 

    

    2.2 Инвестиционное управление банка «Центр-Инвест» 

    Работу  отдела валютных операций возглавляет  начальник отдела. Начальник отдела назначается и освобождается  от должности Председателем Правления  банка. Подчиняется он непосредственно  заместителю Председателя Правления  банка. В обязанности начальника отдела валютных операций входит:

      - обеспечение работы отдела по  обслуживанию внешнеэкономической  деятельности хозорганов и проведение  международных расчетов;

      - координация работы сотрудников  отдела по обслуживанию хозорганов  по вопросам внешнеэкономической  деятельности;

      - контроль за соблюдением сроков  исполнения заданий, предусмотренных  планом и указаний руководства  банка;

      - обобщение и анализ результатов  работы отдела,составление соответствующих  заключений по валютным операциям;

      - проведение работы по получению  доходов банка в валюте и  в рублях; 

      В обязанности начальника отдела валютных операций входит также организация  деловых встреч с представителями  организаций и предприятий по осуществлению международных расчетов и валютных операций, разработка должностных  инструкций сотрудников отдела, организация  систематического изучения работниками  отдела законодательных актов, нормативных  документов, относящихся к компетенции  отдела. Начальник отдела валютных операций представляет на рассмотрение руководства банка предложения  о структуре и штатах отдела, приеме, поощрении, а также наложении  взысканий за нарушение трудовои и иполнительскои дисциплины. Начальник  отдела должен постоянно повышать свою деловую квалификацию и навыки владения иностранными языками.

      Главный экономист отдела валютных операций назначается и освобождается  от должности Председателем Правления  банка. Главный экономист отдела подчиняется непосредственно начальнику отдела валютных операций. В своей  деятельности он руководствуется действующим  законодательством РФ, постлновлениями  правительства по вопросам валютного  регулирования, Уставом Банка, Положением об отделе валютных операций, решениями  Совета директоров Правления блнка, приказами и расоряжениями Председателя Правления банка, указаниями начзльникл отдела.

      В права главного экономиста входит внесение предложений по вопрослм своей работы начальнику отдела и руководству  Банка, участие в совещаниях по вопросам, относящимся к его деятельности и к компетенции, получать необходимые для выполнения возложенных функций материалы. При отсутствии начлльника отдела главный экономист выполняет его обязанности и и координирует работу специалистов отдела.

      Старший экономист отдела валютных операций имеет право вносить предложения  по вопросам своей работы начальнику отдела и руководству банка, а  также участвовать в совещаниях по вопросам, относящимся к деятельности и компентенции специ-алиста отдела.

      Экономист отдела валютных операций назначается  и освобождается от должности  Председателем Правления банкя. Экономист подчинен непосред-ственно  начальнику отдела валютных операций.

      Экономист по валютному контролю назначается  и освобождается от должности  Председателем Правления банка. Экономист по валютному контролю подчиняется непосредственно начальнику отдела валютных операций.

      Существует  ряд требований обязательных для  всех работников валютного отдела. К ним относятся:

      - высокий уровень профессиональных  знаний в области валютных  отношений, основ валютного и  банковского законодательства РФ  и основ гражданского и хозяейственного  права РФ;

      - умение работать с компьютерной  техникой;

      - знание иностранных языков.

      - хранение банковской тайны;

      - систематическое изучение действующих  нормативных документов, законов,  указов, инструкций по организации  ВЭД. 

    Валютный  отдел очень тесно связан с  другими отделами.

      1. Аналитический отдел. Составляет  програмное обеспечение для валютного  отдела. Каждое утро сбрасывает  информацию по каналам связи.

      2. Бухгалтерия. Покупка и продажа  валюты отражается в бухгалтерских  проводках, как в валюте, так  и в рублях. Для того, чтобы  совершить операцию по покупке  валюты на бирже, по поручению  клиента, экономист валютного  отдела должен связаться с  главным бухгалтером банка, чтобы  получить информацию о рублевом  счете клиента.

      3. Кредитный. Под любой импортный  контракт берется кредит в  рублях.

      4. Технический отдел. Занимается  ремонтом оборудования.

      5. Отдел корреспондентских отношений.  Занимается оплатой через банки.

    6. Инвестиционное  управление. Занимается выделением кредитных линий для осуществления инвестиционной деятельности и тесно связано с кредитным отделом 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

     2.3 Механизм инвестирования банка 

    Банк  «Центр-Инвест» является официальным  партнером Российского Центра содействия иностранным инвестициям, таким образом представляется возможным проследить механизм предоставления кредитных линий для инвестиционных проектов, реализуемых в рамках межгосударственных соглашений по условиям ОЭСР.

    Условия ОЭСР предусматривают выделение  средств по кредитной линии только при двух условиях. Во-первых, 15 % суммы  согласованного и одобренного кредита  должно быть наполнено российским реципиентом из собственных или привлеченных им кредитных ресурсов. Во-вторых, по остальной части кредита должны быть предоставлены государственные гарантии на уровне федерального правительства. Эта схема оставалась традиционной схемой еще советских времен, когда единственным гарантом межгосударственных кредитов в Советском Союзе могло быть только государство, и соответственно, правительство.

                           _{(1)                (1)}

                          Заемщик  

                                ₍₆₎

    Министерство                    Банк-агент

    финансов  РФ             ₍₇₎       (агент по

     (кредитор)                      соглашению)

                         ₍₄₎       накоп.₍₂₎

                                  счет                                   

               ₍₃₎                                                                         

                      Инопартнер    (5) 

    Рис. 2.4.  Схема предоставления кредитных  линий для инвестиционных проектов, реализуемых по условиям ОЭСР