Страховой рынок России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Декабря 2011 в 16:10, курсовая работа

Описание

Между тем страхование в нашей стране стало еще механизмом, обеспечивающим безопасность общества в условиях становления рыночных отношений. Если на начальном этапе страхование не было востребовано обществом, то сегодня в Российской Федерации уже появляются признаки того, что страхование становится важнейшим сегментом рыночных экономических отношений. Страховой институт обеспечивает безопасность, стабильность, социальные гарантии в обществе посредством механизма финансовой защиты.

Содержание

1. ТЕОРЕТИКО – МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ………………………….6
1.1 Понятие и основное назначение страхового рынка………………………...6
1.2 Особенности различных систем страхования……………………………...11
1.3 Формы и виды страховых услуг…………………………………………….15
2. АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ЗА 2008-2010 ГГ……………………………..21
2.1 Основные тенденции развития страхового рынка в Российской Федерации………………………………………………………………………..21
2.2 Анализ состояния системы страхования в России………………………..25
2.3 Оценка объема выплат по различным видам страхования………………..30
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ…………………………………………………………………….33
3.1 Совершенствование системы государственного регулирования страхового рынка Российской Федерации…………….…………………………………….33
3.2 Перспективы развития страхового рынка России…………….…………...39
3.3 Прогнозирование уровня развития страхового рынка…………….………46

Скачать (114.68 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа состоит из 1 файл

готовенький.docx

— 122.86 Кб (Скачать документ)

На рынке по-прежнему наблюдается тенденция к увеличению концентрации страхового бизнеса. В целом по рынку (с ОМС) десятка лидеров собирает 46% премий (на 3 процентных пункта выше, чем в прошлом году), сотня лидеров - 90% совокупных премий. На рынке добровольного страхования в сумме с ОСАГО концентрация выше, и также растет по сравнению с 2008 года. 10 компаний собирают 58% совокупного объема (рост на 4 процентных пункта), 100 компаний - 92% (таблица 1) [6].

Таблица 1 - Динамика концентрации страховых компаний на рынке в 2008- 2010 гг.

	Всего по страховому рынку (включая ОМС) 2008 г	Добровольное страхование + ОСАГО 2008 г	Всего по страховому рынку (включая ОМС) 2009 г	Добровольное страхование + ОСАГО 2009 г	Всего по страховому рынку (включая ОМС) 2010 г	Добровольное страхование + ОСАГО 2010 г
10 компаний-лидеров	40,9 %	52,0%	43,2%	54,1%	46,0%	58,1%
20 компаний-лидеров	52,1%	63,6%	58,3%	68,2%	61,6%	71,8%
50 компаний-лидеров	72,9%	80,6%	77,0%	83,6%	78,9%	84,8%
100 компаний-лидеров	83,4%	88,7%	88,6%	91,0%	89,7%	92,1%
100 компаний-аутсайдеров	0,0009%	0,000001%	0,0012%	0,00001%	0,0025%	0,00001%

Количество крупных страховщиков, имеющих долю рынка более 1%, снижается относительно уровня 2009. Однако, совокупный объем премии, который собирают эти компании остается на прежнем уровне - 60% для рынка всего с ОМС и 70% для добровольного страхования в сумме с ОСАГО (таблица 2).

Таблица 2 - Динамика количества страховых компаний, имеющих долю рынка более 1%

	всего с ОМС 2008 г	всего с ОМС 2009 г.	всего с ОМС 2010 г.	ДС+ОСАГО 2008 г	ДС+ОСАГО 2009 г.	ДС+ОСАГО 2010 г.
Количество страховщиков с долей рынка более 1%	24	22	19	25	22	18
Суммарная доля этих компаний	59,9%	60,4%	60,6%	69,7%	70,3%	69,9%

Расчеты показывают, что концентрация рынка по доле заключенных договоров выше, чем по объему собранной премии. Первые 10 компаний заключают более половины всех договоров, доля 100 компаний составляет 95-96%.

