Отчет по практики в ОАО «ТрансКредитБанка»

- бухгалтерия;

- отдел учета валютных операций.

Этот подраздел банка  отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций

3) административно-хозяйственное  управление. Отделы:

- отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;

- юридический;

- служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

- отдел кадров;

- отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);

- хозяйственный отдел.

      Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:

Кредитный комитет - состоит  из всех членов правления банка и  начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента.

Кадровая комиссия - это  консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который  выполняет такие функции:

1) контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;

2) координация отношений банка с налоговыми органами;

3) решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;

4) проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка;

5) управление рисками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Организация  финансовой деятельности  «ТрансКредитБанка»

 

2.1 Формирование ресурсов «ТрансКредитБанка»

 

Рост  основных  финансовых  показателей  обеспечил  ОАО «ТрансКредитБанк»  место  в  числе крупнейших российских банков.

За прошедший год  Банк укрепил свои позиции практически  по всем направлениям рынка банковских услуг.

Созданная  инфраструктура  и  технологии  банка  ориентированы  на  обслуживание  как  крупных  корпоративных клиентов различных отраслей экономики, так и небольших корпоративных клиентов и частных лиц.

Несмотря на последствия  экономического кризиса, Банк уверенно сохраняет устойчивое финансовое положение.

В 2010 году не было допущено случаев неисполнения поручений клиентов. Ресурсная база была не только сохранена, но и получила дальнейшее развитие.

По  объемам  основных  финансовых  показателей  Банк  стабильно  входит  в  число  тридцати крупнейших российских кредитных  организаций .

Результатом работы Банка в 2010 году стал значительный рост его финансовых показателей.

По  состоянию  на 1  января 2011  года  чистые  активы  Банка  увеличились  до 378, 8 млрд.  рублей (242,7 млрд. рублей на 1 января 2010 года), собственные средства (капитал) с учетом отражения в балансе событий после отчетной даты (СПОД) увеличились до 36,8 млрд. рублей (32,7 млрд. рублей на 01 января 2010 года).

 

 

Рис. 1 Динамика чистых активов ОАО «ТрансКредитБанк»

 

         

Рис. 2 Динамика собственного капитала ОАО «ТрансКредитБанк»

 

 

 

Рис. 3 Динамика прибыль после налогообложения ОАО «ТрансКредитБанк»

 

Существенное  увеличение  объемов  операций  ОАО «ТрансКредитБанк»  в 2010  году  привело  не только к росту валюты баланса, но и диверсификации бизнеса. Произошло улучшение структуры активов и пассивов.

Рис. 4 Структура активов ОАО «ТрансКредитБанк» в 2010г.

 

В 2010 году доля ссудной  задолженности клиентов была сформирована на наиболее оптимальном уровне.  Она  незначительно  уменьшилась  в  структуре  чистых  активов  ОАО «ТрансКредитБанк» (на 2,8%) и составила 69,8% (264,5 млрд. руб.), против 72,6% (176,2 млрд. руб.) в 2009 году. 

Вложения в ценные бумаги в 2010 году увеличились больше, чем в 2 раза и составили 19,1% от уровня  чистых  активов (72,3  млрд.  рублей)  в  основном  за  счет  высоколиквидных  долговых обязательств.  Доля  средств  в  кредитных  организациях  и  доля  прочих  активов  изменились незначительно.

Сбалансированная тарифная политика и расширение спектра клиентских услуг позволили увеличить не только объем клиентских средств до 320,8 млрд.руб. (192,2 млрд.руб. в 2009 году), но и их долю в пассивах Банка - до 84,7% (79,2% в 2009 году). 

 

Рис. 5 Структура пассивов ОАО «ТрансКредитБанк» в 2010г.

 

Величина  собственных  средств  банка (без  учета  субординированных  кредитов)  увеличилась  на  5,2 млрд.руб. до 24,2 млрд.руб. (19 млрд.руб. в 2009 году), при незначительном снижении доли данного показателя в пассивах Банка (6,4% в 2010 году, против  7,8% в 2009 году). 

Доля заимствований  от кредитных организаций снизилась с 10,8% до 6,7%.

