Отчет по практики в ОАО «ТрансКредитБанка»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………..3

1. Характеристика деятельности коммерческого банка ( на примере ОАО «ТрансКредитБанка» )………………………………………………………4

1.1 Основные этапы развития коммерческого  банка……………………..4

1.2 Форма собственности…………………………………………………...6

1.3 Величина уставного капитала………………………………………….6

1.4 Сфера деятельности, перечень предлагаемых банковских услуг……7

1.5 Организационная структура, перечень подразделений ОАО «ТрансКредитБанка»……………………………………………………….8

2. Организация финансовой  деятельности  «ТрансКредитБанка»………12

2.1 Формирование ресурсов «ТрансКредитБанка»……………………….12

2.2 Услуги и операции  ОАО «ТрансКредитБанк»………………………..16

2.3 Новые банковские  технологии…………………………………………20

2.4 Анализ финансового состояния ОАО «ТрансКредитБанк»………….25

2.5 Налогообложение в  банковской деятельности………………………..32

2.6 Банковский  контроль……………………………………………………34

3. Кредитная политика ОАО «ТрансКредитБанк»………………………...38

Заключение…………………………………………………………………..42

Приложение………………………………………………………………….43

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Моей целью прохождения преддипломной практики являлось получение практического опыта работы в банковской сфере.

      Задачи данной преддипломной практики следующие:

     • Ознакомление  с деятельностью ОАО «ТрансКредитБанк», с основными видами производимых услуг, с организационной структурой предприятия и с функциями основных подразделений;

     • Максимально  уделать внимание подразделениям, соответствующим моей специальности;

     • Ознакомление с формой бухгалтерской отчетности и содержанием отчета предприятия;

     •  Изучение   методов   анализа   финансово-хозяйственной  деятельности, применяемых на предприятии;

     •  Подготовка     обзора    программных    продуктов,     применяемых     на предприятии (общая характеристика, функции, необходимое программное и аппаратное обеспечение  и т.д.).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Характеристика деятельности коммерческого банка ( на примере ОАО «ТрансКредитБанка» )

1.1 Основные этапы развития  коммерческого банка

 

ОАО «ТрансКредитБанк» основано в 1992 году рядом промышленных предприятий топливно-энергетического и металлургического комплекса. Учредителями банка выступили семь юридических лиц: АОЗТ «Фирма «Пеликан» (25%), ИЧП «Развитие» (17%), АОЗТ «ТОО «НПО «Триада» (15%), фирма «Партнер ЛТД» (15%), АОЗТ «Результат ЛТД» (10%), ИЧП «Фирма «Росмарк» (10%) и АОЗТ «Вега» (8%).

      В 1999 году крупнейшими акционерами банка стали предприятия железнодорожной отрасли. В начале 2003-го почти 75% уставного капитала в соответствии с действующим законодательством было передано Минимуществу РФ. Однако РЖД удалось отстоять банк — в декабре 2007 года 75% акций ТКБ были внесены Россией в уставный капитал РЖД. В 2009—2010 годах Транскредитбанк присоединил дочерние банки — ОАО «Метракомбанк», ОАО «Читапромстройбанк», ОАО «Банк Юго-Восток», ОАО «Супербанк» . Среди дочерних организаций у ТКБ были также уже не существующие ООО «КБ «Востокбизнесбанк» и ЗАО «Транскредиткарт». Поглотить когда-то контролировавшийся Октябрьской железной дорогой банк «Балтийский» не удалось, а другой купленный ТКБ банк — питерский Ганзакомбанк был продан группе компаний «Компетенс» в конце 2004 года.

       В 2010-м бизнесом ТКБ заинтересовалась банковская группа ВТБ. В октябре 2010 года набсовет ВТБ и совет директоров РЖД одобрили сделку по покупке Транскредитбанка группой ВТБ. Сделка по приобретению опорного банка железнодорожников проходила в несколько этапов. В октябре 2012 года ВТБ консолидировал 99,6% акций ТКБ. Общая сумма сделки официально не называется. Эксперты оценивают ее как минимум в 50 млрд рублей. Завершится история бренда «ТКБ» в ноябре 2013 года. Корпоративные клиенты перейдут на обслуживание в банк ВТБ, а розничный сектор станет частью ВТБ 24.

ТрансКредитБанк занимает лидирующие позиции в сегменте услуг для транспортной и смежных с ней отраслей. Банк также активно сотрудничает с эффективными компаниями из различных отраслей (включая крупнейшие российские компании и предприятия малого и среднего бизнеса, в т ч. энергетической, добывающей, инфраструктурной отраслей, промышленного производства и торговли). Всего Банк обслуживает около 35 тысяч предприятий всех сфер экономики.

