Страхование ответственности и тенденции его развития на отечественном страховом рынке

       Рис. 1.10. Доля регионов в общей сумме  поступлений по ЮФО

       Структура страхового портфеля Южного федерального округа по видам добровольного и обязательного страхования характеризуется преобладающей долей обязательного медицинского страхования (67,4%). На долю имущественного страхования и страхования финансовых рисков приходится 15 %, доля ОСАГО составляет 11 %, доля личного страхования (кроме страхования жизни) – 5 %. Доли страхования жизни и страхования ответственности незначительные. (Рис. №1.11)

       Рис. 1.11. Структура страхового рынка ЮФО  по видам страхования в 2010 г.

       За 2009 год страховщиками Южного федерального округа произведено страховых выплат на сумму 70 720 млн. руб., что на 9 249 млн. руб., или 15 %, превышает аналогичный показатель 2008 года. ( Таблица 1.3.)

       Таблица 1.3.

       Динамика  страховых выплат в ЮФО в 2008 – 2009 гг. (млн. руб.)

 

       Анализ  динамики страховых выплат свидетельствует  о росте выплат, произведенных  как региональными страховыми организациями, так и филиалами страховых организаций, зарегистрированных вне территории Южного федерального округа. Однако выплаты, произведенные региональными страховыми организациями по иным видам страхования (кроме ОМС) сократились на 10 % в сравнении с 2008 годом.

       По  итогам 2009 года наибольший объем выплат произведен по обязательному медицинскому страхованию – 55 007 млн. руб., при этом 78 % медицинских услуг по обязательному медицинскому страхованию оплачено филиалами страховых компаний, зарегистрированных за пределами Южного федерального округа.

       В 2009 году наблюдается рост выплат страховщиков всех регионов Южного федерального округа, за исключением Волгоградской области.

       Наибольший  объем выплат произведен страховщиками  Краснодарского края – 18 035 млн. руб. и Ростовской области – 16 707 млн. Далее следуют Ставропольский край (8 414 млн. руб.) и Волгоградская область (7 819 млн. руб.) (Таблица 1.4.)

       Показатель  страховых выплат, произведенных  страховщиками за 2009 год, в  абсолютном выражении наиболее значительно увеличился в Краснодарском крае, Ставропольском крае, Республике Дагестан, Чеченской Республике.

       Высокий процент роста страховых выплат, произведенных страховщиками Республики Ингушетия, обусловлен незначительным размером соответствующих показателей в абсолютном выражении в 2009 году.

    Подводя итоги, следует заметить, что в 2009 году продолжилось «очищение» страхового рынка от использования страховщиками  финансовых инструментов, имеющих лишь формально страховую природу  и использующихся лишь в целях оптимизации налоговой нагрузки. 

       Таблица 1.4.

Динамика  страховых выплат (включая ОМС) в  разрезе регионов (млн. руб.)

 

    Структура страхового рынка становится более  отвечающей реальному положению  дел, но этот процесс отнюдь еще не закончен. Положительным моментом 2009 года стало более активное вовлечение населения в страховые отношения. В этой связи особенно важным является повышение привлекательности страховых услуг для населения. Без выполнения этих условий достижение целей, поставленных в Концепции развития страхования в ЮФО, представляется весьма затрудненным. 

Глава 2. Практика организации страхования ответственности в                    России

            2.1.   Анализ деятельности  страховой компании 

       Обязательным  условием существования страхового рынка является наличие страховщиков. Как отмечалось в едином государственном реестре субъектов страхового дела в 2010 г. зарегистрировано 645 страховых организаций. Одна из которых ОАО СК «ЭНИ», расположенная в г.Ростове-на-Дону, действующая в данной области еже 18 лет.

       ОАО СК «ЭНИ» на страховом рынке Ростовской области занимает 6 место (Таблица 2.1.)

     Таблица 2.1.

     Динамика  развития страховых компаний Ростовской области

       ОАО СК "ЭНИ" - универсальная страховая  организация широкого профиля, представляющая весь спектр страховых услуг. Более 18 лет компания осуществляет деятельность на российском страховом рынке, в системе социально-экономической защиты общества. С момента создания СК "ЭНИ" стабильно и динамично расширяет объем операций по обслуживанию как юридических, так и физических лиц по страхованию жизни, от несчастных случаев, имущества, грузов, автотранспорта и ответственности.

