Отчет по практике в ЗАТ КБ ПриватБанк

- дивізіональна продуктова, тому що в межах окремих  бізнесів виділяються підрозділи, що спеціалізуються на розробці  й просуванні до клієнтів однорідних  продуктів або послуг (наприклад:  напрямки "Карткові продукти" у Бізнесі роздрібного обслуговування  фізичних осіб й у Роздрібному  корпоративному бізнесі);

- дивізіональна реґіональна,  тому що є велика кількість  реґіональних підрозділів (35 ГРУ,  РУ, СФ та більше 2000 відділень);

- мережна - наявність зв'язаних ( дочірніх) банків і компаній;

- проєктно-матрична, тому  що в межах ОСУ банку часто  створюються тимчасові  проєктні групи для реалізації конкретного проєкту або робочі групи для вирішення важливих завдань. [32]

У ПриватБанку сформовано три рівні управління:

- вищий - Head-offіce , тобто  Головний офіс (ГО);

- середній - Mіddle-offіce, себто  ГРУ, РУ ,СФ (РП) ;

- нижчий - Front-offіce, тобто відділення. (Таблиця 1.1)    

Відділення складається  з наступних відділів і секторів:

1. Кредитний відділ –  здійснює кредитування юридичних  і фізичних осіб на підставі  розроблених головним офісом  КБ ЗАТ Приватбанк м. Ірпінь  нормативно-методичних матеріалів;

2. Бухгалтерія – підрозділяється  на три сектори: операційний  сектор, виконує функції по обслуговуванню  безготівкових розрахунків клієнтів  банку; сектор міжфіліальних оборотів (МФО) – по обслуговуванню кореспондентських  рахунків безготівкового обігу  через систему SWIFT банкових філій,  внутрішньобанківська бухгалтерія  – по обслуговуванню не зв'язаних  із клієнтами операцій.

3. Каса відділення –  обслуговує готівковий обіг і  складається з трьох кас: денна  каса – обслуговування юридичних  осіб по прийому готівки і  видачі готівки на виробничі  цілі. Час роботи каси з 8–00 до 14–00 годин; вечірня каса –  приймає грошову готівку від  юридичних осіб після 15–00 годин;  каса перерахування – здійснює  перерахування готівки, формує  грошові пачки і здає їх  у грошове сховище.

4. Відділ пасивних операцій  – здійснює залучення депозитів  суб'єктів господарювання і прийом  внесків у населення.

5. Відділ валютних операцій  у Павлоградській філії займається  діяльністю, пов'язаною з обслуговуванням  валютних рахунків юридичних  осіб. Відділення на території  району має 5 обмінних пунктів  для обслуговування фізичних  осіб.

6. В організаційну структуру  відділення входять 4 сектора,  серед яких – сектор по цінним  паперам, сектор аналізу і господарської  діяльності, сектор автоматизації  і зв'язку, сектор маркетингу. [32]

Функціональний керівник  не є керівником конкретних співробітників (Іванова, Петрова, Сидорова), а лише керує реалізацією спеціалізованих банківських програм на закріпленій за ним території, які, у свою чергу, повинні виконувати Іванов, Петров і Сидоров.

Аналогічно лінійним керівникам кожен функціональний керівник також  має свій штаб, яким він керує  лінійно. Наприклад, до штабу функціонального  керівника - Керівника бізнесу "Роздрібне  обслуговування фізичних осіб" входять  керівники департаментів і закріплених  спеціалістів напрямків. [32]

 

2. ОЗНАЙОМЛЕННЯ  З ІНФОРМАЦІЙНОЮ СИСТЕМОЮ “ОПЕРАЦІЙНИЙ  ДЕНЬ ЗАТ КБ ПРИВАТБАНК М.ПОМІЧНА”

Перехід України до ринкової економіки супроводжувався  впровадженням сучасних інформаційних технологій у банківській системі України.

Комп'ютерно-орієнтовані  банківські технології дозволяють автоматизувати  синтетичний і аналітичний бухгалтерський облік у ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна  , розрахунково-касове обслуговування клієнтів, віддалене обслуговування клієнтів, електронний документообіг,   формування звітності, надання  послуг в області безготівкових електронних платежів і платежів з використанням пластикових карток, та  інші операції.

Інформаційні технології, значно підвищили швидкість, якість і надійність виконання платежів, забезпечили IT-заходи безпеки та конфіденційність банківської інформації, відкрили  нові можливості в організації всієї діяльності ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна  .