Развивается и розничный  бизнес Банка. ТрансКредитБанк обслуживает  около 2 млн частных лиц, входит в  топ-10 российских банков по количеству карт в обращении, а также в «пятерку» крупнейших операторов корпоративных зарплатных проектов. Банком выпущено свыше 2,8 млн карт.

По состоянию на 1 января 2012 года сеть Банка состоит из 2 485 банкоматов и 272 терминала самообслуживания. Региональная сеть ТрансКредитБанка насчитывает 287 подразделений, действующих в 190 городах и населенных пунктах России.

ТрансКредитБанк входит в топ-15 крупнейших банков по размеру  совокупного кредитного портфеля. Банк также является одним из крупнейших игроков рынка торгового эквайринга. Начав в 2007 году с обеспечения платежного шлюза сайта http://ticket.rzd.ru/, на данный момент ТрансКредитБанк предоставляет услугу интернет-эквайринга 1700 российским интернет-магазинам.

Совокупные активы банка  по МСФО за 2011 год составили 505,8 млрд руб., кредитный портфель (до вычета резервов под обесценение) — 335,9 млрд руб., средства клиентов достигли 341,4 млрд руб., собственные средства банка — 36,1 млрд руб., чистая прибыль ОАО «ТрансКредитБанк» за 2011 год составила 8,7 млрд руб.

Банку присвоены долгосрочные кредитные рейтинги Moody’s (Baa3 / Стабильный) и Standard & Poor’s (BBB — / A — 3 / Стабильный)

1.2 Форма собственности

 

В рамках одобренной 4 октября 2010 года Наблюдательным советом ОАО  Банк ВТБ сделки по поэтапному вхождению в капитал ОАО «ТрансКредитБанк», по состоянию на 31 декабря 2010 года ВТБ консолидировал 43,2% обыкновенных именных акций банка, которые были приобретены у его миноритарных акционеров.

Полное фирменное наименование – Открытое Акционерное Общество «ТрансКредитБанк».

Сокращенное фирменное наименование – ОАО «ТрансКредитБанк».

Банк имеет круглую  печать со своим полным фирменным  наименованием на русском  языке  и  указанием  места  его  нахождения,  штампы,  бланки  со  своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

Банк  входит  в  банковскую  систему  Российской  Федерации  и  в  своей деятельности  руководствуется  законодательством  Российской  Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

 

1.3 Величина уставного капитала

 

Уставный  капитал  Банка сформирован в сумме 2’286’702’112.00 рублей  и  разделен  на 2’286’602'112 обыкновенных  именных акций номинальной  стоимостью 1 рубль каждая,  и 1’000 привилегированных  именных  акций,  номинальной  стоимостью 100 рублей каждая.  По  привилегированным акциям  при их  выпуске установлен  фиксированный дивиденд в размере 400% годовых.

 

 

 

 

1.4 Сфера деятельности, перечень предлагаемых банковских услуг

 

Банк  может осуществлять следующие виды банковских операций :    

1. привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);   
2. размещать  указанные  в  предшествующем  абзаце  настоящего  пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;   
3. открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;   
4. осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;   
5. инкассировать  денежные  средства,  векселя,  платежные и расчетные
6. документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;   
7. покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;   
8. привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;   
9. выдавать банковские гарантии;   
10. осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо вышеперечисленных  банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки :

1. выдавать  поручительства  за  третьих  лиц,  предусматривающие  исполнение обязательств в денежной форме;   
2. приобретать  права  требования  от  третьих  лиц  исполнения  обязательств  в денежной форме;   
3. доверительно  управлять  денежными  средствами  и  иным  имуществом  по договору с физическими и юридическими лицами;   
4. осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;   
5. предоставлять  в  аренду  физическим  и  юридическим  лицам  специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;   
6. лизинговые операции;   
7. оказывать консультационные и информационные услуги.

      В  соответствии  с  лицензией  Банка  России на  осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции  с  ценными  бумагами,  выполняющими  функции  платежного  документа,  с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.   Банк  имеет  право  осуществлять профессиональную  деятельность  на  рынке  ценных  бумаг  в  соответствии  с федеральными законами.

 

1.5 Организационная структура, перечень подразделений ОАО «ТрансКредитБанка»

 

       Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью  банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления  банка. Состав совета, порядок и сроки  выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

         Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления  банка проводятся регулярно. Решения  принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос  председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

     В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения  гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые  балансы, утвержденные общим собранием  акционеров, а также отчет о  прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий  и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

В состав ОАО «ТрансКредитБанк» входят такие основные подразделы:

1) управление активно-пассивными  операциями, в которые входят  такие основные отделы:

- кредитный;

- отдел ЦБ;

- валютный;

- отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.

2) управление учета,  отчетности и кассовых операций. Отделы:

- операционный;

- отдел кассовых операций;

- отдел сводной отчетности и экономического анализа;