Общий объем премий в 2010 года и составил 257,7 млрд. руб., что на 6,2% превышает уровень 2009 г. Объем страховых выплат вырос на 6,4%, и составил 173,8 млрд. руб. В 2010 года наблюдается рост всех видов страхования за исключением премий по имущественному страхованию (сократились на 2%) и выплат по страхованию жизни (сократились на 6,7%). Рост рынка страхования был обеспечен ростом как добровольных, так и обязательных видов страхования.

В 2010 года уменьшилась доля обязательных видов по сравнению с 2009 годом. Обязательные виды занимают 53% от совокупного объема премии, добровольные, соответственно, 47%. Годом ранее обязательные виды занимали 52% рынка, т.е. структура практически не изменилась (таблица 3).

Таблица 3 - Динамика российского страхового рынка в 2009-2010 гг.

Виды страхования и страховой деятельности	Показатели страховой деятельности	2009 г.	2010 г.	Прирост
Всего страховая премия	Премии, млрд. руб.	242,7	257,7	6,2%
Всего страховая премия	Выплаты, млрд. руб.	163,4	173,8	6,4%
Добровольное страхование-всего	Премии, млрд. руб.	116,2	121,3	4,4%
Добровольное страхование-всего	Выплаты, млрд. руб.	48,7	50,5	3,7%
Страхование жизни	Премии, млрд. руб.	4,1	4,4	7,3%
Страхование жизни	Выплаты, млрд. руб.	1,5	1,4	-6,7%
Личное страхование	Премии, млрд. руб.	41,5	46,3	11,6%
Личное страхование	Выплаты, млрд. руб.	13,2	13,9	5,3%
Имущественное страхование	Премии, млрд. руб.	64,9	63,6	-2,0%
Имущественное страхование	Выплаты, млрд. руб.	33,4	34,6	3,6%
Страхование ответственности	Премии, млрд. руб.	5,7	6,9	21,1%
Страхование ответственности	Выплаты, млрд. руб.	0,6	0,61	1,7%
Обязательное страхование-всего	Премии, млрд. руб.	126,5	136,4	7,8%
Обязательное страхование-всего	Выплаты, млрд. руб.	114,7	123,3	7,5%
ОМС	Премии, млрд. руб.	103,8	111,5	7,4%
ОМС	Выплаты, млрд. руб.	102,2	108,8	6,5%
ОСАГО	Премии, млрд. руб.	16,7	18,7	12,0%
ОСАГО	Выплаты, млрд. руб.	11,2	13,0	16,1%
Добровольное страхование + ОСАГО	Премии, млрд. руб.	132,9	140,0	5,3%
Добровольное страхование + ОСАГО	Выплаты, млрд. руб.	59,9	63,6	6,2%

В 2010 года большая часть совокупной страховой премии без учета ОМС приходится на страхование юридических лиц (64%), страхование граждан занимает чуть больше трети рынка - 36%. Премии по страхованию жизни на 75% состоят из средств населения, по личному страхованию на 15%, по страхованию имущества - на 42%, по страхованию ответственности - на 16% (таблица 4).

Таблица 4 - Доля премий за счет средств населения

Вид страхования	Доля премий за счет средств населения
Итого без ОМС	36,4%
Личное страхование всего	20,5%
Страхование жизни всего	75,4%
В том числе:
- на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события	83,9%
- с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика	84,1%
- пенсионное страхование	7,1%
Личное страхование (кроме страхования жизни)	15,2%
В том числе:
- НС	48,7%
- ДМС	8,4%
Имущественное страхование всего	39,7%
Страхование имущества (без страхования ответственности)	42,3%
В том числе
- средств наземного транспорта	77,6%
- средств железнодорожного транспорта	0,0%
- средств воздушного транспорта	0,7%
- средств водного транспорта	0,2%
- страхование грузов	0,5%
- сельскохозяйственное страхование	5,0%
- страхование имущества юридических и физических лиц	15,4%
Страхование ответственности	16,4%
В том числе:
- страхование ГО владельцев наземных транспортных средств	59,3%
в том числе
-- кроме страхования в рамках международных систем страхования	57,5%
-- в рамках международных систем страхования	61,8%
- страхование ГО владельцев средств железнодорожного транспорта	6,3%
- страхование ГО владельцев средств воздушного транспорта	0,1%
- страхование ГО владельцев средств водного транспорта	0,2%
- ОПО	0,0%
- ГО по договорным обязательствам	0,7%
- иные виды ответственности	16,2%
Страхование предпринимательских и финансовых рисков	42,7%
Обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов)	0,0%
Обязательное личное страхование работников налоговых органов	0,0%
Обязательное личное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц	0,0%
ОСАГО	79,2%

