Новые банковские продукты и услуги

    Целью факторинговых операций является создание для Поставщика условий для перевода капитала из товарной формы в денежную и ускорение оборачиваемости капитала.

    Предметом факторинговых операций, может быть как денежное требование, срок платежа  по которому уже наступил, так и право на получение денежных средств, которое возникает в будущем. 
Клиентом филиала ОАО «Альфа-Банк» является коммерческое предприятие ООО «РИАНА». Размер дебиторской задолженности в 2007 году данного предприятия составлял 242454тыс.руб. Оборачиваемость дебиторской задолженности составляла 13,143 оборотов или 27 дней. Для банка ОАО «Альфа-Банк» доход по факторинговой операции составил 3637 тыс.руб.

    В 2007 году банк предоставлял услуги по лизингу. Например, компания ООО «Уральские кондитеры» в 2007 году приобрела фасовочный аппарат в лизинг через банк «Альфа-Банк», стоимостью 200 тыс.руб. Доходы банка составят за три года 242,752 тыс.руб.

    Банк  ОАО «Альфа-Банк» заключил договор  в 2007 году с предприятием ОАО «ЧЭМК» договор овердрафтного финансирования. 
Отметим, что порядок погашения овердрафта точно такой же, как и контокоррентного кредита: на погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента. Поэтому по мере поступления средств на текущем счете клиента объем кредита по овердрафту сокращается.  
Применение овердрафтного кредита является для коммерческих предприятий, к которым относится ОАО «ЧЭМК» является экономически эффективным и повышает рентабельность предприятия. Так расходы на открытие и использование овердрафта составят 24098 тыс.руб., при этом доходы предприятия увеличатся на 608483 тыс.руб. Экономия от применения овердрафта составит 584385 тыс.руб., размер рентабельности 43,45%. Следует учитывать и тот факт, что получение заемных средств позволит практически до нуля снизить уровень кредиторской задолженности и тем самым повысит ликвидность предприятия.

    Для коммерческого банка ОАО «Альфа-Банк»  предоставление овердрафтного финансирования также является выгодной услугой, приносящей прибыль по каждой сделке. Так за 2007 году по работе с предприятием ОАО «ЧЭМК» была получена прибыль в размере 24098 тыс.руб.  
ОАО «Альфа-Банк» имеет полный набор банковских лицензий и лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг, имеет разрешение Государственного таможенного комитета на право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

    Осуществляя работу с векселями ОАО «Альфа-Банк»  не проводит операции по форфейтингу.

    Поэтому для данного банка рекомендовано  внедрять данные услуги в практику работы.

    Преимущества для форфейтера Альфа-Банк:

1. Простота и быстрота оформления документации. 
2. Возможность легко реализовать купленные активы на вторичном рынке. 
3. Более высокая маржа, чем при операциях кредитования. \

    Недостатки  для форфейтера:

1. Отсутствие права регресса в случае неуплаты долга. 
2. Необходимость знания вексельного законодательства страны импортера. 
3. Ответственность за проверку кредитоспособности гаранта. 
4. Необходимость нести все процентные риски до истечения срока векселей. 
5. Невозможность совершить платеж раньше срока. [6, c.45-47]

    Таким образом, «Альфа-Банк» оказывая услуги по форфейтингу получает возможность  получения комиссионного вознаграждения, кроме того, вексельное оформление операции позволит банку дополнительно  получать прибыль по вексельным операциям.

    Альфа-банк осуществляет все виды основных банковских операций, помогая клиентам лучше  ориентироваться в мире финансов, эффективно распоряжаться деньгами и обеспечивая удобство банковского обслуживания. 

 

    В Альфа-Банке существуют тарифные планы  в рамках линейки «Альфа-Жизнь». Тарифные планы «Альфа-Жизнь» - это пакет современных банковских услуг для людей с активным стилем жизни. Они предоставляют максимум удобства для управления деньгами клиентов:

• текущие счета и пластиковые карты для ежедневных расчетов;
• накопительный счет «Мой сейф» для сбережений;
• краткосрочный кредит для непредвиденных расходов.

    Что дает тарифный план Альфа-Банка?

• до трех текущих счетов в разных валютах - рублях, долларах США и евро.
• до трех накопительных счетов «Мой сейф» в разных валютах - рублях, долларах США и евро.
• неперсонифицированную карту Visa Instant Issue и виртуальные карты MasterCard Virtual.
• до четырех международных пластиковых карт (как на ваше имя, так и на имя ваших близких).
• возможность осуществлять платежи и получить доступ к вашим счетам по различным каналам.

    По  каждому из четырех тарифных планов Альфа-Банка можно открыть до четырех карт разных категорий.

    Почему  это удобно?

