Годовой отчет коммерческого банка на примере Эллипс Банка

Рис. 3.8: Структура кредитного портфеля ОАО КБ «Эллипс банк» на 01.01.2007 г.

      

    Изменения в структуре кредитного портфеля по сравнению с 01.01.2006 г. связаны с увеличением доли кредитов негосударственным коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям на 2,4% и сокращением удельного веса кредитов физическим лицам на 3,1%. Это стало результатом ориентации Банка на сокращение кредитных рисков и, как следствие, развитие наименее рискованных инструментов кредитования – кредитов юридическим лицам, а также физическим лицам под залог недвижимости (ипотечное кредитование).

    Кредитная политика Банка ориентирована на долгосрочное кредитование субъектов малого бизнеса региона. Среди заемщиков Банка – предприятия агропромышленного комплекса (сельхозпроизводители и сельхозпереработка), лесохимические предприятия, производители медицинской техники, наукоемкие предприятия и организации, предприятия торговли и услуг.

    Таким образом, по состоянию на 01.01.2007 г. кредитный  портфель ОАО КБ «Эллипс банк»  имел следующую отраслевую структуру: 

Рис. 3.9: Распределение кредитов, предоставленных ОАО КБ «Эллипс банк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, по отраслям на 01.01.2007 г.

(с  учетом открытых  лимитов кредитных  линий) 

 
 
 

    Необходимо  отметить следующие основные тенденции изменения отраслевой структуры кредитного портфеля Банка, наблюдавшиеся в 2006 году:

• увеличение удельного веса кредитов, выданных предприятиям агропромышленного комплекса  и торговли;
• сокращение доли кредитов, выданных организациям сферы услуг.

    Основными составляющими кредитного портфеля по состоянию на 01.01.2007 г. являются кредиты, выданные на срок от 181 дней до 1 года (50%) и на срок от 1 года до 3 лет (28%).

    По  состоянию на 01.01.2007 г. 94,4% кредитов выдано Банком в рублях, что в условиях укрепления национальной валюты является  эффективной мерой сокращения валютных рисков и избежания потерь по курсовым разницам при размещении средств в иностранной валюте.

Рис. 3.10: Структура кредитного портфеля ОАО КБ «Эллипс банк» по валюте кредита

      

    В отчетном году ОАО КБ «Эллипс банк» продолжил сотрудничество с ОАО «Российский банк развития» (ОАО «РосБР») в рамках совместной реализации федеральной программы кредитования субъектов малого предпринимательства. В 2006 году ОАО «РосБР» увеличил лимит кредитной линии, предоставленной Банку, на 44,6 млн. руб. (34,3%) до 174,6 млн. рублей.

    В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк» также  продолжал осуществлять обслуживание заемщиков по Программе Министерства поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области по льготному долгосрочному кредитованию субъектов малого предпринимательства, участником которой Банк стал в 2004 году. Так, в феврале 2006 года ОАО КБ «Эллипс банк» был признан победителем конкурса, организованного Министерством поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области в рамках данной Программы среди коммерческих банков. Среди семи победителей данного конкурса ОАО КБ «Эллипс банк» получил наибольший объем средств, предназначенных для компенсации части процентной ставки по кредитам на поддержку малого предпринимательства. В рамках данной программы в 2006 году Банком было предоставлено кредитов на сумму 72 млн. рублей, тогда как в 2005 году сумма выданных кредитов составила 1 млн. рублей.

    В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк» продолжил  сотрудничество с государственным  предприятием «Нижегородский ипотечный  корпоративный альянс» (ГП НО «НИКА») по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках Федеральной программы ипотечного жилищного кредитования. В развитие данного сотрудничества и в целях увеличения кредитных продуктов Банк в отчетном году приступил к кредитованию физических лиц на ремонт жилых помещений под залог имеющегося жилья на основании заключенного с государственным предприятием Нижегородской области «НИКА» соглашения.

    В целях развития ипотечного кредитования физических лиц и увеличения комиссионных доходов Банком в отчетном году были заключены соглашения о сотрудничестве с «КИТ Финанс Инвестиционный банк» и банком «ВТБ-24» (ЗАО).

    Как результат проделанной работы, объем  и количество выданных в 2006 году ипотечных  кредитов превысили аналогичные  показатели 2005 года в 9,1 и 6,8 раз соответственно. Подавляющее большинство кредитов (98,7%) было предоставлено по программе сотрудничества с ГП НО «НИКА»:

Таблица 3.2: Количество и объем ипотечных кредитов, предоставленных ОАО КБ «Эллипс банк»

    Средняя сумма одного ипотечного кредита  увеличилась с 466,6 тыс. руб. в 2005 году до 624,8 тыс. руб. в 2006 году, на что, в первую очередь, повлиял существенный рост цен на жилую недвижимость в г. Нижний Новгород в 2006 году.

    Банк  остается активным участником рынка  межбанковского кредитования, осуществляя  как привлечение средств с  межбанковского рынка, так и размещение временно свободных ресурсов в виде межбанковских кредитов (МБК).

