Отчет о производственной практике в ЗАО "ВТБ 24"

   Контролер, убедившись в наличии на оборотной  стороне чека разрешительной надписи  операциониста на оплату чека и росписи  в получении денег, повторно проверяет  правильность заполнения чека, подписей и печати образцам, представленным банку. Затем операционный работник проставляет на оборотной стороне чека свою подпись, регистрирует сумму чека в кассовом журнале по расходу и передает денежный чек кассиру. Он проверяет наличие подписей ответственных лиц Банка и сверяет с образцами, сравнивает сумму цифрами и прописью, наличие на нем расписки клиента в получении денег и дaнныx его паспорта. После этого кассир подготавливает нужную сумму денег, вызывает получателя денег, сверяет номер контрольной марки с номером на чеке и приклеивает контрольную марку к чеку. Кассир повторно перед клиентом пересчитывает деньги, выдает ему и подписывает чек.

   Расходные операции в Банке отражаются на основе кассового журнала по расходу  после сверки его операционным работником и кассиром.

   В конце операционного дня кассир сверяет сумму полученных им под  отчет денег с суммами, указанными в расходных документах, и фактическим  остатком денег, после чего составляет справку, в которой указывается  сумма аванса, полученная под отчет в начале дня, сумме выданных за день денег и остаток денег на конец дня. После чего кассир подписывает справку, а приведенные в ней кассовые обороты сверяет с записями в кассовых журналах операционных работников. Сверка оформляется подписями кассира в кассовых журналах и операционных работников - в справке кассира.

   Остаток наличных денег, расходные кассовые документы, отчетную справку кассир сдает заведующему кассой под  расписку в книге учета принятых и выданных денег.

   Что касается порядка расчета минимального остатка средств в операционной кассе, то он устанавливается Центральным Банком. Если же случается отклонение ниже установленного норматива, то Банк обязан написать объяснительную в Центральный Банк. Экономический смысл заключается в том, что Банк России пытается предупредить возможное отсутствие денег у Банка утром следующего дня. Минимальный остаток денежных средств в операционной кассе в Банке оставляет 1,5 млн. рублей. Также Банк России устанавливает время – когда производится подкрепление денежной наличностью.

   Сам Банк устанавливает максимальный остаток  денежных средств в операционной кассе, который в дальнейшем не будет  иметь право его превышать. Но иногда бывают исключения, когда сумма  превышена из-за банкнотных операций Банка, притока наличности в Банк или снижения курса доллара. Если необходимо увеличить максимальный предел, то пишется Письмо в головную организацию с просьбой рассмотреть это предложение. Транспортирует сверхлимитный остаток денег Росинкасс в оговоренное договором время.

   Для банка главное, чтобы деньги, находящиеся  в его распоряжении, постоянно  оборачивались и приносили ему  прибыль. Поэтому банку нежелательно те деньги, которые он мог бы превратить в прибыль, оставлять сверх лимита в операционной кассе.

 

    8. Доходы и расходы Банка. Прибыль и ее распределение

   Чистая прибыль Банка в 2007 году составила 718 680 тыс. рублей. Перечень основных факторов, оказывающих ключевое влияние на рост активов и прибыли Банка в 2007 году: увеличение портфеля кредитов физическим лицам и предприятия малого бизнеса, совершенствования процедур управления кредитными рисками, в частности, управления качеством кредитного портфеля, его диверсификация, управления стоимостью фондирования.

   Среди источников формирования прибыли можно  выделить следующие:

   Проценты  полученные и аналогичные доходы от:

Наименование  статьи	Данные, тыс. руб.
Размещения  средств в кредитных организациях	1 185 662
Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным  организациям)	22 422 607
Оказание  услуг по финансовой аренде (лизингу)	0
Ценных  бумаг с фиксированным доходом	1 809 183
Других  источников	7 898
Всего процентов полученных и аналогичных  доходов	25 425 350

   В состав «других источников» входят: %, полученные по открытым счетам в других банках, %, полученные по депозитам, включая «овернайт», и иным размещаемым средствам, доходы от переоценки счетов в иностранной валюте, штрафы, пени, неустойки полученные и другие источники.

