Страхование потребительских кредитов

На вопрос о  том, кому на самом деле выгодны застрахованные кредиты, простые заемщики не задумываясь  ответят, что банкам. У аналитиков же другое мнение, причем выгоду банка  они не отрицают, акцентируя внимание на том, что страхование удобно всем участникам договора. Интерес присутствует одновременно у двух сторон. Банк, безусловно, заинтересован в минимизации  риска невозврата кредита по причинам, связанным с нетрудоспособностью  или, при самом худшем развитии событий, смерти заемщика. Непосредственно заемщик, проявляя заботу о своих близких  и родственниках, их финансовом благополучии, приобретает полис страхования  и гарантирует тем самым, что  при наступлении неблагоприятной  ситуации с его здоровьем бремя  погашения задолженности будет  переложено на плечи другой финансовой организации – страховой компании.

Добровольное  страхование от несчастных случаев — один из наиболее доступных видов страховой защиты

Имея низкую стоимость, страхование от несчастных случаев является единственным и наиболее надёжным способом защиты от последствий различных негативных событий. Данный вид страхования предполагает денежную компенсацию финансовых потерь в результате несчастного случая. Страховая компания выплачивает установленную договором сумму в случае нарушения здоровья или гибели человека в результате несчастного случая.

Под несчастным случаем  подразумевается одномоментное внезапное воздействие различных внешних факторов, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, произошедшее помимо воли застрахованного лица и приведшее к потере здоровья, нарушениям функций организма застрахованного лица или его смерти.

В данном виде страхования в СК «Отечество» к несчастным случаям относятся и воздействие следующих внешних факторов: стихийного явления природы, взрыва, электрического тока, удара молнии, а также ожоги, обморожения, утопления, солнечные удары, противоправные действия третьих лиц и многие другие.

Срок действия заключаемого договора страхования  от несчастных случаев; выбирается клиентом самостоятельно. Клиенты могут установить круглосуточное обеспечение страхования (в быту и на производстве), страхование на время исполнения служебных обязанностей (включая время пути до места работы), страхование на время занятий спортом, страхование на время нахождения в учебном заведении и пр.

Большой выбор  программ по страхованию от несчастного случая для корпоративных и частных лиц, дает возможность выбрать наиболее подходящую страховку от несчастного случая. СК «Отечество» индивидуально подходит к каждому клиенту, постоянно расширяя спектр услуг по страхованию.

Застраховавшись по договору добровольного страхования от несчастного случая, Вы приобретете, уверенность в том, что при наступлении страхового случая Вы, Ваши близкие, сотрудники Вашей компании, или члены их семей получат страховую выплату, которую можно использовать для лечения, либо потратить на другие непредвиденные нужды 

1)Н.Г. Кабанцева – Страховое дело

 2)  http://www.credit-urist.ru

3) Финансовый анализ страховых организаций: Куликов С.В.

                                              Заключение.

В заключении хотела бы написать о том, что развитие потребительского кредитования создаёт благоприятные условия для расширения сферы сопутствующих услуг. Теперь владельцы приобретённых в рассрочку мобильных телефонов и видеокамер могут застраховать свои сокровища на случай похищения. Это призвано стать приятной новостью для желающих приобрести цифровую технику. Часто покупатели расходуют на приобретение современной видеокамеры большую часть заработанных средств. А теперь приобретая товар в кредит, владелец может быть уверен в том, что ему возместят материальные потери в случае несчастных происшествий с техникой. Хотя предыдущий опыт страховых компаний в этой области не был удачным. В 2002-2005 годах выплаты материальных компенсаций за похищенную технику прекратили ввиду того, что дело не приносило доходов, а лишь расходы. И это вполне закономерно, так как статистика краж сотовых телефонов только по столице составляет 30 тысяч в год. И это ещё официальная цифра, полученная на основе зафиксированных обращений в органы правопорядка. А многие просто склоняют голову перед неизбежностью случившегося 
несчастья, молчат и не вспоминают об этом. Есть вероятность, что с возобновлением страховки люди станут обращаться за возмещением ущерба в страховые компании.

Только и такое  обращение чревато разными трудностями. Необходимо предоставить страховой  фирме огромное количество справок, подтверждающих непреднамеренность случившегося. Также в милиции должно быть начато расследование факта кражи. А  как известно, зачастую в таких  случаях поиск телефонов производится не системно, а в надежде на авось.

В итоге, с появлением услуги страхования сопутствующего кредиту, в выигрыше будут страховые  организации. Но они рискуют в  то же время подорвать свой авторитет  в глазах клиентов, так как нереализуемая  на практике 
компенсация утраченных ценностей может сослужить им плохую службу, и покупатели перестанут пользоваться этим видом страхования.

В нашей стране всегда с настороженностью относились к кредитам – ведь «берешь чужие, а отдаешь свои». Но эта расхожая народная мудрость лукавит: деньги, которые  вы берете в кредит (например, в строительный кредит), это тоже ваши деньги, только завтра или послезавтра.

Так что кредит – не роскошь, а полноценная машина времени, которая позволяет запустить  руку в собственный завтрашний карман. Естественно, такие «путешествия во времени» не бесплатны, и организующие их банки исправно взимают комиссии и начисляют проценты, но за возможность  воплотить свою мечту не в завтрашнем, а в сегодняшнем дне можно  и заплатить – не жалко.

                        Список используемой литературы.

1)Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II.-М., Финансы и статистика, 1996

2)Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья)

3) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О КРЕДИТНЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КООПЕРАТИВАХ ГРАЖДАН»

4)Чацкис, Е.Д. Толковый словарь финансово – бухгалтерских терминов и понятий. Д: “Сталкер”,1996 г

5)Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник / М.В. Романовский и др.; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Рублёвой.-М.: Юрайт-М, 2001.-543с. 

6)Учебное пособие для студентов «Страхование». Авторы: В.А. Щербаков, Е.В. Костяева

7)Финансовый анализ страховых организаций: Куликов С.В.

8)Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. – Мн.: Мисанта, 2006 – 482 с

9)Учебное пособие для ВУЗов: Ю.А Сплетухов, Е.Ф.Дюжиков – Страхование

10) Н.Г. Кабанцева – Страховое дело 

Интернет  источники:

      http://www.credit.ru/                

   http://www.credit-urist.ru

                              Приложение №1 

График  наиболее распространенных товаров, которые  берут люди в кредит в % соотношении. Как показано на графике большинство людей предпочитают брать кредит на более дорогие товары такие как (квартиры, машины) чем на товары для дома и быта. 
 
 
 
 
 
 

                                          Приложение №2

Статистика  распределения объема потребительских  кредитов по срокам напечатанная в источнике  «Известия» на 2009 год. Глядя на схему  мы можем заметить как преобладает  долгосрочный кредит свыше 5 лет. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                         Приложение №3.