Кредитование физических лиц в системе ОАО "Беларусбанк"

       Для кредитования физических лиц на потребительские нужды в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору выступают поручительства физических лиц. 

       При заключении в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору договоров поручительства (Приложение Д) с физическими лицами оценка платежеспособности поручителя производится по формуле (1) или по формуле (2).Расчет платежеспособности поручителей производится для определения их необходимого количества. Количество поручителей считается достаточным, когда максимально возможная сумма для поручителя, рассчитанная по формуле (1) или по формуле (2)  в 1,3 или более раз превышает сумму кредита кредитополучателя. В случае, когда кредит предоставляется кредитополучателю, возраст которого достиг 60 лет, или достигнет 60 лет в период кредитования - количество поручителей считается достаточным, когда максимально возможная сумма для поручителя в 2,5 раза превысит сумму кредита кредитополучателя.

       Поручитель  отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель, включая возврат (погашение) кредита, уплату процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитополучателем обязательств по кредитному договору. Поручитель и кредитополучатель несут перед банком солидарную ответственность.

       В случае нарушения условий договора поручительства, а именно – при  несвоевременном уведомлении об изменении места жительства, работы, фамилии, имени, отчества и данных документа, удостоверяющего личность, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по договору поручительства, поручитель уплачивает штраф за каждый случай нарушения в размере 2 базовых величин, установленных в соответствии с законодательством на дату его уплаты. Данные условия предусматриваются договором поручительства. Проект договора поручительства готовится сотрудником службы кредитования физических лиц, визируется руководителем службы кредитования физических лиц (экземпляр банка) и подписывается уполномоченным должностным лицом. 

       2.5. Виды кредитов, предоставляемых  физическим лицам  в ОАО «АСБ Беларусбанк», и процентные ставки по ним 

       ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает населению  следующие виды кредитов:

1. На потребительские нужды.

       Кредит на потребительские нужды (кредитной банковской пластиковой карточкой, безналичным перечислением на счета третьих лиц) сроком до 1 года - 22 % годовых,

       – в т.ч. гражданам, постоянно проживающим  и работающим в сельских населенных пунктах 20 % годовых.

       Кредит на потребительские нужды (кредитной банковской пластиковой карточкой, безналичным перечислением на счета третьих лиц) сроком до 3 лет - 23 % годовых.

       Кредит  на потребительские нужды гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. чел. (кредитной банковской пластиковой карточкой, безналичным перечислением на счета третьих лиц, наличными деньгами в размере не более 200 базовых величин) сроком до 5 лет - 21 % годовых.

       Кредит  на потребительские нужды ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны, бывшим узникам фашистских концлагерей на приобретение домашнего имущества отечественного производства (в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств по представленным счет-фактурам) сроком до 5 лет - 14 % годовых (в сумме не более 5 млн. рублей).

2. На обучение.

       Кредит  предоставляется  на обучение в высших и средних специальных учебных  заведениях можно получить в течение всего периода обучения частями. Погашение кредита осуществляется при получении:

       – первого образования дневной  формы обучения в высших учебных  заведениях – со следующего месяца после окончания учебного заведения  в течение 5 лет;

       – первого образования дневной  формы обучения в средних специальных  учебных заведениях – со следующего месяца после окончания учебного заведения в течение 3 лет;

       – образования заочной (вечерней, дистанционной) формы обучения в высших и средних специальных учебных заведениях, второго и последующих образований в высших и средних учебных заведениях – со следующего месяца после выдачи кредита в течение 1 года.

       Кредит  выдается в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей.

       –  в белорусских  рублях:

       – при получении первого образования , кредиты предоставляются с уплатой 15 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

       – при получении второго и последующих  образований на платной основе, кредиты  предоставляются с уплатой 20 % годовых  за фактическое время пользования кредитом.

       Для получения кредита на обучение в  высших и средних специальных учебных заведениях Кредитополучатель представляет в учреждение банка по месту прописки следующие документы:

       — документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (для обозрения);

       — заявление-анкету Кредитополучателя, (заполняется в банке);

       — справки Кредитополучателя и его поручителей о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние три месяца и (или) документы, подтверждающие другие источники дохода, при наличии последних.

       — договор (контракт) с учебным заведением. В случае указания в представленном договоре (контракте) годовой стоимости обучения в иностранной валюте дополнительно может предоставляться счет-фактура на оплату за обучение с указанием банковских реквизитов учебного заведения и суммы оплаты в белорусских рублях.

