Отчет по практики в ОАО «ТрансКредитБанка»

В 2010 году ОАО «ТрансКредитБанк» продолжило расширять сеть дистанционного обслуживания.

В ОАО «ТрансКредитБанк» клиенты могут воспользоваться следующими сервисами и услугами :

• реализована возможность оформить подключение к «Интернет-банку» через офисы ТрансКредитБанка, сеть его банкоматов и информационных киосков;
• организован выпуск и обслуживание виртуальных карт;
• организована on-line-авторизация при совершении операций с использованием счетов банковских карт;
• внедрено е-mail - информирование клиентов об обработке их заявлений, поданных через систему «Интернет-банк».

Еще одним приоритетным направлением в этой сфере было оказание услуг через сеть устройств банковского самообслуживания, которая входит в число крупнейших в России.

Банкоматы ТрансКредитБанка, помимо традиционных операций выдачи наличных и предоставления информации о доступном остатке по карте, обеспечивают возможность :

• оплатить коммунальные услуги, услуги операторов связи, интернет-провайдеров и иные (за 2010 год количество получателей платежей увеличилось с 328 до 508);
• открыть депозитный вклад «Экспресс» и перечислить на него средства с карточного счета;
• перевести средства с одной банковской карты на другую;
• осуществить благотворительные платежи;
• оформить виртуальную карту (услуга внедрена в 2009 году);
• изменить ПИН-код банковской карты (услуга внедрена в 2009 году);
• подключиться к системе «Интернет-банк» в рамках продукта «Информационный» (услуга внедрена в 2009 году).

Особое  внимание  уделялось  продвижению  каналов  самообслуживания  таких,  как Интернет-банк, SMS-информирование и регулярные платежные поручения.

Количество банкоматов увеличилось с 2,2 до 2,5 тыс., при этом обороты в банкоматах увеличились на 67% .

В отчетном году Банком была продолжена установка терминалов самообслуживания (банковских информационных киосков), которые позволяют совершать безналичные операции, имеют функцию приема наличных (cash-in) и обеспечивают доступ держателей карт к информационным сервисам и управлению своими счетами через систему «Интернет-банк».

 

 

 

Рис. 9 Динамика объема действующих банкоматов

ОАО «ТрансКредитБанк»

 

 

Рис. 10 Динамика оборота денежных средств в банкоматах ОАО «ТрансКредитБанк» в 2011г.

Количество клиентов, подключившихся к услуге SMS-информирование, в течение 2011 года удвоилось.

На начало 2011 года количество клиентов, воспользовавшихся данной услугой, составляло 79 тыс.человек, к концу данный показатель вырос до 169 тыс.человек .

 

Рис. 11 Динамика количества клиентов ОАО «ТрансКредитБанк», подключенных к услуге «SMS - информирование» в 2011г.

 

2.4 Анализ финансового  состояния ОАО «ТрансКредитБанк»

 

Таблица 1.

Коэффициенты достаточности собственного капитала ОАО «ТрансКредитБанк»

В долях единицы

Наименование показателя	Способ расчета	2008	2009	2010	Изменение показателя
					2009	2010
Промежуточный коэффициент  покрытия (коэффициент автономности) (Кп)	Кп =	0,05	0,05	0,05	0	0
Коэффициент покрытия собственного капитала (Кпск)	Кпск=	0,74	0,83	0,89	+0,09	+0,06
Коэффициент покрытия работающих активов (Кпра)	Кпра =	0,06	0,06	0,05	0	-0,01
Коэффициент иммобилизации (Ким)	Ким =	2,26	1,66	2,16	-0,6	+0,5
Коэффициент маневренности (Км)	Км =	0,69	0,62	0,68	-0,07	+0,06
Коэффициент финансовой напряженности (Кфн)	Кфн =	0,07	0,05	0,05	-0,02	0

 

Промежуточный коэффициент  покрытия (коэффициент автономности) показывает уровень обеспечения  собственными оборотными средствами обязательств, уровень независимости от заемных  средств, способность к замещению привлеченного и заемного капитала собственными средствами.

Промежуточный коэффициент  покрытия (коэффициент автономности) за анализируемый период говорит  о том, что банк обеспечен собственными оборотными средствами на 5% в течении 2008-2010 годов.

Также ОАО «ТрансКредитБанк» способен замещать привлеченный и заемный капитал собственными средствами лишь на 5%.

Коэффициент покрытия собственного капитала в период с 2008 года по 2010 год  растет, в 2008 году – 0,74, в 2009 году – 0,83, в 2010 году – 0,89.  Это свидетельствует о том, уровень базисного капитала в составе собственных средств составляет в 2008 году – 74%, в 2009 году – 83%, в 2010 году – 89%.

Коэффициент покрытия работающих активов характеризует степень  обеспечения собственными оборотными средствами работающих активов.

Коэффициент покрытия работающих активов говорит о том, что  работающие активы были обеспечены в 2008 году  и 2009 году на 6%, в 2010 году данный показатель снизился на 1%. Это свидетельствует о наращивании рабочих активов за счет привлеченных средств.