• ежемесячный платеж за тарифный план, а не за каждый счет, получая больше возможностей за меньшие деньги;
• клиент сам выбирает основной счет - тот, с которого будет оплачиваться тарифный план;
• клиент может менять счет, к которому привязана карта, в зависимости от страны, в которой он находится. Экономия времени, потому что не нужно будет выпускать новую карту в нужной валюте. Чтобы поменять счет карты, достаточно позвонить в Телефонный Центр «Альфа-Консультант»;
• можно снимать наличные или пополнять все счета через банкоматы Альфа-Банка по любой из карт, то есть каждая карта дает доступ к любому счету;
• экономия времени, совершая операции со счетами и картами с помощью интернет-банка «Альфа-Клик», Телефонного Центра «Альфа-Консультант» и услуги «Альфа-Чек»;
• можно устанавливать индивидуальные лимиты на дополнительные карты, управляя расходами средств по картам, выпущенным на имя близких;
• любая пластиковая карта, открытая по тарифному плану, является пропуском в мир скидок и привилегий. Чем выше тарифный план, тем больше скидок. [15, c.3]

    Текущий счет физического лица.

    Текущий счет - это электронный кошелек  клиента, то есть счет, который позволит клиенту всегда иметь при себе безопасно хранящиеся деньги и использовать их по мере необходимости: проводить максимально полный набор различных операций, например, снимать и вносить наличные, оплачивать покупки, услуги, обменивать валюту и т.д.

    Назначение  текущего счета:

• хранение собственных (заработная плата, премии, гонорары и т.д.) и заемных средств (краткосрочный и персональный кредит);
• снятие наличных;
• оплата товаров и услуг по международным пластиковым картам;
• безналичные платежи;
• дополнительные услуги, партнерские программы (скидки, бонусы, специальные предложения).

    Текущий счет открывается на условиях «до  востребования», то есть срок его действия не ограничен. Клиент может им пользоваться по необходимости.

    Текущий счет может быть открыт в разных валютах: рублях, долларах, евро. Если клиенту необходимо несколько счетов, то он может открыть 3 счета по одному в каждой валюте. К текущему счету можно оформить краткосрочный и персональный кредит.

    Разрешенный Овердрафт - краткосрочный кредит, оформляемый  к текущему счету на неотложные нужды. Увидев привлекательную вещь, клиент сможет приобрести ее, даже если собственных средств на счете недостаточно. Банк «добавит» необходимую сумму средств при осуществлении покупки.

    Если  клиент обслуживается в банке  или только собирается стать клиентом, он может оформить «Персональный кредит». Кредит оформляется на любые цели и на выгодных условиях.

    Процедурные свойства продукта Текущий счет:

    1. открывается физическим лицам с 14 лет;

    2. возможность открытия новым и существующим клиентом, а также доверенным лицом;

    3. Возможность открытия резидентом и нерезидентом;

    4. Для оформления первого текущего  счета достаточно ДУЛа (документа, удостоверяющего личность);

    5. Возможность открытия счета через  удаленные каналы доступа «Альфа-Консультант» или в ОРП (отделении розничных продаж);

    6. Счет открывается в течение  15 минут в любом ОРП и через удаленные каналы доступа.

    Международные пластиковые карты.

    К любому тарифному плану возможно открытие до четырех международных  пластиковых карт, как на имя клиента, так и на имя его близких. [12, c.104]

    Счетом  карты является Текущий счет или  Счет по учету операций по Кредитной  карте. Текущий счет карты можно  менять. Валюта карты соответствует  валюте счета, к которому она привязана. Валюта операции по международной пластиковой карте не зависит от валюты счета, то есть клиент может оплачивать покупки и снимать наличные по всему миру в той валюте, которой требует проведение конкретной операции. Необходимая сумма денежных средств в on-line режиме автоматически конвертируется в соответствующую валюту. [15, c.4]

    Существует  несколько классификаций международных  пластиковых карт:

• по схеме расчетов;
• по международным платежным системам;
• по режимам списания;
• по категориям карт.

    Счет  «Мой Сейф».

    В рамках тарифного плана может  быть открыт счет «Мой Сейф». Может быть открыто 3 счета «Мой Сейф», по одному в каждой из валют (рубли, доллары, евро).

    Счет  «Мой Сейф» - счет по вкладу до востребования, открываемый банком клиенту, на условиях, изложенных в договоре и приложениях  к договору, предназначенный для получения повышенных процентов на фактический минимальный остаток средств на счете.

    Почему  это удобно?

• доход будет больше, чем по текущему счету, потому что на средства, находящиеся на накопительном счете «Мой сейф» весь месяц (то есть на минимальный остаток за месяц) начисляются повышенные проценты;
• будет постоянный доступ к деньгам, когда бы они ни понадобились.- «Мой сейф» обслуживается бесплатно;
• можно пополнять счет в любое время с помощью. Банкоматов с функцией приема наличных или с помощью сотрудника в любом отделении Альфа-Банка;
• Если вы получаете зарплату на свой текущий счет, часть денег может автоматически переводиться на счет «Мой сейф» - достаточно оформить длительное поручение на перевод в любом отделении Альфа-Банка;
• можно в любой момент снять свои средства со счета «Мой Сейф» через банкомат.