Одним із значних  досягнень України за роки її незалежності є побудова загальнонаціональної платіжної системи, центральне місце в якій  займає  система електронних платежів - СЕП НБУ  (уведена в  експлуатацію в 1994 р.).

Система електронних платежів Національного банку (СЕП НБУ) є  державною банківською системою, що забезпечує міжбанківські розрахунки через кореспондентські рахунки ЗАТ КБ ПриватБанк, відкриті  в Національному банку, з використанням електронних засобів прийому, обробки та захисту інформації у файловому режимі  або в режимі реального часу. [13]

СЕП НБУ нового покоління (СЕП -2) підтримує наступні моделі консолідованого  коррахунку:

3 модель:  Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку без відкриття технічних рахунків ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна.

Головний банк обліковує  платежі на окремих субкоррахунках ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна  (як міжфілійні  всередині  ВПС, так і міжбанківські платежі, що пройшли через СЕП).

ПриватБанк і його філія ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна  працюють у СЕП НБУ за третьою моделлю коррахунку.

4 модель: Консолідований  кореспондентський рахунок комерційного  банку з відкриттям технічних  рахунків ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна  .

7 модель: Консолідований  кореспондентський  рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунківм ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна  .

8 модель: Консолідований  кореспондентський рахунок комерційного  банку з відкриттям технічних  рахунків ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна  . [13]

Інформаційна система  «Операційний день банку» (ОДБ)  є  центральною IT-системою Банку, в яку інтегруються всі інші підсистеми.

В основу ОДБ  Приватбанку  покладена архітектура клієнт-сервер, з використанням  реляційної   СУБД Sybase SQL  ASE  (Sybase Adaptive Server Enterprise).

З огляду на територіальний разподіл інформаційної системи ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна  , використовуються   автономні (периферійні) інформаційні вузли із власними базами даних і власною автономною клієнт-серверною архітектурою у банку.

Об'єднання офісів банку  у філії,  та філій у регіональні  управління відбувається за допомогою  об'єднання та зв'язування Branch в ієрархічну   структуру. Будь-який Branch, у тому числі і Головний офіс,  і всі регіональні управління та філії обмінюються інформацією тільки з Head Office. При цьому логічно однакові дані фізично зберігаються в однотипних таблицях як Head Office, так й Branch. [16]

Місцем "еталонного" зберігання даних, по якому проводиться звірка у випадку неузгодженості,  є  Head Office.

В операційній роботі кожен  Branch має в своїй базі даних (БД) як інформацію, введену безпосередньо ним самим, так і інформацію,    надану з Head Office у відповідності із рівнем підпорядкування.

Основні функції системи  Syland:

     - Централізоване  ведення довідкової інформації;

     - Ведення ОДБ  усього банку;

     - Електронні  платежі НБУ   (при роботі  на 3 моделі коррахунку);

     - Централізована  звітність банку перед НБУ;

Основні функції системи  Backoffice:

     - Операційна  робота з угодами;

     - Електронне  візування банківських операцій;

     - Централізоване  зберігання та обробка угод;

     - Звітність  у міжнародному стандарті. [31]

Отже, для підвищення позитивного іміджу банку, своєчасного інформування клієнтів про нові банківські продукти, послуги, умови їхнього надання, забезпечення зворотного зв'язку між банком та клієнтами ПриватБанк має зовнішній сайт у мережі Інтернет www.privatbank.ua

На зовнішньому сайті  представлено інформацію для клієнтів про банк, про послуги, про існуючі  та нові інноваційні продукти, про  акції, також представлені курси  валют і новини банку.

 

3. ОРГАНІЗАЦІЯ ФІНАНСОВОЇ РОБОТИ ЗАТ КБ ПРИВАТБАНК М.ПОМІЧНА ТА ХАРАКТЕРИСТИКА ЙОГО ФІНАНСОВИХ РЕСУРСІВ

На сьогоднішній день ПриватБанк є одним з банків, що найбільш динамічно розвиваються в України, і посідає провідні позиції банківського рейтинґу країни. У ході дослідження ринку банківських послуг, здійсненого компанією GFK-USM, 19,8% опитаних жителів України назвали ПриватБанк найбільш привабливим для себе українським банком. ПриватБанк також має найбільш високий рівень упізнаваємості серед населення та найвищий показник привабливості: більше 26% опитаних, які знають бренд ПриватБанку, вважають його послуги і якість обслуговування найбільш привабливим. 
ПриватБанк також є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 16% населення України.

