Кредитование юридических лиц

     Преимущества  «Зарплатного проекта» для организации:

     - существенно облегчает работу  бухгалтерии;

     - сокращение объема кассовых операций  бухгалтерии;

     - автоматизация процесса выплаты  заработной платы;

     - сокращение расходов на инкассацию;

     - отсутствие рисков, связанных с  выдачей денежной наличности;

     - решение проблем обеспечения  безопасности при транспортировке  и хранении наличных денежных  средств;

     - отсутствие необходимости депонирования  вовремя неполученных сотрудниками  денежных выплат, т. е. возврат денег в банк (Пример: сотрудник заболел (в командировке или отпуске), это подразумевает составление бумаг на перечисление зарплаты на депонент, а потом последующая выдача при явке сотрудника на работу с составлением соответствующих бумаг-на обслуживание одного сотрудника отвлекается как минимум два человека: бухгалтер и кассир);

     - избавление от очередей за  зарплатой и затрат, связанных  с простоем сотрудников на  само получение зарплаты и  обсуждением сотрудников кто  и сколько получил- сотрудники  смогут получить наличные средства  в любом банкомате круглосуточно;

     - предоставляет возможность выбора  удобного режима выплаты заработной  платы (раз в месяц, раз в  две недели, еженедельно и т. д.).

     ОАО АКБ «АКТИВ БАНК»  так же  предлагает организациям — своим Клиентам, как настоящим, так и будущим, воспользоваться услугой Банка  «Корпоративная карта» на основе банковских карт Eurocard/MasterCard Business или VISA Business.

     Корпоративные банковские карты — идеальное  средство организации и контроля командировочных и представительских  расходов сотрудников Компании. Получая  ежемесячные выписки, Компания может  анализировать расходование средств  сотрудниками, планировать командировочные  и представительские расходы. Благодаря  корпоративным картам Компания избавится  от необходимости выдавать сотрудникам  наличные средства со своего расчетного (текущего) счета на командировочные  расходы. Международные банковские карты принимаются к оплате в  десятках миллионов торговых точек  и обслуживаются банкоматами  во всем мире.

      Счет корпоративной карты может  быть только рублевый, вне зависимости  от резидентного статуса юридического  лица. На счет этой карты не  может перечисляться заработная  плата, с этих карт, хотя это  может быть физически возможно, запрещено снимать валюту на  территории РФ. Валютный контроль  по счету корпоративной карты  и консультации по совершаемым  операциям осуществляет Банк, выдавший  карту.

     Банк постоянно увеличивает количество банкоматов и терминалов для обслуживания пластиковых карт, расширяет территориальный охват населения республики данными видами услуг. По состоянию на 01.01.2011 года Банком установлено 14 банкоматов, 3 пункта выдачи наличных денежных средств, и электронный терминал, установленный в торгово-сервисном предприятии. В течение 2010 года в терминалах банка проведено 239 744 операции на сумму 861,8 млн.рублей.

    Клиентами банка за 2010 год было совершенно 272 526 операций с использованием банковских карт на общую сумму 882,4 млн. рублей. Постоянно увеличивается круг клиентов, которые открыли для себя удобства и преимущества безналичных расчетов. В течение 2010 года в торгово-сервисной сети платежных систем клиентами банка было проведено 30 563 операции по оплате товаров и услуг на общую сумму 12,6 млн.рублей.

Доход от операций с пластиковыми картами  за 2010 год увеличился на 22,3% и составил 9,3 млн. рублей.

     2.2 Кредитные операции  ОАО АКБ «АКТИВ  БАНК»

ОАО АКБ «АКТИВ БАНК» оказывает услуги по предоставлению

банковской гарантии.

Банк предоставляет  гарантии субъектам хозяйственной  деятельности,

финансовое состояние  которых оценивается как хорошее. Гарантии предоставляются  в национальной валюте. Гарантии используются для  обеспечения расчетов по заключенным  договорам,  преимущественно за товары, работы, услуги.

При предоставлении банковской гарантии обязательным условием

является ее обеспеченность. В качестве обеспечения  банк принимает: финансовые активы заемщика (залог имущественных прав на денежные депозиты), недвижимое или движимое имущество (залог имущественных  комплексов, зданий, сооружений, квартир, оборудования, транспортных средств, товаров  в обороте),имущественные права  по контрактам (на получение денежной выручки или на получение товара), финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц, иные виды обеспечения (передача права требования денежных средств с банковских счетов Принципала, либо уступка других прав).

    Указанные  формы обеспечения могут использоваться  как в отдельности, так и  в сочетании.  Размер обеспечения  должен быть не менее суммы  гарантии.

В ОАО  АКБ «АКТИВ БАНК» необходимо представить  следующий

перечень  документов на предлагаемое в залог  имущество. Рассмотрим подробнее перечень документов, необходимых для передачи в залог квартиры и земельного участка.

Земельный участок. Юридическое лицо.

- Свидетельство с правоустанавливающими документами;

- Кадастровый план зем.участка (новый 3 экземпляра);

- Расшифровка статьи бх.учета «Основные средства»;

- Решение уполномоченного органа на передачу в залог (собрание

учредителей, акционеров и т.п.) (для УФРС оригинал + копия);

- Копия приказа (или иное) о назначении на должность руководителя (для

УФРС  оригинал + копия), паспорт руководителя, печать;

- Выписка с ЕГРПО.

Физическое  лицо.

- Свидетельство с правоустанавливающими документами;

- Кадастровый план зем.участка (новый 3 экземпляра);

- Паспорт, ИНН залогодателя;

- Нотариально заверенное согласие супруга на передачу объекта в залог

(для  УФРС оригинал + копия);

- Выписка с ЕГРПО.