       По  желанию Кредитополучателя банк может заключить кредитный договор  на предоставление кредита путем открытия кредитной линии в размере годовой стоимости обучения и производить оплату в сроки, установленные договором с учебным заведением.

       Первым  образованием считается образование, получаемое физическими лицами после окончания школ (лицеев).

       Кредиты на обучение предоставляются либо обучающемуся (при наличии постоянного источника  доходов), либо одному из его родителей, усыновителей, попечителей, супруге(у) или родственникам.

3. На медицинские услуги.

       Кредит  предоставляется медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов для граждан, состоящих на диспансерном учете (безналичным перечислением на счета третьих лиц).

       Кредит  сроком до 2 лет в пределах платежеспособности кредитополучателя.

       –  в белорусских  рублях:

       – с уплатой 14% годовых путем внесения равномерных взносов в период погашения;

       – в т.ч. гражданам постоянно проживающим  и работающим в сельских населенных пунктах с уплатой 12% годовых путем внесения равномерных взносов в период погашения.

4. Мобильный.

       Кредит  представляется на приобретение мобильных  телефонов в фирменных центрах "VELCOM" (безналичным перечислением).

       Кредит  сроком  до 1 года в пределах платежеспособности кредитополучателя при коэффициенте платежеспособности не более 0,25:

       –  в белорусских  рублях:

       – с уплатой 20 % годовых за фактическое  время пользования кредитом,

       – в т.ч. гражданам, постоянно проживающим  и работающим в сельских населенных пунктах - 19 % годовых за фактическое время пользования кредитом.

       При заключении кредитного договора в сумме  до 1 млн. рублей (включительно) выдача кредита производится в течение рабочего дня.

5. Здоровье.

       Кредит  предоставляется для приобретения спортивных домашних тренажеров, детских спортивных комплексов, спортивного инвентаря и экипировки (безналичным перечислением на счета третьих лиц).

       Кредит  сроком  до 1 года в пределах платежеспособности кредитополучателя:

       -  в белорусских рублях:

       - с уплатой 20% годовых за фактическое время пользования кредитом,

       - в т.ч. для граждан, постоянно  проживающих и работающих в  сельских населенных пунктах  в белорусских рублях – 19 % годовых за фактическое время  пользования кредитом. 

       2.6. Порядок погашения  кредита и уплата  процентов по нему 

       Уплата  платежей по кредиту осуществляется ежемесячно равными частями, начиная  с месяца, следующего за месяцем  предоставления кредита, не позднее  последнего рабочего дня месяца, в котором должен быть, произведен платеж.

       Погашение последней части кредита производится не позднее срока полного погашения кредита, установленного в кредитном договоре.

       Для определения размера ежемесячного платежа по кредиту используется следующая формула (1):

       П = С / ПМ,                (1)

где:

       П – ежемесячный платеж по кредиту;

       С – сумма предоставленного кредита;

       ПМ  – количество платежных периодов (в месяцах).

       Расчет  размера ежемесячного платежа по кредиту в белорусских рублях производится с округлением до наименьшего  номинала банкноты, находящейся в  обращении на территории Республики Беларусь.

       Уплата  процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, начиная с  месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным периодом.

       Расчет  ежемесячной суммы процентов за пользование кредитом производится исходя из фактического остатка задолженности по кредиту.

         В случае, когда вносимая (перечисляемая)  кредитополучателем сумма денежных  средств недостаточна для расчета  с банком по ежемесячным обязательствам, вытекающим из кредитного договора, уплаченная сумма направляется на погашение долга в следующем порядке:

       - издержки банка по исполнению обязательств, вытекающих из кредитного договора;

       - просроченная задолженность по кредиту;

       - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом;

       - неустойка;

       - просроченная задолженность по иным обязательствам, вытекающим из кредитного договора;

       - срочная задолженность по процентам за пользование кредитом;

       - срочная задолженность по кредиту;

       - иные обязательства, вытекающие из кредитного договора.

       В случае, когда вносимая (перечисляемая) кредитополучателем сумма денежных средств недостаточна для полного  расчета с банком по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, уплаченная сумма направляется на погашение долга в следующем порядке:

       - издержки банка по исполнению обязательств, вытекающих из кредитного договора;

       - просроченная задолженность по кредиту;

       - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом;

       - неустойка;