Система страхования в россии

Содержание 

Введение

Глава 1. Общая характеристика страхового дела в России

1.1 Экономическая сущность страхования и этапы его развития

1.2 Классификация страхования

1.3 Роль и функции страхования в современной рыночной экономике

Глава 2. Анализ сравнения Российского рынка страхования с мировым рынком

2.1 Общая характеристика страхового рынка

2.2 Организация страхового дела в России

2.3 Страхование в зарубежных странах (на примере США)

2.4 Действия против неплатёжеспособных компаний

2.5 Анализ сравнения Российского рынка страхования с мировым рынком

2.6 Развитие страхового рынка России (2008 г.)

Глава 3. Развитие кризиса на российском страховом рынке

Заключение

Список литературы

П.1.1 Приложение 1

П.1.2 Приложение 2

Глава 1. Приложение 3

П 2.2 Приложение 4

П 2.4 Приложение 5

 

Введение

 

     В данной работе представлена тема современного страхования в Российской Федерации.

     Актуальность  данной темы обуславливается, прежде всего, стремительно расширяющимся и модернизирующимся рынком страховых услуг в России.

     Страхование является важнейшим элементом общей культуры человека. На сегодняшний день, практически каждый современный человек страхует свое жилье, бизнес, здоровье и жизнь, тем самым обеспечивая себе и своим близким достойное будущее. Посредством страхования, человек реализует одну из важнейших своих потребностей - потребность в безопасности. Благодаря страхованию, фактор зависимости от человеческих ошибок, стихийных бедствий, катастроф и финансовой нестабильности значительно снижается.

     Страхование - это особый механизм рыночной экономики, который способствует "сглаживанию" негативных экономических положений, а также является потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии.

     В настоящее время это ещё и источник рефинансирования кредитного сектора или одна из крупнейших сфер институциональных инвестиций. Страхование также способно заменить некоторые государственные социальные программы, снимая нагрузку с государственного бюджета.

     Надежная  и стабильная система страхования  обеспечивает высокий уровень экономической  защиты ее участников и успешного  функционирования их в рыночной экономике, что является необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики  в целом.

       По основным макроэкономическим показателям, Российский страховой рынок значительно уступает развитым странам. На совещании по развитию страхового рынка, (от 30.08.2010 г.), Президент РФ  Д.А. Медведев заявил «Страховой рынок в России работает неправильно. Без создания нормального страхового рынка не будет и полноценной деятельности.» По его словам развитие страхового рынка является важным индикатором для инвесторов, а у нас этот рынок "не соответствует мировым стандартам".  Для создания цивилизованного и понятного рынка страхования, государство готово оказать поддержку по каждому виду страхования.  Это могут быть налоговые преференции, доплаты, софинансирование.

     Объектом исследования является страхование.

     Предметом исследования является эффективность  применения страхования в России.

     Целью исследования является раскрытие сущности и структуры современной страховой системы в рыночной экономике и тенденции ее развития.

     Цель исследования определяет постановку следующих задач:

     Определить  сущность страхования и его роль в экономике.

     Проанализировать  текущее состояние страхового рынка.

     Охарактеризовать  проблемы страхового дела.

     Дать  рекомендации по сохранению финансовой устойчивости участников рынка в  условиях кризиса.

     При написании работы были использованы следующие источники информации: монографии, учебники и учебные пособия, журналы периодической печати, Интернет.

     В исследовании нами используются методы: наблюдение, сравнение, обобщение, анализ.

 

Глава 1. Общая характеристика страхового дела в России

1.1 Экономическая сущность страхования и этапы его развития

     Истоки  страхования уходят далеко в прошлое. Если относительно легко найти остатки строений, произведений искусства или другие материальные следы минувших цивилизаций, то труднее воссоздать, как жители первых городов организовывали сферу услуг в экономике.

     Страхование в нашей стране прошло несколько  этапов в дореволюционный и послереволюционный периоды.

     В дореволюционной России,  страховое дело осуществляли многочисленные предприятия и общества. Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа - акционерные общества. Такая форма организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно распоряжаться средствами, несопоставимо превышающими их состояние. В 1913 году во всех страховых учреждениях и обществах России было застраховано имущества на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63% приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15% – земств, 8% – городских взаимных страховых обществ. Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства – 34 млн., взаимные страховые общества около 14 млн. Доля иностранных акционерных страховых обществ составляла 14 млн. рублей. Наибольшее распространение в дореволюционной России имело страхование от огня. Именно в этих целях в 1827 году было учреждено первое страховое общество, которое именовалось Первое российское страховое от огня общество. 

