Финансовые ресурсы ОАО Россельхозбанк и эффективность их использования

Вложения в АПК составляют 76% кредитного портфеля Банка. Банк принимает высокие риски профильной отрасли, связанные с зависимостью от природно-климатических условий и эпизоотической ситуации. В Банке действует ориентированная на Госпрограмму линейка кредитных продуктов для субъектов АПК по всей цепочке производства, переработки и реализации сельхозпродукции. По состоянию на 1 января 2012 года валюта баланса Банка составила 1 384,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 2011года на 370,7 млрд. рублей, или на 36,6%.

По размеру чистых активов Банк по итогам 2011 года сохранил 4-е место в банковской системе Российской Федерации.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2012 года составляет 80,2% (на 1 января 2011 года - 82,9%) от общего объема активов Банка. Размер чистой ссудной задолженности к началу 2011года составил 1 110,5 млрд. руб., что на 270,1 млрд. руб. (на 32,1%) больше показателя на 1 января 2011 года.

Доля средств в кредитных организациях повысилась с 2,2% по состоянию на 1 января 2011 года до 3,6% на 1 января 2012 года. Межбанковские кредиты рассматриваются Банком в совокупности с операциями на фондовом рынке как инструмент поддержания мгновенной и текущей ликвидности, а также эффективного управления свободными денежными средствами.

Вложения Банка в ценные бумаги по состоянию на 1 января 2012 года составляют 9,5% валюты баланса Банка (на 1 января 2011 года их доля составляла 6,0%).

За 2011 год в структуре обязательств Банка произошли следующие изменения, характеризующие снижение зависимости Банка от финансовых рынков:

• доля средств кредитных организаций снизилась в течение 2011 года с 25,8% до 17,5%;
• доля средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, выросла с 61,7% до 70,6%, в основном за счет расширения объемов привлечения средств юридических лиц;
• уставный капитал Банка увеличен на 40,0 млрд. рублей (на 37,0%) в связи с допэмиссией акций, которая проводилась по закрытой подписке в пользу Российской Федерации в лице Росимущества.

В рамках формирования базы для долгосрочного кредитования Банк в 2011 году осуществил размещение:

• в марте-апреле - еврооблигационного займа объемом 32,0 млрд. руб. с погашением в марте 2016 года по ставке 8,7% годовых;
• в июне - 10-летних субординированных валютных еврооблигаций на 800 млн. долл. с доходностью 6% годовых;
• в июле - трех выпусков 10-летних облигаций на сумму 20 млрд. руб. под 7,7% годовых;
• в ноябре - 10-летнего выпуска облигаций на 10 млрд. руб. под 8,75% годовых и 5-летнего выпуска еврооблигаций на 20 млрд. руб. под 7,0% годовых.

Чистая прибыль Банка за 2011 год составила 1,3 млрд. рублей, что на 0,3 млрд. рублей (в 1,3 раза) больше чистой прибыли Банка за 2010 год, которая составляла 1,0 млрд. рублей. Процентные доходы Банка, полученные по итогам 2011 года, составили 119,8 млрд. рублей, что на 7,6 млрд. рублей (на 6,7%) выше показателя 2010 года.

Основной прирост процентных доходов в 2011 году сложился за счет увеличения по сравнению с 2010 годом процентных доходов от кредитования юридических и физических лиц (на 6,4 млрд. рублей, или на 6,5%). Это стало следствием проводимой Банком политики по расширению объемов кредитования сельхозпроизводителей и жителей сельской местности. Кроме того, процентные доходы от размещения средств на финансовых рынках увеличились на 1,2 млрд. рублей (на 8,2%).

Процентные расходы Банка по итогам 2011 года составили 68,3 млрд. рублей, что на 5,9 млрд. рублей (на 9,5%) больше показателя 2010 года. Рост расходов объясняется, прежде всего, увеличением объема клиентских средств в связи с расширением бизнеса Банка и клиентской базы. В частности, процентные расходы по привлеченным средствам юридических и физических лиц увеличились по сравнению с 2010 годом на 8,9 млрд. руб. (на 26,4%). В то же время расходы по привлеченным межбанковским кредитам уменьшились на 3,2 млрд. руб. (на 16,1%) в связи с уменьшением объемов заимствований. По итогам 2011 года Банком был получен чистый комиссионный доход в размере 4,7 млрд. рублей, что на 0,8 млрд. рублей (на 19,7%) выше показателя 2010 года. Наибольший абсолютный прирост получен по кассовым операциям и по операциям с пластиковыми картами.

Операционные расходы Банка в 2011 году составили 28,6 млрд. рублей, что на 5,2 млрд. рублей (на 22,1%) выше показателей 2010 года. Основными причинами роста операционных расходов в 2011 году стали расширение бизнеса Банка и инфляция.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Банки и банковские операции в России. Под ред. М.Х. Лапидуса; Издание 2-е перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2009 .
2. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. Пособие для вузов / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 863с.
3. Банковское дело. Учебник. / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 672 с..
4. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592 с.: ил.
5. Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-курс / Учебник под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2008. 
6. Курс экономики / Учебник под ред<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style=" font-