Годовой отчет коммерческого банка на примере Эллипс Банка

    В отчетном году была расширена инфраструктура обслуживания банковских карт. Для  удобства получения наличных денежных средств по банковским картам в 2006 году Банком был установлен банкомат в  крупнейшем в Нижнем Новгороде IT-парке «Орбита». В настоящее время владельцы банковских карт через банкоматы ОАО КБ «Эллипс банк» могут осуществить оплату услуг сотовой связи мобильных операторов БиЛайн, МТС, Мегафон, НСС, услуг стационарной связи (АДС, Волга-Телеком) и Интернета, а также услуг ЖКХ. В целях развития инфраструктуры обслуживания и увеличения объема безналичных операций по банковским картам как ОАО КБ «Эллипс банка», так и сторонних банков, Банком в 2006 году были установлены собственные POS-терминалы в спортивно-развлекательном и гостиничном комплексах.

    Для владельцев банковских карт ОАО КБ «Эллипс банк» снижены расходы, связанные с проведением операций по картам Банка в банкоматах сторонних  коммерческих банков, а также банкоматах, установленных в отделениях почтовой связи г. Нижнего Новгорода и Нижегородской области благодаря заключенным договорам с коммерческими банками по межхостовым операциям и с УФПС Нижегородской области – филиалом ФГУП «Почта России» по обслуживанию банковских карт.

    Владельцам  «электронных» банковских карт ОАО КБ «Эллипс банк» доступна услуга sms-сервиса, позволяющая оперативно получать информацию об остатке денежных средств на счете карты и всех изменениях по счету, а также услуга пополнения баланса счета мобильного телефона через интернет или оператора по телефону  средствами, находящимися на счете банковской карты. Владельцам «классических» банковских карт ОАО КБ «Эллипс банк», помимо вышеуказанных возможностей, доступна услуга пополнения в режиме реального времени счета банковской карты при поступлении денежных средств на банковский счет клиента.

    В целях развития «карточного» бизнеса  с июня 2006 года Банком проводятся подготовительные мероприятия по получению статуса  Аффилированного члена в международной  платежной системе MasterCard International. Получение данного статуса позволит Банку увеличить продуктовый ряд банковских продуктов, расширить спектр услуг предлагаемых физическим и юридическим лицам, а также оптимизировать их стоимость. 

    Денежные  переводы

    В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк» продолжал развивать услуги физическим лицам по переводу денежных средств внутри Российской Федерации и в страны ближнего и дальнего зарубежья с использованием платежных систем Money Gram и Contact. Кроме этого, с февраля 2006 года Банк осуществляет переводы денежных средств физических лиц по системам Анелик и «Золотая Корона - Страна-Экспресс». До июня 2006 года Банк также осуществлял переводы по системе «VIP Money Transfer» (VMT®). В дальнейшем, в связи с появлением у ВИП-БАНКА задержек в расчетах данное сотрудничество было прекращено и остатки денежных средств на корреспондентских счетах были возвращены Банку в полном объеме.

    Общий объем денежных переводов за 2006 год  составил:

Таблица 3.5: Объем денежных переводов 

    Таким образом, общий оборот операций по переводу денежных средств в рублях составил 36 905,4 тыс. руб., что на 16,9% больше аналогичного показателя 2005 года.

    Общий оборот операций по переводу денежных средств в иностранной валюте составил:

• 1 732 818 долларов США, превысив аналогичный показатель 2005 года на 34,4%;
• 748 386 евро, что больше объема денежных переводов в евро в 2005 году в 12,5 раз.

    Банком  установлены корреспондентские  отношения  с 15 российскими коммерческими банками, 2 коммерческими банками – нерезидентами и 3 небанковскими кредитными организациями, что обеспечивает возможность выбора оптимального по стоимости и срокам проведения маршрута платежа. В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк» заключил корреспондентские отношения с ООО Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр» для осуществления расчетов по системе денежных переводов «Страна Экспресс».

    Также Банк реализовывал своим клиентам скретч-карты  интернет-платёжной системы Yandex.деньги, позволяющие безопасно оплачивать товары и услуги в популярных интернет- магазинах в режиме on-line, и принимал платежи от физических лиц в оплату услуг операторов сотовой связи. 