     Основной  формой страхования в дореволюционном  периоде было добровольное страхование, которое осуществлялось акционерными обществами, обществами взаимного страхования  и земскими обществами.

     Страхование в царской России 1786-1917 г. г.:

     1-ый  этап: крушение принципа государственной страховой монополии и идей государственного страхования.

     2-ой  этап: становление страхования в России, связанное с началом формирования национального страхового рынка, появлением частных акционерных компаний.

     3-ий  этап: зарождение национального страхового рынка.

     4-ый  этап: возникновение новых видов взаимного страхования - в среде землевладельцев и фабрикантов.

     В послереволюционном периоде страхование  прошло два этапа:

     страхование в Советской России 1917-1991 гг. в условиях социализма (имеется в виду территория бывшего СССР).

     Национализация  страхового дела:

     1-ый  этап: установление государственного контроля над всеми видами страхования;

     2-ой  этап: объявление страхования во всех видах и формах государственной страховой монополией.

     страхование в Российской Федерации после 1991 г. (в условиях становления рыночной экономики).

     В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение  национального страхового рынка, которое  продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О страховании" № 4015-1 от 27 ноября 1992 г., в редакции федеральных законов от 21.07.2005г. В это же время был создан "Росстрахнадзор" - Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком. В 1996 г. "Росстрахнадзор" был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.

     В 1996 г. Правительством Российской Федерации было принято Постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации" № 1387 в редакции Постановления Правительства РФ от 20.02.2002г. № 121, которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.

     В целом развитие страхового дела в  России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии  к страховому рынку, затем последующей  национализацией и восстановлением  государственной страховой монополии  в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.

     Страхование - одна из древнейших категорий общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений /7. - с.7/.

     В соответствии с Законом РФ от 27.11.92 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных доходов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов (страховых премий) /2/.

     Слово страхование происходит от старинного выражения "действовать на свой страх и риск", т.е. на собственную ответственность. Различные опасности подстерегали человека всегда, и страх перед ними был вполне естественным. Кто умел предусмотреть и оценить опасности, найти способ избежать их, преодолеть свой страх, тот добивался успеха. Разделение опасности ("страха") с товарищами, передача опасности и страха более сильному и умелому получили название "застраховаться". В дальнейшем это название стало использоваться преимущественно как специальный термин разделения и передачи рисков имущественных потерь, а позже - как наименование формы взаимопомощи при заболеваниях, потери трудоспособности, смерти кормильца /13. - с.9/.

     Для предотвращения убытков от опасных  событий человечество выработало два основных способа защиты своих интересов - превентивный и репрессивный.

     Первый  способ - превентивный предусматривает предупреждение наступления таких событий, как например, строительство зданий из современных пожаростойких материалов и создание запасов на чрезвычайный период.

     Второй  способ связан с пресечением и  ликвидацией последствий наступившего опасного, неблагоприятного события, например тушение пожара, постройка дамбы  и организация эвакуации объектов из зоны наводнения.

     Страхование хотя и предусматривает финансирование мер по предупреждению неблагоприятного события и снижения его негативных последствий, но его основная цель заключается  в возмещении материального ущерба, причиненного таким событием.

     Страхование - это защита от последствий наступления опасных, неблагоприятных событий, но не от всех, а только от случайных, которые могут наступить с некоторой, заранее оцененной вероятностью и о которых невозможно заранее и точно знать, где, когда и с кем они могут произойти. Такими событиями могут быть ураган, разрушивший дома на своем пути, пожар в доме, авария на дороге. Возможность, что такие события произойдут, называется риском. Человек, владеющий домом и автомобилем, знает, что возможно неблагоприятное стечение обстоятельств, которое приведет к пожару или аварии, но не знает, когда оно случится /13. -с.10/.

     Страхование относится к числу наиболее старых и устойчивых форм защиты финансово-хозяйственной жизни от многочисленных рисков. Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Объективная потребность в страховании во все времена обусловливалась тем, что убытки, возникающие вследствие внезапных, случайных разрушительных факторов, неподконтрольных человеку (стихийных сил природы, военных действий, гражданских беспорядков, аварий), чрезвычайных ситуаций, преступных действий (кражи, грабежа), собственной неосторожности, не всегда могли быть взысканы с виновного и приводили к потерям и разорению потерпевших. Только заранее созданный, специальный страховой фонд мог быть источником возмещения убытка.