Средним значением коэффициента иммобилизации считается 0,5, а приближение  его значения к единице свидетельствует  о нехватке у банка собственных  средств, и ему приходится использовать для этих целей привлеченные средства.

Коэффициент иммобилизации ОАО «ТрансКредитБанк» в период 2008-2010 годов находился в динамике с 2,26 до 2,16, что свидетельствует о нехватке собственных средств.

Снижение коэффициента маневренности показывает снижение степени мобильности собственных  оборотных средств (уменьшение значения данного коэффициента с 0,69 в 2008 году до 0,62 в 2009 году).

Это обусловлено тем, что темпы роста средств, изымаемых  из оборота, выше темпов роста средств, направляемых в оборот. Также возможно  увеличение затрат, не обеспеченное более эффективным использованием собственных и заемных средств.

Уменьшается маневренность  распоряжения собственными средствами в производительном обороте банка. Однако в 2010 году наблюдается рост данного показателя до 0,68.

Коэффициент финансовой напряженности в 2008 году составил 0,07, в 2009 году произошло снижение до 0,05 и в 2010 году значение показателя не изменилось.

Это свидетельствует  о том, что ОАО «ТрансКредитБанк»  может погасить сумму заемных  средств собственными лишь на 5%.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что банк ведет агрессивную политику кредитования и существует кредитный риск.

 

 

 

Анализ результативности банковской деятельности начинается с  анализа доходов и расходов, выявления  факторов и их влияние на доходы (или прибыль) и определения результатов увеличения доходов (или прибыли).

Информационной базой  для оценки деятельности банка служат данные финансового плана и финансовая отчетность банка (агрегированный балансовый отчет, агрегированный отчет о прибылях и убытках и др.).

В качестве основных способов оценки доходов и расходов банка выделяются структурный анализ доходов и расходов, проводимый в динамике за ряд лет с достаточной степенью детализации.

Это позволяет раскрыть причины изменений доходов и  расходов, что необходимо для выявления резервов роста банковской прибыли .

При управлении процентными  доходами оценивается средний уровень  доходности активных операций в целом  и по отдельным видам.

Таблица 2.

Анализ эффективности  деятельности банка

Наименование показателя	2008	2009	2010	Изменение показателя
				2009	2010
Операционные доходы (Доп)	23663	30611	36317	+6948	+5706
Операционные расходы (Роп)	17337	24371	31666	+7034	+7295
Работающие активы, приносящие процентный доход (Арп)	79848	54986	92016	-24862	+37030
Платные обязательства банка (Обп)	70311	50428	58018	-19883	+7590
Средний уровень доходности активных операций (Да)	0,296	0,557	0,395	+0,261	-0,162
Средние расходы по операциям  банка (Рсроп)	0,247	0,483	0,546	+0,236	+0,063
Процентные доходы (Дп)	17841	24518	27855	+6677	+3337
Процентные расходы (Рп)	8381	12489	15112	+4108	+2623
Доходность работающих активов, приносящих процентный доход (dАрп)	0,223	0,446	0,303	+0,223	-0,143
Средняя процентная ставка по обязательствам банка, подразумевающим  уплату процента (rОбп)	0,119	0,248	0,260	+0,129	+0,012
Норма прибыли банка  от операционной деятельности (спрэд)	0,104	0,198	0,043	+0,094	-0,155

 

 

Расчет среднего уровня доходности активных операций показал, что произошло увеличение значения  с 0,296 в 2008 году до 0,395 в 2010 году , что говорит об увеличении уровня операционных доходов по отношению к работающим активам.

Так же наблюдается рост средних расходов по операциям банка с 0,247 в 2008 году до 0,546 в 2010 году.

Доходность работающих активов, приносящих процентный доход, также увеличивается и за анализируемый период выросла на 0,223 в 2009 году, а в 2010 году наблюдается снижение данного показателя на 0,143.

Средняя процентная ставки по обязательствам банка  выросла  с 11,9 %  в 2008 году  до 26 % в 2010 году.

Все это оказало положительное влияние на норму прибыли банка от операционной деятельности в 2009 году - показатель вырос на 9%. А в 2010 году данный показатель снизился и составил 4%.

 

Анализ финансового  состояния банка следует начинать с оценки банковской ликвидности по различным показателям. К индикаторам ликвидности относится круг показателей, характеризующих обеспеченность банка ликвидными средствами, подверженность обязательств досрочному изъятию, а также уровень соотношений между отдельными группами активных и пассивных операций .

Расчет данных показателей  произведем в таблице 3.

 

Таблица 3.

 

Анализ ликвидности  ОАО «ТрансКредитБанк»

В долях единицы

Наименование показателя	Способ расчета	2008	2009	2010	Изменение показателей
					2009	2010
Денежная позиция (ДП)	ДП =	0,25	0,09	0,08	-0,16	-0,01
Нетто-позиция по корсчетам (НПкс)	НПкс =	-0,07	-0,08	-0,06	-0,01	+0,02
Кредитная активность (КрА)	КрА =	0,65	0,73	0,70	+0,08	-0,03
Структурное  соотношение депозитов (Сд)	Сд =	3,54	3,13	2,86	-0,41	-0,27