    Операции  с ценными бумагами.

    При проведении операций на рынке ценных бумаг от своего имени и за свой счет ОАО КБ «Эллипс банк» ориентирован на формирование инвестиционного портфеля ценных бумаг. Банк позиционирует себя в качестве консервативного инвестора – участника рынка ценных бумаг. Приоритетным направлением инвестирования является приобретение ценных бумаг промышленных предприятий. Первоочередное внимание уделяется ценным бумагам региональных финансово устойчивых предприятий, занимающих лидирующие положения в соответствующих отраслях Нижегородского региона.

    По  состоянию на 01.01.2007 г. объем инвестиционного  портфеля ценных бумаг Банка составлял 103 742 тыс. руб., увеличившись за 2006 год на 18 172 тыс. руб. или 21,2% и имел следующую структуру:

• промышленность – 75,79%;
• агропроизводство – 14,56%;
• сфера услуг – 9,60%;
• государственные ценные бумаги – 0,05%.

    В 2006 году наблюдались следующие тенденции  изменения структуры инвестиционного портфеля ценных бумаг Банка:

• увеличение доли ценных бумаг промышленных предприятий;
• реализация в полном объеме ценных бумаг предприятий транспортной отрасли и связи.

    Доля  котируемых ценных бумаг (представленных государственными ценными бумагами) в инвестиционном портфеле Банка на 01.01.2007 г. составляет 0,05% и по сравнению с 01.01.2006 г. практически не изменилась. Доля ценных бумаг, имеющих индикативные котировки в RTS Board, в портфеле Банка на 01.01.2007 г. составляет 24,5%.

    Помимо  собственных операций с ценными бумагами, ОАО КБ «Эллипс банк»  предоставляет услуги в области ценных бумаг юридическим и физическим лицам. У Банка имеются лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг ФСФР РФ, дающие право заниматься брокерской, дилерской, депозитарной деятельностью и деятельностью по доверительному управлению ценными бумагами.

    В целях расширения возможностей по предоставлению депозитарных услуг, Банком в 2006 году был  заключен договор о междепозитарном  сотрудничестве с ЗАО «ИК «Тройка  Диалог».

    Также Банк имеет корреспондентские отношения с депозитариями ЗАО «ФОРА банк» и ООО «Центральный Московский Депозитарий». Как итог интенсивного развития депозитарных услуг, по состоянию на 01.01.2007 г. Банком заключено 140 договоров на депозитарное обслуживание.

    В 2006 году Банк продолжил выпуск собственных  векселей как инструмента привлечения  финансовых ресурсов. По состоянию  на 01.01.2007 г. объем выпущенных собственных  векселей Банка составил 99 825 тыс. руб., увеличившись за отчетный год на 48 996 тыс. руб. или 96,4%. Основная часть (58,99%) выпущенных Банком на 01.01.2007 г. векселей имеют срок обращения более 3-х лет (89,7% на 01.01.2006). Также в отчетном году ОАО КБ «Эллипс банк» осуществлял кредитование под залог собственных векселей. 

    Валютные  операции

    В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк», предоставляя всем категориям своих клиентов стандартные  виды банковских услуг в области  валютных операций, значительно увеличил общий объём сделок по покупке/продаже  наличной и безналичной иностранной  валюты, объем платежей, проводимых Банком по поручению клиентов как в рамках внешнеторговых контрактов, так и по неторговым операциям, что связано не только с расширением клиентской базы, заинтересованной в получении полноценного банковского обслуживания, но и с увеличением объёмов бизнеса юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открывших свои расчетные и валютные счета в ОАО КБ «Эллипс банк».

    Соответствие  критериям полноценности качества расчетно-кассового обслуживания в  иностранной валюте находит свое выражение в следующих преимуществах, которыми могут воспользоваться клиенты Банка:

• продленный по сравнению с установленным в ряде других банков режим исполнения клиентских распоряжений на перевод средств в долларах США и евро (до 18 час. 00 мин.);
• гибкая система тарифных ставок, в основе которой лежит зависимость размера комиссионного вознаграждения Банка от суммы заявки клиента на покупку/продажу иностранной валюты;
• индивидуальный подход и консультационная поддержка, оказываемая на бесплатной основе, для участников внешнеэкономической деятельности при использовании тех или иных форм международных расчетов, оформлении паспортов сделок, документов, сопровождающих валютные операции.