   Среди расходов можно выделить проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

Наименование  статьи	Данные,тыс.руб.
Привлеченным  средствам кредитных организаций	2 365 110
Привлеченным  средствам клиентов (некредитных  организаций)	10 730 586
Выпущенным  долговым обязательствам	133 730
Всего процентов уплаченных и аналогичных  расходов	13 229 426
Чистые  процентные и аналогичные доходы	12 195 924
Чистые  доходы от операций с ценными бумагами	-611 810
Чистые  доходы от операций с иностранной  валютой	2 572 542
Чистые  доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми  инструментами	32
Чистые  доходы от переоценки иностранной валюты	-2 131 716
Комиссионные  доходы	3 883 187
Комиссионные  расходы	998 834
Чистые  доходы от разовых операций	430 766
Прочие  чистые операционные доходы	-783 876
Административно-управленческие расходы	10 146 250
Резервы на возможные потери	-2 920 235
Прибыль до налогообложения	1 489 730
Начисленные налоги (включая налог на прибыль)	771 050
Прибыль за отчетный период	718 680

   Пока  утвержденный на 2008 г. бизнес-план соответствует первоначальной стратегии и рассчитан на то, что розничный рынок вырастет в этом году на 50%. Если по итогам 2007 г. ВТБ 24 увеличил розничный портфель более чем в 3 раза, то на этот год общий рост портфеля запланирован в 2,3 раза. То есть по-прежнему будет расти, существенно обгоняя рынок. Управление Банка смотрит в будущее с оптимизмом, но надо быть гибкими и корректировать планы, если ситуация изменится. В то же время, даже если рынок будет расти медленнее, ВТБ 24 сможет за счет приобретения активов достигать целей, поставленных бизнес-планом.

     Возможно надо будет корректировать условия выдачи кредитов, продуктовый ряд. Некоторые показатели корректировать не придется. Например, число отделений банка. За прошлый год их число увеличилось  с 163 до 328. Из них 118 новых, а остальные мигрировали из ВТБ и «ВТБ Северо-Запад». К концу года за счет новых и мигрирующих отделений планируется достичь 500 точек продаж банковских продуктов.

   В течение 2008 года ВТБ 24 планирует довести объем портфеля кредитов малому бизнесу до 3 млрд долларов. В течение 2008 года будут открыты еще более 40 отделов кредитования малого бизнеса в сети точек продаж банка. Также планируется реализовать проект по кредитованию малых предприятий под залог приобретаемого оборудования в рамках сотрудничества со стратегическими партнерами, осуществить пилотный проект по лизингу. Будет продолжена реализация проекта по микрофинансированию — в частности, участие в работе агентства «Микрофинанс», созданного совместно с Правительством Москвы. В 2008 году планируется создание 10 центров микрофинансирования. В 2008 году ВТБ 24 будет и далее расширять свое участие в венчурных фондах под управлением УК «ВТБ Управление активами», а также активно сотрудничать с объектами инфраструктуры поддержки предпринимательства.

     Для достижения целевой доли рынка (от 8 до 15% в различных сегментах рынка) Банк планирует предпринимать следующие меры:

-существенное  расширение и развитие региональной  сети;

-предоставления  широкого спектра современных  услуг,

     -внедрения  высоких стандартов в скорости  предоставления и удобстве обслуживания кредитов,

-установления  высоких кредитных лимитов,

-инновационный  подход в разработке продуктов  и услуг,

-развития  альтернативных каналов продаж,

-развитие  брэнда Банка.

     Таким образом, Банк планирует в течение 3-5 лет стать одним из лидеров  рынка розничных банковских услуг (в сегментах потребительского и ипотечного кредитования, автокредитования, депозитах физических лиц, кредитования малого и среднего бизнеса и т.д.). Источниками будущих доходов (в перспективе на 3-5 лет) Банка будут являться, в первую очередь, доходы от кредитования физических лиц (75% от операционных доходов) и предприятий малого и среднего бизнеса (около 14% от операционных доходов).