    Общий объем межбанковских кредитов, полученных ОАО КБ «Эллипс банк» в 2006 году, составил 250,5 млн. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2005 года на 111,8 млн. руб. или 80,6%..

    Общий объем межбанковских кредитов, выданных ОАО КБ «Эллипс банк» в 2006 году составил 1 259,55 млн. руб., что больше аналогичного показателя 2005 года на 220,55 млн. руб. или 21,2%. За 2006 год доход Банка от предоставления межбанковских кредитов составил 300 тыс. руб., увеличившись по сравнению с 2005 годом на 33,3%.

    В течение отчетного года Банк продолжал осуществлять вложения в операции финансовой аренды (лизинга). За 2006 год объем вложений в операции финансовой аренды увеличился на 25 318 тыс. руб. и по состоянию на 01.01.2007 г. составил 130 101 тыс. руб. Темп прироста лизингового портфеля в 2006 году составил 24,2%, тогда как за 2005 год лизинговый портфель увеличился на 9,8%. 
 

Рис. 3.11: Вложения ОАО КБ «Эллипс банк» в операции финансовой аренды (лизинга)

      
 
 
 

    Таким образом, общий объем ссудного портфеля Банка на 01.01.2007 г. составил 2 261 млн. руб. 

Рис. 3.12: Объем ссудного портфеля ОАО КБ «Эллипс банк»

      

    В структуре ссудного портфеля наибольший удельный вес продолжает сохранять  кредитование юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей (94,1%), доля лизинговых вложений составляет 5,75%.

    Таким образом, необходимо выделить следующие  ключевые тенденции в развитии кредитных  операций ОАО КБ «Эллипс банк»  в 2006 году:

• сохранение ориентации на кредитование реального сектора экономики, в том числе агропромышленного сектора в целях успешной реализации приоритетного Национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса»;
• развитие льготного кредитования малого бизнеса, существенное увеличение объема кредитования малого бизнеса по программе Министерства поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области;
• развитие ипотечного кредитования в целях успешной реализации приоритетного Национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России»;
• увеличение объема кредитов, выданных на сроки от 31 дней до 90 дней и от 91 дня до 180 дней;
• сокращение объема кредитов, выданных в иностранной валюте.

    Плодотворная  работа в 2006 году в сфере кредитования позволила ОАО КБ «Эллипс банк», согласно рэнкингу РБК.Рейтинг, занять по состоянию на 01.01.2007 г. 240 место среди 1000 российских банков (поднявшись в рэнкинге за отчетный год на 26 позиций) и 4 место среди 18 самостоятельных нижегородских банков по объему кредитного портфеля. 

    Обслуживание  счетов клиентов

    Ориентация  Банка на интенсивное развитие востребованных рынком направлений в сочетании с постоянной заботой об интересах клиентов позволила ОАО КБ «Эллипс банк» в 2006 году повысить свою репутацию как надежной и современной кредитной организации и расширить клиентскую базу. Так, по состоянию на 01.01.2007г.  в Банке открыто 1 202 счета клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и 20 148 счетов клиентов - физических лиц, что, соответственно, на 148 счетов (или 14%) и на 2 376 счета (13,4%) больше аналогичных показателей на 01.01.2006г.  
 
 
 

Таблица 3.3: Количество счетов клиентов ОАО КБ «Эллипс банк»

 

    Общий объем остатков средств на расчетных и текущих счетах клиентов увеличился за 2006 год на 45 484 тыс. рублей и составил 145 760 тыс. рублей (Рис. 3.13). Объем остатков на расчетных счетах  юридических лиц увеличился по сравнению с 01.01.2006г. в 1,4 раза и составил на 01.01.2007г. 122 196 тыс. руб., на счетах индивидуальных предпринимателей - возрос в 2,4 раза до 7 138 тыс. руб., объем остатков на текущих счетах физических лиц увеличился в 1,36 раза и составил 16 426 тыс. руб.. Также в прошедшем году клиенты Банка продолжали активно пользоваться услугами системы дистанционного обслуживания «Телебанк-НН».  

Рис. 3.13: Объем остатков на расчетных и текущих счетах клиентов ОАО КБ Эллипс банк»

 

    Операции  с банковскими  картами

    В отчетном году ОАО КБ «Эллипс банк»  активно развивал бизнес, основанный на использовании банковских карт.

    По  итогам 2006 года количество эмитированных  ОАО КБ «Эллипс банк» банковских карт увеличилось на 22,4 % и по состоянию  на 01.01.2007 г. составило 913 единиц. Кроме  того, в 2006 году на 33,3% увеличилось количество организаций, осуществляющих начисление заработной платы своим сотрудникам на банковские карты ОАО КБ «Эллипс банк», составив на 01.01.2007 г. 12 организаций.

    В отчетном году произошел существенный рост объемов операций как по картам, эмитированным Банком, так и в  эквайринговой сети Банка, превышающий аналогичные показатели 2005 года: 
 
 
 

Таблица 3.4: Объем эквайринговых  операций 

 

    В результате увеличения объема операций и количества эмитированных банковских карт, доход ОАО КБ «Эллипс банк»  от операций с банковскими картами за 2006 год составил 1 885 тыс. руб.