    Корреспондентские счета «Ностро», открытые ОАО КБ «Эллипс банк» в таких крупнейших российских банках,  как ОАО «Промстройбанк» (г. Санкт- Петербург), и зарубежных банках, таких как Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG, являющимся ведущим расчетно-клиринговым центром на территории Европейского Союза, позволяют Банку выбирать оптимальный по стоимости маршрут платежа, что с учетом заявленной быстроты его исполнения создает дополнительное удобство для клиентов, пользующихся услугами ОАО КБ «Эллипс банк». Кроме того, корреспондентский счет в евро, открытый в Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG, делает возможным проведение Банком платежей практически во всех валютах стран Западной, Центральной и Восточной Европы, не входящих в зону евро.

    В течение 2006 года  ОАО КБ «Эллипс  банк» осуществлял расчеты в  иностранной валюте через 10 корреспондентских  счетов «Ностро», открытых в долларах США, из них  9 в банках-резидентах и 1 счет в банке-нерезиденте, и 6 корреспондентских счетов «Ностро», открытых в евро, из которых – 4  счета в банках-резидентах и 2 счета в банках-нерезидентах. Снижение в отчетном году количества открытых корреспондентских счетов в иностранной валюте (на 01.01.2006 г. Банком было открыто 15 счетов «Ностро» в долларах США и 8 счетов «Ностро» в евро) происходило в целях оптимизации расчетов Банка.

    В 2006 году общее количество юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей, открывших в ОАО КБ «Эллипс банк» свои валютные счета в долларах США, увеличилось на 12 новых клиентов (или 36,4%) и составило 45 клиентов. Количество юридических лиц и предпринимателей, открывших валютные счета в евро, составило 25 клиентов, увеличившись  за 2006 год на 6 новых клиентов (или 31,6%).

    Суммарный кредитовый оборот только по текущим  валютным счетам юридических лиц  и предпринимателей составил в 2006 году:в  долларах США- 8 млн.277 тыс. долларов США; в евро – 1 млн.531 тыс. евро.

    За 2006 год более чем в 2 раза по сравнению  с предыдущим годом произошло  увеличение количества паспортов сделок, открытых Банком на основе принятых на обслуживание внешнеторговых контрактов. Общее количество действующих в  течение 2006 года паспортов сделок - более 100, из которых в названный период было оформлено новых 85 паспортов сделок, в число которых вошли 3 паспорта сделки, переведенные из других банков.

    В разбивке по видам внешнеторговых контрактов оформленные в 2006 году  паспорта сделок подразделяются на:

    - 19 паспортов сделок по внешнеторговым  контрактам, предусматривающим экспорт  товаров, на общую сумму 23 млн. 922 тыс. руб., 1 млн. 6 тыс. евро;

    - 21 паспорт сделки по внешнеторговым  контрактам, предусматривающим оказание  услуг нерезидентам, на общую сумму 215 тыс. долларов США, 357 тыс. евро, 8 млн.835 тыс. руб.

    - 40 паспортов сделок по внешнеторговым  контрактам, предусматривающим импорт  товаров, на общую сумму 137 млн. 947 тыс. руб., 387 тыс. долларов США, 1 млн. 22 тыс. евро;

    - 5 паспортов сделок по внешнеторговым  контрактам, предусматривающим оказание  услуг нерезидентами российским  юридическим лицам, на общую  сумму 413 тыс. рублей, 428 тыс. долларов  США, 52 тыс. евро.

    Объем экспортной выручки, зачисленной на счета участников внешнеэкономической деятельности по паспортам сделок, оформленным в ОАО КБ «Эллипс банк», значительно возрос в 2006 году по сравнению с 2005 годом, и составил:  

    в рублях:11 млн. 657 тыс. рублей (рост в 3,4 раза);

    в долларах США: 395 тыс. долларов США (рост в 16,4 раза).