Медицинское страхование

В структуре поступления страховых взносов по добровольным видам страхования основной объем приходится на имущественное страхование (рисунок 2.2). В 2007 году на данный вид страхования приходилось 69,5 %, а в 2009 году – 69,8 %. При этом увеличивается доля взносов по личному страхованию в общем объеме страховых взносов (в 2007 – 21,6 %, в 2009 –      23,6 %).

Рисунок 2.2 – Структура поступления страховых  взносов по добровольным видам страхования за 2007-2009 гг., млрд. руб.

Примечание – Источник: [собственная разработка]

В структуре личного страхования по страхованию медицинских расходов в 2009 году получено страховых взносов на сумму 9,8 млрд. рублей. Прирост поступлений за 2009 год по сравнению с аналогичным периодом 2008 года составил 52 %, а по сравнению с 2007 годом – 191 % (рисунок 2.3).

Рисунок 2.3 – Страховые  взносы по страхованию медицинских расходов за 2007-2009 гг., млрд. руб.

Примечание – Источник: [собственная разработка]

Таким образом, в 2009 году по сравнению с 2007 годом сумма страховых взносов по добровольному страхованию медицинских расходов увеличилась почти в три раза, а по сравнению с 2008 – в 1,5 раза. Данное обстоятельство, вызванное общей тенденцией расширения добровольных видов страхования,  свидетельствует о развитии рынка добровольного страхования медицинских расходов в республике, хотя и не достаточными темпами. Так, в 2007 году удельный вес страхования медицинских расходов в общей сумме полученных страховых взносов составил всего 0,51%, в 2008 – 0,69 %, а в 2009 – 0,88 %.

В первом полугодии 2010 года по страхованию медицинских расходов получено страховых взносов на сумму 6,4 млрд. рублей. Прирост поступлений за 6 месяцев 2010 года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года составил  44,6%. При этом удельный вес страхования медицинских расходов в общей сумме полученных страховых взносов составил уже 1,04%.

Если рассматривать структуру поступлений страховых взносов по добровольному страхованию медицинских расходов за анализируемый период в разрезе страховых компаний, то можно заметить следующее. В I полугодии 2008 года на рынке добровольного страхования медицинских расходов действовало 8 страховых компаний. Наибольший удельный вес занимали такие страховые компании, как Белгосстрах и Промтрансинвест, доля которых на рынке составляла 30,44% и 25,46 % соответственно (рисунок 2.1).

Как видно из таблицы, наибольший уровень выплат страхового возмещения приходится на БелИнгострах – 87,6 % и Купала – 78,2 %. Больше половины от общей суммы поступивших взносов составляют страховые выплаты и в таких страховых компаниях, как Промтрансинвест, Бролли, ТАСК.

Таблица 2.1 – Структура поступления страховых взносов и выплат страхового

                    возмещения по добровольному страхованию медицинских

                    расходов за I полугодие 2008 года, тыс. руб.

Примечание – источник: [17, с. 16]

В структуре поступлений страховых взносов по добровольному страхованию медицинских расходов за I полугодие 2009 года (Приложение Б) и за весь 2009 год (Приложение В) в разрезе страховых компаний наблюдается тенденция уменьшения на рынке доли таких страховых компаний, как Белгосстрах и Промтрансинвест, и одновременное увеличение доли Белэксимгаранта. Так, если в 2008 году доля этой страховой компании составляла всего 18,58 %, то в 2009 – 27 %. Наибольший уровень страховых выплат в I полугодии 2009 года приходится на такие страховые компании, как ТАСК и БелИнгосстрах, 206,39 % и 103,56 % соответственно. Это значит, что данные страховые компании сработали с убытком, а компания БелИнгострах получил убыток и по истечении 2009 года, так как уровень выплат страхового возмещения составил 103,9 %.

Графически доля страховых компаний на рынке добровольного страхования медицинских расходов в 2009 году представлена в Приложении Г.