Маючи ґенеральну ліцензію Національного Банку України  на здійснення банківських операцій, ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна здійснює весь спектр наявних на вітчизняному ринку банківських послуг з обслуговування корпоративних і приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгостроковий інтерес клієнта - головний пріоритет у роботі банку. Із клієнтами працює висококваліфікована команда фахівців і персональних менеджерів, які відповідають за забезпечення якісного обслуговування, оперативне й точне задоволення потреб клієнта. Впроваджуючи нові види банківських послуг і постійно вдосконалюючи комплекс банківського обслуговування, на сьогоднішній день банк обслуговує 306 тисяч корпоративних клієнтів і приватних підприємців і понад 10,7 мільйонів рахунків фізичних осіб. Обсяг притягнутих банком коштів юридичних осіб на 1 квітня 2012 року становить 6,679 млрд. грн., у тому числі депозитний портфель юросіб - 8,374 млрд. грн. Обсяг коштів фізичних осіб, притягнутих ПриватБанком на 1 квітня 2012 року становить 10,823  млрд. грн., у тому числі депозитний портфель фізосіб - 8,374 млрд. грн.

Продукти системи планування формуються як результат інтерактивного процесу планування (змія). Згідно цьому  процесу, планування ведеться на трьох  рівнях (корпоративних, функціональних і операційному), по трьох періодах (довгостроковому – до 3-х років, середньостроковому – до 1 року і  короткостроковому – до 1 місяця).

Бізнес-планування є середньостроковим (тактичним) видом планування діяльності Банку і його підрозділів. Об'єктами бізнес-планування є бізнесові напрямки ГО, ГРУ, РУ, самостійні філії, вхідні філії, а також банки-партнери.

Продуктами бізнес-планування є бізнес-плани об'єктів планування на 1 рік, у т.ч. консолідований бізнес-план Банку.

Консолідований бізнес-план містить зведені по системі показники  діяльності банку на майбутній період планування, згруповані по бізнесовим напрямкам. Консолідований бізнес-план проходить візування в Департаменті стратегічного менеджменту на предмет  відповідності загальнобанківській  Стратегії і затверджується Головою  Правління банку відповідним  наказом по банку. [32]

Структура відділення ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна:

Бізнес-процес (БП) – це стійка цілеспрямована сукупність взаємозалежних видів діяльності, в рамках якої «на вході» вносяться необхідні  ресурси, і в результаті цієї діяльності на «виході» отримується продукт (послуга), який становить цінність для споживача.

В залежності від призначення  виділяють 3 типи процесів : основні (бізнесові), допоміжні (підтримуючі) й управлінські.

Підходи до оптимізації бізнес-процесів:

1. Методика швидкого аналізу  рішення (FAST).

"Проривной" підхід, що концентрує увагу групи  на певному процесі в ході  одно - дводенної наради для визначення  способів, якими група може поліпшити  цей процес протягом наступних  90 днів. Ефект: зниження витрат, тривалості  циклу, і рівня помилок на 5-15% за 3 місяці.

2. Бенчмаркінг процесу.

Поліпшення процесу, що засноване  на вивченні того, як різні організації  виконують однакові або схожі  операції. Ефект: зниження витрат, тривалості циклу і рівня помилок на 20-50% за 4-6 місяців.

3. Перепроектування процесу (концентроване поліпшення)

Удосконалювання існуючого  процесу, як правило, перепроектовані  процеси досить успішно працюють. Ефект: зниження витрат тривалості циклу  і рівня помилок на 30-60% за 80-100 днів. Рекомендується застосовувати  перепроектування для 70-90% бізнес-процесів організації.

4. Реінжинірінг процесу  (інновація процесу). [32]

Отже, найбільш радикальний підхід, що представляє розробку нового процесу замість старого. Ефект: зниження витрат і тривалості циклу на 60-90%, рівня помилок на 40-70%. Рекомендується застосування для 5-20% бізнес-процесів організації.

 

4. ОРГАНІЗАЦІЯ РОЗРАХУНКІВ І  ОБСЛУГОВУВАННЯ ПЛАТІЖНОГО ОБОРОТУ  ПІДПРИЄМСТВ І ОРГАНІЗАЦІЙ  ЗАТ КБ ПРИВАТБАНК М.ПОМІЧНА

 

ЗАТ КБ ПриватБанк м.Помічна  здійснюються наступні операції з готівковими коштами в національній і іноземній валюті: