Расчетно-кассовое обслуживание хозяйствующих субъектов коммерческими банками

      Платежные карты, в том числе карты, эмитированные  кредитными организациями (банковские карты), в России являются платежным  инструментом для осуществления безналичных розничных платежей и получения наличных денежных средств.

      Кредитные организации осуществляют эмиссию  и/или эквайринг платежных, в том  числе банковских карт, как российских, так и международных платежных  систем, количество которых составило 15,5 миллионов. Удельные веса карт российских и международных систем составили соответственно 51,7 и 48,3%.

      Количество  операций, совершенных в Российской Федерации с использованием платежных  карт, составило 281,2 млн. (рост по сравнению  с 2001 годом - 147,5%), а объем операций - 720,7 млрд. рублей (рост - 163,7%). Существенный рост операций с использованием карт является следствием динамичного развития инфраструктуры, предназначенной для осуществления операций с их использованием. Количество банкоматов составило 9,0 тысяч (рост за 2002 год на 53,7%), пунктов выдачи наличных 14,1 тысяч (рост на 5,7%), предприятий торговли и услуг, принимающих к оплате платежные карты, 49,1 тысяч (рост на 52,2%). Вместе с тем, доля платежей за товары и услуги, совершенных с использованием карт, в общем объеме платных услуг населению, общественного питания и розничного товарооборота за 2002 год увеличилась незначительно и составила 1,3%, против 0,9% в 2001 году.

      Удельный  вес операций по снятию наличных денег  в общем объеме операций с использованием карт составил 92,8%, платежей за товары и услуги - 7,2%. Значительная доля операций по снятию наличных денег обусловлена большим количеством проектов кредитных организаций по переводу юридических лиц на выплату заработной платы своим сотрудникам с использованием банковских карт, которые отдают предпочтение операциям по снятию наличных денег.

      Банк  России публикует материалы, характеризующие  состояние и функционирование платежной  системы России, в открытой печати (периодические издания Банка  России: "Деньги и кредит", "Бюллетень  банковской статистики") и во внутренней (бюллетень "Обзор платежной системы Российской Федерации").

      В целях дальнейшего планомерного совершенствования платежной системы, Банком России отрабатываются методологические и практические решения, направленные на внедрение системы валовых  расчетов в режиме реального времени. 

       Развитие платежной  системы 

      64. Серьезным фактором повышения  стабильности функционирования  финансового сектора и экономики  страны в целом является дальнейшее  совершенствование платежной системы  России, включая проведение мероприятий  по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов.

      Совершенствованию платежной системы России будет  способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

      Будет продолжена работа по совершенствованию  тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

      Предполагается  осуществить разработку и внедрение  унифицированных форматов электронных  документов, используемых при проведении расчетов.

      Особое  внимание будет уделено мерам  по совершенствованию регулирования  действующих в стране частных  платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских  корреспондентских отношений и  клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.

      65. Для сокращения наличного денежного  оборота будет продолжаться работа  по развитию правовой и методологической  базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.

      Будут поддерживаться инициативы кредитных  организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

      Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы.

      Банком  России совместно с банковским сообществом  будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации  и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.

       Приложение 2 

      Безналичные платежные инструменты 

      Кредитовые  переводы

      В российской практике кредитовые переводы соответствуют наиболее распространенным формам безналичных платежей. В 2007 году клиентами кредитных организаций (физическими лицами и юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями) и кредитными организациями по собственным платежам было оформлено более 1,7 млрд. распоряжений3 на осуществление кредитовых

      переводов в российских рублях и иностранной  валюте на сумму около 654,3 трлн. рублей. Средний размер платежа составил 384,9 тыс. рублей. На долю кредитовых переводов  приходилось 95,4% от всего суммарного объема и 80,0% от общего количества платежных распоряжений, поступивших в кредитные организации.

      В России самым распространенным безналичным платежным  инструментом являются кредитовые переводы.

      Кредитовый  перевод — платежное поручение или, возможно, последовательный ряд платежных поручений, переданных с целью предоставить денежные средства в распоряжение бенефициара. Как платежные распоряжения, так и указанные в них денежные средства перемещаются из банка плательщика/инициатора в банк бенефициара, возможно, через ряд других банков"посредников и/или более чем одну систему кредитового перевода.

      Прямые  дебеты

      Прямые  дебеты нашли менее широкое применение в платежной системе России. В 2007 году в кредитных организациях в форме прямых дебетов было осуществлено 81,5 млн. платежей в рублях и иностранной валюте на общую сумму 30,5 трлн. руб., что составило 3,7% от общего количества и 4,5% от общего объема поступивших в кредитные организации платежных распоряжений. Средний размер платежа был равен 374,2 тыс. рублей.

      Прямой  дебет — предварительно разрешенное дебетование банковского счета плательщика,

      инициированное  получателем.

      Банковские  карты

      В 2007 году на территории России и за ее пределами с использованием банковских карт было осуществлено 355,0 млн. безналичных  платежей. Таким образом, из 100 безналичных платежных трансакций клиентов кредитных организаций и собственных платежей кредитных организаций 16 платежей приходилось на платежи с использованием банковских карт. Тем не менее в общей сумме платежей клиентов кредитных организаций и собственных платежей кредитных организаций безналичные платежи с использованием банковских карт составляли незначительную часть. В 2007 году с их помощью были осуществлены платежные трансакции на сумму 657,0 млрд. руб., что составило 0,1% от общей суммы безналичных платежей. Средний безналичный платеж с использованием банковских карт составил 1,9 тыс. рублей. Несмотря на незначительность объемов безналичных платежей, банковские карты являются наиболее динамично развивающимся платежным инструментом. Еще несколько лет назад увеличение

       количества  и объема операций с использованием банковских карт происходило в основном за счет роста их количества. В последние  годы наметилась тенденция к более  интенсивному использованию карт как  инструмента безналичных расчетов.

      Во  многом это обусловлено динамичным развитием инфраструктуры по приему к оплате карт и новациями в сфере платежных технологий, связанными с расширением спектра банковских услуг с использованием карт (оплата услуг посредством банкоматов, мобильных телефонов, переводы “с карты на карту”, социальные проекты и т.п.). 

Чеки Ввиду исторически сложившихся условий чеки не получили широкого распространения в платежной системе России. В 2007 году в кредитных организациях с их использованием было проведено 0,3 млн. платежей на сумму 58,4 млрд. руб., а их удельный вес в общей сумме и количестве платежных распоряжений не превышал сотых долей процента.