Как и в предыдущем периоде, в I полугодии 2010 года наибольшую долю на рынке добровольного страхования медицинских расходов занимает Белэксимгарант – 31,9%. За 6 месяцев 2010 года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года темп роста страховых поступлений в данной страховой компании составил 2,1 раза, почти в 2 раза увеличилось количество заключенных договоров (Приложение Д). При этом в 1,5 раза увеличилось количество выплат страхового возмещения, хотя уровень выплат даже несколько снизился по сравнению с 2009 годом и составляет 35,6% (Приложение Е). Что касается остальных страховых компаний, то наибольший темп роста страховых поступлений наблюдается в страховой компании ЦЕПТЕР ИНШУРАНС – 13,4 %, хотя ее доля на рынке добровольного страхования медицинских расходов составляет всего 2,2 %. Наибольший уровень страховых выплат на данный момент наблюдается в Промтрансинвесте – 87,7 %.

В структуре поступления страховых взносов по обязательным видам страхования основной объем за анализируемый период приходится на страхование ответственности (рисунок 2.4). В 2007 году на данный вид страхования приходился 51,7 %, а в 2009 году – 51,1 %. При этом значительную долю занимают взносы по личному страхованию в общем объеме страховых взносов (в 2007 – 43,6 %, в 2008 – 40,9 %, в 2009 – 40,4 %).

Рисунок 2.4 – Структура поступления страховых  взносов по обязательным видам страхования за 2007-2009 гг., млрд. руб.

Примечание – Источник: [собственная разработка]

В структуре личного страхования по медицинскому страхованию иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ в 2009 году получено страховых взносов на сумму 7499,6 млн. рублей. Прирост поступлений за 2009 год по сравнению с аналогичным периодом 2007 года составил 75,1 %, а по сравнению с 2008 годом – 90 %, т.е. почти в 2 раза (рисунок 2.5).

Рисунок 2.5 – Страховые  взносы по медицинскому страхованию иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ за 2007-2009 гг., млрд. руб.

Примечание – Источник: [собственная разработка]

При этом в 2009 году основную долю на рынке обязательного страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ занимал Белгосстрах – 61,4 %, а Белэксимгарант – всего 38,6 % (таблица 2.2).

Таблица 2.2 – Структура поступления страховых взносов и выплат страхового

                      возмещения по медицинскому страхованию иностранных граждан

                    и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно

                    проживающих в РБ за 2009 год, млн. руб.

Примечание – источник: [собственная разработка]

За 6 месяцев 2010 года по медицинскому страхованию иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ получено страховых взносов на сумму 2,7 млрд. рублей. Прирост поступлений за 6 месяцев 2010 года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года составило 26,4%. Таким образом, наблюдается снижение темпов роста по сравнению с предыдущими периодами.

Что же касается выплат страхового возмещения и страхового обеспечения, то в целом по республике в 2007 году они составили 344,4 млрд. рублей, в 2008 – 460,7 млрд. рублей, а в 2009 – 632 млрд. рублей. В структуре страховых выплат основная доля приходится на обязательные виды страхования (рисунок 2.6), что обусловлено их преобладанием на страховом рынке. При этом заметна тенденция к увеличению доли страховых выплат по добровольным видам страхования. Так, если в 2007 году они составляли 35,3 % от общего объема выплат, то в 2009 – 47 %.

Рисунок 2.6 – Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения по прямому страхованию и сострахованию за 2007-2009 гг., млрд. руб.

Примечание – Источник: [собственная разработка]

Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по республике за 6 месяцев 2010 года составили 360,9 млрд. рублей. В структуре страховых выплат на долю добровольных видов страхования приходится 45,5 %, обязательных видов страхования – 54,5 %.

Уровень страховых выплат  по добровольному страхованию медицинских расходов за анализируемый период достиг своего наибольшего значения в 2009 году – 57,3 %, в то время как в 2008 году он составлял 45,3 % (таблица 2.3). Что же касается уровня страховых выплат по медицинскому страхованию иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ, то он относительно невелик и не превышает 15%.

Таблица 2.3 – Структура поступления страховых взносов и выплат страхового

                   возмещения по медицинскому страхованию за 2007 – 2009 гг., 

                     млн. руб.