Квартира. Юридическое лицо.

- Свидетельство с правоустанавливающими документами;

- Технический паспорт с отметкой БТИ не старше 3-х лет (желательно

сделать новую отметку);

- Выписка из домовой книги (действительна 30 дней) (для УФРС

оригинал + копия);

- Расшифровка статьи бх.учета «Основные средства»;

- Решение уполномоченного органа на передачу в залог (собрание

учредителей, акционеров и т.п.) (для УФРС оригинал + копия);

- Копия приказа (или иное) о назначении на должность руководителя (для

УФРС  оригинал + копия), паспорт руководителя, печать;

- Выписка с ЕГРПО;

- Документы на охрану имущества;

- Документы на материально-ответственное лицо.

Физическое  лицо.

- Свидетельство с правоустанавливающими документами;

     - Технический паспорт с отметкой БТИ не старше 3-х лет (желательно сделать новую отметку);

     - Выписка из домовой книги (действительна 30 дней) (для УФРС оригинал + копия);

- Паспорт, ИНН залогодателя;

     - Нотариально заверенное согласие супруга на передачу объекта в залог (для УФРС оригинал + копия);

- Выписка с ЕГРПО;

- Документы на охрану имущества;

- Документы на материально-ответственное лицо.

     Рост  потребностей реального сектора  экономики и оздоровление инвестиционного  климата в стране и республике позволил сохранить и преумножить  объемы операций на рынке кредитования корпоративных клиентов. Приоритетом  кредитной политики Банка на этом сегменте рынка было развитие взаимоотношений  с крупными предприятиями реального  сектора экономики, а также эффективно работающими средними и малыми предприятиями. Основную долю кредитного портфеля Банка  традиционно составляют кредиты, предоставленные  корпоративным заемщикам. По состоянию  на 01.01.2011 г. доля корпоративного кредитного портфеля составила 92,5 % от совокупного  кредитного портфеля Банка, увеличившись за год на 1,3 процентных пункта.

     На 01.01.2011 г. 35 % корпоративных заемщиков  относятся к сельскохозяйственным отраслям, 21 % - к строительным, 12 % предприятия  торговли, по 11 % предприятия, относящиеся  к промышленным отраслям, а также  предприятия транспорта и связи, прочие – 10 %.

    Из  общей суммы кредитов 74 % кредитных  проектов превышали 5 % величины собственных  средств (капитала) Банка.

    Кредитование  органов исполнительной власти субъектов  Российской Федерации остается важным направлением деятельности Банка. За отчетный период 361,0 млн. руб. было размещено на финансирование республиканского бюджета.

    Розничный кредитный портфель Банка на 01.01.2011 г. составляет 185,8 млн. руб. (7,5 % совокупного  кредитного портфеля Банка). В 2010 году в целях дальнейшего продвижения розничного кредитования ОАО АКБ «АКТИВ БАНК» снизил процентные ставки, а также изменил условия кредитования физических лиц (были смягчены требования к заемщикам, увеличен срок и сумма предоставляемых кредитов). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.3 Финансовые операции  ОАО АКБ «АКТИВ  БАНК»

   Операции с собственными векселями

   Вексель — документ установленной  законом формы, дающий его держателю  (векселедержателю) безусловное право  требовать от лица, указанного  в данном документе (плательщика), уплаты оговоренной суммы по  наступлению некоторого срока.

   Простой вексель ОАО АКБ «АКТИВ  БАНК» — ценная бумага, составленная  в установленной действующим  законодательством форме, на бланке  с высокой степенью защиты. ОАО  АКБ «АКТИВ БАНК» выпускает  процентные и беспроцентные векселя  в рублях, сроком платежа «по  предъявлении» и «по предъявлении, но не ранее определенной даты».  Покупателями простых векселей  могут быть юридические и физические  лица.

    ОАО АКБ «АКТИВ БАНК» проводит  все операции с простыми векселями  не запрещенные действующим законодательством,  в том числе следующие услуги:

• подтверждение факта выдачи простых векселей банка;
• прием векселей АКТИВ БАНКА на хранение;
• по желанию векселедержателя, возможно досрочное предъявления векселя.

 Использование  векселей ОАО АКБ «АКТИВ БАНК»  юридическими лицами дает возможность:

• получения гарантированного дохода от размещения временно свободных денежных средств на гибких и конкурентных условиях;
• оптимизации взаиморасчетов при использовании в качестве высоколиквидного и надежного платежного инструмента для проведения расчетных операций с контрагентами;
• обеспечения обязательства при получении в ОАО АКБ «АКТИВ БАНК» кредита или банковской гарантии;
• получения дохода до наступления срока платежа при продаже векселя на вексельном рынке.

Операции  с ценными бумагами

    ОАО АКБ «АКТИВ БАНК» является профессиональным участником рынка ценных бумаг и обладает лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности.

    2010 год стал годом поступательного, но все же очень волотильного роста котировок большинства эмитентов всех стран. Российский рынок ценных бумаг не стал исключением. Подтверждением этому может служить рост индекса ММВБ в 2010г. на 389 пунктов до уровня 1688 пунктов. Компании начали увеличивать свою капитализацию уже в начале года, и к концу 2010 года стоимость акций большинства российских компаний увеличилась в разы. На протяжении всего года наблюдался рост на сырье, в частности положительная динамика прослеживалась в секторе цветных и промышленных металлов, в нефтяном секторе. К концу года стоимость нефти уверенно закрепилась выше 90 долларов за баррель.