 

2.2 Услуги и операции  ОАО «ТрансКредитБанк»

 

В 2010  году  ОАО «ТрансКредитБанк»  активно  продолжил  работу  на  рынке  кредитования сотрудников предприятий железнодорожного транспорта и корпоративных клиентов Банка. Как и в предыдущем  году,  Банк  продолжал  развивать  два  ключевых  направления  кредитования: потребительское и ипотечное.

По итогам отчетного  года розничный кредитный портфель Банка составил 60,7 млрд, что на 12% превышает показатели 2009 года. На конец 2010 года Банк занимал 1,6% долю рынка розничного кредитования. В структуре розничного кредитного портфеля 54% составили ипотечные продукты, и 46% продукты потребительского кредитования.

Рис. 6 Структура розничных активов ОАО «ТрансКредитБанк» в 2010г.

 

На фоне стабилизации банковской ситуации после финансового  кризиса общий объем выданных за 2010 год потребительских кредитов  вырос на 16% и составил 27,6 млрд. рублей (годом ранее он составлял 23,7 млрд.рублей).

Количество договоров  потребительского кредитования составило 233,3 тыс. клиентов, что превышает показатели 2009 года на 12% (ранее количество договоров составило 209 тыс. клиентов).

В ноябре 2010 года Банк запустил новый кредитный продукт для клиентов Банка, находящихся на зарплатном  обслуживании.  Особенностью  нового  продукта  стали  предварительно  рассчитанные условия по кредиту (сумма и ставка), а также использование технологий прямого маркетинга для продвижения  продукта.  Запуск  нового  продукта  позволил  увеличить  продажи  потребительских кредитов на 36% уже в декабре 2010 года .

Общий объем выданных за год ипотечных кредитов составил 32,9 млрд. руб., что на 9%  выше показателей 2009 года, когда к концу отчетного года банком был сформирован портфель ипотечных кредитов в размере 30,1 млрд. рублей. Общее количество клиентов, получивших ипотечный кредит в банке, составило 27,2 тыс. клиентов .

Основным направлением ипотечного кредитования за отчетный период, как и годом ранее, было кредитование  сотрудников  предприятий  и  организаций  железнодорожного  транспорта  с использованием программы социальной ипотеки. По итогам года портфель социальных ипотечных кредитов достиг 21,1 млрд. руб. (годом ранее он составлял 19,9 млрд. рублей).

Важным  изменением  в  области  кредитования  в 2010 г. стала централизация процессов принятия кредитных решений по  программам  потребительского  кредитования  и работы  с просроченной задолженностью. 

Данные  изменения  позволили  усилить  контроль  и  повысить  операционную эффективность: увеличена скорость рассмотрения заявок, снижены требования к пакету документов, предоставляемых клиентами.

В 2010  году  ОАО «ТрансКредитБанк»  продолжало  полномасштабную  реализацию  кредитных программ для корпоративных  клиентов. Общая величина задолженности  юридических лиц перед Банком за отчетный год в абсолютном выражении увеличилась на 55,7 млрд. рублей (на 65,7%) и на  1 января 2011 года составила 140,5 млрд. рублей. 

При  этом  в  течение  первых  трех  кварталов 2010  года  наблюдалась  устойчивая  тенденция  роста объема кредитных вложений. Общий прирост портфеля за этот период превысил 75%, на 1 октября 2010  года  сумма  предоставленных  кредитов  юридическим  лицам  достигла 148,8  млрд.  рублей.

Начиная с четвертого квартала 2010 года объемы кредитования сократились в связи со снижением потребности ряда крупных клиентов банка в кредитных ресурсах.

Однако за счет наличия широкого спектра предлагаемых кредитных продуктов, наращивания объемов финансирования предприятий приоритетных секторов экономики и отраслевой диверсификации клиентуры, по итогам 2010 года Банку удалось сохранить положительную динамику величины кредитного портфеля корпоративных клиентов.

 

 

Рис. 7 Динамики кредитного портфеля клиентов – юридические лиц ОАО «ТрансКредитБанк»

 

В 2010 году ОАО «ТрансКредитБанк» предоставлялись следующие кредитные продукты :

–  срочные кредиты;

–  кредитные линии (возобновляемые и невозобновляемые);

–  овердрафты;

–  кредиты с привлечением иностранного фондирования;

–  на финансирование лизинговых и  факторинговых операций.