       Уставный  капитал ОАО СК «ЭНИ» на 31.12.2009 г. составляет 165 060 руб. Размер резервного капитала эмитента, формируемого за счет отчислений из прибыли эмитента – 1 112 тыс. руб., размер добавочного капитала – 93 719 рублей.

       Активы  Компании в 2010 году на конец третьего квартала достигли уровня 331 204 тыс. руб. против 345 692 тыс. руб. в прошлом году, т.е. уже в этом году можно спрогнозировать рост. И тогда чистые активы Компании возрастут по сравнению с прошлым годом.

       К основным направлениям структурной  политики СК «ЭНИ» относится повышение  ее конкурентных преимуществ на основе новых страховых технологий и  региональная  политика на базе создания широкой сети филиалов. На территории ЮФО работают 6 филиалов СК «ЭНИ».

       Ключевой  составляющей динамического развития компании является гибкая тарифная политика, направленная на уточнение страховых  тарифов в интересах успешного  и безубыточного страхования.

       Страхование становится все более востребованным, о чем свидетельствует динамика роста основных показателей:

       Объем страховых премий по прямому страхованию  увеличивался на протяжении  ряда лет  с 2005-2009г., а за 2009 год составил 160 390 828 руб., что примерно на 2,5 %  больше, чем  в 2008году (Рис.2.2.)

    

 Рис.2.2.Сбор страховых премий (взносов) в ОАО СК «ЭНИ»  за 2005-2009 г., руб.

       По  добровольному страхования в 2009 г. было собрано 74 795 655 руб. что на 9,28 % меньше чем в 2008г.;

       По  обязательному страхованию пассажиров - 794 029  руб., что на 35% меньше уровня 2008 г.

       По  обязательному страхованию автогражданской  ответственности 84 801 144 руб., что на 16,47 % больше  уровня 2008г.

       Структура собранных страховых премий в 2009 году представлена на рисунке 2.3.

Рис.2.3.Структура  собранных страховых премий в  ОАО СК «ЭНИ» в 2009 г.

       Из  данных рисунка 2.3. видно, что страхование  ответственности занимает 6% всего  страхового портфеля компании и составляет 9 627 567 рублей, что на - 22 % меньше, чем в 2008 году. Среди видов страхования ответственности самое большое количество взносов приходится на Страхование гражданской ответственности за неисполнение обязательств, предусмотренных государственным и муниципальным  контрактом 5 888 596 руб. (Рис.2.4.)

       Рис.2.4. Структура страхования ответственности  в ОАО СК «ЭНИ»

       Увеличен  портфель по страхованию гражданской  ответственности владельцев автотранспортных средств на 332,3 %,  по страхованию  профессиональной ответственности  строителей на 79,4, по сравнению с 2008 г.

       Динамика  изменений количества договоров  показывает, насколько активно компания развивает свой бизнес и осваивает  новые ниши на страховом рынке (Рис.2.5)

Рис. 2.5.Сбор страховых премий (взносов) по видам  добровольного страхования в 2005-2009 гг.

       В 2009 году ОАО СК «ЭНИ» заключила 3 761 858 договоров страхования. (Рис 2.6.) Общий объем страхового покрытия в 2009 г. – 254 573 002 руб. против 224 101 230  в 2008г. (Рис.2.7.)

Рис.2.6. Количество заключенных договоров по добровольному и обязательному страхованию в 2005 г.- 2009 гг.

    Рис.2.7. Совокупная страховая сумма по всем видам страхования за 2005-2009 гг.

       Производительность  труда на 1 работника в 2009 г. составила 964 тыс. руб., против 698 тыс. руб. в 2008 г. (Рис.2.8.) Снизилась за счет снижения стоимости 1 полиса.

    Рис. 2.8. Производительность труда в 2004-2009 гг. (тыс. руб.).

       В то же время, наблюдается тенденция  увеличения числа договоров добровольного  страхования головной (компании).

       Увеличение  количества договоров добровольного  страхования среди общего числа  договоров, безусловно, является положительным  моментом в развитии страхового бизнеса. Вместе с тем, низкие темпы роста  заключения договоров в филиальной сети, говорит о том, что работа агентов по филиалам ведется менее эффективно и менее агрессивно по отношению к клиентам.