 

    Индивидуальное задание

   Раскрыть  стратегию развития филиальной сети банка  ВТБ 24 (ЗАО)

   Сеть  банка ВТБ 24 формируют более 380 филиалов и дополнительных офисов в Москве, Московской области и других российских городах.

   В настоящее время филиальная сеть формирует более половины объемов  бизнеса Банка. Достигнутые результаты работы филиалов и дополнительных офисов Банка сегодня позволяют говорить о том, что в результате создания региональной и московской сети у Банка появились дополнительные возможности по увеличению клиентской базы, расширению спектра и качества банковских продуктов, реализации межрегиональных программ.

   Развитие  розницы, как известно, требует расширения филиальной сети. Поэтому до 2010 г. дополнительно  к имеющимся филиалам ВТБ 24 планирует  открыть - и уже приступил к  открытию около 1 тыс. площадок по продаже  банковских продуктов по всей стране. Основное предназначение этого банка: разработка, апробирование и продажа населению розничных банковских продуктов, а также работа с предприятиями и компаниями, относящимися к малому бизнесу. В рамках дочернего банка, предлагающего полный спектр розничных услуг, продолжена реализация важнейших социальных программ Банка ВТБ - ипотечного жилищного кредитования и поддержки малого бизнеса. Эти программы не что иное, как реализация политики Группы ВТБ по содействию росту российской экономики путем развития частного предпринимательства и выполнения задач по становлению широкомасштабной системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.

   Сегодня банк работает фактически по всей России. Крупные и средние предприятия, компании, фирмы и организации, расположенные практически во всех уголках нашей страны, в большинстве случаев являются клиентами ВТБ 24 (ЗАО).

   С начала 2008 года ВТБ 24 открыл 79 новых точек продаж в 35 субъектах Российской Федерации. Банк начал работать в пяти новых для себя регионах — Мурманской, Тверской и Псковская областях, республиках Саха (Якутия) и Мордовия. До конца года этот список планируется расширить за счет еще семи регионов, сеть банка покроет практически всю страну.

   На сегодняшний день банк присутствует в 64 регионах России, его точки продаж работают в 170 ключевых городах страны. Такое региональное проникновение позволяет банку предлагать свои услуги в городах, где проживает около 70% населения страны.

   Масштабное  присутствие в регионах и достаточная плотность сети в большинстве городов позволяет уверенно наращивать объемы розничного бизнеса ВТБ 24, долю на рынке и доносить до клиентов конкурентные преимущества банка по всем розничным банковским продуктам. Широкая и доступная инфраструктура офисов, наряду с надежностью и хорошей доходностью по депозитам банка, дают стабильный приток частных вкладчиков. Для многих клиентов наличие сети офисов в городе является ключевым фактором при принятии решения о выборе банка для размещения депозитов. Пример — Хабаровский край. В регионе работают 10 офисов ВТБ 24 (ЗАО), два из которых открыты в этом году, результат — почти 13% рынка депозитов.

   Планомерное расширение сети продаж позволяет банку  укрепить позиции второго крупнейшего  игрока на рынке банковской розницы. В расчете на одну точку продаж, ВТБ 24 значительно больше, чем основные конкуренты привлекает средств физических лиц — почти в 2 раза и значительно больше выдает кредитов населению — почти в 3 раза.

   Одновременно  с расширением сети ВТБ 24 реализует программу ее трансформации. Банк открывает точки более экономичного формата — операционные офисы. В сравнении с филиалом, операционный офис позволяет сократить расходы на открытие точки и ее содержание.

     Но это не главное, точка продаж без «тяжелого» бэк-офиса может эффективнее сконцентрироваться на коммерческих задачах и удовлетворении потребностей клиента, улучшать качество обслуживания.