2.3 Оценка объема выплат по различным видам страхования

В целом по рынку в 2010 года уровень выплат остался на прежнем уровне - 67%. В добровольном страховании наблюдается снижение уровня выплат по сравнению с 2009 года, за исключением страхования имущества. Также, на 2 процентных пункта уровень выплат вырос в ОСАГО.

На совокупном рынке без ОМС зафиксировано сокращение количества компаний с уровнем выплат более 100% - 72 компании в 2009 против 57 в 2010 года (таблица 5).

Таблица 5 - Динамика уровня выплат в 2009-2010 гг.

Виды страхования и страховой деятельности	2009 г.	2010 г.	Изменение
Всего страховая премия	67,3%	67,4%	0,1 п.п.
Добровольное страхование-всего	41,9%	41,6%	-0,3 п.п.
Страхование жизни	36,6%	31,8%	-4,8 п.п.
Личное страхование	31,8%	30,0%	-1,8 п.п.
Имущественное страхование	51,5%	54,4%	2,9 п.п.
Страхование ответственности	10,5%	8,8%	-1,7 п.п.
Обязательное страхование-всего	90,7%	90,4%	-0,3 п.п.
ОМС	98,5%	97,6%	-0,9 п.п.
ОСАГО	67,1%	69,5%	2,5 п.п.
Добровольное страхование + ОСАГО	45,1%	45,4%	0,4 п.п.

Концентрация страховых компаний по выплатам в 2010 года по сравнению с 2009 растет, однако, она выше, чем концентрация по премиям. 10 компаний лидеров выплачивают 49% от общей суммы возмещений в целом по рынку, по добровольному страхованию с ОСАГО - 60%. Сотня компаний выплачивает практически весь объем - 93,6% на совокупном рынке, 94,5% на рынке ДС+ОСАГО (таблица 6).

Таблица 6 - Динамика концентрации страховых компаний по выплатам в 2009- 2010 гг.

	Всего по страховому рынку (включая ОМС) 2009 Г.	Добровольное страхование + ОСАГО 2010 Г.	Всего по страховому рынку (включая ОМС)	Добровольное страхование + ОСАГО
10 компаний-лидеров	44,9%	57,6%	48,7%	60,4%
20 компаний-лидеров	62,1%	73,6%	64,5%	75,8%
50 компаний-лидеров	80,9%	86,7%	82,6%	88,9%
100 компаний-лидеров	92,6%	92,8%	93,6%	94,5%
100 компаний-аутсайдеров	0	0	0	0

Общее количество компаний, имеющих долю в выплатах возмещений более 1%, по сравнению с 2009 года сокращается, совокупная доля выплат этой группы страховщиков остается на прежнем уровне.

Среди действующих договоров большую часть портфеля занимает ОСАГО (45%), на втором месте личное страхование - 23%. Среди заключенных договоров 44% занимает личное страхование, что объясняется большим количеством полисов страхования от несчастного случая, проданных пассажирам на железнодорожном транспорте (более 83% от всех заключенных договоров по личному страхованию). На втором месте в структуре заключенных договоров находится ОСАГО - порядка 31% от общего количества договоров.

Информация о работе Страховой рынок России