 

Поддерживая высокий  объем кредитования корпоративных  клиентов, ОАО «ТрансКредитБанк»  в 2010 году сохранило качество кредитного портфеля на уровне, отвечающем целевым ориентирам банка  и  соответствующем  сложившейся  рыночной  конъюнктуре. 

Доля  просроченных  кредитов  в объеме кредитного портфеля на начало 2011 года составила 3,25% по сравнению  с 5,66% годом ранее, что ниже средних  значений по банковской системе России (по данным на 1 января 2011 года этот  показатель  составил 5,3%). 

По  всем  просроченным  кредитам  были  созданы  резервы  в соответствующем  рискам  размере (от 51  до 100%).  Ведется  активная  работа  по  взысканию просроченной задолженности .

Одним из значимых факторов обеспечения качества кредитного портфеля ОАО «ТрансКредитБанк» является политика предоставления обеспеченных кредитов. С целью минимизации кредитных рисков были сохранены оформившиеся приоритеты банка в выборе ликвидного обеспечения. 

В качестве обеспечения  в 2010 году принимались: залог/заклад ликвидных ценных бумаг и других финансовых  активов,  недвижимости,  товарно-сырьевых  запасов,  оборудования,  имущественных прав,  переуступка  прав  требования  по  контрактам,  а  также  поручительства  платежеспособных предприятий,  являющихся  клиентами  Банка . 

Некоторое  увеличение  удельного  веса  бланковых кредитов  в  структуре  кредитного  портфеля  объясняется  высокой  платежеспособностью  и положительной кредитной историей обслуживаемых в Банке клиентов.

По состоянию на 1 января 2011 года филиальная сеть Банка состояла 275 точек, в том числе: из 43 филиалов, 158 Дополнительных офисов, 51 Операционного офиса,  6 Кредитно-кассовых офисов и 17 Операционных касс вне кассового узла.

Созданная  инфраструктура  и  технологии  банка  ориентированы  на  обслуживание  как  крупных корпоративных клиентов различных отраслей экономики, так и небольших корпоративных клиентов и частных лиц. 

Конкурентная  стратегия  ОАО «ТрансКредитБанк»  учитывает  сложившуюся  конъюнктуру  рынка банковских услуг и основывается на конкурентных преимуществах Банка, связанных, прежде всего, с обслуживанием  корпоративных  клиентов  и  формирующих  сильную  платформу  для  развития розничного бизнеса.

 

2.3 Новые банковские  технологии

 

Одно из основных направлений  деятельности розничного бизнеса ОАО «ТрансКредитБанк» является обслуживание  физических  лиц  в  рамках  зарплатных  проектов  с  ОАО «РЖД»  и  ключевыми корпоративными клиентами .

Банк предоставляет  широкий спектр карт международных платежных систем Visa и MasterCard от массовых электронных карт (Electron и Maestro) до карт премиального класса (Gold, Platinum, Infinite).  В  течение 2010  года  Банк  продолжал  уделять  особое  внимание качеству  предоставляемых  услуг  и  начал  активное  продвижение  сервисов  дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банк, SMS-информирование и пр.). На конец 2010 года объем эмиссии банковских карт составил 2,2 миллиона штук .

 

 

 

Рис. 8 Динамика объема действующих банковских карт ОАО «ТрансКредитБанка»

 

Одним  из  основных  источников  роста  эмиссии  карт  стали  проекты  по  реализации  выплаты заработной  платы  сотрудникам  корпоративных  клиентов.  В 2010  году  количество  зарплатных проектов увеличилось на 17% и составило 8232 организации.

В декабре 2010 года был  запущен проект по обновлению «зарплатного» предложения для клиентов Банка.  Данный  проект  является  стратегически  важным  для  розничного  бизнеса,  так  как распространяется  на  ядро  розничных  клиентов  Банка –  клиентов,  находящихся  на  зарплатном обслуживании [18].

Новое зарплатное предложение  было разработано на основе принципа пакетирования целого комплекса  банковских услуг. При получении  зарплатной карты клиент получает доступ в мир банковского обслуживания, в котором дополнительные услуги, такие как Интернет-банк и SMS-информирование  уже  включены  в  договор.  Начатая  работа  продолжается и   в 2011  году,  что позволяет  клиентам  Банка использовать  все преимущества  современного  высококачественного банковского обслуживания.